CC BY
17
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ МЕХАНИЗМОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА НА
ПРИМЕРЕ КЫЗЫЛСКОГО РАЙОНА
О.С. Чульдук, магистрант
Тувинский государственный университет
(Россия, г. Кызыл)
DOI:10.24412/2411-0450-2021-4-2-247-250
Аннотация. В статье рассматриваются финансово-кредитные механизмы государственной поддержки в Кызылском районе Республики Тыва, рассмотрены схемы кредитования банками малого предпринимательства на конкретном предприятии, освещены основные проблемы государственной поддержки и развития малого предпринимательства. Малое предпринимательство нуждается в поддержке государства и своего региона, и это должны быть не точечные меры, а мероприятия комплексного характера, которые помогут развитию малого бизнеса, а соответственно, и развитию экономики.
Ключевые слова: малое предпринимательство, муниципальное образование, район, льготное кредитование, финансирование потребностей.
Всё большую значимостью обретает малое предпринимательство для социально-экономического развития отдельно взятого государства. С каждым годом в экономически развитых странах малое предпринимательство играет всё более важную в экономике, его развитие влияет на экономический рост, на ускорение научно-технического прогресса, на насыщение рынка товарами необходимого качества, на создание новых дополнительных рабочих мест, то есть решает многие актуальные экономические, социальные и другие проблемы.
Вклад малого бизнеса в экономику муниципальных образований очень велик. При этом, государственная поддержка малого предпринимательства не получила должного развития. Между тем эти предприятия, как наиболее неустойчивая предпринимательская структура, наиболее зависимая от колебаний рынка, нуждаются в разносторонней государственной поддержке.
В регионах и в муниципальных образованиях в существуют виды государственной поддержки малого предпринимательства и защиты интересов предприятий этой сферы. Созданы различные фонды развития и поддержки предприятий малого предпринимательства.
Программы льготного кредитования осуществляются государством через банки-посредники, и предприниматели контактируют уже непосредственно с кредитными организациями. Точкой тесного соприкосновения государства с малым бизнесом остаются региональные и местные фонды поддержки предпринимательства, в которых бизнес получает непосредственно финансирование, а также помощь нефинансового характера.
Рассмотрим предложенные схемы кредитования банками малого предпринимательства на конкретном предприятии, являющимся субъектом малого предпринимательства, так как соответствует всем законодательно определенным характеристикам отнесения к данной категории предприятий - ООО «Золотая подкова».
Адрес предприятия ООО «Золотая подкова»: Кызылский район пгт.Каа-Хем ул.Геофизическая, д.20. Отрасль народного хозяйства, к которой принадлежит предприятие - торговля. Положение ООО «Золотая подкова» в отрасли - не доминирующее. Компания создана 21 апреля 2016 года. Зона покрытия - Кызыл-ский, Каа-Хемский и Тандынский районы, а также г.Кызыл. Штат - до 50 человек. Филиалы отсутствуют.
Приоритетное направление деятельности компании - производство и оптовая
торговля пиломатериалом. ООО «Золотая подкова» осуществляет торговлю с юридическими лицами индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, имеющими местонахождение на территории Кызылский, Каа-Хемский и Тан-дынский районы.
Оборачиваемость денежных средств, предприятия находится на приемлемом уровне (основной объем продукции предприятием отгружается по полной предоплате либо по частичной предоплате).
Выбранное предприятие соответствует требованиям статьи 4 Федерального закона №209-ФЗ, зарегистрирован и действует на территории России, кредитная история отсутствует, просроченной задолженности по государственным платежам не имеет.
ООО «Золотая подкова» планирует взять кредит в размере 2,5 млн рублей на развитие бизнеса на срок 2 года. Под развитием бизнеса подразумеваются виды операций: финансирование текущих потребностей бизнеса, закупка товарно-материальных запасов, расширение ассортимента продукции и покупка оборудования.
Рассмотрим имеющиеся варианты (табл. 1). Процентные ставки берем исходя из нижней границы ставок кредитных продуктов коммерческих банков для малого предпринимательства, погашение всех выбранных кредитных продуктов осуществляется равными ежемесячными платежами.
Сведения по кредиту Сбербанк Росбанк Россельхоз-банк
Название кредитного про- Бизнес-доверие оборотный Кредит для бизне-
дукта са
Ставка по кредиту 11% 13,5% 12%
Отсрочка начала погашения До 3 месяцев нет нет
кредита
Варианты материального обеспечения Залог имеющегося имущества; Поручительство физических лиц; Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства: возможно предоставление кредита без обеспечения. Залог 3-х лиц, имущество, поручительство фондов содействия кредитованию малого предпринимательства, говары в обороте. Не требуется
Ежемесячный платеж 116520 119443 117684
Общая сумма переплат пла- 296480 366632 324416
тежей, руб.
Таблица 1. Кредитные продукты для малого предпринимательства в коммерческих банках Кызылского района
Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что ООО «Золотая подкова» следует брать кредит в Сбербанке. Однако стоит сказать, что в конечном итоге банк самостоятельно определяет конечные индивидуальные условия кредитования в зависимости от конкретного предприятия, его подтвержденных показателей, а это и финансовая отчетность, и время действия предприятия на рынке, обеспеченность кредитования, оценка залогового имущества и множество других факторов, определяющих решение банка по заявке на кредитование предприятия.
Так как ООО «Золотая подкова» осуществляет основную деятельность по ОКВЭД
46.73 - торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием, которая не входит в перечень наиболее пострадавших отраслей, то ни на какие меры, кроме кредитования по сниженной ставке, рассчитывать не может.
Выявленные в ходе проведенного исследования основные проблемы государственной поддержки и развития малого предпринимательства:
- высокая стоимость кредитования для малого предпринимательства (итоговые процентные ставки, стоимость упаковки и привлечения);
- разрозненные и избыточные требования банков к документам и обеспечению заемщиков;
- список требуемых документов и требования к ним различны;
- государственная поддержка доходит до крайне ограниченного числа компаний.
- информация об инструментах поддержки разрознена, процесс непрозрачен.
Согласно выявленным проблемам финансирования малого предпринимательства в рамках программ его государственной поддержки разработаны и предложены меры и рекомендации по совершенствованию государственной поддержки малого предпринимательства.
Таким образом, зачастую для малого предпринимательства нет альтернатив получить финансирование на свое развитие, кроме как получить его на законных условиях от государственных органов.
Рассмотрим некоторые проблемы финансово-кредитного механизма государственной поддержки малого предпринимательства немного подробнее.
Совершенствовать, разрабатывать новые формы стимулирования развития сферы малого предпринимательства интенсивно, путем устранения административных барьеров на этапе создания предприятия и ограничения административного влияния в процессе жизнедеятельности и функционирования малых предприятий. Данная мера дает некую свободу творчества управленцам малых предприятий, что необходимо для прогрессивного развития их предприятий.
Важным элементом механизма регулирования сектора малых предприятий яв-
Библиографический список
1. Борисова В.И. Институты государственной поддержки малого предпринимательства // Экономика и социум. - 2019. - №6 (61). - С. 207-210.
2. Буланкина Е.В., Лебедева Е.В. Основы построения системы государственной поддержки малого предпринимательства в РФ // International Journal of Professional Science. -2019. - №8. - С. 21-24.
3. Власенко О.В, Сивонина А.А. Государственная поддержка малого бизнеса: проблемы и перспективы развития в российской Федерации // Омск: СТЭЖ. - 2018. - №4 (25). -С. 22-25.
4. Гончарук А.А. Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства // Вопросы науки и образования. - 2018. - №9. - С. 42-46.
5. Иванова Е.В., Симонова Н.Ю. Механизмы финансовой поддержки малого бизнеса в России // Экономика и предпринимательство. - 2017. - №2-1 (79). - С. 412-418.
ляются учебные и аналитические центры. Данный элемент структуры имеет возможность оказывать необходимое воздействие с целью повышения образованности представителей малого предпринимательства, что, в свою очередь, дает толчок формированию «умного» предпринимательства. Благодаря обучению, профессиональному просвещению хозяйствующих субъектов сектор малого предпринимательства приобретает не торговую направленность экономики.
Очевидно, что содействие сотрудничеству малых и крупных предприятий - важное направление развития всей предпринимательской среды. Стимулирование кооперирования малого предпринимательства между собой и с крупными предприятиями должно стать важной составляющей как государственной, так и корпоративной политики.
Особую значимость имеет разработка и непосредственное внедрение инновационных продуктов на предприятиях малого предпринимательства, а также переформатирование субъектов малого предпринимательства из сферы услуг и торговой сферы в сферу производства.
Огромным подспорьем в решении проблемы недостаточности финансовых ресурсов является льготное кредитование субъектов малого предпринимательства в рамках государственных программ. Но ввиду своей непрозрачности и недоступности для малых предприятий не выполняет возложенных на него государством функций.
6. Морковина С.С. Региональные аспекты развития малого предпринимательства в секторах экономики: монография / С.С. Морковина, В.М. Бугаков, И.С. Зиновьева. - Воронеж: ВГЛТУ им. Г.Ф. Морозова, 2014. - 276 с.
7. Непочатенко Е.А., Бечко П.К. Финансово-кредитный механизм в системе кредитования сельскохозяйственных предприятий // Актуальные проблемы экономики и управления. - 2016. - С. 30-39.
8. Тупчиенко В.А. Государственная экономическая политика: учебное пособие. - М.: Юнити, 2015. - 663 с.
9. Экономическая политика: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / под ред. А.Н. Лякина. - М.: Изд-во Юрайт, 2017. - 432 с.
IMPROVING THE FINANCIAL AND CREDIT MECHANISMS OF STATE SUPPORT
FOR SMALL BUSINESSES ON THE EXAMPLE OF THE KYZYLSKY DISTRICT
O.S. Chulduk, Graduate Student Tuva State University (Russia, Kyzyl)
Abstract. The article discusses the financial and credit mechanisms of state support in the Kyzylsky district of the Republic of Tyva, considers the schemes of lending by banks to small businesses at a particular enterprise, highlights the main problems of state support and development of small businesses. Small businesses need the support of the state and their region, and these should not be targeted measures, but comprehensive measures that will help the development of small businesses, and, accordingly, the development of the economy.
Keywords: small business, municipal formation, district, concessional lending, financing of needs.
