CC BY
150
Внесудебное банкротство Extrajudicial bankruptcy
Машковцева Анна Константиновна
Студент 2 курса Факультет Магистр частного права Волго-Вятский институт (филиал) Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)
Российская Федерация, Кировская область, г. Киров e-mail: mashkovtseva280@gmail.com
Mashkovtseva Anna Konstantinovna
Student 2 term Faculty of Master in Private Law Volgo-Vyatka Institute (branch) of the University named after O.E. Kutafina (MSLA)
Russian Federation, Kirov region, Kirov e-mail: mashkovtseva280@gmail.com
Аннотация.
Данная статья рассматривает внесудебную процедуру банкротства физического лица, которая действует на территории Российской Федерации с сентября 2020 года. Данная процедура является новой и имеет некоторые изъяны, которые необходимо проанализировать.
Annotation.
This article examines the out-of-court bankruptcy procedure of an individual, which has been operating in the territory of the Russian Federation since September 2020. This procedure is new and has some flaws that need to be analyzed.
Ключевые слова: Банкротство, риск, процедура банкротства, физическое лицо, банк, МФЦ, законодательство, задолженность, должника, кредитор, кредит, судебный пристав, исполнительной производство..
Key words: Bankruptcy, risk, bankruptcy procedure, individual, bank, MFC, legislation, debt, debtor, creditor, credit, bailiff, enforcement proceedings.
Основной задачей института потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина - предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам.
Физ. лица, чьи долги составляют от 50.000 до 500.000 рублей, могут самостоятельно подать заявление о списании данных обязательство через банкротство, данные действия являются бесплатными и без участия суда. Основным условием для возможности подачи такого заявления является, если исполнительные производства в отношении должнина были прекращены по ч.4 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ "Об испольнительном производстве", судебные приставы не нашли у гражданина дохода, имущества, подходящего для погашения обязательств. Говоря о внесудебном банкротстве, речь идет о списании долгов малоимущих граждан.
Данный закон был подписан президентом Российской Федерации и начал действовать с 1 сентября 2020 года. Изменения в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) допускают банкротство по долгам на сравнительно небольшие суммы. Банкротство через суд возможно для долгов от 500.000 рублей и предполагает сильные финансовые затраты: оплата госпошлины, денежные средства на оплату вознаграждения финансового управляющего. При этом за первую половину года арбитражные суды вынесли 42,7тыс. решений о признании физических лиц банкротами.
Согласно закону о внесудебном банкротстве гражданин может подать пакет документов в любой многофункциональный центр «Мои документы». МФЦ в свою очередь проверяет, на какой стадии находится
исполнительное производство в отношении должника, после чего размещает сообщение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Данный закон при всей своей простоте подачи заявления доступен лишь ограниченному кругу лиц. Заявлению о банкротстве предшествует именно возврат исполнительного документа взыскателю. Банк или МФО должно обратиться с иском в суд, после вынесения судом решения о признании задолженности и передачи исполнительного листа судебным приставам, спустя большой отрезок времени, как правило, два-три года, судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания с должника денежных средств. При этом судебный пристав может не прекратить исполнительное производство, если обнаружит у должника появившиеся доходы, и возобновит взыскания по исполнительному листу.
Сотрудники банка утверждают, что учитывая критерии допуска, случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми. Тому есть подтверждение, вступившие в силу общие условия о банкротстве граждан в октябре 2015 года. За первые полгода, которые действовал закон, достаточно большое количество граждан проявили инициативу о признании себя банкротом, однако подщавляющему большинству в данной процедуре было отказано.
С момента подачи заявления в МФЦ прекращаются начисления процентов, пени и штрафов, то есть прекращается увеличение долга. Банки и МФО, договоры с которыми заключал должник, указанные в заявлении о внесудебном банкротстве, могут повторно проверить информацию о должнике по государственным реестрам. Проверяется наличие недвижимости, за исключением единственного жилья, движимого имущества, на которое можно наложить взыскание. В случае если кредитор не обнаружил у должника активов, через полгода после опубликования сообщения в ЕФРСБ, гражданин признается банкротом и освобождается от заявленных долгов.
Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, за исключением:
1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном
порядке;
2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Анализируя мировой опыт, становится ясно, что кредиторы довольно часто прибегают к инициации перехода к обычной процедуре из упрощенного банкротства. Евгений Акимов, утверждает, что новая внесудебная процедура банкротства доступна лишь в тех случаях, когда гражданам, по которым кредиторы уже предприняли безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое может быть наложено взыскание. Таким образом, переход к обычной процедуре не будет системным явлением.
Списанию подлежит только та сумма обязательств, которую гражданин указал в своем заявлении. При этом сам человек может быть не в курсе точной суммы дога с учетом начисленных процентов и штрафных санкций. Лучше всего, перед подачей заявлений обратиться за этими сведениями в отделение банка или МФО.
Часто, взамен на списание долгов гражданин ограничивается в правах. В течение процедуры банкротства человек не может брать новые кредиты или займы, выступать поручителем. В случае, когда гражданин менее чем за год до банкротства осуществлял предпринимательскую деятельность, в течение пяти лет он не может получать
статус индивидуального предпринимателя, а также занимать руководящие должности. Пройти повторную процедуру внесудебного банкротство можно не ранее чем через 10 лет.
По нашему мнению новая процедура банкротства поможет малообеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение освободиться от долгов и вести новую жизнь в нормальных условиях.
Новый закон должен оказывать позитивное влияние на кредитора, он не должен ставить его в невыгодное положение. Мы считаем, что новый закон создал новую возможность в более простом порядке списать задолженность при отсутствии возможности погасить долг или пройти процедуру банкротства в судебном порядке, при этом сократить сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения денежных средств при отсутствии возможности формирования конкурсной массы, но заставляют нести организационные и материальные задержки.
В ПАО Банке "ВТБ" обращают внимание на то, что перечень источников информации об имущественном положении должников крайне ограничен по сравнению с источниками, доступными финансовому управляющему в процедурах судебного банкротства, что не дает кредиторам возможности полно оценить имущественное состояние должника. Также в ВТБ указали на наличие рисков недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы, а также сильных затрат. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка. Однако пока ни одна из ведущих кредитных организаций не воспользовалась подобным правом.
На практике появились затруднительные вопросы, например, новый закон может породить возможности для злоупотребления, это является опасным для кредитора. Упрощенной процедурой банкротства могут воспользоваться заведомо недобросовестные должники, которые изначально не намеривались исполнять обязанности по договору.
В сентябре 2020 года, руководствуясь законом об упрощенном банкротстве физического лица, в МФЦ обратилось около 2.000 человек. Такое количество человек обусловлено тем, что за получением данной услуги обращаются граждане, которые не соответствуют критериям процедуры.
Средний размер обязательств у граждан составляет 250.000-300.000 рублей. Согласно закону, данная процедура предусмотрена для долгов в размере 50.000 до 500.000 рублей. Сбербанк указывает, на большое количество отказов заявлений по формальным основаниям, он составляет 75%.
За январь - сентябрь 2021 года количество решений судов о банкротстве граждан, включая индивидуальных предпринимателей, выросло на 65% и превысило 77 тыс., что следует из сообщений арбитражных управляющих в ЕФРСБ.
Всего в 2020 году через процедуру банкротства прошло более 100 тыс. человек. В 2021 году эта цифра только увеличится, полагает управляющий директор - начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. "Это продолжение тенденции последних лет - в 2018 году банкротами было признано около 50 тыс. человек, а в 2019 эта цифра уже достигла 69 тыс.", - напоминает он. Но в 2020 году статус банкротов в основном получают граждане со "старыми" долгами, которые кредиторы признали безнадежными еще несколько лет назад.
Анализ показал, что 63 % заявлений о внесудебном банкротстве было возвращено, что показывает наличие проблемы - граждане не всегда понимают, кто, как, когда и почему может обратиться с заявлением о банкротстве.
Рисунок 1. Количество решений судов о банкротстве граждан
Ожидается, что количество процедур будет только расти за счет тех должников, чье финансовое состояние ухудшилось уже за время пандемии. Руководитель ЕФРСБ Алексей Юхнин сообщает, что ожидается удвоение количества процедур в 2022 году относительно тем же периодам предыдущего года в связи с новыми пандемическими условиями, закрытием малого и среднего бизнеса, потерей гражданами рабочих мест. Кроме того, по его словам, процедуры становятся понятнее и дешевле, а граждане - более информированы.
За весь период существования процедуры судебного банкротства физических лиц с октября 2015 года списали свои долги более 300 000 граждан.
Тот факт, что по внесудебным банкротствам возвратов заявлений почти в четыре раза больше, чем возбужденных банкротств, Юхнин объясняет небольшим количеством граждан, подходящим под критерии лица, которое может обратиться с заявлением о признании себя банкротом во внесудебном порядке.
Стоит сделать вывод, что процедура внесудебного банкротства, предусматривает подачу заявления в МФЦ гражданином, сумма долга которого составляет от 50.000 до 500.000 рублей. Основным условием подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке является прекращение всех исполнительных производств в отношении должника по причине отсутствия у него дохода, а также имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом суд в данном процессе не учувствует. Новая процедура имеет определенные недостатки, которые необходимо урегулировать в ближайшее время. Так же данная процедура позволила «разгрузить» работу судов и облегчила процесс признания физического лица банкротом.
Список используемой литературы:
1. Ключевская Н.А. Внесудебное банкротствогражданина: новая процедура списания безнадежных долгов // Новости и аналитика . - 2020. - №27. - С. 8.
2. Феодоров М.М Банкротство физических лиц в Российской Федерации // MODERN SCIENCE. -2020. - №9-1. - С. 10.
3. Кошкина Ю. Четыре вопроса о новой процедуре личного банкротства// https://www.rbc.ru/newspaper/2020/09/02/5f4d1df29a794771f980a4e1
4. Штукатуров Д.А. Внесудебное банкротство: последствия для должника и кредиторов // адвокаты и бизнес. - 2020. - №12. - С. 20.
5. Российская газета // https://rg.ru/2020/07/31/podpisan-zakon-o-besplatnom-bankrotstve-grazMan.html#:~:text=С%201%20сешября%20граждане%2C%20чьи,имущества%2C%20которыми%20можно% 20погасить%20долг. (дата обращения: 25.10.2021).
6. Российская газета // https://rg.ru/2020/10/06/chislo-lichnyh-bankrotstv-v-rossii-pochti-udvoilos.html (дата обращения: 25.10.2021).
