CC BY
19
ФИНАНСОВЫЕ НОВОСТИ
НОВОЕ В ВАЛЮТНОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ. БАНКОВСКИЕ НОВОСТИ
В настоящее время Правительством РФ был разработан и принят федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле", который вступил в силу 17 июня текущего года. Принятие нового закона направлено на либерализацию валютного законодательства. Закон вводит новые понятия и затрагивает весь спектр вопросов, затрагивающих валютный сектор экономики.
Много внимания проблемам валютного контроля и валютного регулирования уделяет Институт повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов (ИПК и ПФС). Специалистами института при содействии Банка России и Минфина России, была разработана учебная программа, позволяющая задолго до вступления в силу новых нормативных документов информировать участников мероприятий о предстоящих изменениях с подробными комментариями от самих разработчиков.
В г. Москве с 25 по 29 мая с.г. прошла 11-я специализированная конференция "Новое в валютном и таможенном законодательстве", организованная Институтом повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов при содействии Банка России и Государственного таможенного комитета РФ.
Около 100 участников из разных регионов России, среди которых специалисты валютных отделов кредитно-финансовых учреждений и специалисты отделов внешнеэкономических связей предприятий и организаций, обсуждали широкий круг вопросов, связанных с недавно принятым федеральным законом от 10.12.2003"0 валютном регулировании и валютном контроле". Участники конференции имели возможность встретиться непосредственно с разработчиками нормативных документов, регламентирующих финансовую деятельность предприятий и банков России.
На обсуждение были вынесены многочисленные вопросы по внешним и внутренним ценным бумагам, а также порядок работы с ними. Как из-
вестно, в новом законе из состава валютных ценностей исключены драгоценные металлы и драгоценные камни. Валютными ценностями признаются иностранная валюта и внешние ценные бумаги. Установлено, что органы валютного регулирования, к которым относятся Банк России и Правительство РФ, издают нормативные правовые акты по вопросам валютного регулирования только в случаях, предусмотренных данным законом. Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций движения капитала, регулирование которых в соответствии с данным законом осуществляется Правительством РФ и Банком России. Эти и многие другие вопросы подробно комментировали: заместитель председателя Банка России - К.Н. Корищенко; заместитель директора Департамента валютного регулирования и валютного контроля Банка России - В.В. Чис-тюхин; начальник отдела правового управления Государственного таможенного комитета Российской федерации - A.A. Косов и многие другие.
В рамках конференции состоялся круглый стол с господином В.В. Чистюхиным. Основная задача круглого стола - дать возможность специалистам валютных подразделений участвовать в разработке новой методики ведения валютных операций как в России, так и за рубежом. В. В. Чистюхин подробно раскрыл и схему регулирования валютных операций между резидентами и нерезидентами.
Большинство опрошенных участников высоко оценивают важность проведения подобных мероприятий для своих организаций. Наиболее значимым для них является получение свежей информации от самих разработчиков новых нормативных документов.
Организаторы конференции надеются на дальнейшее проведение подобных мероприятий в целях информирования сотрудников валютных отделов кредитно-финансовых учреждений и отделов внешнеэкономических связей предприятий и
организаций, о новых изменениях и дополнениях в нормативных документах валютного регулирования.
Специалисты Института повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов считают нужным и важным проведение аналогичных мероприятий и в дальнейшем - это позволит сотрудникам валютных подразделений быть в курсе последних изменений в законодательной базе РФ.
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ РАЗРАБОТАЛ И ВЫВЕЛ НА РЫНОК УНИКАЛЬНУЮ УСЛУГУ - "АБВ-ЛИЗИНГ" (АРЕНДА БЕЗ ВЫКУПА)
Национальный банк развития расширил пакет кредитных и лизинговых услуг и вывел на рынок новый инструмент - "АБВ-лизинг". Основное отличие данного предложения от традиционных форм лизинга заключается в том, что организации не нужно выкупать понадобившуюся технику - достаточно взять ее на время. Эта услуга предназначена в первую очередь для профильных строительных организаций и заключается в предоставлении банком в аренду строительной и дорожной техники.
Актуальность "АБВ-лизинга" обусловлена растущими темпами и объемами гражданского и промышленного строительства, особенно в Москве и Подмосковье. Срок аренды - от I месяца до 2-3 лет, оплата осуществляется равными долями один раз в месяц. При этом арендатор имеет возможность в любой момент вернуть технику, продлить срок аренды или переоформить договор по "АБВ-лизингу" на обычный лизинг с последующим выкупом оборудования в собственность. Услугой "АБВ-лизинг" может воспользоваться любая организация независимо от того, является ли она клиентом НБР.
В настоящее время парк строительной и дорожной техники, предоставляемой в аренду по условиям "АБВ-лизинга", насчитывает 100 ед. ведущих международных компаний-производителей: KATERPILLAR, CAMATSU, JCB, Kobelko, CASE. В аренду сдается также подержанная техника, спрос на которую значительно выше, чем на новое оборудование, а стоимость аренды - ниже. Общая стоимость аренды в целом не превышает средние
1 S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций и в настоящее время объединяет около 8 ООО финансовых организаций из 200 стран мира (из них более 400 российских). Ежедневно по сети S.W.I.F.T. передается более 9 млн сообщений суммарной стоимостью более 6 трлн дол. США. При этом суммарный объем трафика S.W.I.F.T. составил в 2003 г. более 2 млрд сообщений.
рыночные цены - от 1 500 дол. США в месяц на эксплуатацию, например экскаватора производства КАТЕЯРПАК.
"АБВ-лизинг" является новым направлением в сфере лизинговых услуг и позволяет учитывать сезонный, зачастую краткосрочный, характер строительных работ и потребности строительных организаций в простой аренде дорогостоящей техники без дальнейшего выкупа, - заявил заместитель председателя правления Национального банка развития по кредитованию О. Скробот. - С учетом стремительного развития строительной отрасли спрос на данную услугу, по нашим прогнозам, будет весьма устойчивым. В перспективе Национальный банк развития планирует предоставлять новую услугу не только на московском, но и на региональном рынке".
РОССВИФТ В 2003 И 2004 гг.
6 апреля 2004 г. состоялось Общее собрание Российской национальной ассоциации БЛМЛ.ЕТ.1 (РОССВИФТ), в котором приняли участие представители более 260 кредитных и финансовых организаций Российской Федерации. В ходе собрания были подведены итоги работы РОССВИФТ в 2003 г. и намечены основные направления деятельности в 2004 г.
РОССВИФТ является негосударственной некоммерческой организацией, созданной в соответствии с Уставом БЛМЛ.ЕТ. и объединяющей всех пользователей Б^Л.ЕТ. Российской Федерации.
На 1 января 2003 г. общее количество членов РОССВИФТ составляло 344 пользователя. В течение 2003 г. в БЖЕЕТ. были приняты 52 новых члена, исключено из членов 7 кредитных организаций в связи с отзывом Банком России лицензий на осуществление банковских операций. На 31 декабря 2003 г. общее количество членов РОССВИФТ составило 389 организаций.
Наибольшее количество пользователей сосредоточено в Москве (271), на втором месте - Санкт-Петербург (27), далее следуют Екатеринбург (11) и Новосибирск (7). Пользователи 5Ж1.ЕТ. представлены в 46 городах Российской Федерации.
Среди 200 стран, объединившихся в 5.\У.1.ЕТ., Россия занимает 24-е место по количеству отправленных сообщений. Суммарный трафик российских пользователей 8Ж1.ЕТ. в 2003 г. -12,3 млн сообщений, рост трафика составил 25%.
Если рассматривать структуру рынков БЖЕЕТ. в России, то наибольший вес имеют платежи - 72% трафика. Вторую позицию занимают
операции на финансовых рынках - 19% сообщений, далее идут операции с ценными бумагами -6% сообщений. В территориальном разрезе наибольшее количество сообщений (более 47%) российские пользователи S.W.I.F.T. отправляют внутри страны, на втором месте - расчеты с США. Россия является лидером среди стран бывшего СССР - 74% сообщений S.W.I.F.T. в СНГ отправляются российскими пользователями.
В состав Комитета РОССВИФТ в 2004 г. избраны: Банк России, Альфа-Банк, Внешторгбанк, ММБ, МДМ, Сбербанк России, Промстройбанк, СКБ-Банк, Новосибирсквнешторгбанк, Ситибанк, НДЦ, ДКК. На должность председателя Комитета Ассоциации избран ИлккаСалонен, Председатель Правления Международного московского банка.
Традиционно в деятельности РОССВИФТ большое внимание уделяется сотрудничеству с Центральным банком Российской Федерации. В рамках Рабочей группы Банка России по разработке, развитию и внедрению унифицированных форматов электронных банковских сообщений (под руководством заместителя Председателя Банка России М.Ю. Сенаторова) был разработан Альбом соответствия форматов Банка России и форматов S.W.I.F.T. В 2003 г. Центральный банк РФ совместно с АРБ и РОССВИФТ провел серию успешных экспериментов по конвертации данных форматов. В настоящее время Банк России планирует организовать доступ в Систему валовых расчетов в режиме реального времени с использованием S.W.I.FT. Также Банком России совместно с РОССВИФТ разработана процедура ведения кодов BIC (стандарт ISO 9362) участников расчетов на территории Российской Федерации. Готовятся нормативные документы Банка России по ведению данного стандарта, продолжается работа по разработке "Справочника соответствия БИК РФ и BIC S.W.I.F.T." в электронном виде. После завершения миграции с формата МТ100 на МТ103 с привлечением РОССВИФТ разработан проект Указания Банка России "О переводном платежном поручении", подготовленный в полном соответствии с форматом МТ103. Совместно с Банком России, S.W.I.F.T. и ISO осуществлен переход на единый код валюты Российской Федерации (RUB 643) в соответствии со стандартом ISO 4217.
В 2003 г. РОССВИФТ также взаимодействовал с Министерством Российской Федерации по налогам и сборам. По запросу РОССВИФТ МНС РФ выпускает циркулярные письма, разъясняю-
щие порядок налогообложения платежей, перечисляемых S.W.I.F.T. Кроме того, РОССВИФТ ежегодно запрашивает у S.W.I.F.T. апостилированную Аттестацию Управления прямого налогообложения Министерства финансов Бельгии. Оригинал этого документа предоставляется в МНС РФ, а нотариально заверенные копии - российским пользователям S.W.I.F.T., для того чтобы во исполнение требований 25-й главы Налогового кодекса РФ избежать двойного налогообложения платежей за услуги Сообщества. Аттестация на 2003 г. была своевременно получена, нотариально удостоверенные копии выдавались пользователям по запросам.
Для содействия пользователям РОССВИФТ организовал Консультационный пункт по вопросам лицензирования деятельности с шифровальными средствами S.W.I.F.T В течение 2003 г. в Консультационный пункт обратилось около 200 кредитных организаций. Всем обратившимся были предоставлены бесплатные консультации по порядку прохождения процедуры лицензирования и выданы необходимые для подачи заявления в ФСБ (ФАПСИ) материалы. Около половины из обратившихся кредитных организаций воспользовались услугами центра по методологическому и консультационному сопровождению при прохождении процедуры лицензирования - от подачи заявления до получения лицензий.
Для предоставления банкам России и СНГ, их корреспондентам и контрагентам возможности осуществления операций в российских рублях с использованием сети S.W.I.F.T. и соблюдением обязательных требований Банка России по проведению платежей и расчетов РОССВИФТ разработаны Рекомендации SWIFT-RUR 6. Рекомендации SWIFT-RUR 6 - это правила формирования сообщений S.W.I.F.T. при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в тексте сообщений S.W.I.F.T. Рекомендации позволяют учитывать особенности осуществления расчетов различными кредитными организациями и дают возможность использовать единые технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений при расчетах как в российских рублях, так и в иностранных валютах. Рекомендации SWIFT-RUR 6 утверждены S.W.I.F.T. в качестве правил сквозной обработки данных (STP Rules) при использовании стандартов S.W.I.F.T. для передачи финансовых сообщений в российских рублях и рекомендуются как дополнение к соот-
ветствующим томам Руководства пользователя S.W.I.F.T. Обо всех изменениях действующей версии Рекомендаций SWIFT-RUR пользователи извещаются не позднее чем за 3 месяца до предполагаемой даты их введения.
В 2003 г. Рабочей группой РОССВИФТ по разработке Рекомендаций SWIFT-RUR были собраны замечания пользователей по действующей версии Рекомендаций, после чего в документ были внесены соответствующие изменения. К маю 2003 г. была подготовлена очередная редакция Рекомендаций SWIFT-RUR 6, учитывающая:
требования Банка России в соответствии с Указаниями 1256-У и 1274-У, замену формата МТ100 на МТ103. В 2004 г. Рабочая группа РОССВИФТ по разработке рекомендаций SWIFT-RUR подготовила новую редакцию Рекомендаций SWIFT-RUR 6, учитывающую замену кода валюты с RUR 810 на RUR 643 (в соответствии с распоряжением Банка России) и содержащую расширенное описание кодовых слов. Действующие Рекомендации SWIFTRUR доступны всем заинтересованным организациям на сайте www.swift.ru.
Важнейшим достижением S.W.I.F.T. на российском фондовом рынке в 2003 г. является успешный переход всех пользователей на стандарт ISO 15022. Сообщения 5-й категории в 2003 г. использовали около 300 российских организаций. Основной трафик сообщений данной категории приходится на долю крупнейших кастодиальных банков.
Применяемый российскими пользователями стандарт ISO 15022 расширяет возможности использования сообщений S.W.I.F.T. на отечественном фондовом рынке. Для адаптации сообщений S.W.I.F.T. на основе стандарта ISO 15022 в России в соответствии с рекомендациями S.W.I.F.T. была создана "Национальная группа по анализу практики фондового рынка". В ее состав вошли специалисты крупнейших российских участников рынка ценных бумаг: Альфа-банк, Брансвик Ю Би Эс Номиниз, ВТБ, ВЭБ, Газпромбанк, ДКК, ИНГ Банк (Евразия), ММБ, НДЦ, РОСБАНК, а также представители ФКЦБ России.
В 2003 г. регулярно проводились заседания Рабочей группы. Был подготовлен документ Russian Market Practice Template for Settlement, в котором нашли отражение особенности заполнения сообщений 5-й категории при работе с российскими
2 SWIFTNet - новая технология БЖ^НТ., предоставляющая широкие возможности финансовым организациям, на основе использования /Р-технологий.
контрагентами. Рабочая группа также приступила к созданию Рекомендаций по использованию стандартов S.W.I.F.T. для передачи финансовых сообщений на фондовом рынке с учетом требований и особенностей российского рынка ценных бумаг SWIFT-RUS. Первая версия данного документа была утверждена Комитетом РОССВИФТ и вошла в российскую версию "Руководства пользователя S.W.I.F.T.".
Для упрощения идентификации сторон при взаимодействии на российском фондовом рынке РОССВИФТ совместно с НДЦ провел работу по присвоению международных кодов BIC крупнейшим регистраторам, среди которых Национальная регистрационная компания, Регистратор НИКойл, Центральный Московский депозитарий и др.
Среди текущих задач развития РОССВИФТ на фондовом рынке можно выделить следующие приоритетные направления:
• более активное использование S.W.I.F.T. организациями - участниками фондового рынка;
• активизация взаимодействия через S.W.I.F.T. с ведущими расчетными депозитариями с использованием Рекомендаций SWIFT-RUS;
• подготовка перевода Руководства пользователя S.W.I.F.T. (5-я категория сообщений);
• взаимодействие с ФСФР по вопросу использования кодов В1Си ISIN на рынке ценных бумаг.
2003 г. стал определяющим для банков в подготовке к процедуре миграции на SWIFTNetA РОССВИФТ разработал и реализовал комплекс мероприятий, позволивших предоставить пользователям максимальную информацию и облегчить выполнение шагов миграции. Более 500 представителей банков России приняли участие в типовых презентациях S.W.I.F.T. по организации процедуры миграции - Road Show.
В ходе подготовки к миграции РОССВИФТ осуществил перевод на русский язык Руководства по миграции (SWIFTNet fin Migration Guide), обновленные версии которого были розданы всем участникам семинаров.
В связи с предложением S.W.I.F.T. использовать для процедуры миграции исключительно электронный документооборот (e-odering), вызвавший затруднения у российских пользователей, была разработана специальная процедура по осуществлению миграции и внедрен "бумажный" итоговый бланк заказа (pricing document).
Основными задачами, которые поставили перед собой российские пользователи S.W.I.F.T., ста-
ли активизация использования новых продуктов и сервисов S.W.I.F.T., увеличение трафика и количества пользователей, а также взаимодействие инфраструктуры S.W.I.F.T. с расчетной сетью Банка России.
Работа с корпорациями. Важным направлением в деятельности S.W.I.F.T. становится его использование при осуществлении расчетов банков с крупными корпоративными клиентами. Для этого разработан специальный сервис S.W.I.F.T. -MACUG (Member Administered Closed User Group - Закрытая группа пользователей под руководством Члена S.W.I.F.T.).
Данный сервис позволяет банкам обеспечивать прямой доступ к S.W.I.F.T. для своих крупных клиентов. Это эффективное решение, позволяющее сосредоточивать финансовые потоки и управлять рисками. В России сервис MACUG уже применяют для своих крупных клиентов Внешторгбанк, СКБ-банк (Екатеринбург), ABN AMRO, BNP Paribas, Citibank, Credit Suisse First Boston, Credit Lionnais, ING Bank, West LB и др. Клиенты этих банков уже сейчас имеют возможность подключиться к S.W.I.F.T. и осуществлять расчеты на самом современном уровне. Например, компания ЛУКОЙЛ уже внедрила сервис MACUG для работы с большинством обслуживающих ее банков.
Борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем. В последнее время все больше внимания S.W.I.F.T. уделяет организации технической поддержки пользователей, связанной с исполнением банками Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В этой связи 26 марта 2004г. состоялся Совместный семинар Ассоциации российских банков (АРБ) и Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T. "Технологические аспекты деятельности банков по противодействию легализации преступных доходов при осуществлении международных расчетов". Семинар прошел при участии представителей Комитета по финансовому мониторингу (КФМ России). В работе семинара приняли участие более 100 руководителей и специалистов крупнейших российских банков.
3S.I.D.E. является технологическим партнером S.W.I.F.T. и специализируется на разработке решений в области противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Клиентами S.I.D.E. являются более 100 банков и организаций в Европе, Азии и США, включая Комиссию Евросоюза и Международный валютный фонд. Особенностью использования технологий S.I.D.E. является возможность следовать как международным, так и национальным требованиям (напр. Центральных банков и других организаций).
S.W.I.F.T., при помощи технологий которого осуществляется большая часть международных расчетов, обладает необходимым практическим опытом в решении данной задачи и тесно сотрудничает с крупнейшими мировыми банками и такими международными организациями, как FATF, OFAC, MONEYVAL. S.W.I.F.T. также сотрудничает с разработчиками технологических решений, направленных на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем. Одним из технологических партнеров S.W.I.F.T., приглашенных на семинар, стала компания S.I.D.E.3, специализирующаяся на разработке интеллектуальных систем сканирования и фильтрации платежей в соответствии с рекомендациями FATF/OFAC и других международных организаций. Управляющий директор S.I.D.E. Клод Жакмэ рассказал об опыте своей компании по внедрению таких технологий в более чем ста банках в европейском, американском и азиатском регионах. Начальник отдела управления финансового анализа КФМ России Э.А. Иванов подробно рассказал о методах выявления и анализа финансовых операций, вызывающих подозрение в отмывании денег при международных расчетах.
Содействие пользователям. При поддержке РОССВИФТ 29 апреля 2004 г. состоялся второй банковский форум Ost-West Handelsbank AG для сг.оих корреспондентов. В данном мероприятии приняли участие более 130 российских банков.
Форум открыл Mr. Georg Moeller, Deputy Head of Financial Division. Он подвел итоги работы Ost-West Handelsbank AG с российскими банками-корреспондентами за прошедший год и выразил надежду на дальнейшее плодотворное сотрудничество.
Последующие выступления касались последних изменений в продуктах и услугах Ost-West Handelsbank AG, предоставляемых банкам-корреспондентам в сфере платежей, депозитов, форекс-ных сделок, аккредитивов и гарантий. Подробно был освещен вопрос работы web-страницы Ost-West Handelsbank AG в Интернете. Данный информационный ресурс не только дает общую информацию о немецком банке любому посетителю Website, но и предоставляет зарегистрированным пользователям специализированные данные.
Участники мероприятия были проинформированы о структуре расчетной системы Ost-West Handelsbank AG, о последних изменениях, имевших место в странах Евросоюза, о структуре кода IBAN, о правилах STPи о новых тарифах, взимаемых с банков за ручную обработку платежа.
Развитие S.W.I.F.T. в России идет в соответствии с ведущими мировыми тенденциями. Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству банков-пользователей S.W.I.F.T. Российские банки и корпорации используют инфраструктуру S.W.I.F.T. эффективно и рентабельно. В то же время продолжается активная и профессиональная работа по достижению новых целей, направленная не только на позитивное развитие российского сообщества S.W.I.F.T., но и экономики страны в целом.
В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ "ЗОЛОТАЯ КОРОНА" НАЗНАЧЕН ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР
Динамичное развитие российской платежной системы "Золотая Корона" создает необходимость введения новых должностных позиций, в том числе и в аппарате управления системы. В платежной системе "Золотая Корона" появилась должность исполнительного директора, которую занял Виктор Лоик. Исполнительный директор будет курировать вопросы маркетинга, работы с банками-уча-стниками, интеграции с другими платежными системами. В настоящее время Виктор Лоик совмещает обязанности Исполнительного директора платежной системы "Золотая Корона", Председателя правления РНКО "Платежный Центр", члена Совета директоров РНКО, Исполнительного директора Некоммерческой организации "Ассоциация участников системы "Золотая Корона".
В. Лоик родился 24 августа 1969 г. в г. Комсомольск-на-Амуре. В 1992 г. получил диплом с отличием электротехнического факультета Комсо-мольского-на-Амуре политехнического института. В 1995 г. получил высшее экономическое образование, окончив с отличием Комсомольский-на-Амуре государственный технический университет по специальности "менеджмент". В банковской системе Лоик работает с 1993 г. За это время он прошел путь от экономиста до председателя правления. С платежной системой "Золотая Корона" начал сотрудничество в 1995 г., работая в Нижнеамурском акционерном коммерческом банке, где стоял у истоков зарождения бизнеса пластиковых карт на Дальнем Востоке. В 2000 г. Виктор Лоик возглавил Расчетную небанковскую кредитную организацию "Платежный Центр", ставшую единым расчетным центром для платежной системы "Золотая Корона". В. Лоик имеет многолетний опыт преподавательской работы. Разработал три авторских
курса: Банковская система в Российской Федерации, Финансовый менеджмент банка, Управление ликвидностью коммерческого банка.
ИНФОРМАЦИЯ НЕЗАВИСИМОГО АГЕНТСТВА "РУС - РЕЙТИНГ"
В связи с большим количеством запросов, поступающих в адрес агентства "Рус-Рейтинг" от российских и зарубежных финансовых институтов и представителей СМИ относительно ситуации на российском межбанковском рынке, независимое агентство "Рус-Рейтинг" провело дополнительный анализ промежуточной балансовой отчетности кредитных организаций России - постоянных партнеров (клиентов) агентства.
АКБ "АВАНГАРД" (Москва)
Анализ оборотно-сальдовой ведомости банка (с 01.06.2004 по 15.06.2004) подтверждает, что в работе банка случаев задержки проведения клиентских платежей или межбанковских расчетов не было. Существенных изменений в балансовых данных банка за указанный период не отмечено. Ликвидность банка характеризуется как достаточная для своевременного выполнения обязательств перед клиентами и банками-контрагентами. В условиях сужения объема межбанковского рынка Банк способен поддерживать текущую ликвидность за счет внутренних ресурсов. Банк не испытывает существенной зависимости от межбанковских кредитов, так как использует ресурсы межбанковского рынка преимущественно для регулирования, а не поддержания ликвидности. В частности, нетто-привлечение Банком средств на российском межбанковском рынке составляет в среднем 1% пассивов банка (не превышает 2% пассивов), что указывает на минимальную значимость этого вида ресурсов для банка. Нестабильность ситуации на межбанковском рынке не приводит к увеличению рисков банка, деятельность которого ориентирована в основном на работу с корпоративными и частными клиентами. Корпоративная клиентская база стабильна, рост объемов вкладов частных лиц продолжается. По информации, предоставленной банком, в нем завершена проверка, проводимая Банком России перед вступлением в систему страхования вкладов, о чем получено официальное поздравление Банка России.
АКБ "БИН" (Москва)
Анализ оборотно-сальдовой ведомости БИН-Банка (с 01.06.2004 по 10.06.2004) подтверждает, что в работе банка случаев задержки проведения клиентских платежей не было. Банк является нет-то-кредитором на российском межбанковском рынке и не подвержен значительной зависимости от межбанковских кредитов. Ликвидность банка характеризуется как достаточная. Нестабильность ситуации на межбанковском рынке не приводит к усилению риска невыполнения банком своих обязательств перед клиентами и банками-партнерами, так как Банк в состоянии самостоятельно поддерживать текущую ликвидность без привлечения межбанковских кредитов. В настоящее время, по информации банка, в банке усилены процедуры текущего мониторинга лимитов на межбанковском рынке, что позволяет оперативно регулировать уровень принимаемого риска в течение операционного дня.
КБ "СДМ-БАНК" (Москва)
Банк предоставил для исследования ежедневные оборотно-сальдовые ведомости за период с 01.06.2004 по 15.06.2004. Анализ балансовых данных позволяет сделать вывод о стабильном характере операционной деятельности и рыночной активности банка, о достаточном уровне его ликвидности и о минимальной финансовой зависимости от состояния и конъюнктуры рынка межбанковских кредитов. Банк не испытывает зависимости от ресурсов краткосрочного рынка МБ К (объем и интенсивность заимствований крайне незначительны) и несет минимальный риск в отношении размещаемых в банках депозитов (практически весь их объем приходится на один из крупных банков США). Согласно данным балансовой отчетности, задержек по расчетным операциям клиентов и по собственным обязательствам банк в указанный период не допускал.
Просроченная задолженность банков-контра-гентов СДМ-Банка по межбанковским операциям не возникала. Объем прочих просроченных обязательств дебиторов не увеличивался. Денежные потоки по расчетным операциям клиентов и объемы осуществляемых банком платежей по корсчетам стабильны. Ресурсы, дополнительно привлеченные банком в указанный период, направлены на расширение кредитного портфеля и приобретение ценных бумаг. Объем вкладов физических лиц не
снижался. Менеджмент банка проявляет повышенную осторожность в вопросах управления рисками и ликвидностью, что снижает уровень рисков для банка.
БАНК "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" (Екатеринбург)
Банк предоставил для исследования ежедневные оборотно-сальдовые ведомости за период с 01.06.2004 по 15.06.2004. Анализ балансовых данных подтверждает, что в работе банка "Северная Казна" случаев задержки проведения клиентских платежей не было. Сохраняющиеся значительные (более 1 млрд руб.) остатки на депозитах корпоративных клиентов банка позволяют ему оставаться независимым от межбанковского рынка. Объемы вкладов частных лиц продолжают расти. В качестве резерва ликвидности банк имеет пакет государственных ценных бумаг (ок. 0,4 млрд руб.) которые могут компенсировать некоторую волатиль-ность объемов депозитной базы. Ликвидность банка характеризуется как достаточная. Негативное развитие ситуации на межбанковском рынке (если таковое произойдет), вероятно, не окажет существенного влияния на способность банка отвечать по своим обязательствам перед клиентами и банками-партнерами.
АКБ "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (Москва)
На основе исследования данных оборотно-сальдовой ведомости за период с 01.06.2004 по 16.06.2004, предоставленной банком, можно сделать заключение о стабильном состоянии ликвидности, поддержании достаточно высокой активности межбанковских операций, невысоком уровне зависимости от ресурсов российского рынка МБК. Банк не допускал задержки платежей по счетам клиентов и по собственным обязательствам.
Наблюдается некоторое снижение объема высоколиквидных средств(касса, корсчета в иностранных банках), находящееся в пределах обычной для банка волатильности и не оказывающее существенного влияния на оценку текущей ликвидности. Несколько увеличен объем и существенно изменен состав инвестиционного и торгового портфелей ценных бумаг. Оценочный уровень их качества и ликвидности, в целом, не изменился, однако текущая рыночная конъюнктура свидетельствует о повышении рыночного риска в отношении портфеля ценных бумаг. Отмечается стабильность
основных денежных потоков по расчетным операциям и операциям денежного рынка, увеличение притока клиентских ресурсов на расчетные счета и на срочные депозиты. Банк значительно увеличил объем кредитов корпоративным заемщикам на фоне сокращения суммы просроченных кредитов.
ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (Тюменская обл.)
Анализ оборотно-сальдовой ведомости ХАН-ТЫ-МАНСИЙСКОГО БАНКА (с 01.06.2004 по 17.06.2004) подтверждает, что в указанный период случаев задержки банком проведения клиентских платежей не было. Банк сохраняет позицию нет-то-кредитора на российском межбанковском рынке, уровень зависимости от межбанковского рынка - незначительный. Денежные потоки клиентских средств стабильны. Поддерживаются значительные остатки на корсчете в ЦБ, а также запас наличных в кассе и банкоматах. В качестве дополнительного источника ликвидности может выступать пакет госбумаг (ок. 1 млрд руб.). Ликвидность оценивается как достаточная для исполнения текущих обязательств банка.
АБ "ОРГРЭС-БАНК" (Москва)
Анализ оборотно-сальдовой ведомости "ОРГ-РЭС-БАНКа" (с 01.06.2004 по 15.06.2004) подтверждает, что в работе банка случаев задержки проведения клиентских платежей или межбанковских расчетов не было. Ликвидность "ОРГРЭС-БАН Ка" характеризуется как достаточная для своевременного выполнения обязательств перед клиентами и банками-контрагентами.
В условиях сужения объема межбанковского рынка значимым риском для "ОРГРЭС-БАНКа" могло стать сокращение ресурсной базы за счет снижения объемов средств российских банков на счетах "лоро", используемых для расчетов в НП "Межбанковская расчетная система" ("ОРГРЭС-БАНК" является расчетным банком партнерства, а также выполняет функции администратора торгов и держателя залогов; указанные средства составляют порядка 15% пассивов банка). Балансовые данные банка подтверждают, что объемы операций по счетам "лоро", а также остатки средств на них сохраняются на уровне предыдущих месяцев.
Изменения в балансовых данных банка за ука-
занный период отражают стабильность клиентской и ресурсной базы, аккумуляцию в кассе значительного объема наличных валютных средств (со счетов "ностро"), сокращение краткосрочного кредитования в пользу приобретения корпоративных векселей и облигаций. Объемы расчетных операций стабильны, негативных тенденций не отмечено, общая положительная оценка качества активов сохраняется.
Политика банка, направленная на поддержание сбалансированной по срокам структуры активов и пассивов, а также хорошее управление ликвидностью позволяют банку не испытывать существенной зависимости от российского межбанковского рынка.
ОАО ИМПЭКСБАНК (Москва)
Анализ оборотно-сальдовой ведомости ИМ-ПЭКСБАНКа (с 01.06.2004 по 16.06.2004) подтверждает, что в работе банка случаев задержки проведения клиентских платежей или межбанковских расчетов не было. Существенных изменений в балансовых данных банка за указанный период не отмечено. Банк сохраняет позицию нетто-креди-тора межбанковского рынка. При этом в настоящее время банк заметно сократил объемы размещения средств на российском рынке, предпочитая размещать временно свободные средства в иностранные банки. Клиентская база банка оценивается как стабильная и устойчивая: незначительное и ожидаемое сокращение вкладов частных лиц было с избытком компенсировано приростом средств корпоративных клиентов на счетах и депозитах. Банк существенно увеличил объем высоколиквидных средств (остаток на корреспондентском счете в Банке России за анализируемый период увеличился более чем в 2 раза). Ликвидность ИМПЭК-СБАНКа оценивается как достаточная для своевременного выполнения обязательств перед клиентами и банками-контрагентами.
По информации банка, ситуация на межбанковском рынке не повлияла на рост бизнеса ИМ-ПЭКСБАНКа в мае-июне 2004 г. В начале июня 2004 г. банк обеспечил финансирование покупки еще двух самолетов Boeing 757 на общую сумму 19 млн дол. США (ранее, в апреле этого года, банком была профинансирована аналогичная сделка). В финансировании участвовали 2 синдиката иностранных банков, возглавляемых Commerzbank AG, F/M и BankTuranAlem, Almaty.
КБ "ГУТА-Банк" (Москва)
Анализ балансовых данных за период с 01.06.2004 по 15.06.2004 позволяет сделать следующие заключения. Банк поддерживает стабильный уровень платежной активности и выполняет все текущие обязательства. Банк не допускал задержек платежей по счетам клиентов и по собственным обязательствам, признаков задержек платежей в балансовых данных не отмечено. Ликвидность (оцениваемая как повышенная по состоянию на 1 июня 2004 г.) несколько понизилась, но остается на достаточном уровне. Объем ликвидных и быстрореализуемых активов несколько сокращен, но также находится на достаточном уровне. При этом состояние корсчета в ЦБ (оборот по расчетам за полмесяца и текущий остаток средств) и объем наличных в кассах банка вполне соответствуют обычному для банка уровню. По информации руководства банка, все нормативы ликвидности ежедневно выполняются с запасом.
Интенсивность денежных потоков по счетам клиентов, банков-корреспондентов и по собственным корсчетам банка вполне стабильны, однако присутствуют некритичные признаки сокращения ресурсной базы. Объем обязательств сократился за счет уменьшения межбанковских заимствований до обычного для банка уровня (при этом ГУТА-Банк не испытывает зависимости от ресурсов межбанковского рынка), снижения остатков на срочных и текущих счетах физических лиц (возможно, сказывается сезонный эффект как результат начала отпускного периода), а также погашения выпущенных векселей. При этом возрос объем срочных депозитов юридических лиц. Вполне вероятно, что погашение большого объема векселей могло осуществляться в интересах самого банка, воспользовавшегося снижением рыночных котировок.
Сокращение обязательств отразилось на уменьшении объема ликвидных и быстрореализуемых активов, прежде всего - средств на корсчетах в иностранных банках и МБК (в корреспонденции
с соответствующими пассивами), а также портфель государственных и корпоративных облигаций. По информации руководства банка, облигации были реализованы в начале месяца (до падения рыночных котировок) в соответствии с аналитическими прогнозами специалистов банка.
Интенсивность активных рыночных операций, прежде всего межбанковских, заметно понизилась - как из-за сужения межбанковского рынка, так и из-за возможного закрытия кредитных линий на контрагентов в связи с "нервозной" рыночной ситуацией.
Несмотря на некоторое уменьшение ресурсной базы и объема быстрореализуемых активов, ГУТА-Банк располагает достаточным запасом ликвидности для поддержания стабильных расчетов.
НБД-БАНК (Нижний Новгород)
Анализ оборотно-сальдовой ведомости НБД-Банка (с 01.06.2004 по 17.06.2004) подтверждает, что в работе банка случаев задержки проведения клиентских платежей или межбанковских расчетов не было. Зависимость банка от российского межбанковского рынка оценивается как минимальная. Н БД-Банк ориентирован преимущественно на работу с российскими компаниями и частными лицами. Помимо этого, НБД-Банк является постоянным нетто-кредитором межбанковского рынка, размещая избыточные ликвидные средства.
Ресурсная и клиентская база банка в целом стабильна. Некоторая волатильность объемов клиентских ресурсов компенсируется возможностью банка привлекать долгосрочные ресурсы по совместным программам с российским госбанком (для кредитования малого и среднего бизнеса). Целевое размещение указанных средств подтверждается ростом кредитования частных предпринимателей и потребительского. Объем средств частных клиентов стабилен. Ликвидность банка достаточна для выполнения текущих обязательств.
