CC BY
15
3. Приймак B.I. Математичш методи eK0H0Mi4H0r0 аншпзу : навч. noci6H. / В.1. Приймак. -К. : Центр навч. л^-ри, 2009. - 296 с.
4. Skorupka D. The method of identification and quantification of construction projects risk / D. Skorupka // Archives of Civil Engineering, LI, 4. - Warszawa, 2005. - S. 647-662.
5. Людський розвиток в Укршш: мiнiмiзацiя сощальних ризикв : монографiя / за ред. Е.М. Жбаново'! - К. : Вид-во 1н-ту демографи та соцiальних дослiджень iм. М.В. Птухи НАН Украши, Держкомстат Украши, 2010. - 496 с.
6. Людський потенщал: механiзми збереження та розвитку : монографiя / НАН Украши. 1н-т економжи промисловост / О.Ф. Новiкова, O.I. Амоша, В.П. Антонюк та ш. - Донецьк, 2008. - 468 с.
7. Skorupka D. Method of planning construction projects taking into account risk factors / D. Skorupka // Operations Research and Decision. - Wroclaw, 2009. - S. 119-128.
8. Плюта В. Сравнительный многомерный анализ в экономических исследованиях : пер. с пол. / В. Плюта. - М. : Вид-во "Статистика", 1980. - 217 с.
Гинда О.Н. Рейтинговое оценивание уровня развития человеческого потенциала в регионах Украины
Рассмотрен подход относительно рейтингового оценивания уровня развития человеческого потенциала в регионах Украины. Выполнен сравнительный анализ регионов нашей страны за уровнем развития их человеческого потенциала, а также за уровнем развития его компонент. Полученные результаты доводят необходимость повышения уровня развития этого потенциала и отдельных его компонент в Украине.
Ключевые слова: человеческий потенциал, рейтинговое оценивание, уровень развития человеческого потенциала, компоненты человеческого потенциала, комплексное оценивание уровня развития.
Hynda O.M. Rating evaluation of development human potential of regions of Ukraine
Approach is considered in relation to the rating evaluation of level of development of human potential of regions of Ukraine. The comparative analysis of regions of our country is executed after the level of development of their human potential, and also after the level of development of his components. The got results lead to the necessity of increase of level of development of this potential and his separate components for Ukraine.
Keywords: human potential, rating evaluation, level of development of human potential, component of human potential, complex evaluation of level of development.
УДК 330:34 Астр. М.В. Демченко1 -
1нститут регюнальних дослiджень НАН Украти
СОЦЮЛОГ1ЧНЕ ДОСЛ1ДЖЕННЯ СТАВЛЕННЯ СПОЖИВАЧ1В ДО НЕДЕРЖАВНОГО ПЕНС1ЙНОГО СТРАХУВАННЯ
Представлено результати сощолопчного опитування щодо ставлення населення до недержавного пенсшного забезпечення. Встановлено, що найбшьш вагомими стри-мувальними факторами до участ населення у недержавному пенсшному забезпеченш е низький рiвень доходiв та недовiра до фшансових шститупв. Обгрунтовано потребу запровадження фонду гарантування вкладiв страхових оргашзацш та вдосконалення страхових нагромаджувальних продукпв.
Ключовi слова: страхування життя, недержавне пенсшне забезпечення.
Реформування пенсшно! системи в УкраЫ здшснюеться у трьох напря-мах: реформування солщарно! системи; запровадження обов'язково! нагромаджу-вально! системи; розвиток добровшьного недержавного пенсшного забезпечення.
1 Наук. кергвник: проф. М.А. Козор1з, д-р екон. наук
Важливим стимулом до реформування системи пенсiйного забезпечення Украши стало прийняття у 2003 р. Закону Украши "Про недержавне пенсшне забезпечення" [1] та запровадження, додатково до загальнообов'язкового державного пенсшного страхування, недержавного пенсiйного забезпечення (НПЗ), яке е невiд'eмною структурною складовою сучасно!' моделi пенсiйноí системи. Воно грунтуеться на виплатi додатково! пенсп за рахунок добровшьно сплачених внесюв. На сьогоднi основними учасниками системи недержавного пенсiйного забезпечення в УкраМ е недержанi пенсiйнi фонди (НПФ) та компа-нií iз страхування життя.
У крашах iз розвиненою економiкою недержавне пенсiйне забезпечення ввдграе важливу роль у сощальнш та економiчнiй сферах держави. По-перше, це нагромадження додаткових пенсiйних заощаджень для громадян. По-друге -нагромадження iнвестицiйних ресурсiв та спрямування !х в реальний сектор економiки. На жаль, в УкраМ розвиток цього сегменту пенсшно!' системи роз-виваеться повшьно, що зумовлено низкою об'ективних та суб'ективних причин.
Одним iз метод1в дослiдження проблем реформування пенсшно!' системи та ставлення до нього громадян е сощолопчне опитування. Серед таких дос-лiджень, що стосувалися реформування пенсiйноí системи, насамперед треба вiдзначити загальнонащональне опитування, проведене соцiологiчною службою Центру Разумкова у 2003 р. [2].
Варто також вщзначити дослщження в рамках проекту USAID "Розвиток ринку кашталу", здшснеш у 2005 та 2010 рр. [3]. Метою цих опитувань було визначення ставлення громадян Украши до питань пенайного забезпечення. Польовi дослiдження в обох випадках були проведет компашею CfK Ukraine, яка спенiалiзуеться на опитування та вивченш громадсько! думки. З одного боку це були широкомасштабш до^дження з кiлькiстю опитаних понад 2 тис., яю аналiзували у розрiзi регiональноí, вiковоí та статево! структури населения. З iншого боку - опитування переважно стосувалися загальних аспекпв здiйснения пенсiйноí реформи.
Сонiологiчнi дослщження також використовують пiд час аналiзу розвит-ку страхового ринку в УкраЫ та дiяльностi страхових компанш Так, компанiя " Статiнформконсалтинг" провела перше в УкраЫ дослiджения ринку страхових послуг у сегмеитi фiзичних осiб. Результати дослiджения базувалися на опиту-ваннi населення восьми великих мкт Украши [4]. Варто зазначити, що страховi компанií також часто використовують методи телефонного чи шгернет-опиту-вання своíх клiентiв, однак Ц опитування переважно стосуються окремих вузь-ких питань дiяльностi страховикiв або загально!' онiнки клiеитами 1х роботи.
У контекста реформування пенсшно!' системи даш сонiологiчних опитувань е важливою вихвдною базою для аналiзу iснуючого стану, виявлення проблем та розроблення рекоменданiй щодо розвитку пенсшного забезпечення Однак питанням д1яльносп страхових компанiй у сферi недержавного пенсiйного забезпечення у сощолопчних дослiджениях придшяли недостатньо уваги.
Метою дослвдження було вивчити ставлення населення до недержавного пенсiйного забезпечення, мотивацшних та стримувальних факторiв участi у НПЗ та напрям1в для шдвищення ефективностi дiяльностi СК у Цй сферi.
Опитування проводили серед мешканщв Львшсько! та Тернопльсько! областей пiд час проведения семшарш та презентацiй страхово! компанií "Ас-сiсТас". Соцiологiчну iнформацiю було зiбрано у перiод з листопада 2011 по квиень 2013 р. У хода до^дження було опитано 280 оаб (табл. 1). Вивчення думки респондента вiдбувалося шляхом особистого жерв'ю iз заповненням анкети, що мктила 10 запитань, подшених на кшька блоюв, якi стосувалися по-iнформованостi опитаних про пенсiйну реформу, ставлення опитаних до НПЗ та до !х участi у ньому, думки респондента щодо позитивних та негативних ас-пектiв НПЗ тощо.
Табл. 1. Основш дат про опитаних, %
За статтю За вшом За зайняйстю
чол. жiн. до 30 р. 3039 р. 4049 р. 50 р. i вище працiвники бюдж. уст-в пращвники прив. уст-в самозайня-■п iншi
48 52 46 24 13 17 20 34 23 23
Проведене дослвдження виявило, що 42 % опитаних добре пошформова-нi про триршневу пенсшну систему та недержавне пенсiйне страхування, а 54 % ознайомленi лише в загальних рисах. При цьому найбiльш добре пошфор-мованими виявились респонденти вiком до 30 рокш (49 %) та працiвники бю-джетно! сфери (50 %), а найменш - самозайнятi (31 %).
Запровадження третього рiвия ново! пенсшно! системи пiдтримують 91 % опитаних. Серед джерел шформацп про недержавне пенсшне забезпечен-ня найбшьше згадуються страховi агенти (54 %), рiднi i знайомi (44 %), наймен-ше - преса (9 %) та 1нтернет (15 %). При цьому страхових агенпв найчаспше вказують особи вiком 40-49 ротв (78 %) та пращвники приватних пiдприeмств (60 %), рщних та знайомих - особи вшом 30-39 рокiв та самозайнятi (50 %), 1н-тернет - особи вшом до 30 рокш (19 %), ТБ та радiо - особи вшом 30-39 рокш (33 %) та пращвники бюджетно! сфери (35 %).
На питання щодо готовносп брати участь у недержавному пенайному страхуваннi ствердно вiдповiли 59 % опитаних, ввдповда "можливо згодом" дали 41 % респонденпв. Серед факторiв, що приваблюють брати участь у НПЗ, респонденти найчастше вщзначають поеднання страхування життя iз нагрома-дженням (69 %) та можливкть збiльшити ршень свого пенсшного забезпечення в старостi (64 %), а найменше - податковi тльги (21 %) (табл. 2).
При цьому можливкть збшьшити ршень свого пенсшного забезпечення в старостi е найбшьш привабливим для осiб вком 30-39 рокiв (73 %) та само-зайнятих (69 %), можливкть формувати розмiр пенсií без прив'язки до рiвия зарплати - для оаб вiком 30-39 рокiв (58 %) та працiвникiв бюджетних установ (54 %), можливiсть збiльшити кошти, вщкладеш на пенсда, завдяки ^ести-цiйному доходу - для оаб вiком 40-49 рокiв (50 %) та працiвникiв приватних установ (43 %), поеднання страхування життя iз нагромадженням - для жiнок (73 %), осiб вiком 30-39 ротв (73 %) та пращвникш приватних установ (81 %).
Серед факторiв, якi стримують вiд участi у НПЗ, опитуваш найбiльш часто називають: низький ршень власних доходiв (48 %), страх втрати коштш (43 %), а найменш часто - ршень дохiдностi на пенсiйнi внески (9 %) (табл. 3).
Табл. 2. Фактори, що приваблюють брати участь у НПЗ (у %)*
За статтю За вжом За зайняпстю
Фактор Всього чол. жш до 30 р. 30-39 р. 40-49 р. 50 р. i вище пращвники бюдж. уст-в пращвники прив. уст-в *н « « со о са 1ШН1
Можливють збiльшити ршень свого пенсшного забезпечення в старостi 64 67 62 59 73 67 57 62 62 69 66
Можливiсть формувати розмiр пенсн без прив'язки до рiвня з/пл. 47 45 48 44 58 33 39 54 49 50 34
Можливiсть збiльшити вiдкладенi на пению кошти завдяки швестицшному доходу 39 39 38 30 48 50 26 38 43 38 31
Поеднання страхування життя iз нагрома-дженням 69 65 73 67 73 50 78 77 81 59 56
Податковi пiльги 21 20 22 22 15 28 9 27 21 22 16
* Сума вщсотюв перевищуе 100, оскшьки респондента мали змогу зазначати кшь-ка варiантiв вiдповiдей.
Табл. 3. Фактори, яК стримують вiд участi в НПЗ (у %) *
За статтю За вшом За зайнтстю
Фактор Всього чол. жш. до 30 р. 30-39 р. 40-49 р. 50 р. i вище пращвники бюдж. уст-в пращвники прив. уст-в *н 05 со о а с В .5
Низький ршень власних доходiв 48 50 46 51 33 44 57 50 47 38 50
Недовiра до фшансових шститутш 23 24 21 21 36 17 13 19 26 25 19
Страх втрати кошпв 43 44 42 44 52 56 17 50 49 28 44
Вщсутшсть шформацн 23 26 21 17 33 39 13 38 17 28 13
Рiвень дохщност на пенсiйнi внески 9 12 6 13 0 17 4 12 11 6 3
* Сума вщсотюв перевищуе 100, оскшьки респондента мали змогу зазначати кшь-ка варiантiв вщповщей.
При цьому: на низький р1вень власних доходав найчасташе посилаються чо-ловки (50 %), особи вком понад 50 рокш (57 %) та працшники бюджетних уста-нов (50 %); на страх втрати кошпв - чоловки (44 %), особи вком 40-49 роюв (56 %) та працдвники бюджетних установ (50 %). Слщ також наголосити на важли-восп таких фактор1в як недов1ра до фшансових шституттв серед оаб вком 3039 рокш (36 %) та працшникш приватних тдприемств (26 %), вщсутшсть шформа-цц серед оаб вком 40-49 рокш (39 %) та працшникш бюджетних установ (38 %).
Найважлив1шими засобами для шдвищення ефективносп д1яльност1 СК у сфер1 НПЗ та зростання дов1ри населения респонденти вважають: тдвищення тараний збереження вкладш (49 %), бшьшу прозоркть та зв1тнкть СК (42 %), систематичне шформування ктентш про стан 1х пенсшних рахунтв (36 %) (табл. 4). При цьому на питання шдвищення тараний збереження вклад1в найчастше звертають увагу жшки (54 %), особи вком 30-39 ротв (60 %) та пращвники бюджетних установ (69 %), бшьшо!' прозоросп та зв1тност1 СК -ж1нки (48 %), особи вком понад 50 ротв (57 %) та пращвники бюджетних установ (58 %); систематичного шформування ктентш про стан !х пенсшних ра-
хункiв - особи вшом 40-49 рокiв (44 %) та працiвники бюджетних установ (42 %); належного iнформування та роз'яснення в ЗМ1 - чоловши (35 %), особи вiком 40-49 ротв (36 %) та пращвники приватних пiдприeмств (40 %); зростан-ня iнвестицiйного доходу за вкладами - особи вшом 40-49 ротв (50 %); розши-рення пакету послуг в рамках страхових нагромаджувальних програм - жiнки (37 %), особи вiком 40-49 рокiв (44 %) та працiвники приватних шдприемств (36 %); широке залучення працедавщв до НПЗ працiвникiв - особи вшом 4049 рокiв (39 %) та працiвники приватних шдприемств (26 %).
Табл. 4. Нaйвaжливiшi засоби для тдвищення ефективностi дiяльностi страхових компанш у сферi НПС (у %) *
Фактор о и о о СО За статтю За вжом За зайняйстю
чол. жш. до 30 р. 30-39 р. 40-49 р. 50 р. i вище и -в ё н Я о И ^ ер ■ '5 * з ч и -в й н Э £ я ^ 1 § && *н « й со о й о В
Бiльша прозорiсть та зв^шсть СК 42 35 48 40 30 50 57 58 34 41 31
Систематичне iнформування юпентш про стан 1х пенсiйних рахунюв 36 33 38 34 33 44 35 42 36 28 31
Пiдвищення гарантий збереження вкладiв 49 44 54 48 60 44 39 69 47 41 41
Зростання iнвестицiйного доходу за вкладам 31 27 34 32 21 50 22 40 19 25
Належне шформування та роз'яснення в ЗМ1 31 35 27 33 36 22 22 31 40 15 31
Розширення пакету послуг в рамках страхових нагромаджу-вальних програм 24 14 37 19 21 44 30 31 36 22 13
Широке залучення працедавщв до НПЗ пращвниюв 23 21 25 17 36 39 9 19 26 25 16
* Сума вщсотюв перевищуе 100, оскшьки респонденти мали змогу зазначати кшь-ка варiантiв вiдповiдей.
Проведене дослiдження дае змогу сформувати таю висновки:
1. Переважна бшьшкть опитуваних (94 %) поiнформована про трирiвневу пенсшну систему та недержавне пенсiйне страхування, однак бiльше поло-вини з них ознайомлеш з ним лише в загальних рисах (54 %). При цьому основними джерелами шформацп про НПЗ виявились страховi агенти та т.зв. вторинна реклама - шформащя, що передаегься "iз вуст у вуста" -думка знайомих та родичiв. Це свiдчить про те, що державою та страхови-ми компанiями придiляеться недостатньо уваги пропагуванню можливос-тей НПЗ через ЗМ1, особливо через телебачення та 1нтернет. Необхiдно шу-кати iншi способи донесення ще1' шформацп до споживачiв. На сьогоднi найбiльш добре пошформованими е молодi люди до 30 роыв (49 %) та пращвники бюджетной сфери (50 %), а найменш - самозайнят (31 %).
2. Найбшьш важливими факторами, як1 мотивують до участ у НПЗ виявилося поеднання страхування життя iз нагромадженням та можливкть зб1льшити рiвень свого пенсшного забезпечення у старостi. Це свщчить про потребу для страхових компанш подальшого вдосконалення страхових продуктiв, яы поеднують страхування життя iз нагромадженням кошта. При цьому такi аргументи як можливкть збшьшити кошти завдяки iнвестицiйному доходу та податковi пiльги не е для респондента настiльки вагомими.
3. 1нвестуванню коштiв у низькодохщш, але надшш фiнансовi iнструменти довiряють 4/5 опитаних. Перспектива отримати високий iнвестицiйний до-х1д, однак з бiльшими ризиками, найбшьш приваблива серед осiб вжом до 30 рок1в, як1 не так остеркаються фiнансових ризикiв. Це сввдчить про пев-ний консерватизм i недовiру населення до таких фшансових iнструментiв, а з шшого боку - про потребу вдосконалення та збiльшення гарантiй для споживачiв пiд час упровадження цих страхових продукпв.
4. Найб1льш вагомими причинами, як1 стримують до участi у НПЗ, виявилися як об'eктивнi (низький рiвень власних доходiв), так i суб'ективш фактори (побоювання втрати кошив та недовiра до фiнансових шститупв). Це св1д-чить про потребу проведення широкомасштабно!' роз'яснювально'1 роботи серед населення з метою зростання довiри населення до фшансових шститупв. При цьому менш важливим виявився рiвень дохiдностi на пенсiйнi внески. Тобто для населення бiльш важливою е надiйнiсть, а не прибутко-вiсть вкладiв.
5. Найважливiшими засобами для шдвищення ефективностi дiяльностi страхових компанш у сферi НПЗ та зростання довiри населення респонденти вважають пiдвищення гарантiй збереження вкладiв та б1льшу прозорiсть i звггшсть страховик1в. У цьому контекстi важливим е запровадження фонду гарантування вклад!в страхових оргашзацш та перехiд страхових компанш на м^жнародш стандарти звпност!
Лiтература
1. Закон Украши "Про недержавне пенсшне забезпечення" вщ 7.07.2003 р., № 1057-IV // Вадомокп Верховно'1 Ради Украши. - 2003. - № 47-48. - 372 с.
2. Страховий ринок в Украшг стан, проблеми перспективи (аналогична доповщь Центру Разумкова) // Нацюнальна безпека та оборона. - 2003. - № 6(42). - С. 2-46.
3. Пенсшна реформа в УкраЫ: дослщження сустльно!' думки 2010. 22.07.2010 р. [Елек-тронний ресурс]. - Доступний з http://www.uaib.com.ua/files/articles/1277/86_4.pdf.
4. Григоренко Н. Немае дов1ри - вщсутнш i попит. Зате в надлишку конкуренцш за надан-ня страхових послуг населению / Н. Григоренко. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://ga-
zeta.dt.ua/ECONOMICS/nemae_doviri_vidsutniy_i_popit_zate_v_nadlishku_konkurentsiya_za_na-
dannya_strahovih_poslug_naselenn.html.
Демченко М.В. Социологическое исследование относительно отношения потребителей к негосударственному пенсионному страхованию
Представлены результаты социологического опроса относительно отношения населения к негосударственному пенсионному обеспечению. Установлено, что наиболее весомыми сдерживающими факторами для участия населения в негосударственном пенсионном обеспечении являются низкий уровень доходов и недоверие к финансовым институтам. Обоснованы необходимость внедрения фонда гарантирования вкладов страховых организаций и совершенствование страховых накопительных продуктов.
Ключевые слова: страхование жизни, негосударственное пенсионное обеспечение.
Demchenko M. V. The survey of consumer attitudes to private pension insurance (the sociological research)
The results of the survey on the attitude of population to private pensions are presented. Found that the most significant restraining factors to population participation in private pension provision are low income and lack of trust to financial institutions. The necessity of introducing deposit insurance fund insurance companies and improving insurance savings products are grounded.
Keywords: life insurance, private pension provision.
