CC BY
0Международный научный журнал «ВЕСТНИК НАУКИ» № 10 (79) Том 4. ОКТЯБРЬ 2024 г. УДК 34
Ведзижева Ф.И.
Ростовский институт (филиал) Всероссийский государственный университет юстиции (г. Ростов-на-Дону, Россия)
СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ
Аннотация: в статье проводится сравнительный анализ процедур банкротства физических лиц в России и за рубежом. Автор рассматривает законодательные подходы к урегулированию банкротства граждан в различных странах, выделяя ключевые особенности и отличия. Анализируются такие аспекты, как условия признания гражданина банкротом, этапы процедуры, роль суда и управляющих органов, а также последствия банкротства для должника.
Ключевые слова: банкротство физлиц, банкротство, законодательство России, зарубежные практики, несостоятельность, юридические последствия, урегулирование долгов.
В последние десятилетия проблема банкротства физических лиц стала актуальной темой для изучения как в России, так и за рубежом. Глобальные экономические кризисы, снижение уровня доходов населения, а также увеличение объёмов потребительских кредитов привели к росту случаев неплатежеспособности граждан. В этих условиях регулирование процедур банкротства физических лиц стало неотъемлемым инструментом для решения вопросов долгового бремени и восстановления платёжеспособности.
Процедуры банкротства физических лиц в России начали активно развиваться сравнительно недавно. Введение соответствующих изменений в законодательство в 2015 году стало значимым шагом в попытке регулирования
долговых обязательств граждан. Ранее процедуры банкротства касались преимущественно юридических лиц и не охватывали интересы физических лиц.
Российское законодательство о банкротстве граждан основывается на положениях Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ [1]. Данный закон регулирует порядок признания гражданина банкротом, условия, при которых может быть инициирована процедура банкротства, и этапы её проведения.
Ключевым моментом является наличие задолженности в размере не менее 500 тысяч рублей, которую гражданин не может погасить в течение более чем трёх месяцев. Процедура может быть инициирована как самим должником, так и его кредиторами, что даёт достаточно широкие возможности для участников процесса.
Процедура банкротства физических лиц в России включает несколько
этапов:
1) Подача заявления о признании банкротом,
2) Рассмотрение дела арбитражным судом,
3) Назначение финансового управляющего,
4) Продажа имущества должника для погашения задолженности.
Отметим, что процедура банкротства может повлечь за собой серьёзные
последствия для гражданина, включая ограничения на получение новых кредитов и контроль за его финансами в течение определённого периода.
Если говорить о зарубежных практиках банкротства физических лиц, то одной из самых известных моделей банкротства физических лиц является законодательство США. Основные процедуры банкротства в этой стране регулируются Кодексом о банкротстве, который включает несколько глав, наиболее важные из которых для физических лиц — Глава 7 и Глава 13. Глава 7 предполагает ликвидацию активов должника для погашения долгов, тогда как Глава 13 позволяет гражданам реструктурировать задолженность и погашать её в течение определённого периода времени. Такая гибкость в подходах делает американскую модель одной из самых адаптивных.
Законодательство Германии о банкротстве физических лиц ориентировано на защиту интересов должника. В случае признания банкротства гражданину предоставляется возможность полного освобождения от долговых обязательств через процедуру "Restschuldbefreшng" (освобождение от долгов). Процедура банкротства в Германии направлена на то, чтобы обеспечить гражданам возможность начать "новую жизнь" без долгового бремени.
Во Франции же банкротство физических лиц регулируется более социально ориентированным законодательством. Основной целью является защита наиболее уязвимых категорий населения, в том числе людей с низким доходом. Одним из значимых элементов является активное участие специализированных комиссий, которые помогают должникам реструктурировать долги и избежать полной ликвидации активов.
Законодательство Великобритании за последние десятилетия претерпело существенные изменения. С одной стороны, оно стало более строгим, с увеличением ответственности для должников, однако одновременно были введены механизмы, позволяющие должникам быстрее восстановить свою платёжеспособность. Процедура банкротства в Великобритании включает как ликвидационные меры, так и программы реструктуризации долгов.
Основное сходство между российской и зарубежными системами заключается в том, что банкротство рассматривается как способ разрешения ситуации неплатёжеспособности гражданина, что в конечном счёте может привести к освобождению от долгов, однако различия проявляются в деталях: в условиях признания банкротом, процедурах реструктуризации долгов и последствиях для должника.
В России банкротство физических лиц возможно при долге, превышающем 500 тысяч рублей, и при невозможности его погашения более трёх месяцев. В отличие от этого, в таких странах как США или Великобритания, отсутствует чёткий минимальный порог задолженности, и большое значение имеет способность должника реструктурировать свои обязательства через судебные программы, такие как Глава 13 в США. В Германии порог долгового
бремени также более гибок, и основной упор делается на возможности для граждан начать финансовую жизнь «с чистого листа» [2, с. 86-89].
Одним из ключевых элементов процедур банкротства является определение условий признания гражданина неплатежеспособным. В России пороговые значения достаточно высоки (500 тысяч рублей долга), что ограничивает возможности для граждан обращаться в суд за защитой от кредиторов. Для сравнения, в США, процедура может быть инициирована при более гибких условиях, и решающим фактором становится не только сумма задолженности, но и общий финансовый статус должника.
Последствия банкротства для физических лиц варьируются в зависимости от страны. В России процедура банкротства накладывает серьёзные ограничения на гражданина: в течение трёх лет он не может занимать руководящие должности, а также возникают трудности с получением кредитов. Зарубежные страны предлагают разные подходы к этой проблеме.
В США должник, проходящий процедуру по Главе 13, может реструктурировать свои долги, избегая полной ликвидации имущества, что снижает финансовое давление на гражданина и даёт ему возможность восстановить свою финансовую репутацию быстрее. Во Франции также применяется социально ориентированная модель, которая направлена на защиту наиболее уязвимых слоёв населения и помощь в реструктуризации долгов.
В Германии подход к последствиям банкротства более гуманен: после прохождения процедуры должнику даётся возможность полного освобождения от долгов, а введённые законодательные изменения сокращают срок процедуры до трёх лет при добросовестном исполнении обязательств, что стимулирует граждан на честное сотрудничество с кредиторами.
В России процедура банкротства физического лица, хотя и предоставляет гражданину возможность избавиться от долгового бремени, имеет ряд ограничений, которые затрудняют восстановление финансовой стабильности. Ограничения на занятие должностей, получение кредитов и общественный статус создают дополнительные препятствия для должников [3, с. 183].
Учитывая проведенный сравнительный анализ, можно предложить несколько направлений для совершенствования законодательства о банкротстве физических лиц в России:
1) Применение зарубежных подходов, таких как реструктуризация долгов и более гибкие условия для начала процедуры банкротства, могли бы повысить доступность банкротства для широких слоёв населения и одновременно снизить давление на суды и управляющих.
2) Введение упрощённых процедур банкротства для граждан с небольшой задолженностью могло бы снизить нагрузку на арбитражные суды и ускорить процесс восстановления платёжеспособности.
3) Увеличение роли досудебного урегулирования долгов Усиление роли досудебных процедур реструктуризации долга, таких как переговоры между должниками и кредиторами, позволит избежать крайней меры — банкротства и сократит количество дел, рассматриваемых в судах.
Таким образом, процедуры банкротства физических лиц в России и за рубежом имеют как общие черты, так и значительные различия. Зарубежный опыт показывает, что банкротство может быть более гибким инструментом, предоставляющим должнику возможность быстрее восстановить финансовую стабильность. В то время как российская система нуждается в дальнейших реформах, направленных на упрощение процедур и усиление досудебного урегулирования долгов, зарубежные практики могут послужить основой для позитивных изменений.
Совершенствование российского законодательства в области банкротства физических лиц могло бы не только улучшить правовое положение граждан-должников, но и повысить общую эффективность финансовой системы, позволяя уменьшить социальную напряжённость и восстановить доверие к институтам банкротства.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 7.10.2024) // Собрание законодательства РФ. - 28.10.2002.- № 43;
2. Бахлина Е.А. Банкротство физических лиц как объект правового регулирования // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2021. - № 6/4 (74). - С. 86-89;
3. Климова А.Н. Институт банкротства физических лиц: доктринальные и правоприменительные аспекты // Юридическое образование и юридическая наука в России: современные тенденции и перспективы развития: сб. конф. -Курск, 2022. - С. 183-187
Vedzizheva F.I.
All-Russian State University of Justice (Rostov-on-Don, Russia)
COMPARATIVE ANALYSIS OF BANKRUPTCY PROCEDURES FOR INDIVIDUALS IN RUSSIA AND ABROAD
Abstract: the article provides a comparative analysis of bankruptcy procedures for individuals in Russia and abroad. The author examines legislative approaches to regulating bankruptcy of individuals in various countries, highlighting key features and differences. Such aspects as the conditions for recognizing an individual as bankrupt, stages of the procedure, the role of the court and governing bodies, as well as the consequences of bankruptcy for the debtor are analyzed.
Keywords: bankruptcy of individuals, bankruptcy, Russian legislation, foreign practices, insolvency, legal consequences, debt settlement.
