CC BY
51
Банковское дело
Удк 336.717
создание централизованного кооперативного банка для модернизации кредитно-финансовой системы
В. К. КРУТИКОВ, доктор экономических наук, профессор кафедры финансов и кредита E-mail: nir@universitys. ru А. В. ПЕТРОВ, соискатель кафедры менеджмента E-mail: nir@universitys. ru Институт управления, бизнеса и технологий, г. Калуга
В статье рассматривается состояние системы сельскохозяйственной кредитной кооперации. Излагаются проблемы развития кооперативного кредита. Вносятся предложения по формированию общероссийской сети кредитных кооперативов и кооперативных банков
Ключевые слова: Калужская область, кредиты, кредитные кооперативы, кооперативные банки.
Отличительным признаком развитой финансово-кредитной системы рыночного типа является многообразие входящих в нее кредитных учреждений. Выбор в пользу той или иной формы организации учреждения определяется:
— соображениями прибыльности;
— социально-экономической средой;
— характером взаимоотношений с потенциальными учредителями и клиентурой, ее социальным положением, укладом [2].
Кредитная кооперативная система получила широкое распространение по всему миру и в настоящее время является одним из самых мощных финансовых структур многих стран. А в целом кооперативный
сектор уже стал несущей конструкцией (в соединении с частной и государственной) трехсекторной экономики абсолютного большинства стран мира.
С первых шагов становления новой области организации кредитных отношений возникла потребность в создании центрального аппарата (банка), который смог бы служить регулятором спроса и предложения на кредит внутри кооперативной организации и отношений с внешним кредитно-финансовым рынком.
Теоретик и практик российского кооперативного движения А. Н. Анцыферов констатировал, что уже первый кооперативный конгресс, состоявшийся в 1859 г. в Веймаре (Германия), обсуждал вопрос о необходимости создания особого центрального банковского механизма. Ученый отмечал: «Кооперации приходится создать свою собственную крепкую и сильную центральную организацию кредита для того, чтобы стать, по крайней мере, в равное положение на денежном рынке с капиталистическими банковыми «концернами» [1].
Эволюция международного движения кредитной кооперации в развитых странах полностью
2
финансы и кредит
подтвердила идею создания центральных высокоэффективных организаций кредита.
За вековую историю своего существования кооперативные банки, кредитные союзы, страховые кооперативы накопили большой опыт успешной деятельности в интересах их членов-учредителей, определили формы и схемы их групповой и региональной интеграции и кооперации. За это же время на федеральных и региональных уровнях отшлифованы законодательные основы деятельности кооперативных финансовых структур.
Благодаря своей оригинальности, которая сделала возможным успешное объединение кооперативного движения снизу доверху, целевой поддержке государства, способности к внедрению на финансовые рынки современного капитализма, а также в силу неоспоримых финансовых и социальных достижений историческая модель развития кооперативных банков является источником, из которого можно извлекать многочисленные уроки.
К сожалению, потенциал кооперативной банковской системы в современной России до настоящего времени не получил должной оценки, несмотря на то, что Стратегией социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г. сформулирована цель вхождения нашей станы в пятерку мировых лидеров по уровню социально-экономического развития. Достичь этой цели возможно лишь используя инновационные методы управления и построения современной инфраструктуры.
Целесообразно восстановить историческую справедливость. Россия конца XIX — начала XX в. уже занимала ведущее положение среди мировых экономических лидеров. И составляющей частью успеха являлся богатый опыт кооперативного движения, неразрывно связанный с международной практикой, в том числе в построении системы банка кооперативного кредита.
Идея о необходимости создания центрального кооперативного банка впервые была провозглашена Всероссийским торгово-промышленным съездом в 1896 г. в Нижнем Новгороде. Но речь велась не столько о кооперативном банке, сколько об учреждении особого банка мелкого кредита. Лишь в 1898 г. Московский съезд принял проект устава центрального банка кооперативных учреждений. Комиссией изучались формы нового учреждения из практики западноевропейских стран: государственного, чисто кооперативного, акционерного и смешанного
типов центральных банков. Предпочтение отдали акционерной форме с сохранением кооперативных принципов. Задача созданного Московского народного банка была определена следующим образом: доставлять денежные средства учреждениям мелкого кредита и всякого рода кооперативным предприятиям для обеспечения их оборотов. Свою деятельность банк строил исключительно в интересах кооперации. В частности, все находящиеся в его распоряжении капиталы обращал на развитие кооперативных учреждений. В своей работе он опирался на существующие кооперативные союзы, отдельные кооперативы, земские кассы, поскольку они заменяют союзы, и содействовал возникновению новых кооперативных союзов.
Московский народный банк сыграл большую организующую роль в кооперативном движении. Банковский центр объединил всю кооперацию в общую кредитно-денежную систему России, осуществлял кредит, поставку крестьянству через кооперацию сельскохозяйственной техники, удобрений, семян, а также координировал работу местных кооперативных союзов. Банк кредитовал кооперативные учреждения и производил за них все банковские операции во всех городах и местностях России, а также за рубежом [4].
Можно по-разному использовать российский и международный опыт развития кооперации.
Реализация приоритетных национальных проектов и государственных программ на федеральном, региональном и муниципальном уровнях активизировала деятельность по развитию сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации, призванной решить проблемы развития разветвленной кредитно-финансовой системы РФ. В Белгородской, Калужской, Московской, Липецкой, Ростовской обл., Республике Марий Эл, Республике Мордовия, Чувашской Республике накоплен значительный опыт развития кооперативного кредита.
В Калужской обл. с начала реализации приоритетного национального проекта и по состоянию на конец 2010 г. 2 669 граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, получили субсидируемые кредиты на общую сумму 466 млн руб.; 65 крестьянских (фермерских) хозяйств — на сумму 127 млн руб.; 20 сельскохозяйственных потребительских кооперативов — на сумму около 110 млн руб.
В регионе функционируют 86 сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, которые предоставили сельским жителям 3 625
займов на сумму 237 млн руб. Общая сумма кредитов и займов, привлеченных на развитие сельскохозяйственной деятельности малыми формами хозяйствования, составила 940 млн руб.
Только в 2009 г. за счет средств областного бюджета была оказана государственная поддержка гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на покупку коров (нетелей) и пчелосемей. На эти цели направлено 3,7 млн руб. (435 коров и 213 пчелосемей), что способствовало росту численности крупного рогатого скота в хозяйствах населения на 18 % и снижению динамики сокращения поголовья коров в данном секторе хозяйствования [3].
Проведенные исследования свидетельствуют о том, что уровень развития малого бизнеса в России не отвечает поставленным стратегическим задачам. И одной из главных его проблем является отсутствие необходимых связей (чаще всего — их случайный характер), что делает участников малого бизнеса незащищенными, не позволяет им эффективно планировать стоимостные и объемные показатели бизнеса. Следовательно, защита собственного бизнеса — первая и самая важная функция, которую необходимо передать хозяйственным и общественным объединениям кооперативов.
Например, в ходе исследования были выявлены факты игнорирования ОАО «Россельхозбанк» предложений кредитных кооперативов, отвечающих всем предъявляемым требованиям, по вступлению банка в качестве ассоциированного члена кооператива. Согласно действующему положению Россельхозбанк при вступлении ассоциированным членом имеет возможность внести паевой взнос в троекратном размере от уставного капитала кредитного кооператива. Это, безусловно, обеспечивает должное развитие системы сельскохозяйственных потребительских кооперативов, оказывающей услуги малому бизнесу.
Необходимо отметить, что реализация кооперативных принципов — это практическое использование их для защиты от недобросовестных, неграмотных и неумелых партнеров. С экономической точки зрения формируется так называемый кредит доверия, позволяющий действительно оказывать друг другу помощь, поручаться перед третьими лицами, на другом уровне вести переговоры с внешними партнерами. Никакого формального объединения кооперации разных видов быть не может, это противоречило бы самой сути кооперации. Кредитные, потребительские, производственные и
прочие кооперативные союзы, ассоциации должны создаваться самими кооператорами, их обществами, действовать в соответствии с наделенными кооперативами полномочиями.
В официальных документах ООН и Международной организации труда содержатся рекомендации правительствам всех стран:
— создавать и поддерживать благоприятные условия для развития кооперативного движения;
— признавать публично особый вклад, который вносит кооперация в национальную экономику и жизнь общества [5].
Государство, с одной стороны, создает условия для развития рыночных отношений как основы экономики, поддерживая предпринимательскую, частную инициативу, многообразие форм собственности, хозяйствования, финансово-кредитного обеспечения. С другой стороны, оно само выступает как равноправный участник рыночных отношений, преобладая на стратегических направлениях, решая вопросы всестороннего развития общества, территорий, личности.
В свою очередь государственная финансово-кредитная поддержка сельскохозяйственной потребительской кооперации включает, с одной стороны, меры по поддержке малых форм хозяйствования, что содействует расширению социальной базы кооперации, а с другой — собственно самих кооперативов. При этом речь идет как о выделении необходимых ресурсов, так и о совершенствовании организационно-институционального механизма их распределения, включая меры по развитию на селе системы кредитных кооперативов.
Серьезным препятствием к достижению поставленных целей стала высокая степень бюрократизации и коррупционности российского чиновничества. Наряду с государственными мерами по борьбе с этими негативными явлениями в духе государственно-кооперативного партнерства необходимо активизировать работу по формированию целостной модели объединения сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации, а также развивать систему общественных представительских объединений. К работе следует привлекать сотрудников, умеющих воспринимать инновации, творчески генерировать новые идеи и воплощать их в жизнь.
По мнению авторов, целесообразно поддержать предложение члена-корреспондента Рос-сельхозакадемии М. Коробейникова — без про-
4
финансы и кредит
медления приступить к работе по созданию новых законов и внесению соответствующих поправок в действующее законодательство о банковской деятельности для формирования общероссийской сети кредитных кооперативов и кооперативных банков [6].
Создание в России центрального кооперативного банка следует рассматривать с позиций эффективного государственно-кооперативного партнерства по модернизации кредитно-финансовой системы, нацеленной на стимулирование развития малого и среднего бизнеса и поддержку экономически активного населения в субъектах РФ.
Список литературы
1. Анцыферов А. Н. Центральные банки кооперативного кредита. М.: Общество купцов и промышленников России. 2005.
2. Захаров И. В., Крутиков В. К., Рассказов А. Н. Создание и организация деятельности сельскохозяйственных кредитных кооперативов. М.: Росинформагротех. 2005.
3. Информация о выполнении мероприятия ведомственной целевой программы «Развитие сети сельскохозяйственных потребительских кооперативов Калужской области на 2007— 2009 годы». МСХ. Калуга. 2010.
4. Крутиков В. К., Чиркина Н. Н., Гутман М. Б. Небанковская инфраструктура финансовых посредников. М.: Артмедиапринт. 2006.
5. Крутиков В. К. Предпринимательство и трансформация общества: Анализ отечественного и зарубежного опыта. М.: Ноосфера. 2005.
6. Коробейников М. Крестьянство и власть: ответственность и интересы // Вопросы экономики. 2010. № 2.
