CC BY
65
Банкротство граждан: первые итоги новой внесудебной процедуры и перспективы развития института
А.В. Юхнин исполнительный директор Службы финансово-экономической информации АО «Интерфакс», руководитель проекта «Федресурс», кандидат юридических наук (г. Москва)
Алексей Владимирович Юхнин, [email protected]
Внесудебное банкротство: первый год реализации процедуры
В период пандемии государство приняло ряд мер для поддержки бизнеса и населения. Примечательно, что одной из них стало экстренное изменение законодательства для повышения доступности потребительского банкротства, внедрение принципиально нового института - внесудебное банкротство. Это и понятно, ведь процедура несостоятельности призвана помочь добросовестным гражданам списать долги, по которым они не могут платить, и начать свою экономическую жизнь с нуля. Понятно, что востребованность такого рестарта в кризисные времена возрастает.
Для этих целей Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен параграфом 5 в главе Х «Внесудебное банкротство гражданина», и уже с 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность бесплатно и по упрощенной схеме обратиться в многофункциональные центры оказания государственных и муниципальных услуг (далее - МФЦ) с заявлением о собственном банкротстве. До этого единственной альтернативой было обращение в суд и оплата труда арбитражного управляющего в обычной судебной процедуре.
Граждане сразу же стали проявлять интерес к упрощенному порядку списания
долгов. За первый год работы новой процедуры, в период с сентября 2020 по август 2021 года, 12 327 граждан обратились в МФЦ с заявлениями. Не все заявители удовлетворяли критериям допуска, поэтому многим МФЦ отказали. В итоге за год начаты 4 739 процедур внесудебного банкротства, из них 2 396 уже завершены 1. По закону процедура завершается через 6 месяцев после ее начала, и долги списываются. То есть несколько тысяч российских граждан бесплатно и с минимальными усилиями избавились от непосильного долгового бремени.
Поговорим о критериях допуска граждан к внесудебному банкротству. Дело в том, что внесудебная процедура доступна не всем, а только наиболее обездоленным людям с долгами на сумму от 50 до 500 тысяч рублей. Кроме этого, у таких граждан не должно быть имущества, которое можно было бы продать и вырученные средства направить на выплаты кредиторам. Отсутствие имущества должно быть зафиксировано соответствующим решением судебного пристава. В решении пристав указывает, что в отношении гражданина прекращено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание. Решение размещается на сайте Федеральной службы судебных приставов (https://fssp.gov.ru/). Также не должно быть иных неоконченных
Ш1_: fedresurs.ru
или непрекращенных исполнительных производств по имущественным взысканиям, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю. Несоблюдение последних двух критериев как раз и вынуждало МФЦ отказывать заявителям.
Процедура подачи заявления, ограничения и перспективы развития новой процедуры были подробно обсуждены на веби-наре для должников «Личное банкротство: первые шаги» 2.
Конечно, внесудебное банкротство еще не стало массовым явлением, но банкротами в стандартном внесудебном порядке ежемесячно становятся уже по 16 тысяч человек. Интересно отметить, что в первый год существования судебной процедуры банкротства физических лиц (с октября 2015 по сентябрь 2016 года) ею воспользовались 13 602 человека 3, и немногим меньше, как указано ранее, в первый год реализации новой процедуры (с сентября 2020 по август 2021 года) обратились за внесудебным банкротством.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с сентября 2020 по август 2021 года стали Омская область (302 шт.), Челябинская область (234 шт.), Пермский край (171 шт.), Краснодарский край (153 шт.), Алтайский край (149 шт.), Липецкая область (143 шт.), Самарская область (134 шт.), Республика Башкортостан (128 шт.), Оренбургская область (125 шт.) и Республика Татарстан (114 шт.) 4.
Как видно, ни Москвы, ни Санкт-Петербурга в Т0П-10 нет, что подтверждает социальную направленность процедуры. По данным Федеральной службы государственной статистики 5 по состоянию на декабрь 2020 года в Москве и Санкт-
Петербурге доля населения с доходами ниже прожиточного минимума к общей численности населения составила 6,3 и 5,9 процента соответственно, а в Омской и Челябинской областях - 13,6 и 12,8 процента соответственно. Таким образом, в регионах с большей долей малоимущих процедура оказалась более востребованной.
Внесудебное банкротство: планы законодателей
Особые процедуры для «несчастных» банкротов - не новшество, они существовали и в дореволюционной России. В российских дореволюционных уставах о банкротстве различали несчастную, неосторожную и подложную несостоятельность. В Уставе о несостоятельности 1 832 года несчастная несостоятельность определяется отсутствием вины, неосторожная - виной, при отсутствии умысла и подлога, подложная - умыслом и подлогом 6. Несчастных банкротов устав предписывает освобождать из-под ареста и от уплаты долгов. Неосторожный несостоятельный должник подвергался задержанию и лишался права торговли. Последствия злонамеренного банкротства - предание уголовному суду за подлог.
В наше время умысел все так же наказуем, а вот критерии отнесения должников, в том числе неосторожных, к несчастным несколько другие. Так, за рубежом есть устоявшийся термин NINA (no income, no assets - нет дохода, нет активов). В Новой Зеландии тем, с кого нечего взять, долги списываются бесплатно, процедура называет No Asset Procedure 7 (процедура для должников без активов). Должник, у которого нет активов, годных к продаже, и есть
2 URL: https://fedresurs.ru/news/0833aee4-24e0-41f2-a8cf-18d436e0b73e
3 URL: fedresurs.ru
4 Там же.
5 URL: https://rosstat.gov.ru/
6 Гольмстен А.Х. Исторический очерк русского конкурсного процесса / под ред. А.Г. Смирных. 2-е издание. М.: Издание книг ком, 2019.
7 URL: https://www.insolvency.govt.nz/personal-debt/personal-insolvency-options/no-asset-procedures/
долги в размере 1-50 тысяч долларов может бесплатно онлайн подать заявление в государственную службу и через 10 дней получить от нее одобрение. Если от кредиторов не поступят возражения, то еще через год человек освобождается от долгов.
Что касается России, то сегодня развитие бесплатной процедуры банкротства сдерживают достаточно жесткие критерии допуска должника к ней в части доказательств отсутствия активов через завершение исполнительного производства. Но законодатели уже принимают меры по их смягчению. В июне 2021 года Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации приняла закон о сохранении на счетах граждан ежемесячного дохода в раз-
мере прожиточного минимума, вступающий в силу 1 февраля 2022 года 8. Благодаря этому в следующем году доступ к внесудебному банкротству получат, в частности, пенсионеры, поскольку на их доходы в виде пенсии нельзя будет обратить взыскание, а значит, у приставов появится формальное основание прекращать производство.
Кроме этого, Министерство экономического развития Российской Федерации инициировало изменения в саму внесудебную процедуру 9. Требования (текущие и планируемые) к гражданину, который имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, приведены в таблице (действуют на дату подачи такого заявления).
Критерии допуска гражданина к внесудебной процедуре банкротства
Сейчас Проект *
Общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей - от 50 до 500 тысяч рублей, в том числе: • обязательства, срок исполнения которых не наступил; • обязательства по уплате алиментов; • обязательства по договору поручительства Совокупный размер денежных обязательств и (или) обязательных платежей -не более 1 миллиона рублей, при этом: • 50-500 тысяч рублей - размер денежных обязательств, в том числе: - обязательств, срок исполнения которых не наступил; - обязательств по уплате алиментов; - обязательств по договору поручительства; • не более 500 тысяч рублей обязательных (налоговых) платежей, в том числе срок исполнения которых не наступил
В отношении гражданина: • окончено исполнительное производство на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (по причине отсутствия имущества); • не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю В отношении гражданина: • окончено исполнительное производство на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (по причине отсутствия имущества); • не имеются иные неоконченные или непрекращенные исполнительные производства по имущественным взысканиям, возбужденные после даты возвращения исполнительного документа взыскателю
8 Федеральный закон от 29 июня 2021 года № 234-ФЗ «О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «Об исполнительном производстве».
9 URL: https://regulation.gov.ru/projects#npa=118901
Окончание таблицы
Сейчас Проект*
Прошло 10 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства гражданина • ранее в отношении гражданина не возбуждались процедуры банкротства или не менее 5 лет со дня завершения судебной процедуры или прекращения производства; • прошло 10 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства гражданина или дня ее завершения
* В редакции проекта по состоянию на август 2021 года.
Еще ряд важных изменений касаются составления списка кредиторов и задолженностей. Сейчас гражданин, претендующий на внесудебную процедуру, должен самостоятельно указывать кредиторов и размер обязательств перед ними. Если он кого-то не укажет или укажет заниженную сумму долга, то по итогам процедуры не сможет освободиться от забытых им обязательств.
Законопроект, во-первых, наделяет МФЦ функцией запросить с согласия гражданина у налоговой службы информацию о долгах гражданина по обязательным платежам. Во-вторых, разрешает гражданину один раз в течение месяца после начала процедуры подать уточненное заявление, включающее уточненный список кредиторов (сейчас у него такой возможности нет).
Впрочем, законодатель предлагает и дополнительные меры защиты прав кредиторов. Согласно проекту кредитор может не только требовать введения судебной процедуры в течение 6 месяцев с момента начала внесудебной процедуры, но и обращаться в суд с иском о неосвобождении гражданина от обязательств в течение трех лет с момента ее завершения.
В целом, с принятием законопроекта доступность внесудебного бесплатного списания долга возрастет.
Судебная процедура: темпы роста числа банкротств ускорились
Что касается судебной процедуры банкротства, которой уже 6 лет, то она становится все более популярной. Количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами, в январе - августе 2021 года составило 119 958, что в 1,9 раза больше, чем в январе - августе 2020 года. В январе - августе 2020 года рост был в 1,6 раза по отношению к такому же периоду 2019 года 10.
За период существования процедуры потребительского банкротства с октября 2015 по август 2021 года несостоятельными стали уже 402 238 граждан. Больше всего граждан-банкротов в Москве (44 537 человек), Московской области (36 487), Санкт-Петербурге (34 100), Самарской области (27 933), Краснодарском крае (27 530), Свердловской области (26 847), Республике Башкортостан (25 514), Ростовской области (19 384), Новосибирской области (19 157), Челябинской области (19 118) 11. Здесь столичный и питерский регионы, как видно, лидируют в силу больших масштабов экономики и кредитного рынка.
По сравнению с бесплатной внесудебной процедурой судебная процедура банкротства более ориентирована на граждан с крупными долгами. Размер долга несо-
10 Ш1_: fedresurs.ru
11 Там же.
стоятельных граждан, по данным Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации, в 2020 году превышал 500 тысяч рублей в 79 процентах дел, что немногим меньше, чем в 2019 году (82%) 12.
Несмотря на то, что судебная процедура является платной, спрос на нее год от года растет, более того темп ее роста ускоряется. Ключевую роль здесь, видимо, играет распространение информации в основном из уст в уста, в том числе на фоне информирования населения о появлении внесудебного банкротства. Сказывается также снижение стоимости процедур, что делает их более доступными, а развитие судебной и несудебной практик обеспечивает предсказуемость результата. Есть в этих процессах и вклад пандемии. Кто-то понял, что не сможет больше тянуть долговую нагрузку, которая возникла до пандемии, для кого-то небольшой заем в допандемийный период в результате оказался той самой соломинкой, которая переламывает хребет верблюду.
В перспективе в силу перечисленных факторов в случае изменения законодательства можно ожидать сохранение высоких темпов роста числа судебных банкротств и активизацию внесудебных.
ИНФОРМАЦИОННЫЕ ИСТОЧНИКИ
1.О несостоятельности (банкротстве) : Федеральный закон от 26 октября 2002 года
№ 127-ФЗ. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
2. Федресурс : [сайт]. URL: fedresurs.ru
3. Вебинар «Личное банкротство: первые шаги». URL: https://fedresurs.ru/news/0833ae e4-24e0-41f2-a8cf-18d436e0b73e
4. Федеральная служба государственной статистики : [сайт]. URL: https://rosstat.gov. ru/
5. Гольмстен А. Х. Исторический очерк русского конкурсного процесса / под ред. А. Г. Смирных. 2-е издание. М. : Издание книг ком, 2019. 288 с.
6. No Asset Procedures. URL: https://www. insolvency.govt.nz/personal-debt/personal-insolvency-options/no-asset-procedures/
7. О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «Об исполнительном производстве» : Федеральный закон от 29 июня 2021 года № 234-ФЗ. Доступ из справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
8. О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и Федеральный закон «Об исполнительном производстве» : проект федерального закона. URL: https://regulation.gov.ru/ projects#npa=118901
9. Данные судебной статистики : [сайт Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации]. URL: http:// www.cdep.ru/index.php?id=79
URL: http ://www. cdep.ru/index. php?id=79
