CC BY
166«Научные исследования и инновации»
УДК 347
Тедеев Хетаг Сергеевич, Tedeev Hetag Sergeevich,
студент 3 курса юридического факультета Темирова Алиса Андриановна, Temirova Alisa Andrianovna,
студентка 3 курса юридического факультета Лолаева Альбина Славовна, Lolaeva Albina Slavovna,
научный руководитель, кандидат юридических наук, доцент, доцент кафедры гражданского права и процесса ФГБОУ ВО Северо-Кавказский горно-металлургический институт (Государственный технологический университет)
ПОНЯТИЕ БАНКРОТСТВА (НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ) ГРАЖДАН
THE CONCEPT OF BANKRUPTCY (INSOLVENCY) OF CITIZENS
Аннотация. Авторами рассмотрено понятие банкротства (несостоятельности) граждан. Рассмотрен Закон о банкротстве, где указаны условия, при которых гражданин предполагается неплатежеспособным. Помимо этого, исследуются новшества Закона, одним из них является введение нового лица - финансового управляющего. Также акцент сделан на группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Авторами также рассмотрены обстоятельства, при которых действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным.
Ключевые слова, иск, закон, неплатежеспособность, несостоятельность, имущество, банкрот, индивидуальный предприниматель, имущество, гражданин, финансовый управляющий.
Abstract. The authors consider the concept of bankruptcy (insolvency) of citizens. The Law on Bankruptcy is considered, which specifies the conditions under which a citizen is assumed to be insolvent. In addition, the innovations of the Law are being investigated, one of them is the introduction of a new person - a financial manager. The emphasis is also placed on the groups of criteria by which a citizen can be declared bankrupt. The authors also consider the circumstances under which there is a presumption that a citizen is insolvent.
Key words: claim, law, insolvency, insolvency, property, bankrupt, individual entrepreneur, property, citizen, financial manager.
VII Международная научно-практическая конференция
Специальная процедура банкротства гражданина - один из тех редких пробелов, специально предусмотренных российским законом и долгое время остававшихся неурегулированным. До недавнего времени п. 2 ст. 231 Федерального закона № 127-ФЗ-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» отсылал к предполагаемому федеральному закону, который предусматривал бы специальные процедуры банкротства в отношении граждан. Последовавшие за принятием Закона разъяснения существовавшего на тот момент Пленума ВАС РФ несильно прояснили ситуацию: по мнению ВАС РФ, формула п. 1 ст. 231 Закона о банкротстве свидетельствовала о том, что гражданин (не являющийся индивидуальным предпринимателем) не может быть признан банкротом [1], при этом содержащиеся в Законе о банкротстве нормы, касающиеся банкротства гражданина (глава X), следовало применять в делах о банкротстве индивидуальных предпринимателей [2].
Следует отметить, что основная цель любого закона о банкротстве гражданина - возможность остановить погоню кредиторов за должником и простить либо частично списать безнадежные долги. Неурегулированность этого вопроса в России на практике означала, что граждане в принципе не имели возможности защититься от требований кредиторов и были обречены на преследования со стороны бывших партнеров. Тем не менее некоторым юристам все же удалось найти возможность защитить интересы своих клиентов.
Изобретательность юристов на деле оказалась простой: исковые требования обосновывались в том числе тем, что в Российской Федерации не существовало законов о несостоятельности физических лиц [3]. Любопытно в этой связи, как будет рассмотрено дело с учетом принятия нового Закона.
Новые нормы были внесены Федеральным законом № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Данные правила достаточно
«Научные исследования и инновации» органично вписываются в Закон о банкротстве: Закон содержит четыре блока
норм, затрагивающих банкротство физических лиц, индивидуальных
предпринимателей, банкротство крестьянского (фермерского) хозяйства, а также
норм, затрагивающих банкротство гражданина в случае его смерти. Указанные
нормы являются специальными по отношению к Закону о банкротстве в целом,
и в случаях, не урегулированных данными нормами, подлежат применению
общие положения Закона о банкротстве (п. 1 ст. 213.1 Закона о банкротстве).
В Законе отмечается, что «гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» [4].
В соответствии со статьей 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок
VII Международная научно-практическая конференция исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан
неплатежеспособным» [4].
Как написано в юридическом энциклопедическом словаре: «гражданин -это лицо, принадлежавшее на правовой основе к определенному государству», а «физическое лицо - это субъект гражданского права, относящийся к категории граждан» или «это гражданин как субъект гражданского права. К физическим лицам относятся граждане, иностранные граждане, лица без гражданства» [5, С147].
Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.
Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финансового управляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.
С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.
В 2020 году уже введена новая норма - мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищает ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям. Банки и поставщики, а также ФНС не вправе подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно использовать для восстановления бизнеса. Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Мораторий продлен и на 2021 год.
Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам.
«Научные исследования и инновации»
Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.
Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.
Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.
Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее. Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство. И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.
Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.
Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.
Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем: процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ; это бесплатно; срок процедуры 6 месяцев; списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть
VII Международная научно-практическая конференция пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.
Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.
Осенью 2020 у россиян появилась бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.
По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.
Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.
Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.
Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.
За прошедшие годы действия закона существенных изменений законодателем не вносилось. Однако в тексте все же появились некоторые изменения, которые позволили сделать закон о банкротстве физлиц более лояльным.
Правки были следующими:
«Научные исследования и инновации»
Изменение размера вознаграждения для финансовых управляющих с 10 до
25 тысяч рублей — важная поправка, которая была внесена после волны недовольств со стороны управляющих, которых поддержали эксперты, согласившиеся, что услуги данных специалистов требуют более крупного вознаграждения, учитывая степень ответственности финуправляющего на всех этапах дела о банкротстве;
Увеличение процентов, положенных управляющему после реализации собственности банкрота — изначально закон устанавливал 2% от стоимости проданного имущества, но показатель был увеличен до 7%;
Снижение размера госпошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей — поправка была обусловлена и без того плачевным финансовым состоянием гражданина, запустившего процедуру банкротства, ведь у многих людей просто не было таких денег на оплату госпошлины.
Новые идеи будут реализованы в ближайшем будущем.
Внесудебное (упрощенное) банкротство - проект призван упростить процедуру, сократить сроки на производство и разрешить бесплатное банкротство.
Банкротство без суда и управляющего позволит быстро и бесплатно признать себя финансово несостоятельным - это чрезвычайно актуальное нововведение, поскольку многие россияне боятся запускать процедуру банкротства по причине ее высокой стоимости;
Идея использовать МФЦ для подачи заявления на внесудебное банкротство простых граждан. Сотрудники многофункциональных центров должны будут писать вместе с должниками заявления о банкротстве, помогать им в сборе необходимых для открытия дела документов. То есть фактически выполнять бесплатно всю ту работу, которую сейчас осуществляют юристы и управляющие по банкротству.
На данный момент в законе о финансовой несостоятельности физических лиц есть некоторые недочеты, однако они по большей части касаются стоимости услуги банкротства, которая по-прежнему слишком высока для большинства
VII Международная научно-практическая конференция россиян. Но есть все шансы, что проблема будет решена с принятием упрощенного банкротства — нужно только дождаться принятия соответствующих поправок.
Законопроект, который предлагает ввести Правительство РФ весной 2021 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы. Большая часть изменений, конечно, относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них ниже.
Первое, что предлагает сделать законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации - это переименовать Закон «О банкротстве» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».
Еще одно значимое нововведение законопроекта - изменение стадий банкротства (ликвидация некоторых, ранее непопулярных). Опять-таки, в той редакции законопроекта, в какой его анализировал автор при написании статьи, физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Стоит отметить, что и проект закона об упрощенном банкротстве граждан дважды кардинально «перекраивался».
Но на данной стадии обсуждения законопроекта, как и раньше, для физических лиц будут предусмотрены три возможные стадии - реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.
А вот банкротство юридических лиц, предполагается, вести посредством только реструктуризации долгов, конкурсного производства и мирового соглашения, в новом варианте закона наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления не будет.
Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.
«Научные исследования и инновации» Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в
качестве вознаграждения финансовому управляющему:
100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения
финансовому управляющему должник 1 группы,
300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения
финансовому управляющему должник 2 группы,
500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения
финансовому управляющему должник 3 группы.
Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения
арбитражных управляющих (процентов):
10% - при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
7% - при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
5% - при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
2% - при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.
*в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах
составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.
Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет
дороже.
На момент 2021 года прошло уже более 15 лет с момента признания, что каждый человек имеет право на получение официального подтверждения банкротства - в 2002 году был утвержден законодательный акт №127 ФЗ. В него впоследствии было внесено значительное количество правок, однако правовой фундамент механизма признания граждан несостоятельными был заложен именно тогда [6, с. 48].
Данный закон регулирует некоторый перечень причин, что служат предпосылкой для подтверждения статуса банкрота, включая физлиц. Очевидно, процедура не предполагалась заведомо упрощенной, поэтому в документе досконально и последовательно прописан полный перечень инструкций по объявлению статуса банкрота, условия, с которыми выполнение данных инструкций будет признано законным.
VII Международная научно-практическая конференция Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на
любые долги физлица. Действующая редакция закона гласит, что списанию
через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:
- задолженности по алиментным выплатам;
- выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
- невыплаченная заработная плата, либо выходное пособие (у ИП);
- выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности. Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать
благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).
Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Этот специалист по умолчанию назначается Арбитражным судом из числа арбитражных управляющих СРО. Наименование конкретной СРО нужно указать в заявлении при подаче на банкротство [7, с. 28].
Всегда ли необходимо привлекать финансового управляющего? На данный момент, да. Именно он ведет процедуру и следит за соблюдением интересов должника и кредиторов.
Осенью 2020 года принят закон о внесудебном банкротстве граждан. Процедура проходит без суда и участия финансового управляющего. Законопроект предусматривает упрощенное банкротство через МФЦ.
Обанкротиться могут физические лица, в том числе предприниматели. Важно, чтобы человек соответствовал критериям, установленным в ФЗ о несостоятельности. Банкротом себя можно признать: в суде; во внесудебном порядке [6, с. 48].
Если говорить о признании несостоятельности через Арбитражный суд, то тут работает отдельная классификация. Банкротом становиться нужно и можно, зависит от обстоятельств:
Если задолженность превысила 500 тыс. рублей, а по кредитам не вносились платежи уже 3 месяца и больше, вы обязаны обратиться с заявлением в суд.
«Научные исследования и инновации»
Если просрочка только наступила, а сумма долга составляет хотя бы 300 тыс. рублей, можно обанкротиться по собственной воле.
Судебное банкротство подходит людям, которые не могут рассчитаться с долгами - просто нет или недостаточно имущества и дохода.
Процедура признания гражданина банкротом включает несколько этапов, последовательно сменяющих друг друга:
Гражданин подает иск в АС по месту своего жительства. И здесь возможно несколько вариантов: обязанность гражданина прийти в суд - когда сума долга превышает 500.000, и он понимает, что, погасив сумму одному кредитору, не сможет финансово удовлетворить другого;
Сбор документов. Сюда входят те, которые идентифицируют личность заявителя. А также бумаги, подтверждающие неблагополучное финансовое положение человека.
Выбор Арбитражного управляющего. Это лицо должно быть членом СРО. В суде оно осуществляет посреднические функции между должником и кредитором. Сотрудничество происходит на основании подписанного между ним и должником договора [7, с. 28].
Истец имеет право в процессе судебного разбирательства адресовать суду просьбы. С гражданско-процессуальной точки зрения они называются ходатайствами.
Вынесение решения по делу.
Итак, ранее ситуация с большим количеством долгов, как для физического, так и юридического лица была фатальной - человек мог попасть в долговую яму и оборачивалось все это довольно печально. Теперь следуя Федеральному Закону № 127 физическое лицо может признать себя банкротом и, по сути, больше никому ничего не должен.
Но, но все так просто - некоторые обязательства остаются, да и сама процедура банкротства довольно сложная, имеет свои последствия.
VII Международная научно-практическая конференция
Следует отметить, что теперь признать себя банкротом может даже
иностранное лицо, которое проводило некоторые финансовые операции на территории РФ.
Библиографический список:
1. О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве): постановление Пленума ВАС РФ № 29 от 15.12.2004 // Консультант Плюс: [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru.
2. О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей: постановление Пленума ВАС РФ № 51 от 30.06.2011 // Консультант Плюс: [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru.
3. Мохова Е.В. Трансграничное банкротство: российские правовые реалии и перспективы // Закон. 2014. № 6 // Консультант Плюс: [Электронный ресурс]. http: //www.consultant.ru.
4. О несостоятельности (банкротстве): федеральный закон от 26.10.2002 №2 127-ФЗ-ФЗ (ред. от 01.0.5.2021) // Консультант Плюс: [Электронный ресурс]. http: //www.consultant.ru
5. Малько А.В. Юридический энциклопедический словарь. 2-е изд., М.: Проспект. 2015.
6. Лолаева А.С. Цифровые права в структуре объектов гражданских прав // Аграрное и земельное право. 2019. № 6.
7. Лолаева А.С. Имущественный оборот цифровых данных // Аграрное и земельное право. 2019. № 7.
