CC BY
37
-О
л
-О
л
-О
с
<
На основании запросов крупнейших мировых корпораций совет директоров SWIFT решил предоставить им прямой доступ к своей сети. Для обеспечения их расчетов разработан специальный сервис SCORE. О новых разработках SWIFT, а также о совершенствовании национальной платежной системы России, которой компания занимается вместе с российским Центробанком, рассказывает Дэвид Прайс, директор Департамента коммерческих продаж, обучения и банковских продуктов SWIFT.
Венера КАРПИНСКАЯ
SCORE дело делается
— Считается, что Россия не очень охотно внедряет новые разработки SWIFT. По какой причине?
— Используя уже приобретенные комплексы SWIFT и единые стандарты, банки всего мира имеют возможность не только осуществлять платежи, но и бесплатно подключить новые сервисы SCORE, FileAct Cash Reporting, Exeption & Investigation, Accord. Кредитные организации могут взаимодействовать не только с другими банками, но и со своими филиалами, а также с корпорациями.
Российские финансовые институты заняты решением других задач, например развивают розницу. Видимо, российские банки про-
Дэвид Прайс: «За всю историю своего
существования SWIFT не потерял ни одного сообщения»
сто не созрели для повышения эффективности многих бизнес-процессов.
— В чем, собственно, заключается удобство этих новых систем?
— На основании многочисленных запросов крупнейших мировых корпораций совет директоров SWIFT утвердил решение предоставить им прямой доступ к SWIFT. Для обеспечения их расчетов с обслуживающими банками разработан специальный сервис SCORE. Вместо нескольких систем «банк — клиент» и специального программного обеспечения проще использовать единое решение и соответственно иметь один терминал SWIFT. При этом предприятия могут обеспечивать работу широкого спектра своих бизнес-приложений, начиная от клиентских платежей и отчетов и заканчивая получением подтверждений при операциях на денежных рынках.
Ь
Новые разработки SWIFT
Cash reporting используется при управлении ликвидностью и получении информации о состоянии корреспондентских счетов в режиме реального времени. Сервис предназначен для оптимизации документооборота, поскольку дает возможность департаментам казначейских операций иметь постоянный доступ к информации о финансовом статусе организации.
FileAct предоставляет возможность осуществлять массовые платежи (Bulk Payments). Сервис создан для осуществления безопасного обмена файлами любого формата, объем которых может достигать 250 МБ.
Exeption & Investigation дает возможность быстрого реагирования при возникновении нестандартных ситуаций во время обработки платежных инструкций и проведения интерактивных расследований состояния счетов.
Accord позволяет проводить квитовку сделок на форексных и денежных рынках в онлайн-режиме. Принцип работы следующий: после заключения сделки на валютном или денежном рынке стороны подтверждают операцию, отправляя соответствующие документы по сети SWIFT. Если какая-либо из сторон или обе стороны являются пользователями сервиса Accord, данные сообщения копируются системой SWIFT в центральную службу Accord. Результаты квитования становятся доступными пользователям в режиме реального времени.
Этот сервис пользуется спросом во всем мире, поскольку приносит значительный эффект. Так, окупаемость проекта по внедрению сервиса SCORE для компании Arcelor составила 600%! Если до внедрения этого механизма движение денежных средств контролировали пять человек, то после — только один. Кроме того, ранее компания имела сотни счетов более чем в 20 банках. Сегодня пользователь взаимодействует лишь с пятью основными кредитными организациями через SWIFT. С остальными взаимодействие происходит также с использованием SWIFT, но уже через выбранные пять банков.
В России этот сервис внедрили ABN AMRO, Citibank, Credit Suisse First Boston, Credit Lyonnais, ING Bank, SG и другие. Первой российской компанией, применившей такой сервис для работы с обслуживающими банками, стал «ЛУКойл».
— Как продвигается совместная работа SWIFT и Банка России по совершенствованию платежной системы России? Она, как известно, предполагает построение системы расчетов в режиме реального времени (RTGS).
— Как правило, в стране функционируют две независимые платежные системы.
Одна из них—система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), которая обычно находится под контролем Центрального банка и используется для перевода высокоприоритетных (крупных и срочных) платежей. Другая — система массовых платежей, включающая в себя связанные друг с другом государственные и частные автоматизированные клиринговые палаты, осуществляющие розничные (мелкие и несрочные) платежи, например выплаты зарплаты или пенсий. В чем разница?
В автоматизированной клиринговой пала-
те окончательный расчет происходит только в конце дня. В ряде стран—два-три раза в течение дня. В системе RTGS расчет происходит в режиме реального времени с моментальным подтверждением поступления денег на счет.
Средства сразу же могут быть использованы на другие цели.
Известно, что через систему RTGS проходит 5% от общего количества платежей, но на их долю в денежном выражении приходится 80-90% всего объема.
Сейчас идет тестирование системы, которое продлится до конца июня. С 1 июля Банк России намерен начать эксплуатацию RTGS в пилотном режиме.
Участниками системы являются ЦБ и коммерческие банки, которым предоставлен выбор — проводить транзакции RTGS через сеть ЦБ либо через SWIFT.
— Насколько мне известно, система SWIFT в проекте Сбербанка БЛИЦ (собственная система срочных переводов) не используется. В каких нишах SWIFT испытывает конкуренцию?
— БЛИЦ—услуга переводов в рамках платежной системы Сбербанка. Мы с интересом ознакомились с возможностями БЛИЦ и хотим отметить эффективность и своевременность этого проекта. SWIFT сегодня изучает рынок денежных переводов, но пока на него не вышел.
Всемирный банк, сделав вывод о том, что значительной долей в общем объеме транзакций банков являются денежные переводы,
ь
SWIFT в мире и в России
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication—Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций) — ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций. Штаб-квартира находится в Бельгии. Объединяет более 8 тыс. финансовых организаций (из них около 500 российских) из 207 стран мира. Сегодня системы, построенные на базе SWIFT, обеспечивают более 60% общего мирового объема клиринговых расчетов. SWIFT был создан в форме кооперативного сообщества в 1973 году с целью организации высокотехнологичной и безопасной передачи финансовых сообщений между банками. С 1987 года доступ к SWIFT получили небанковские организации (биржи, брокерские компании и тд.), с 1998 года— корпорации. Ежедневно по сети SWIFT передается более 9 млн. сообщений суммарной стоимостью свыше $6 трлн. При этом объем трафика SWIFT составил в 2006 году свыше 250 млн. сообщений. Для национальных платежных систем сеть используют более 70 стран. Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция построили национальные платежные системы на основе SWIFT. Совсем недавно к созданию собственной расчетной сети на той же базе приступили Босния, Герцеговина, Латвия, Хорватия и Азербайджан. В 2006 году трафик российских пользователей SWIFT составлял 20,5 млн. сообщений. По количеству пользователей наша страна занимает второе место в мире после США. Одним из факторов роста объема платежей стала разработка восемь лет назад стандартов SWIFT-RUR. Так, банкам России и СНГ, их корреспондентам и контрагентам была предоставлена возможность осуществлять операции в российских рублях с использованием сети SWIFT, соблюдая при этом требования Банка России по проведению платежей и расчетов. Одной из задач стратегии SWIFT на 2001—2006 годы было уменьшение тарифов в среднем на 50%. К концу 2006 года расценки понизились на 51%. Стратегия на 2007—2010 годы предусматривает снижение цен на услуги SWIFT также на 50%. Стоимость сообщения сейчас составляет 0,073 евро внутри страны и около 0,3 евро для международных операций. Кроме того, принято решение о возмещении части средств пользователям на внедрение системы, в частности в форме предоставления бесплатного оборудования при совершенствовании программ. Общая сумма, которую SWIFT в том или ином виде вернул своим пользователям в 2006 году, составила 70 млн. евро.
Gl га ы
ê <
ï г
п
[ прямые инвестиции / №05 [61] £007 | реальные деньги
а
с »
si
n
Щ
ю
рассматривает возможность их структурирования. Такие транзакции в принципе могут проводиться и по сети SWIFT. Совет директоров SWIFT принял решение рассмотреть возможность создания сервиса для таких типов транзакций.
— Кто является основными пользователями SWIFT на российском фондовом рынке?
— Пока — крупнейшие кредитные организации, оказывающие кастодиальные услуги. Система SWIFT используется большей частью для передачи сообщений по операциям покупки-продажи ценных бумаг иностранных эмитентов. Развивающийся высокими темпами российский фондовый рынок пока относительно невелик по таким параметрам, как объем капитализации, количество голубых фишек. Без использования SWIFT развитие этого рынка невозможно — иностранный инвестор не будет присутствовать на российском локальном рынке без этого стандартного канала. Одна из особенностей этого сегмента — отсутствие в России центрального депозитария (ЦД).
— Участники рынка много лет ведут дискуссию на тему — нужен ли ЦД...
— ЦД должен быть. Как известно, центральный депозитарий обеспечивает права собственности на ценные бумаги, ускоряет расчеты, облегчает раскрытие информации о владельцах ценных бумаг, снижает издержки и пр. Также известно, что регуляторы подавляющего большинства иностранных государств требуют от институциональных инвесторов учитывать активы по операциям в других юрисдикциях с использованием системы ЦД как прозрачного, высококапитализированно-го института, надежно контролируемого регулятором рынка ценных бумаг. В России пока такого института нет—законопроект проходит согласование в ведомствах.
Известно также, что депозитарии — как национальные, так и международные, такие как Euroclear, Cleanstream,—базируются на системе SWIFT. Этот факт дает основание сделать вывод о преимуществах использования ЦД системы SWIFT.
19 апреля 2006 года было подписано соглашение между ФСФР России и SWIFT о сотрудничестве в области продвижения международных стандартов финансовых сообщений. Основной задачей документа является совершенствование инфраструктуры российского фондового рынка и развитие STP (сквозной обработки данных) на базе международного опыта.
Соглашение тесно связано с проектом создания центрального депозитария. В целях развития российского фондового рынка будет использоваться опыт SWIFT по построению инфраструктуры центрального депозитария на рынках ценных бумаг в других странах. SWIFT имеет статус уполномоченного органа
ISO по ведению ряда стандартов, в том числе ISO 15022 «Бумаги ценные. Схема сообщений (Словарь полей данных)» и ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений для финансовой индустрии». Это позволит проводить экспертную оценку локальных стандартов на российском финансовом рынке на предмет их соответствия международной практике и стандартам.
— Насколько SWIFT будет способствовать снижению издержек, связанных с инфраструктурой фондового рынка (как известно, уровень затрат на проведение операций в регистраторах и депозитариях несопоставим с зарубежным)?
— Очевидно, что унификация процесса передачи информации выгодна всем участникам фондового рынка. Сегодня это ярко выраженная мировая тенденция.
Использование финансовыми организациями различных телекоммуникационных систем для передачи финансовых сообщений (а значит, и поддержание различного оборудования и программного обеспечения) значительно дороже так называемого «единого окна», при котором сообщения по всем операциям осуществляются по одному и тому же каналу. Кроме того, при использовании стандартизированных сообщений повышается возможность автоматизации их обработки — фактора снижения издержек. Таким образом, организации смогут сократить свои расходы.
Помимо стандартов SWIFT-RUR для передачи финансовых сообщений в рублях по сети SWIFT c соблюдением требований Банка России, SWIFT разработал для российских пользователей стандарты передачи финансовых сообщений на фондовом рынке с учетом требований и особенностей российского рынка ценных бумаг (SWIFT-RUS). При возникновении необходимости стандарты должны модифицироваться. Ежегодно в ноябре выходит очередная версия стандартов, которая меняется в соответствии с запросами пользователя.
— Что для вас означает вступление России и других стран СНГ в ВТО? Как влияет на рынок SWIFT валютная либерализация?
— Как мы знаем, иностранные кредитные организации проводят агрессивную политику по захвату рынков и эффективно строят свой бизнес, в частности имеют развитую инфраструктуру. Так, сразу после отмены ограничений по движению капитала с 1 июля 2006 года в «Россвифт» стали поступать запросы от иностранных банков по использованию SWIFT RUR6 (фактически это вложение российской платежки в стандарты SWIFT), соответствующие требованиям Банка России. В настоящее время мы готовим английскую версию стандартов именно для этих банков.
После вступления России в ВТО на российский рынок придут иностранные организации,
а все глобальные мировые банки пользуются SWIFT. И тогда актуальным станет вопрос, каким образом можно эффективно использовать имеющуюся у них систему.
—В каких странах СНГ, помимо Азербайджана, создавшего национальную платежную систему на основе SWIFT, ваши услуги наиболее востребованы? Ваш прогноз по Евросоюзу и СНГ.
— В наибольшей степени услуги SWIFT востребованы в Казахстане и на Украине — в тех странах, где банковский и фондовый рынки в последние полтора года активно развиваются. Сегодня SWIFT сотрудничает с центральными банками Грузии и Казахстана. Здесь SWIFT включен в автоматизированные клиринговые палаты и систему RTGS.
Опыт последних лет показывает, что SWIFT внедряет систему RTGS в течение 612 месяцев. Если будет поставлена задача сделать это во всех странах СНГ, объединив их, то, скорее всего, срок будет таким же. SWIFT готов к такому объединению, но готовы ли к этому наши страны и платежные системы? Достижение этой цели зависит от позиции конечных потребителей — корпораций. Их руководители видят, насколько быстро проходит платеж в Европе. В России любят критиковать регулятора. Но известно, что система начинает работу при движении снизу. Эта проблема не столько банков, сколько корпораций.
— Что самое интересное в стратегии SWIFT на 2007—2010 годы?
— Одним из основных ее направлений является так называемая BRIC-стратегия (Бразилия, Россия, Индия, Китай). Принято решение по увеличению инвестиций и более активному развитию бизнеса в этих странах, мы настроены на более тесное взаимодействие с национальными группами пользователей.
— Глобальная система расчетов таит в себе и глобальные риски. Случались ли сбои или потеря финансовой информации в системе SWIFT?
—Такие события, как недоступность сети, свойственны любой инфраструктуре. Уровень доступа к SWIFT по всему миру составляет 99,999%, иными словами, сеть недоступна 1 минуту в год. Технический сбой возможен по вине провайдера или пользователя — не по вине SWIFT. За всю историю своего существования SWIFT не потерял ни одного сообщения. При этом компания все-таки гарантирует полную компенсацию, если это произойдет.
—Кто владеет информацией—владеет миром. Кто является разработчиком программного обеспечения SWIFT?
— SWIFT разработал собственное программное обеспечение. Предусмотрены различные уровни безопасности. Пользователь получает рекомендации и сам определяет, кто должен владеть паролями. Ш
реальные деньги | прямые инвестиции / №05 [6i) £007|
