CC BY
0Закон и право. 2024. № 6. С. 122-126. Law and legislation. 2024;(6):122-126.
Научная статья УДК 347
https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-6-122-126 NIION: 1997-0063-6/24-315
EDN: https://elibrary.ru/RJKVPQ MOSURED: 77/27-001-2024-6-515
Банкротство физических лиц
Руслан Алисултанович Курбанов
Юридический институт Дагестанского государственного университета, Махачкала, Россия, rusik377@gmail.com
Аннотация. Данная статья посвящена проблемам банкротства физических лиц в России. Целью статьи является рассмотрение понятия, сути, проблемных аспектов процедуры банкротства физических лиц. Дано описание основных путей банкротства физических лиц: судебного и внесудебного.
Ключевые слова: несостоятельность, банкротство, кредитор, судебная и внесудебная процедура банкротства, должник.
Для цитирования: Курбанов Р.А. Банкротство физических лиц // Закон и право. 2024. № 6. С. 122—126. https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-6-122-126 EDN: https://elibrary.ru/RJKVPQ
Original article
Bankruptcy of individuals
Ruslan A. Kurbanov
Law Institute of Dagestan State University, Makhachkala, Russia, rusik377@gmail.com
Abstract. This article is devoted to the problems of bankruptcy of individuals in Russia. The purpose of the article is to consider the concept, essence, and problematic aspects of the bankruptcy procedure for individuals. A description is given of the main ways of bankruptcy of individuals: judicial and extrajudicial.
Keywords: insolvency, bankruptcy, creditor, judicial and extrajudicial bankruptcy procedure, debtor. For citation: Kurbanov R.A. Bankruptcy of individuals // Law and legislation. 2024; (6): 122—126. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-6-122-126 EDN: https://elibrary.ru/RJKVPQ
Банкротство физических лиц становится все более актуальной темой в современном обществе по ряду причин. В условиях экономической нестабильности, вызванной такими факторами, как глобальные финансовые кризисы, пандемии и политические изменения, многие граждане сталкиваются с неожиданными финансовыми трудностями. Увеличение уровня безработицы, снижение доходов и рост расходов на жизненно необходимые товары и услуги приводит к тому, что многие люди не могут справляться с накопленными долгами, такими, как кредиты, ипотека и другие финансовые обязательства.
Кроме того, в последние годы наблюдается рост числа людей, использующих кредитные продукты, такие, как кредитные карты и потре-
© Курбанов Р.А. М., 2024.
бительские кредиты. Это, с одной стороны, облегчает доступ к необходимым финансовым ресурсам, но с другой — увеличивает риск накопления долгов. В результате многие граждане оказываются в ситуации, когда их доходов недостаточно для погашения всех обязательств, что делает процедуру банкротства важным инструментом для восстановления финансовой стабильности и обеспечения социально-экономической справедливости.
Актуальностъ темы банкротства физических лиц также обусловлена изменениями в законодательстве и практике применения процедур банкротства. В различных странах принимаются меры по упрощению процедуры банкротства, защите прав должников и кредиторов, что делает эту тему важной как для юридической практики, так и для широкой общественности. В этом контексте понимание процесса банкротства, его
ЗАКОН И ПРАВО • 06-2024
последствий и возможных стратегий выхода из долговой ямы является ключевым для многих граждан, стремящихся к финансовой грамотности и стабильности.
Банкротство физических лиц — это юридический процесс, при котором гражданин признается неспособным выполнять свои долговые обязательства и осуществляет реструктуризацию или ликвидацию своих долгов. Этот процесс регулируется законодательством о банкротстве и предполагает судебное разбирательство, в ходе которого анализируется финансовое положение должника. Целью банкротства является обеспечение справедливого распределения имеющихся средств между кредиторами и, в некоторых случаях, освобождение должника от долгов, которые он не в состоянии погасить.
Процедура банкротства физических лиц начинается с подачи заявления в арбитражный суд, который рассматривает дело и принимает решение о признании гражданина банкротом. В ходе процесса может быть назначен финансовый управляющий, который контролирует выполнение обязательств должника и проведение таких процедур, как продажа имущества должника с последующим распределением вырученных средств среди кредиторов. Также возможна реструктуризация долгов, предусматривающая пересмотр условий их погашения. В итоге при успешном завершении процедуры должник может быть освобожден от оставшихся непогашенными долговых обязательств, что позволяет ему начать новую финансовую жизнь без обременений прошлого.
Процедура банкротства физических лиц в России может осуществляться двумя способами: через судебное разбирательство (стандартный порядок) и в упрощенном внесудебном порядке. Оба способа регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ. Основные отличия между судебной и внесудебной процедурами банкротства заключаются в следующем [2].
Судебная процедура
Судебный процесс банкротства граждан в Российской Федерации является многоступенчатым комплексом юридических действий, направленных на признание физического лица финансово несостоятельным и организацию мероприятий по реструктуризации или ликвидации его долговых обязательств. Этот процесс включает детальное рассмотрение финансового
состояния гражданина, анализ его имущественного положения, а также принятие решений, способствующих справедливому удовлетворению требований кредиторов.
В ходе процедуры банкротства суд тщательно исследует все аспекты задолженности, определяет целесообразность различных мер по ее урегулированию и координирует выполнение плана погашения долгов или реализации имущества должника. Целью данных мероприятий является не только признание невозможности выполнения должником своих обязательств, но и создание условий для максимально возможного возмещения долгов перед кредиторами в рамках законодательства. В заявлении необходимо указать информацию о всех имеющихся обязательствах, доходах и имуществе должника, а также приложить документы, подтверждающие неплатежеспособность.
После принятия заявления судом начинается этап наблюдения, в ходе которого назначается финансовый управляющий. Этот специалист проводит анализ финансового состояния должника, выявляет все его активы и обязательства, а также готовит план по урегулированию долгов. На этом этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, предусматривающего реструктуризацию долгов и изменение условий их погашения. Если мировое соглашение не достигается, финансовый управляющий организует собрание кредиторов, где принимаются решения о дальнейших шагах, включая реализацию имущества должника.
В случае, если реструктуризация долгов невозможна, суд принимает решение о признании должника банкротом и запускает процедуру реализации имущества. Финансовый управляю -щий проводит инвентаризацию и оценку имущества должника, после чего оно выставляется на торги. Вырученные в ходе реализации имущества средства направляются на удовлетворение требований кредиторов в соответствии с очередностью, регламентированной действующим законодательством. По завершении данного этапа процедуры банкротства, если какие-либо долговые обязательства остаются непогашенными, они могут быть списаны, предоставляя должнику возможность начать новую финансовую жизнь, освобожденную от прежнего долгового бремени.
Судебное постановление, подтверждающее завершение процедуры банкротства и освобождение должника от оставшихся долгов, подлежит обязательной публикации в Едином федераль-
ЬДМ & ЬБ^БЬДТЮМ • 06-2024
ном реестре сведений о банкротстве. Данный реестр является официальным источником информации, обеспечивающим прозрачность процесса банкротства и доступность сведений для всех заинтересованных сторон, включая кредиторов и потенциальных контрагентов должника.
Таким образом, процедура банкротства не только регулирует порядок удовлетворения требований кредиторов, но и способствует восстановлению платежеспособности гражданина, обеспечивая баланс между интересами должника и кредиторов.
Внесудебная процедура
Внесудебная процедура, напротив, проводится без обращения в суд и предназначена для граждан, чьи долги не превышают определенного порога, а у должника отсутствует имущество, которое можно было бы реализовать для погашения долгов.
Внесудебный порядок значительно упрощает и ускоряет процесс признания банкротства, освобождая гражданина от долговых обязательств без длительных судебных разбирательств [5, с. 109].
В этом случае для подачи заявления должником нет ограничения по размеру долга. Немаловажным является то, что для инициации процедуры банкротства необязательно иметь постановление о начале исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Судебный порядок проведения процедуры банкротства может занимать довольно длительное время, иногда до нескольких лет. Что касается процедуры банкротства, проводимой во внесудебном порядке, то она начинается с обращения в МФЦ (многофункциональный центр).
Такой вид банкротства стал возможен с момента выхода Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ [3]. Расходов при таком виде банкротства со стороны должника не будет. Но есть определенное условие по общей сумме долга, при которой такая процедура будет возможна. Общий размер задолженности гражданина должен быть не менее 50 и не более 500 тыс. руб. В случае превышения общей суммы задолженности в 500 тыс. руб. возможно применение только судебного порядка банкротства.
Федеральный закон Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» в ст. 213.4 предусматривает банкротство физического лица как обязанность при наличии определенных условий. Однако на практике процесс вступления в процедуру банкротства сложен из-за необходимости сбора обширного перечня документации, включая сведения о банковских счетах, кредитных историях и дебиторских задолженностях. Это представляет значительные трудности для обычного гражданина без юридических знаний. К тому же расходы на услуги финансового управляющего и юридическую помощь ложатся на плечи должника, что усложняет ситуацию для лиц, уже испытывающих финансовые трудности.
Проблема банкротства физических лиц в России заключается в том, что существующая процедура не всегда обеспечивает справедливое распределение финансовых обязательств между должником и кредиторами. В текущей системе должники, которые формально не имеют активов или доходов, могут инициировать процесс банкротства, что приводит к оставлению требований кредиторов неудовлетворенными. Это вызывает обеспокоенность среди кредиторов, так как они несут значительные финансовые потери. Более того, процедуры банкротства часто затягиваются, что увеличивает расходы и время, необходимые для их завершения, создавая дополнительное бремя для всех вовлеченных сторон.
Кроме того, после завершения процедуры банкротства, если финансовое положение должника улучшится, например, через трудоустройство или получение наследства, закон не предусматривает механизмы для пересмотра его обязательств перед кредиторами. Это приводит к ситуации, когда должник, формально освобожденный от долгов, может впоследствии обладать средствами для их погашения, но уже не имеет юридической необходимости это делать.
Таким образом, процедура банкротства в ее нынешней форме требует доработок и совершенствования, чтобы обеспечить более справедливое и сбалансированное распределение финансовых рисков и обязательств между должниками и кредиторами.
Еще одна значимая проблема, связанная с банкротством физических лиц, касается правовых последствий этого процесса.
Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ гражданин, признанный банкротом, освобождается от своих долгов, но на протяжении трех лет ему запрещено занимать руководящие должно-
ЗАКОН И ПРАВО • 06-2024
сти в органах управления юридических лиц, а на протяжении десяти лет — в органах управления кредитных организаций и некоторых других учреждений. Это приводит к правовой коллизии, так как Гражданский кодекс РФ не предусматривает столь жестких ограничений правоспособности гражданина, устанавливая ограничения прав только для защиты интересов других лиц. Такое несоответствие может создавать дополнительные трудности для лиц, прошедших через процедуру банкротства, затрудняя их профессиональную деятельность и восстановление финансовой стабильности.
В ряде случаев процедура банкротства физических лиц может оказаться несправедливой по отношению к кредиторам. Такая ситуация возникает, когда должник, формально не располагающий активами и источниками дохода, инициирует процесс банкротства, вследствие чего кредиторы остаются без удовлетворения своих требований. Однако последующее улучшение финансового состояния должника, например через трудоустройство или получение наследства, предоставляет ему возможность погасить задолженности. Но после завершения процедуры банкротства данная возможность не учитывается, что приводит к несоразмерности в распределении финансовых обязательств и вызывает вопросы о справедливости такого подхода [4, с. 222].
Для совершенствования законодательства о банкротстве физических лиц в России можно рассмотреть несколько мер
Во-первых, важно внедрить обязательное консультирование для должников перед началом процесса банкротства. Это обеспечит полную осведомленность граждан об их правах и возможных последствиях процедуры, что поможет им принять взвешенные решения.
Во-вторых, следует оптимизировать административные процессы, связанные с банкротством, чтобы снизить затраты и ускорить рассмотрение дел. Это можно достичь за счет использования более эффективных и прозрачных методов оценки и реализации имущества должника, что сделает процедуру более доступной и менее обременительной для всех участников.
Эти меры помогут создать более справедливую и эффективную систему, которая будет лучше защищать интересы должников и кредиторов, а также способствовать восстановлению финансовой стабильности граждан.
Увеличение продуктивности процедуры несостоятельности требует введения ряда существенных преобразований. Одним из ключевых элементов является обеспечение всестороннего информирования всех участников данного процесса. Необходимо поручить финансовому управляющему составление детализированного отчета, включающего сравнительный анализ и оценку имущества должника. Помимо этого, рекомендуется привлечение специализированных оценщиков для точного определения рыночной стоимости активов, что позволит избежать неточностей и повысит прозрачность процесса.
Важно отметить, что внедрение таких мер может привести к увеличению продолжительно -сти процедуры и возрастанию ее затрат. Это, в свою очередь, потребует дополнительного планирования и учета финансовых и временных ресурсов при реализации таких усовершенствований. Тем не менее данные улучшения могут значительно повысить эффективность и справедливость процедуры банкротства, способствуя более точному удовлетворению требований кредиторов и справедливому распределению имущества должника.
Таким образом, можно заключить, что банкротство физических лиц представляет собой сложный юридический процесс, направленный на признание финансовой несостоятельности граждан и регулирование их долговых обязательств. Этот механизм играет важную роль в экономической системе, обеспечивая баланс между интересами должников и кредиторов.
Процедура банкротства не только позволяет должникам избавиться от чрезмерного долгового бремени и начать новую финансовую жизнь, но и способствует более справедливому распределению активов в пользу кредиторов.
Эффективность этого процесса зависит от тщательного планирования, всестороннего информирования участников и привлечения квалифицированных специалистов, что в итоге будет способствовать устойчивому финансовому восстановлению и стабилизации экономики.
Список источников
1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изм., одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // http://www.pravo.gov.ru
2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 25.12.2023, с изм. от 19.03.2024, с изм. и доп.,
LAW & LEGISLATION • 06-2024
вступ. в силу с 05.01.2024) // https://www.con-sultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ ?ysclid=lwl0vxwgbf478799826
3. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» от 31.07.2020 № 289-ФЗ // https://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_358781/?ysclid=lwl0xa5h2b 205734018
4. Бичурин P.A. Банкротство физических лиц: проблемы регулирования // Молодой ученый. 2023. № 51 (498). С. 220-224.
5. Власова К.С. Особенности банкротства физических лиц в Российской Федерации // Междунар. журнал гуманитарных и естественных наук. 2023. № 1-1 (76). С. 108-110.
6. Гаврилычев И.Е., Ермолаева ff.A. Банкротство физических лиц в России и за рубежом / / Актуальные исследования. 2024. № 9-3 (191). С. 9—11.
7. Комаров Л.В. Аспекты процедуры банкротства физических лиц // Аллея науки. 2023. Т. 1. № 6 (81). С. 700—704.
8. Штурмина Ю.О. Банкротство физических лиц: проблемы судебно-арбитражной практики // Синергия Наук. 2023. № 80. С. 261—265.
References
1. The Constitution of the Russian Federation (adopted by popular vote on December 12, 1993 with
amendments approved during the all-Russian vote on July 1, 2020) // http://www.pravo.gov. ru
2. Federal Law of October 26, 2002 № 127-FZ (as amended on December 25, 2023, as amended on March 19, 2024) «On Insolvency (Bankruptcy)» (as amended and supplemented, entered into force on January 5, 2024) // https://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_39331/?ysclid=lwl0vx wgbf478799826
3. Federal Law «On Amendments to the Federal Law «On Insolvency (Bankruptcy)» and certain legislative acts of the Russian Federation regarding extrajudicial bankruptcy of a citizen» dated July 31, 2020 № 289-FZ // https://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_358781/?ysclid=lwl0xa 5h2b205734018
4. Bichurin R.A. Bankruptcy of individuals: problems of regulation // Young scientist. 2023. № 51 (498). Pp. 220-224.
5. Vlasova K.S. Features of bankruptcy of individuals in the Russian Federation // International Journal of Humanities and Natural Sciences. 2023. № 1-1 (76). Pp. 108-110.
6. Gavrilychev I.E., Ermolaeva N.A. Bankruptcy of individuals in Russia and abroad // Current research. 2024. № 9-3 (191). Pp. 9-11.
7. Komarov L. V. Aspects of the bankruptcy procedure for individuals // Alley of Science. 2023. T. 1. № 6 (81). Pp. 700-704.
8. Shturmina Yu.O. Bankruptcy of individuals: problems of judicial and arbitration practice // Synergy Sciences. 2023. № 80. Pp. 261—265.
Информация об авторе
Курбанов Р.А. — аспирант
Статья поступила в редакцию 09.04.2024; одобрена после рецензирования 08.05.2024; принята к публикации 14.05.2024.
Information about the author
Курбанов Р.А. — graduate student
The article was submitted 09.04.2024; approved after reviewing 08.05.2024; accepted for publication 14.05.2024.
ЗАКОН И ПРАВО • 06-2024
