CC BY
144
небанковские финансово-кредитные учреждения республики Кыргызстан
перспективы развития и состояние
небанковских финансово-кредитных учреждений
в республике Кыргызстан
_Аннотация
В статье рассматриваются особенности развитие кредитных институтов в Кыргызстане, где в последнее время стали активно создаваться специализированные небанковские кредитные учреждения. Какую нишу они занимают в финансовом секторе и как развиваются? Читайте об этом в статье.
Ключевые слова: кредитные институты, фондовая биржа, кредитный рынок, микрофинансовые организации, банковские операции
Во всех развитых странах функционируют и развиваются кредитные институты. В Кыргызстане с обретением независимости стали создаваться специализированные небанковские кредитные учреждения.
Небанковские кредитные учреждения - это кредитные организации, которые специализируются на выполнении лишь отдельных банковских операций, или могут осуществлять лишь некоторые операции, разрешенные банком. К небанковским кредитным организациям можно отнести:
- компании, ориентированные на реализацию программ коллективного инвестирования (пенсионные, инвестиционные фонды, страховые компании и расчетно-сберегательные компании);
- операторы (агенты) денежного и кредитного рынков (обменное бюро, ломбарды, кредитные союзы);
- оператор рынка ценных бумаг (фондовая биржа).
Джоробаева
Мукаддас
Абдужалиловна
докторант факультета бизнеса и менеджмента, Ошский
государственный
университет
(Кыргызстан)
шика<!<1а8270471@
mail.ru
эгь
.развитие рынков капитала и ценных
_бумаг, системы
_пенсионных,
_накопительных
и инвестиционных
_фондов создает
_дополнительные
_возможности
для инвестирования _средств
для экономики _республики
Небанковские кредитные институты в Киргизии
Развитие рынков капитала и ценных бумаг, системы пенсионных, накопительных и инвестиционных фондов создает дополнительные возможности для инвестирования средств в экономику республики. Помимо этого, развитие рынка страховых услуг будет способствовать процессу хеджирования банковских рисков. Развитие данных сегментов финансового рынка может происходить как посредством организации самостоятельных структур, так и посредством создания дочерних организаций банков. Кроме того, перспективным считается развитие микрокредитования - как напрямую (экспресс-кредиты и другие виды нетрадиционных кредитных продуктов), и посредством оптового кредитования мик-инансовых и других небанковских кредитных организаций. Взаимодействие с институтами микрофинансирования может касаться также и опосредованного проведения электронных платежей. В развитие рынка микрофинансирования смогут участвовать также коммерческие банки либо созданные ими дочерние микрофинансовые организации, что также будет способствовать расширению доступа населения к новым видам финансовых услуг. Вместе с тем коммерческие банки могут рассматривать создание дочерних микрофинансовых организаций как один из способов сокращения затрат при микрофинансировании и связанных с этим расходов на создание резервов роста банковской системы. В этой связи возможно создание сельских банков на основе кредитных союзов при условии их качественного роста, а также с трансформацией институтов микрофинансирования в коммерческие банки.
В последние годы количество небанковских институтов в республике имеет тенденцию к снижению. Видимо, это связано с облегчением нормативных требований Нацбанка Кыргызской Республики, а также соответствующих министерств и ведомств. Свое влияние оказывает улучшение макроэкономической ситуации в республике и нарастание желания получить кредиты у населения (см. табл. 1 на с. 125).
->
ое щ
сийское предпринимательство, № 15 (213)/август 2012
Таблица 1
Численность банковских и небанковских институтов в Кыргызской Республике
2004 2005 2006 2007 2008
КСФК «Айыл банк» 1 1 1 1 1
Страховые компании 24 13 17 16 17
Инвестиционные фонды 8 7 8 8 8
Небанковские финансово-
кредитные учреждения 470 528 567 610 703
* Источник: Статданные Нацстаткома КР «Финансы предприятий КР» Б. 2009.
Направления использования кредитных ресурсов
В настоящее время, когда Кыргызстан испытывает трудности практически во всех сферах экономики, необходимо по новому взглянуть на возможности небанковского сектора. На сегодняшний день реальным приоритетом должно стать эффективное использование всех имеющихся кредитных ресурсов. Поэтому развитие небанковских кредитных учреждений, наряду с коммерческими банками, будет только содействовать улучшению кредитной системы республики. Расширение их деятельности способствует социальной мобилизации населения, росту занятости и снижению уровня бедности, что немаловажно для дальнейшего развития экономики Кыргызстана.
Активы небанковских финансово-кредитных учреждений за последние годы (2004-2008 гг.) увеличились с 3364,6 до 10 483,7 млн сом или в 3,1 раза, в том числе, денежные средства, соответственно с 29,3 до 113,6 млн сом, или в - 3,8 раза, депозиты в банках и других финансовых учреждениях - с 76,0 до 1297,1 млн сом, или - в 17,0 раз, кредиты клиентам - с 2887,7 до 7756,3 млн сом, или - в 2,6 раза и т.д. (см. табл. 2 на с. 126).
В структуре кредитного портфеля наблюдается значительная доля микрофинансовых организаций, то есть за два года она увеличилась с 28,3 до 37,9%, а в остальных учреждениях наблюдается сравнительное снижение.
О
>-4
Таблица 2
Активы небанковских финансово-кредитных организаций, млн сом
2004 2005 2006 2007 2008
Активы - всего 3364,6 4573,1 5891,6 6636,5 10483,7
Денежные средства 29,3 38,2 51,2 108,5 113,6
Денежные активы в расчетах 88,5 59,3 50,7 61,2 -
Корреспондентские счета 97,8 62,4 87,5 103,5 346,4
Долговые и ценные бумаги 11,1 9,3 8,5 - 5,2
Депозиты в банках и других финансовых учреждениях 76,0 306,1 483,9 1007,5 1297,1
Операции на РЕПО -соглашению 0,5 - 0,1 - -
Кредиты клиентам 2887,7 3907,8 4837,9 4973,2 7756,3
Основные средства 158,9 171,7 190,4 188,7 303,5
Прочие активы 141,4 167,9 443,5 384,7 638,0
"Источник: Статданные Нацстаткома КР «Финансы предприятий КР» Б. 2009
Таблица 3
Кредитные вложения небанковских финансово-кредитных организаций, млн сом
2004 2005 2006 2007 2008
Кредитные вложения - всего 2879,7 3871,7 4780,0 4870,8 7646,1
в т.ч.: бизнеса 2259,1 2976,3 3818,8 3581,9 7105,2
строительства 6,1 9,0 14,5 43,9 65,2
ипотеки 60,2 160,7 129,0 122,1 101,5
Личных целей (потребительские) 545,8 714,9 806,5 1098,7 316,5
Прочие 8,5 10,8 11,2 24,2 57,7
*Источник: Статданные Нацстаткома КР «Финансы предприятий КР» Б. 2009.
В 2008 г. все небанковские учреждения свои кредитные вложения в основном направили для оживления бизнес среды (93,9%), личных потребительских целей (4,1%) и прочее (2,0%). За 5 лет (2004-2008 гг.) общая сумма кредитных вложений возросла с 2,8 млрд до 7,6 млрд сом, или в 2,7 раза, в том числе для бизнеса - с 2,2 млрд сом, или в 3,2 раза (см. табл. 3 на с. 126).
Следует заметиь, что за последние годы, хотя общая сумма кредитных вложений нефинансовых организаций увеличилась, но удельный вес в общей сумме кредитных вложений в республике уменьшился. Например, доля нефинансовых учреждений в 2004 г. в общей сумме кредитных вложений составила 41,2%, а в 2008 г. - снизилась до 28,7%.
Из общей суммы кредитного портфеля нефинансовых учреждений большая часть направляется на ипотеку 34,7% (2009 г.), сельскохозяйственную отрасль - 28,0%, торговлю - 26,8%, и т.д. Если проанализировать совокупные кредитные вложения по регионам республики, то основная часть их направляется в Ошскую область 25,0%, Джалал Абадскую - 15,0%, Ыссык-Кульскую - 11,4% и г. Бишкек - 18,8 и т.д.
Заключение
Таким образом, микрокредитные организации в современных рыночных условиях успешно заняли свои ниши и наращивают свое влияние в финансово-кредитной системе, занимая 29,7% (2008 г.). Они более доступны для тех слоев населения, которые не располагают финансовыми ресурсами, но готовы заниматься собственным бизнесом, особенно в таких отраслях как сельское хозяйство, торговля, перерабатывающая промышленность и т.д.
на сегодняшний день реальным приоритетом должно стать эффективное использование всех имеющихся кредитных ресурсов
Литература
1. Кумскова Н.Х. Социально-экономические проблемы переходного периода в Кыргызской Республике. - Бишкек, 2002.
2. Койчуев Т.К. Постсоветская Центральная Азия в мировом сообществе: в кн. Региональная интеграция в Центральной Азии. - Берлин, 1995.
3. Сарыбаев А. Государственные финансы в экономике Кыргызской Республике. - Бишкек, 1998.
4. Социально-экономическое положение Кыргызской Республики. НСК КР.
5. Экономика Кыргызстана: реалии и перспективы: Научно-практический семинар (июнь 2000 апрель 2001 г.) / под ред. Рахматова А., Турсуновой С., Лайлиевой Э. - Б., 2001.
6. Статданные Нацстаткома КР «Социальные тенденции КР». - Б., 2010.
7. Финансы предприятий КР за 2003-2007 гг. - С.45.
8. Воробьев И. Особенности кредитных отношений в аграрном секторе // АПК: Экономика, управление. - 2001. - Октябрь.
Mukaddas A. Dzhorobaeva
Doctoral Applicant, Faculty of Business and Management, Osh State University, Kyrgyzstan
Non-Bank Financial and Credit Institutions in the Kyrgyz Republic Prospects for the Development and the Status of Non-Bank Financial Institutions in the Kyrgyz Republic
_Abstract
This article discusses the features of the development of credit institutions in Kyrgyzstan, where special non-bank credit institutions have been created actively in recent years. What niche do they occupy in the financial sector and how do they develop? Read more in the paper.
Keywords: credit institutions, stock exchange, credit market, microfinan-cial institutions, bank operations
российское предпринимательство, № 15 (213)/август 2012
