CC BY
22
7. Ковтун О.1. Стратегiя пщприемсгва: Навч. пос. - Льв1в: Новий Св1т - 2000, 2005. - 388 с.
8. Э. Сандей "Оценка состояния маркетинга на промышленных предприятиях в условиях рыночной экономики": Дисс. ... канд. экон. наук. - М., 2003.
9. Маркетинг i менеджмент шновацшного розвитку: Монограф1я/ За заг. ред. д-р екон. наук, проф. С.М. 1лляшенка. - Суми: ВТД "Ушверситетська книга", 2006. - 728 с.
УДК 336.71(100) Доц. У.В. Владичин, канд. екон. наук -
Львiвський НУ M. 1вана Франка
ФУНКЦЮНАЛЬНИЙ АНАЛ1З 1НОЗЕМНОГО БАНК1ВНИЦТВА
Проаналiзовано функцп, як виконуе шоземне банкiвництво в розвитку сучас-но! економiки. Наведено авторський пщхщ до визначення макроекономiчних та мш-роекономiчних функцiй iноземного банкiвництва, виявлено роль шоземних банювсь-ких установ у розвитку банювсько'1 системи краши та економiки.
Ключов1 слова: шоземне банкiвництво, iноземний капiтал, iноземний банк.
Assoc. prof. U. V. Vladychyn - L 'viv NU named after Ivan Franko The function analysis of Foreign banking
The main issue of the article is the function analysis of foreign banking. The authors determination of microeconomic and macroeconomic functions of foreign banking is directed, the role of foreign banks in development of the banking system and economic of country.
Keywords: foreign banking, foreign capital, foreign bank.
Сучасний перюд розвитку банювсько! системи та економжи Украши потребуе чггкого визначення ор1ентир1в подальшого сталого шднесення. Значного розмаху у в^чизняному банювництв1 набувають процеси залучення шоземних каппашв та створення шоземних банювських установ. Поряд з цим надзвичайно! актуальност набирають питання, пов'язаш 1з необхщшстю створення шоземних банюв та !х мюцем у вггчизнянш банювсьюй систем^ розвитком конкуренци м1ж укра!нськими та шоземними банювськими уста-новами, а також можливост державного контролю за потоками шоземного катталу та визначення умов i регулювання д1яльност1 шоземних банюв в Ук-ра1т. Дискусiйними залишаються також питання щодо залежностi подальшого розвитку економжи вiд iноземного банювського капiталу, а також забезпе-чення найвищого результату вiд здiйснення банювських операцш та тдви-щення ефективност дiяльностi вiтчизняних банкiвських установ.
Проблеми банювсько! системи та залучення шоземного банювського катталу в сучаснiй втизнянш та зарубiжнiй лiтературi вивчали таю науковщ, як: М. Алексеенко, Т. Вахненко, А. Вожжов, Г. Габбард, О. Галицька, О. Дзюблюк, Ж. Довгань, А. Косой, I. Лисенко, А. Падалко, Д. Сшю та rnmi. Го-ловну увагу у сво!х працях вони придiляли дiяльностi банювських установ, сутностi поняття банювського катталу, визначали його класифiкацiйнi озна-ки, а також участь шоземного катталу у банювсьюй сферi Укра!ни. Однак, вiдсутнiсть Грунтовного аналiзу функцш iноземного банкiвництва в сучаснiй економщ Укра!ни зумовили виникнення потреби у !х глибокому дослiдженнi.
Мета дослiдження полягае у тому, щоб розкрити функцюнальне приз-начення iноземного банювського катталу в Укрш'ш, а зокрема, визначити функцй, якi виконуе iноземне банкiвництво як на мiкро-, так i на макроеконо-
мiчному рiвнях та, за допомогою виявлених функцш, показати його вплив на розвиток вггчизняно! бан^сь^' системи та економжи. Для досягнення мети у цш статтi здiйснено подiл функцiй шоземного банкiвництва на макроеконо-мiчнi та мiкроекономiчнi, що дае змогу бшьш грунтовно оцiнити його значен-ня для в^чизняно! економiки.
Вiтчизняна та зарубiжна лiтература не подае визначення та класифжа-цп функцiй, яю виконуе iноземне банкiвництво у розвитку банювсько! системи та економжи. Тiльки iснують загальнi пiдходи до визначення функцш банюв та банювського капiталу. Зокрема, до основних функцш банювських установ економiсти-дослiдники вiдносять: депозитно-кредитну, розрахункову та емiсiйну функци [4, с. 46]. Економiчна лiтература видшяе такi функци бан-кiвського кашталу, як захисна, оперативна та регулювальна (регулятивна). З таким подiлом погоджуються такi економiсти, як М. Алексеенко [1, с. 50], О. Дзюблюк [3, с. 28] та шш1. Дослiдник А. Косой видiляе тшьки двi функци банкiвського капiталу: обзову, що полягае в авансуваннi у банювський обiг активiв, визначених з урахуванням ризику, i резервну, що передбачае ство-рення резерву власного кашталу для вщшкодування невиправданого ризику активних операцш [5, с. 37]. За шшими джерелами видiляються таю функци банкiвського капiталу [2, с. 74]:
служить буфером, який поглинае збитки 1 збер1гае платоспроможтсть банку; забезпечуе доступ до ринюв фшансових ресурс1в 1 захищае банки ввд проблем л1кв1дност1; • стримуе зростання 1 обмежуе ризик банку.
При дослщженш iноземного банкiвництва варто визначити функци, якi воно виконуе в банювськш системi та економщ1 краши. За нашим шдхо-дом, доцшьно видiлити двi групи функцш, яю виконуе iноземне банювниц-тво у сучаснш економiцi - це мiкроекономiчнi та макроекономiчнi функци. Зокрема, тд мiкроекономiчними функцiями розумiемо функци, яю показу-ють призначення та роль шоземного кашталу у процес розвитку i оргашзаци дiяльностi шоземного банку - суб'екта iноземного банювництва. Макроеко-номiчнi функци характеризують зовшшнш прояв властивостей iноземного капiталу та дiяльностi iноземного банку - суб'екта шоземного банювництва у банювськш системi та його роль в економщ1 краши.
До мiкроекономiчних функцiй шоземного банювництва, на наш пог-ляд, варто вщнести такi (рис. 1):
МПкроекономпчш (функци 1ноземного банкмвництва
Функщя отримання прибутюв
Функщя забезпечення операщйноi д1яльност1
Посередницька функцiя
Функцiя цшьового спрямування
Рис. 1. Мiкроекономiчнi функци шоземного баншвництва
Функщя пiдтримки довiри
Функцiя економiчноi безпеки
144
Збiрник науково-технiчних праць
1) Функщя отримання прибутюв. Одним з головних мотив1в шоземно-го банювництва та здшснення д1яльност1 суб'ектами шоземного банювництва е отримання прибутюв (чи шдвищення обсяпв отримуваних прибутюв). 1но-земш швестори - суб'екти шоземного банювництва, виходячи на нов1 ринки, можуть розширювати спектр операцш, що здшснюються, та надавати нов1 послуги, що дасть змогу виявити нов1 джерела прибутку. При цьому вони шукають зручш для них умови роботи. Надають перевагу тим крашам, яю ха-рактеризуються випдними правовими i податковими умовами д1яльност1, доступом до бшьш дешевих ресурЫв (оренда земл1, щни на нерухомють, за-роб1тна плата тощо), стабшьним економ1чним i пол1тичним становищем.
2) Функщя забезпечення операцiйноi д1яльност1. Дае змогу шоземно-му банку розвиватись на внутршньому ринку краiни, здшснювати банювсью операци i надавати послуги, забезпечувати впровадження нових банювських продуклв.
3) Посередницька функщя. 1ноземний банк - суб'ект шоземного банювництва виступае посередником при здшсненш р1зного роду операцш та розра-хунюв м1ж суб'ектами пiдприемницькоi д1яльност1. В1н виступае посередником м1ж особами, яю мають вiльнi грошовi кошти та тими, хто !х потребуе.
4) Функщя цшьового спрямування. Полягае у тому, що шоземний бан-ювський капiтал використовуеться переважно на обслуговування експортно-iмпортних операцiй та надання послуг великим шоземним пiдприемствам. 1ноземш банки супроводжують сво'х клiентiв (велию iноземнi компанii) у кожнiй крашь Банки з iноземним капiталом надають перевагу зовшшньоеко-номiчнiй дiяльностi суб'егав господарювання та обслуговуванню великих системних кшеш!в (нафтогазова промисловiсть, хiмiчна, паливна, харчова тощо). Iноземнi банки обслуговують також мiжнароднi операцii (розрахунки) украшських компанiй, що сприяе 1'х виходу на мiжнародну арену.
5) Функщя шдтримки довiри. Проявляеться у тому, що шоземш банки е вщомими у свiтi, мають добру репутащю, характеризуються значними об-сягами капiталiв i тривалою роботою на мiжнародних ринках, на ринках за-рубiжних краiн, що переконуе клiентiв банку у стабшьнос^ i прибутковостi. Асощащя украiнських банкiв (АУБ) щомiсячно публжуе рейтинговi звiти з показниками, розрахованими за даними баланЫв банкiв - члешв АУБ, серед яких - даш про розмiри активiв i зобов'язань; розмiри i структуру кредитно-iнвестицiйного портфеля; розмiри власних каппашв банкiв; обсяги депозитiв фiзичних i юридичних осiб; фiнансовi результати дiяльностi в поточному фi-нансовому рощ.
6) Функщя економiчноi безпеки. Спрямована на мiнiмiзацiю ризику дiяльностi банку. 1ноземна банкiвська дiяльнiсть тiсно пов'язана з ризиками та загрозами, яю залежать не тiльки вiд краши розташування банку, а й вщ строку дiяльностi банку на ринку, величини його кашталу i видiв операцiй, якi ним здiйснюються. Функщя економiчноi безпеки виконуеться у разi ви-никнення зовнiшньоi небезпеки, забезпечуючи зниження та усунення зовшш-шх загроз iноземноi банкiвськоi дiяльностi. До таких зовшшшх загроз можна вщнести спад економiки приймаючоi краiни, пол^ичну кризу, несприятливi змiни законодавства тощо.
До макроекожмчних функцiй ÏH03eMH0r0 банкiвництва вносимо (рис. 2):
Макроеконом1чн1 функцп 1ноземного банкчвництва
Оргашзащя ем1сп кредитних грошей
—> Оргашзащя кредитного процесу
—> Оргашзащя плат1жного об1гу
Акумулююча функщя
Стимулююча функщя
Функщя розвитку конкуре нцл
Функщя економ1чного зростання
Тнтеграцшна функщя
Рис. 2. MaKpoeKOHOMÎ4HÎ функци шоземного бантвництва
1) Оргашзащя eMiciï кредитних грошей. У CTpyKTypi грошового o6iry значне мiсце займае безго^вковий обiг, основними емiтентами грошей у цьому випадку виступають банкiвськi установи. Банки здшснюють депозит-ну емiсiю (випуск кредитних iнстpyментiв обiгy на пiдставi створення банком депозитiв). Банки здатш збiльшyвати або зменшувати грошову масу. Це прямо пов'язано з депозитною i кредитною дiяльнiстю банкiв. Видача кpедитiв збiльшyе грошову масу, повернення кредиив - зменшуе.
2) Оpганiзацiя кредитного процесу. Забезпечуеться банками за допо-могою мехашзму створення кредитних засобiв обiгy. Мобшзуючи ресурси, банки мають можливiсть заповнювати тимчасову нестачу коштiв в одних суб'екпв господарювання за рахунок тимчасового ïx надлишку в iнших.
3) Оpганiзацiя платiжного обiгy. Банки виступають як посередники у платежах, здшснюють розрахунки за дорученням киенлв, приймають гpошi на рахунки i ведуть облж yсix грошових надходжень i виплат.
4) Акумулювальна фyнкцiя. Завдяки цш фyнкцiï здiйснюеться акуму-лювання вiльниx грошових коштiв фiзичниx i юридичних оЫб для ïx подаль-шого використання на формування кредитних ресуршв i пеpеpозподiлy мiж сферами нацiональноï економiки. 1ноземний банк акумулюе фiнансовi ресурси для ïx використання на здiйснення банкiвськиx опеpацiй.
5) Стимулювальна фyнкцiя. Забезпечуе юнування банкiвського бiзне-су, стимулюе здшснення ефективноï дiяльностi вiтчизняниx банкiвськиx установ, заохочуе втизняш банки до розширення нових операцш та послуг, використання новггшх банкiвськиx теxнологiй та досягнення piвня iноземниx банкiв у сфеpi залучення i обслуговування кшенпв.
6) Фyнкцiя розвитку конкypенцiï. 1ноземне банкiвництво впливае на розвиток конкурентного середовища мiж банкiвськими установами. 1ноземне банкiвництво сприяе розвитку конкypенцiï як мiж банками з одного боку, так i мiж пiдпpиемствами i оргашзащями, якi мають потребу в кредитах, з другого. З появою великих шоземних банюв виникае бшьш жорстка конкуренщя на банювському ринку. Це по-своему може призвести до зменшення юлькост
146
36ip^K науково-техшчних праць
вiтчизняних банюв. Поява банюв з шоземним капiталом спричиняе злиття i поглинання банювських установ. Таким чином вггчизняна банювська система "очиститься" вщ малих, фiнансово нестiйких та неприбуткових банюв. Ве-ликi iноземнi банки мають можливють надавати масштабнi кредити, а дос-тупнiсть в отриманш кредитiв розвивае конкурентнi вiдносини i посилюе конкуренцiю мiж пiдприемствами.
7) Функщя економiчного зростання. Полягае в тому, що шоземне бан-ювництво сприяе розвитку не тiльки банювсько1" системи, а й економiки краши. 1ноземш iнвестицiï у банювську систему сприяють розвитку реального сектора економши та пiдвищенню економiчного зростання краши загалом. Окрiм цього, шоземш банки приносять на вiтчизняний ринок новi робочi мю-ця i новi технологiï, новi стандарти ведення бiзнесу, сприяють розширенню спектра банювських послуг, надають консультацшш послуги та квалiфiкова-ну допомогу при виходi на мiжнароднi фiнансовi ринки.
8) 1нтеграцшна функцiя. Сприяе iнтеграцiï краши у св^овий фшансо-вий прос^р, вихiд на мiжнароднi ринки та нащональш ринки зарубiжних держав. За допомогою iнтеграцiйноï функцiï iноземного банювництва з'яв-ляеться можливiсть сприяння залученню iноземних капiталiв у крашу та за-безпечуеться розвиток нацiональноï банювсько1" дiяльностi та економiки.
Проведений функщональний аналiз iноземного банкiвництва переко-нуе у тому, що дiяльнiсть шоземних банкiвських установ на нацiональних ринках держав покликана виконувати функци, яю сприяють розвитку не тшь-ки окремого банку, але й банювсько1" системи та економiки краши загалом. При цьому кожна з наведених функцш може у меншш чи бшьшш мiрi прояв-лятися залежно вiд рiзноманiтних чинникiв, зокрема, вщ рiвня розвитку краши розташування iноземного банку, особливостей державного регулювання iноземного банкiвництва у приймаючiй кршт, економiчного розвитку держа-ви та темшв його зростання, полiтичноï ситуаци в краïнi, законодавчих обме-жень на здшснення банювських операцш, особливостей регулювання шоземного банювництва крашами походження шоземного банювського кашталу, довiри населення до шоземних банюв, конкурентних переваг шоземних банюв порiвняно з банками-резидентами тощо. Саме вщ правильно обрано1' стратеги i тактики виходу на закордонш ринки та ведення банювсько1" дiяльностi залежатиме розширення iноземного банкiвництва та розвиток нащональних банкiвських систем.
Л1тература
1. Алексеенко М.Д. Каттал банку: питання теори i практики: Монограф1я. - К.: КНЕУ, 2002. - 276 с.
2. Банковское дело: Учебник. - 2-ое изд., перераб. и доп./ Под ред. Лаврушина О.И. -М.: Финансы и статистика, 2000. - 672 с.
3. Дзюблюк О.В. Комерцшш банки в умовах переходу до ринкових вщносин. - Терно-тль, 1996. - 140 с.
4. Енциклопед1я банювсько'1 справи Украши/ Редкол.: В.С. Стельмах (голова) та ш. -К.: Молодь, шших Юре, 2001. - 680 с.
5. Косой А.М. Капитал коммерческого банка// Деньги и кредит. - 1993, № 9. - С. 33-44.
