CC BY
10
УДК 33.338.2
Мурзаибраимуулу, Р. Молдакунов У., А.Асанова Н.А., Тлеубердиева С.С. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
АГРАРНОГО СЕКТОРА
Кыргызский Национальный университет им. Ж. Баласагына Евразийский Национальный университет им. Л.Н. Гумилева
С формированием рыночной структуры сельского хозяйства перед субъектами сельского хозяйства встала проблема поиска реальных источников финансирования возрастающих потребностей аграрного бизнеса. Однако из-за сложной социально-экономической обстановки в республике свободные денежные ресурсы долгое время отвлекались на кредитование внутренних займов, промышленности и торговли. В последние годы в республике пришло понимание того, что стабильный экономический рост невозможно обеспечить только за счет развития финансовых рынков в отрыве от реального сектора и при отсутствии эффективной инвестиционно-финансовой инфраструктуры.
Ключевые слова: сельское хозяйство, кредит, численность занятого населения, аграрный сектор.
Экономика Кыргызской Республики в после-реформенный период претерпела существенные изменения, она после распада Союза потеряла большинство получаемых субсидий и устойчивые рынки сбыта. На сегодняшний день сельское хозяйство занимает существенные позиции (около 30%) в экономике страны и эта тенденция сохранится на ближайшую перспективу.
По данным Национального статитического комитета Кыргызской Республики на январь 2018 года в сельской местности проживает 66,1% населения республики. По оценочным данным на 1 февраля 2018 года численность населения республики составила 6 млн 268,8 тыс. человек. Экономически активное население составляет 2547,4 тыс. человек. Численность занятого населения составляет 2363,7 тыс. человек, число безработных 183,7 тыс. человек, но значительно колебался в течение года. Такая межсезонная
нестабильность уровня занятости типична для экономик, где доминирует сельское хозяйство. Близкие значения уровня занятости характерны для многих стран с переходной экономикой; они не являются высокими, но и не могут считаться чрезмерно низкими.
Наибольшее распространение самостоятельная занятость получила в аграрном секторе экономики, где с начала 90-х годов начался процесс реструктуризации сельскохозяйственных предприятий, сопровождающийся формированием индивидуальных крестьянских (фермерских) хозяйств. Вместе с тем за последние пять лет численность населения, занятого в крестьянских (фермерских) хозяйствах, составляла три четверти всего населения, занятого в сельском хозяйстве. На 1 января 2018 г. работники крестьянских (фермерских) хозяйств составляли 31,58% всего населения, занятого в сельском хозяй-
стве (табл. 1).
Таблица 1. Распределение занятого населения по видам экономической деятельности (на начало года, тыс.человек)
2014 2015 2016 2017
Всего 2302,7 2352,1 2363,7 2351,2
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство 727,3 689,3 633,3 541,4
Добыча полезных ископаемых 9,2 9,3 10,1 12,8
Обрабатывающая промышленность 160 173,9 180,5 236,8
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды 30,9 28,8 29,4 26,1
Строительство 253,8 265,5 283,3 255,7
Оптовая и розничная торговля, ремонт автомобилей и мотоциклов 347,8 364,6 368,5 387
Гостиницы и рестораны 85,4 99,8 109,2 115,6
Транспортная деятельность и хранение грузов 145,8 162,1 168,3 189,9
Финансовая деятельность 25 26,3 25,9 31,6
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг потребителям 56,0 5,6 7,5 10
Государственное управление 94,8 95,3 100,5 94,3
Образование 177,2 193,1 206,7 206,3
Здравоохранение и предоставление социальных услуг 80,1 81,8 83,9 92
Прочие 109,4 156,7 156,6 151,7
Как видно из таблицы 1, изменения в распределении занятого населения по секторам экономики характеризовались сокращением доли занятых в сельском хозяйстве (14,5%), ростом в торговле, транспортной деятельности и хранение грузов, обрабатывающей промышленности. Наиболее значительный прирост численности занятого населения отмечался в обрабатывающей промышленности (в
Как видно из таблицы 2, за рассматриваемый период количество субъектов сельского хозяйства увеличилось на 13 784 единиц, так с 2013 года по 2017 год доля крестьянских (фермерских) хозяйств увеличилась с 99,84% до 99,87%, уменшилось число коллективных хозяйств с 0,13% до 0,11%.
Доля валовой добавленной стоимости продукции сельского хозяйства, лесного хозяйства и рыболовства в 2017г. в валовом внутреннем продукте республики составила 12,3 процента, что на 0,5 процентных пункта меньше, чем в 2016г. и на 2,3 процентных пункта - чем в 2013г
Наибольший удельный вес в общем объеме валового выпуска продукции сельского хозяйства, лесного хозяйства и рыболовства в 2017 г. приходился на хозяйства Чуйской (25,3 процента), Джалал-А-бадской (19,3 процента), Ошской (19,2 процента), Иссык-Кульской (12,4 процента) и Таласской (9,5 процента) областей. Доля государственных и коллективных сельскохозяйственных предприятий в общем объеме валового выпуска продукции сельского хозяйства за истекшие пять лет практически не изменилась и в 2017 г. составила около 2 процентов, а доля крестьянских (фермерских) хозяйств и личных подсобных хозяйств увеличилась с 95,5 процента до 95,7 процента. В общем объеме валового выпуска продукции сельского хозяйства, лесного хозяйства и рыболовства в 2017г. на долю продукции растениеводства пришлось 51,9 процента, животноводства - 45,6 процента, лесного хозяйства и рыболовства - 0,2 процента и сельскохозяйственных услуг - 2,3 процента. Объем продукции рас-
31,2%), в сфере гостиницы и рестораны (в 5,9%), транспортной деятельности и хранение грузов (на 12,8%).
На сегодняшний день в результате проведенной аграрно-земельной реформы в аграрном секторе сложилась инфраструктура, включающая в себя государственные, частные, коллективные и коллективно-долевые хозяйства (табл. 2).
тениеводства в 2017г. по сравнению с 2016г. увеличился на 2,8 процента, что обусловлено ростом производства ячменя на 2,2 процента, сахарной свеклы (фабричной) на 1,0 процента, плодово-ягодных культур - на 0,9 процента, овощных - на 3,4 процента и кормовых культур - на 3,3 процента. В коллективных сельскохозяйственных предприятиях рост производства продукции растениеводства в 2017г. составил 4,1 процента, крестьянских (фермерских) хозяйствах - 3,5 процента, домашних хозяйствах населения - 0,8 процента, государственных хозяйствах - 0,9 процента.
В настоящее время сельское хозяйство республики развивается экстенсивным путем. При этом расходуются, не возобновляясь, естественное плодородие почв, потенциал животноводства и другие факторы производства. В итоге, с учетом оттока рабочей силы из отрасли, реальна возможность ее спада.
Негативные тенденции сельского хозяйства окажут прямое влияние на динамику развития перерабатывающей промышленности, ситуация при этом будет усугублена внутренними проблемами отрасли.
Из приведенных данных видно, что сельское хозяйство, на долю которого в последние годы приходится одна треть ВВП является важнейшим источником формирования валового внутреннего продукта в республике, что свидетельствует о нарушении основных макроэкономических пропорций в экономике.
Для экономики страны аграрный сектор является одной из важнейших сфер материального произ-
Таблица 2. Количество зарегистрированных субъектов сельского хозяйства (на конец года; единиц)
2013 2014 2015 2016 2017
Всего субъектов 383505 384940 401423 415509 429291
в том числе:
Сельское хозяйство 319667 331632 345113 415433 429217
из них:
Государственные хозяйства 56 40 38 33 27
Коллективные хозяйства 497 513 518 481 460
Рыболовство 13 13 17 23 21
Лесное хозяйство 56 56 56 53 53
Крестьянские (фермерские) хозяйства, тыс. 382883 384318 400794 414919 428730
водства, и государственная политика должна быть направлена на поддержку, регулирование и на ликвидацию диспаритета цен в сельском хозяйстве, и используя кредитно-денежные рычаги способствовать установлению рациональных пропорций в народном хозяйстве.
В деятельности кредитных учреждений аграрному сектору экономики пока еще не принадлежит приоритетное место.
В основном банковские кредиты обслуживают финансовую, торгово-закупочную деятельность субъектов экономики (табл. 3).
Таблица 3. Кредитование банками отраслей экономики Кыргызстана (тыс. сом)
Показатели 2017 г. 31.10.2016 г.
Всего 92 060 330,5 125 063 507,1
Промышленно сть 8 579 524,6 11 239 613,8
Сельское хозяйство 18 730 495,6 24 298 000,0
Транспорт 1 490 294,7 2 259 486,8
Связь 100 892,4 142 484,7
Заготовка и переработка 460 130,6 1 193 792,3
Строительство 5 409 553,4 10 628 966,3
Торговля и коммерч. операции 27 997 349,3 34 084 286,3
Ипотека 8 341 605,8 11 631 464,4
Потребительские кредиты 9 462 936,0 13 384 350,0
Социальные услуги 3 502 931,9 4 679 640,3
Прочие 7 984 616,2 11 521 422,2
Как видно из таблицы, для банковского сектора аграрный сектор экономики является одним из приоритетных, на долю сельского хозяйства приходилось на октябре 2018 года 19,43% кредитных ресурсов. В 2018 году средневзвешенная ставка по банковскому кредиту в сельскохозяйственный отрасль составила 12,64%.
Основная причина пассивности кыргызстан-ских банков в вопросах кредитования субъектов сельского хозяйства заключается в низком уровне их капитализации и ограниченной ресурсной базе.
В результате такой нехватки капитала банки не имеют возможности в достаточной степени кредитовать развитие реального сектора экономики страны. Достаточно лишь отметить, что банков-
ские кредиты нефинансовым организациям составляют лишь 3% объема инвестиций в основной капитал. Доля кредитов с длительностью свыше 1 года сейчас составляет примерно 10%. В то время как в странах с рыночной экономикой у коммерческих банков производственное кредитование составляет 60-80%, а на срок менее одного года производится обычно только потребительское кредитование.
В области кредитования сельского хозяйства наряду с коммерческими банками работают небанковские коммерческие и некоммерческие организации, которые имеют достаточно развитую сеть филиалов и представительств на всей территории республики (табл. 4).
Таблица 4. Небанковские коммерческие и некоммерческие организации на 21.11.2018 г.
Количество
ОАО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ» 1
кредитные союзы 106
микрокредитные компании 94
микрокредитные агентства 42
микрофинансовые компании 8
Как видно из таблицы 4, основной организационной формой небанковских коммерческих и некоммерческих организаций являются кредитные союзы (которые обладают рядом особенностей: ограниченность участников доверительными отношениями, близость месторасположения, ограниченность участников и.т.д.), микрокредитные
компании и агентства. На сегодняшний день крупными микрофинансовыми организациями являются МКК "Мол Булак Финанс" и МФК «Салым Финанс» и др.
В таблице 5 приведены данные по кредитному портфелю небанковских финансово-кредитных учреждений.
31.12.2015 г. 31.09.2016 г. 31.12.2017 г. 31.10.2018 г.
Кредиты микрофинансовых организаций в национальной валюте 5 454 652,44 2 767 293,36 2 883 819,09 4 336 399,44
Кредиты кредитных союзов в национальной валюте 475 405,66 446 925,99 402 802,91 381 936,01
Как видно из таблицы, у небанковских финансово-кредитных учреждений сократилась кредитование сельского хозяйства. 2017 году по сравнению с 2015 годом сократилась на 14,27% кредиты микрофинансовых организаций в национальной валюте и на 10,61% кредиты кредитных союзов в национальной валюте. По нашему мнению, именно небанковские финансово-кредитные учреждения должны стать мощными аккумуляторами привлечения свободных средства своих акционеров, клиентов и других участников финансового рынка для того, чтобы кредитовать за счет них наиболее конкурентоспособных субъектов аграрного бизнеса, способных эффективно использовать эти средства. Однако следует признать, что значение данного сектора невысоко.
На основе проводимой земельно-аграрной реформы в сельскохозяйственный сектор экономики Кыргызстана привлекаются финансовые средства через доноров международных организаций на реабилитационные работы и в виде технической помощи по различным направлениям. В настоящее время республика имеет партнерские связи в вопросах сельского хозяйства с странами СНГ и 27 странами дальнего зарубежья, а также с рядом международных финансовых институтов. Основными из них являются Всемирный Банк, Азиатский Банк Развития, ТАСИС, Европейская Комиссия, Правительство Японии, Правительство Швейцарии и другие.
С 2013 года стартовал проект «Финансирование сельского хозяйства». Все банки, давшие согласие на участие в вышеуказанной программе,
начали осуществлять выдачу льготных кредитов для фермерских, семеноводческих хозяйств. В данное время в реализации проекта «Финансирование сельского хозяйства-6» принимают участие 11 коммерческих банков.
Целью проекта «Финансирование сельского хозяйства» является обеспечение субъектов, занимающихся сельскохозяйственной деятельностью, доступными и льготными кредитными средствами.
За 2017 год по проекту «Финансирование сельского хозяйства-5» было выдано кредитов на сумму более 6,6 млрд сомов, из них 74% — на животноводческую отрасль, 12% — на растениеводство и 14% — на другие отрасли. В 2018 году правительство страны планирует направить не менее 1,5 млрд. сомов на субсидирование процентной ставки по льготному кредитованию сельского хозяйства.
Кроме этого в конце 2015 года Российско - кыргызский фонд развития (РКФР) начала финансирование сельского хозяйства на 01.11.2018 года было выдано 23,4% от общей суммы одобренных кредитов агропромышленный сектор, на общую сумму более 70 млн. долларов.
Средства фонда направляются на внедрение передовых технологий в сельском хозяйстве, модернизацию и покупку производственного оборудования в целях замещения импорта, положительного влияния на повышение продовольственной безопасности страны, создание рабочих мест и выход на новые рынки сбыта, а соответственно на увеличение экспортного потенциала.
Литература
1. Абилкасим К. Аграрный сектор в условиях углубления рыночных отношений //Реформа. - 2006. - №3.
2. Акназарова Р.К. Экономическая эффективность аграрного сектора в условиях формирования рыночной финансовой системы:(теория, методология и практика). - Б.: 2004. - 231 с.
3. Барлыбаев А.А. Развитие сельских территорий в постсоветский период: институциональный аспект //А.А.Барлыбаев, Ф.Ф.Айдарбаков, И.М.Рахматуллин // Проблемы прогнозирования. - 2009. - N 5. - С.99-111.
4. Веб сайт НБКР www.nbkr.kg
5. Веб сайт НСККР www.stat.kg
6. Веб сайт РКФР www.rkdf.org
Murzambrahim uulu R., Moldakynov U.A., Asanova N. A., Tleuberdiyeva S.S. MODERN CONDITION OF CREDIT AND FINANCIAL SECURITY OF THE AGRARIAN
SECTOR
Kyrgyz National University named after J. Balasagyn Eurasian National University named after L. N. Gumilev.
Summary
With the formation of the market structure of agriculture, the subjects of agriculture faced the problem of finding real sources of financing for the growing needs of agricultural business.
However, due to the difficult socio-economic situation in the country, free cash resources have long been diverted to lending to domestic loans, industry and trade. In recent years, the Republic has come to understand that stable economic growth cannot be achieved only through the development of financial markets in isolation from the real sector and in the absence of an effective investment and financial infrastructure. Keyword: Agriculture, credit, number of employed population, agrarian sector.
DOI: 10.31882/2311-4711.2018.24.36
