CC BY
35
УДК 336.71
Макембаева Р. Б., Токтомамбетова Б. Д., Асанова Н. А., Тлеубердиева С. С.
РОЛЬ ОАО «АЙЫЛ БАНК» В ЭКОНОМИКЕ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
Кыргызский Национальный университет, им. Ж. Баласагына Евразийский Национальный университет им. Л. Н. Гумилева
Аннотация. На фоне современных изменений традиционного банкинга все же главными приоритетами для клиентов являются надежность и стабильность финансового учреждения. В своем выборе клиент ориентируется на деловую репутацию и гарантию сохранности средств, поэтому Айыл Банк с его успешной историей занимает особую нишу.
«История Айыл Банка началась с выхода постановления Правительства Кыргызской Республики № 303 от 2 июля 1996 года и создания при содействии Всемирного банка в 1996 году Кыргызской сельскохозяйственной финансовой корпорации (МКК КСФК), основной целью которой было предоставление кредитов частным фермерам и сельским товаропроизводителям на постоянной и устойчивой основе.
За время своей деятельности вновь созданная сельскохозяйственная финансовая корпорация добилась значительных успехов в предоставлении кредитов сельскому населению страны. Благодаря помощи иностранных доноров и партнеров, удалось привлечь лучших иностранных специалистов для внедрения новых банковских инструментов и технологий, которые позволили улучшить качество обслуживания населения, внедрить передовые на тот момент кредитные продукты, как коллективное кредитование, новые методы анализа проектов, прогрессивную мотивирующую шкалу заработных плат и многое другое. Все эти шаги позволили собрать в команду высокопрофессиональные кадры, которые постоянно повышали свою квалификацию. За эти годы был наработан солидный опыт и достигнуты показатели, благодаря которым финансовая корпорация состоялась как финансовый институт, соответствующий высоким банковским стандартам с точки зрения надежности, профессионализма и подконтрольности. Достаточно успешная работа микрокредитной компании на пороге становления была всячески поддержана и отмечена авторитетными финансовыми институтами Всемирного банка, различными рейтинговыми компаниями и консультативными группами.
Понимая, что КСФК обладает необходимой инфраструктурой и потенциалом для внедрения новых банковских услуг, Правительство решает с декабря 2006 года преобразовать микрокредитную компанию в открытое акционерное общество «Айыл Банк».
ОАО «Айыл Банк» - Банк, через который реализуется множество государственных программ в сфере льготного кредитования. Банк является лидером в банковской системе по кредитованию агро-сектора и лизингу агротехники и оборудования.
ОАО «Айыл Банк» с каждым годом наращивая потенциал, на сегодняшний день стал универсальным и предоставляет весь перечень традиционных банковских услуг. Обозначив за последние 5 лет значительный «рывок», Айыл Банк перестал быть банком-середнячком, сейчас он стабильно находится в тройке лидеров банковского сектора по основным финансовым показателям. Более того, входит в пятерку лучших госкомпаний в стране по прибыли и эффективности. И в основе успеха Банка лежит реализация Стратегии развития и бизнес-планов всеми сотрудниками Айыл Банка. В свою очередь, это привело к внедрению достаточной технической базы, обеспечению современными офисами и системами связи филиалов, не только в экономических центрах страны, но и в отдаленных регионах. Безусловно, это способствовало повышению уровня обслуживания клиентов. Менеджменту Банка удалось доказать, вопреки утверждениям скептиков, что государство может быть эффективным менеджером.
Банк в 2018 году как видно из рисунка 1, увеличил активы более чем на 8 млрд сом из них миллиард сомов докапитализирован. Многие госпрограммы в агросекторе осуществляются, преимущественно, через госбанки. Это, безусловно, дает определенную подушку безопасности. Кроме этого, население испытывает больше доверия к банку, в котором есть государственная доля владения.
2018 год для «Айыл Банка» выдался неплохим. Цели и задачи, которые были определены в Стратегии развития Банка, во многом достигнуты. Сотрудники перевыполнили планы по выдаче кредитов, привлечению ресурсов, нарастили портфель и капитал. В уставный капитал были привлечены дополнительные ресурсы в размере одного миллиар-
да сомов, которые в дальнейшем были направлены на кредитование сельского хозяйства республики. Произошел существенный рост кредитного портфеля. Банк запланировал 16 млрд сомов, исполнение составило более 19 млрд сомов.
2018 году из выделенных субсидий на сумму более 5 млрд сомов по программе «Финансирование сельского хозяйства - 7», Министерством финансов «Айыл Банку» выделено субсидий лишь на 1,5 млрд сомов, а очередь желающих получить льготный кредит ежегодно превышает 10 тыс. человек, на сумму от 6 до 10 млрд сомов. В сравнении, другим банкам не специализирующимся на кредитовании и развитии сельского хозяйства, выделены следующие суммы, «РСК» — 1,5 млрд сомов, «Оптима» - 1 млрд сомов, «КИКБ» - 0,45
млрд сомов, «Бакай» — 0,3 млрд сомов, «Халык» 0,2 млрд сомов. В будущем хотелось бы видеть в Банке международных стратегических инвесторов, но с условием того, что контрольный пакет акций останется у государства для сохранения социальной направленности Банка в виде поддержки агросектора нашей страны. Один из ярких примеров - немецкий KfW банк, который является 100% государственным банком и на сегодняшний день показывает очень хорошие тенденции по развитию и поддержки не только агросектора, но и других социальных проектов, как в самой Германии, так и за рубежом.
В течении 10 лет кредитный портфель увеличился на 840%, по сравнению с 2017 годом увеличился на 131,7% или 4,65 млрд сом.
Рис. 1. Динамика изменения активов
Рис. 2. Динамика изменения кредитного портфеля
План по чистой прибыли также перевыполнен, требованы. К примеру, в целях расширения лиВ 2018 году чистая прибыль увеличился с 318 млн нейки лизинговых продуктов для конкурентеспо-сом до 355 млн сом. собного финансирования, содействия развитию По данным на 22 января 2018 года «Айыл Бан- животноводческой и перерабатывающей (пиком» привлечено срочных депозитов на сумму более щевой) отраслей Кыргызской Республики, ОАО 5 млрд сомов. Об этом сообщает пресс-служба банка. «Айыл Банк» запустил специализированный ли-Болынинство из этих вкладов принадлежат фи- зинговый продует, предназначенный для финан-зическим лицам. А это означает, что население сирования покупки в лизинг высокопродуктивно-страны все больше доверяет «Айыл Банку». И это го породистого крупного рогатого скота. Новый наглядно демонстрируют цифры. лизинговый продукт получил название «ВПС» К примеру, если на 1 января 2015 года у «Айыл (высокопродуктивный племенной скот). Первая Банка» было 4430 вкладчиков, положивших на де- партия скота (ВПС) в рамках данного кредитно-позитные счета 715 млн 144 тыс. сомов, то уже на го продукта прибыла в Кыргызстан в январе 2019 1 января 2018 года у банка уже 15 тыс. 420 клиен- года. В данной партии 59 голов крупного рогато-тов, которые доверили банку свои сбережения на го скота (КРС), завезенных с Российской Феде-сумму 3 млрд 897 млн 348 тыс. сомов. Таким обра- рации, живая масса которых может достигать до зом, количество вкладчиков возросло почти втрое, 750 кг, а годовой надой молока свыше 5000 ли-а сумма почти в 5,5 раза. тров. Завезли эту партию крестьянское хозяйство Банк предложил своим клиентам совершенно «Чабрец» — важный и надежный партнер ОАО новые продукты, которые оказались очень вое- «Айыл Банк».
Рис. 3. Динамика изменения чистой прибыли
Табл. 1. Срочные депозиты в разрезе физических и юридических лиц
Срочные 22.01.2t 5234440 18 16253 01.01.2 4920586 118 15503 01.01.2 4 155 492 »17 8331 01.01.2 4 743 742 916 5586 01.01.2 3 221 750 »15 4483
в том числе:
юридических лиц 1015875,71 75 1023238 83 2 571 033 55 3 753 292 50 2 506 606 53
физических лиц 4218564,05 16178 3897348 15420 1 584 459 8276 990 450 5536 715 144 4430
Ранее в лизинг выдавалась только сельскохозяйственная техника, с этого года теперь и специальная техника - камазы, экскаваторы, строительное оборудование под ставку в 14% - в сомовой валюте и 9% в долларах до 5 лет. Сельхозтехника от 6% до 11% в сомах до 7 лет, комбайны - 6% на 10 лет.
2018 году банк выдал 300 единиц техники почти на 600 млн сомов, в прошлом году 357 единиц на 523 млн сомов.
Кроме запросов потребителей банковских продуктов и услуг, «Айыл Банк» во многом ориентируется и на текущие реалии мирового и внутреннего
финансового рынка. В связи с чем, Банк рассматривает драгоценные металлы, как перспективное направление развития банковской деятельности и экономики Кыргызской Республики в целом. Спрос со стороны клиентов на подобные операции растет и все больше участников финансового рынка ставят в приоритет драгоценные металлы, в частности золото, в качестве одного из основных активов в своем инвестиционном портфеле. В золото стоит вкладываться всегда, так как долгосрочно оно всегда дорожает, а также позволяет избежать системных рисков, сохраняя капитал. Банк, стал первым среди банков Кыргызстана, выпустившим платежные карты «Элкарт» с ОМС.
Платежная карта «Элкарт-Алтын» привязанная к обезличенному металлическому счету - это карта, предназначенная для операций с золотом, а также и с серебром и платиной в безналичной форме.
В данное время глобализация и цифровизация нашего общества уже сейчас требует принятия немедленных мер по нахождению новых решений о дальнейшей работе банков.
Хочется, чтобы в будущем фермер, находясь у себя дома, в отдаленном селе, мог посредством
мобильного банкинга оформить срочную заявку на получение кредита, не выезжая в Банк и не тратя драгоценное время на оформление и прочую бюрократию.
С 2013 года банк практикует новую модель развития Банка, как универсального. Поэтому банк оказывает полный спектр банковских услуг для всех секторов экономики, но лидирующие позиции в агросекторе «Айыл Банк» отдавать не собирается. Соответственно, агросектор будет оставаться приоритетным направлением, особенно в регионах. Кроме этого, сейчас активно кредитует корпоративный бизнес. И у банка достаточно много крупных торговых компаний, торговых сетей, даже клининговый бизнес, транспортные услуги, промышленность, переработка, туризм.
«Айыл Банк» - это системный банк, который был и остается основным институтом в реализации госпрограмм в агросекторе, он будет и дальше занимать такую стратегическую позицию в развитии агросектора страны. Более того, в дальнейшем Банк будет увеличивать влияние в развитии данной отрасли.
Список использованных источников
1. Бюллетень НБКР за 2018 год.
2. Годовой отчет НБКР за 2017 год.
3. Финансовая отчетность ОАО «Айыл Банк».
4. www.nbkr.kg сайт НБКР.
5. www.ab.kg сайт ОАО «Айыл Банк».
Makembayeva R. B., Toktomambetova B. D., Asanova N. A., Tleuberdiyeva S. S.
THE ROLE OF «AYYL BANK» IN THE ECONOMY OF THE KYRGYZ REPUBLIC
Kyrgyz National University J. Balasagyn Eurasian National University. L. N. Gumilyov
Summary. Against the background of modern changes in traditional banking, the main priorities for customers are the reliability and stability of a financial institution. In its choice, the client is guided by the business reputation and the guarantee of the safety of funds, therefore Aiyl Bank with its successful history occupies a special niche.
