CC BY
12
УДК 342. 336.717.1
Надiя Бортник
Навчально-науковий шститут права та психологи Нацюнального ушверситету "Львiвська полггехшка", доктор юридичних наук, професор, завiдувач кафедри адмшютративного та iнформацiйного права
bnp1969@gmail.com
Сергш Самов
Навчально-науковий iнститут права та психологи Нацюнального ушверситету "Львiвська полггехшка", кандидат юридичних наук, доцент кафедри адмiнiстративного та iнформацiйного права
esimov_ss@ukr.net
СИСТЕМА КОНЦЕПТУАЛЬНИХ ПРИНЦИП1В НАЦ1ОНАЛЬНО1 ПЛАТ1ЖНО1 СИСТЕМИ УКРА1НИ
© Бортник Н., Самое С., 2017
З позицн структурного аналiзу розглянуто теоретичш та прикладнi аспекти системи концептуальних принцип1в нащональноТ пла^жноТ системи. З позицн фшансо-вого права аналiзуються принципи - концептуальнi засади нащональноТ пла^жноТ системи. Розкрито значення концептуальних принцитв нащональноТ пла^жноТ системи та Тх взаемозв'язок з елементами нащональноТ пла^жноТ системи, вплив европейськоТ штеграцн на стан нормативно-правового забезпечення дiяльностi нащональноТ пла^жноТ системи УкраТни.
Ключовi слова: нацiональна платiжна система; концептуальш принципи; взаемозв'язок елементiв; Нац1ональний банк; нормативно-правова база.
Надежда Бортнык, Сергей Есимов
СИСТЕМА КОНЦЕПТУАЛЬНЫХ ПРИНЦИПОВ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ
С позиции структурного анализа рассматриваются теоретические и прикладные аспекты системы концептуальных принципов национальной платежной системы. С позиции финансового права анализируются принципы - концептуальные основы национальной платежной системы. Раскрыто значение концептуальных принципов национальной платежной системы и их взаимосвязь с элементами национальной платежной системы, влияние европейской интеграции на состояние нормативно-правового обеспечения деятельности национальной платежной системы Украины.
Ключевые слова: национальная платежная система; концептуальные принципы; взаимосвязь элементов; Национальный банк; нормативно-правовая база.
Nadia Bortnyk
Educational and Research Institute of Law and Psychology Lviv Polytechnic National University Department of Administrative and Information Law
Sc. D., Prof
Serge Esimov
Educational and Research Institute of Law and Psychology Lviv Polytechnic National University Department of Administrative and Information Law
Ph. D., Assoc. Prof.
SYSTEM OF CONCEPTUAL PRINCIPLES OF THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM OF UKRAINE
The article, from the position of structural analysis, deals with theoretical and applied aspects system of conceptual foundations of the national payment system. From the standpoint of financial law, the principles are analyzed - the conceptual foundations of the national payment system. The importance of conceptual foundations of the national payment system and their interrelation with the elements of the national payment system, the influence of European integration on the state of normative and legal maintenance of the activity of the national payment system of Ukraine is revealed.
Key words: national payment system; conceptual principles; principles; interconnection of elements; National Bank; normative and legal base.
Постановка проблеми. В економiчних умовах, що характеризуются розвитком процесу европейсько1' штеграцп у фшансовш сфер^ перед Украшою постало завдання щодо забезпечення ефективносп та конкурентоспроможносп власно1' економши. Одшею з умов досягнення зазначено1' мети е стшке й ефективне функщонування фшансово1 системи держави, яке, своею чергою, неможливе без ефективного функщонування нащонально1' платтжно1" системи, основано1 на сучасних технолопях, що дають змогу прискорити процес розрахунюв i забезпечити перемщення грошей по всш земнш кулг Нащональна плапжна система е важливою компонентою мехашзму забезпечення i тдтримки фшансово1 безпеки краши; вона повинна вщповщати моделi економiки Свропейського Союзу i бути здатною задовольняти потреби краши.
Аналiз дослiджeння проблеми. В сучаснш науковiй лiтературi розвиток платiжноï системи дослщжують у своïх працях таю науковщ: Т. Адабашев, М. Борщ, I. Дрозд, О. Калмикова, Н. Коваль, I. Кравченко, Н. Кочеткова, Р. Люна, А. Лшю, О. Мартинюк, О. Прокопенко, О. Рудинська та iн. Незважаючи на значш напрацювання з проблематики функцiонування нацiональноï платiжноï системи, недостатньо дослiдженими залишаються питання щодо тенденцiй розвитку нацiональноï платiжноï системи, адаптацiя до вимог европейського плапжного простору з огляду на асощащю Украши i Свропейського Союзу.
Мета статт - дослщження системи концептуальних засад нацiональноï плапжно1' системи Украши.
Виклад основного мaтeрiaлу. Насамперед зауважимо, що в законодавсга принципи нацiональноï платiжноï системи не сформульовано. Однак у результат аналiзу правових норм, що регламентують правовi основи нацiональноï платiжноï системи, можна сформулювати низку положень як загальнообов'язкових, вихщних, що е унiверсальними i значущими. Цi положення е
принципами нацюнально1 плапжно1 системи, оскiльки, з одного боку, виражають 3aKOHOMipHOCTi права, а з шшого - е найзагальнiшими нормами, яю дiють у всш сферi правового регулювання та поширюються на всiх суб'ектiв. Засади нащонально1 платiжноï системи становлять основу ïï побудови як системи, тому доцшьно назвати ïx концептуальними принципами.
Будь-яка система мае внутршню побудову, певний порядок оргашзацп, певне розташування складових, що зумовлено характером внутршньосистемних вiдносин i зв'язкiв. Система е не випадковим набором розрiзнениx елеменпв, а единим, цiлiсним стiйким утворенням. Саме поняття "система" передбачае об'еднання групи елеменпв (структурних одиниць), iз загальними рисами або ознаками, яю найкраще можуть бути реалiзованi в едносп. Надважливою властивiстю системи е неможливють зведення властивостей системи до суми властивостей ïï елеменпв (цшсшсть системи). В основi едностi системи - рiзноманiтнi об'ективнi та суб'ективш чинники. До суб'ективних чинникiв належить виражене прагнення та зусилля, що докладае законодавець для створення i розвитку ^ï чи iншоï системи, щоб виршити конкретнi завдання.
До об'ективних чинниюв належать економiчнi, сощальш, полiтичнi та iншi умови життя суспiльства, якi визначають необxiднiсть виникнення i розвитку тiеï чи iншоï системи. Об'ективнi чинники виникають рашше вiд суб'ективних. Стосовно нацiональноï платiжноï системи такими об'ективними чинниками стали необхщнють забезпечення фiнансовоï безпеки Украши та змiцнення ïï економiчного суверенитету, вирiшення внутрiшнix завдань з оптимiзацiï платiжниx послуг, адаптацiя нацiонального фшансового законодавства до вимог Свропейського Союзу. У чинному законодавсти коло елеменпв нацiональноï платiжноï системи не визначено. Законодавець обмежився лише перерахуванням суб'екпв нацiональноï платiжноï системи, що, на нашу думку, не можна визнати достатшм. Звщси виникае запитання: з яких елеменпв складаеться нацiональна пла^жна система, i якi критерiï необхщно взяти за основу для зарахування того чи шшого елемента до складових нацiональноï платiжноï системи.
До системи можна зарахувати тiльки ri елементи, яю або самi безпосередньо здшснюють функцiï' або дiяльнiсть, в яких втшюеться властивiсть системи, або своею дiяльнiстю сприяють цьому.
Вщповщно до функцiонального призначення нацiональноï платiжноï системи, з урахуванням визначення, що мютиться в законодавствi, доцiльно стверджувати, що в основу формування структури нацiональноï платiжноï системи покладено функцюнальний критерiй, на основi якого можна визначити структуру единоï цiлiсноï нацiональноï платiжноï системи Украïни [1]. Функцюнальний критерш у широкому сенсi полягае в оргашзацп та забезпеченш безперебшносп меxанiзму надання платiжниx послуг. Вш дае змогу ввести в нацюнальну платiжну систему елементи, якi надають пла^жш послуги, або причетнi до ï^ надання. Пiд час надання пла^жних послуг на всix етапах цього процесу до нього тд'еднуються рiзнi елементи нацiональноï платiжноï системи, до яких, взявши за основу функцюнальний критерш, можна зарахувати вщповщний рiвень нацiональноï платiжноï системи. З урахуванням цього в структурi нацiональноï платiжноï системи пропонуеться видiлити три рiвнi.
Перший рiвень - Нацюнальний банк Украïни як центральна ланка нацiональноï платiжноï системи. Нацiональний банк Украши займае особливе мюце в нацюнальнш платiжнiй системi, його становище в нш визначаеться особливостями його правового статусу [2].
Другий рiвень нацiональноï платiжноï системи становить сукупнють елементiв, об'еднану за критерiем безпосереднього надання ними платiжниx послуг.
Третш рiвень нацiональноï платiжноï системи утворюють елементи, що об'еднуються за ознакою причетносп до оргашзацп взаемодп шд час здiйснення платiжниx послуг мiж усiма зацiкавленими особами. До цього кола входять елементи, складовi шфраструктури нацiональноï платiжноï системи.
З викладеного можна зробити висновок, що нацюнальна пла^жна система Украïни побудована на основi принципу едностi.
Принцип едносп нацiональноï платiжноï системи полягае у сприйнятп нацiональноï платiжноï системи як единого шституцшного комплексу, в який входять елементи, зпдно iз функцiональним критерiем. Отже, в нацюнальну пла^жну систему входять тiльки ri елементи, якi
або самi безпосередньо надають платiжнi послуги, або сприяють цьому. Прикладом можуть слугувати оператори з переказу грошових кошта, платiжнi агенти, банкiвськi платжш агенти, оргашзащ! державного поштового зв'язку, платжш системи тощо. Принцип едност нащонально! плаижно! системи дае змогу виявити та дослщжувати структуру нащонально! плапжно! системи.
Другим концептуальним принципом едино! нащонально! плапжно! системи можна назвати !! суцiльний характер. Бшьшють переказiв грошових коштiв здiйснюеться через банювсью рахунки в кредитних оргашзащях i охоплюеться межами банкiвсько! системи. Однак безготiвковi розрахунки можуть здшснюватися i поза банкiвською системою, наприклад, через державну систему поштового зв'язку.
Крiм того, спецiалiзованi органiзацi!, що дiють на пiдставi агентських договорiв, стали конкурентами банювського сектору. Цi органiзацi! захопили великий сегмент ринку платежiв -платежi фiзичних осiб. Населення отримало змогу поповнювати рахунки операторiв зв'язку й оплачувати комунальш послуги через термшали, встановленi в магазинах, аптеках, на заправних станщях, навiть у тдземних пiшохiдних переходах. Дiяльнiсть зазначених суб'екта тривалий час здiйснювалася в умовах повного правового вакууму. У вщповщь на вс вимоги правоохоронних органiв про припинення незаконно! банювсько! дiяльностi власники платiжних термiналiв обгрунтовували законнiсть свое! дiяльностi. Вони доводили, що вщносини мiж ними та ктентами-одержувачами коштiв опосередковуе агентський договiр, на пiдставi якого вони збирають платежi на користь одержувача кошта.
Закон Укра!ни вiд 05.04.2001 р. № 2346-111 "Про пла^жш системи та переказ кошта в Укра!ш" встановив порядок здшснення банювсько! операцi! зi здiйснення переказiв кошта за дорученням фiзичних осiб без вщкриття банкiвських рахункiв, без лщензи Нацiонального банку Укра!ни комерцiйною оргашзащею, яка не е кредитною. Однак повнютю проблему вирiшити не вдалося. Державна служба фшансового монiторингу вказувала на можливють використання платiжними агентами схем iз переведення у готаку грошових коштiв i участi агента у вщмиванш злочинних доходiв. Закон сприяв посиленню контролю за операщями з готiвкою та зменшив можливосп вiдмивання злочинних доходiв через платжш термiнали, а також зобов'язав банювських платiжних агентiв приймати платежi тшьки з використанням контрольно-касово! технiки з видаванням касових чеюв.
Серйозним суб'ектом ринку плапжних послуг е Укрпошта. Публiчне акцiонерне товариство "Укрпошта" (ПАТ "Укрпошта") входить до сфери управлшня Мшстерства iнфраструктури Укра!ни, е нащональним оператором поштового зв'язку Укра!ни зпдно iз розпорядженням Кабiнету Мiнiстрiв Укра!ни вiд 10 сiчня 2002 року [3].
Серед основних послуг, окрiм поштових (приймання, оброблення, збертання, перевезення i доставка поштових вiдправлень i посилок, передплата, доставка перiодичних друкованих видань), Укрпошта надае фiнансовi послуги, з-помiж яких: складськi та рекламш послуги, з розмiщенням реклами на поштових вщправленнях i об'ектах поштового зв'язку, роздрiбна та гуртова торпвля продукцiею виробничо-технiчного призначення, товарами широкого вжитку, оргашзащя та здiйснення виставково! дiяльностi.
Особливий iнтерес становить спектр фшансових послуг, що надае Укрпошта. Укрпошта розвивае фiнансовi сервiси для надання фшансових послуг населенню та корпоративним ктентам. Грунтуючись на Закош Укра!ни вiд 4.10.2001 р. № 2759-111 "Про поштовий зв'язок" i на iнформацi!, розмiщенiй на !! офiцiйному сайтi, можна скласти перелш фiнансових послуг, що надае Укрпошта.
1. Перекази кошта. Не будучи кредитною оргашзащею, пошта не мае права здшснювати перекази грошових кошта за дорученням фiзичних i юридичних ошб з !хнього банкiвського рахунку, осюльки вiдповiдно до ст. 5 Закону Укра!ни вiд 07.12.2000 р. № 2121-111 "Про банки i банювську дiяльнiсть" така операцiя належить до банювсько!. Тому пошта, здшснюючи перекази грошових коштiв, дiе як плаижний агент (банкiвський платiжний агент) ^ грунтуючись на нормах Закону Укра!ни "Про платiжнi системи та переказ кошта в УкрашГ', мае право надавати населенню таю послуги, як: безготаковий переказ з картки на картку; переказ готакових кошта за номером картки.
2. Поштовi перекази грошових коштiв. Пошта надае послугу зi здiйснення грошових переказiв з банкiвськоï карти для виплати гопвкою, якi можна отримати в будь-якому вщдшенш на всш територп краши, з можливiстю доставки переказу до одержувача. Укрпошта взаемодiе з пла^жними системами - QIWI, Western Union та iншими, що дае змогу киенту здiйснювати грошовий переказ за допомогою плапжно1' системи так, що одержувач зможе отримати суму переказу у вщдшенш пошти або з доставкою додому. Пошта у межах сшвпращ з деякими банками е оператором надання послуги кредитування. Особливютю проекту е те, що киент може не звертатися в банк для укладення кредитного договору, за нього це робить поштовий оператор. Грошi позичальнику видаються за допомогою поштового переказу.
3. Приймання платежiв. У перелшу послуг з приймання платежiв можна назвати: приймання комунальних платежiв; приймання платежiв за послуги зв'язку, 1нтернет i телебачення; приймання платежiв на користь тре^х ошб. У вщдшеннях поштового зв'язку можна здшснити пла^ж на користь рiзниx постачальниюв послуг, яю не входять в оплату комунальних послуг i послуг зв'язку, та шшт
Крiм перерахованих, Укрпошта мае право здшснювати шкасащю грошових кош^в, супровiд й охорону грошових кошив та iншиx матерiальниx цiнностей; оргашзащю та проведення розраxункiв мiж оргашзащями державного поштового зв'язку за мiжнародний поштовий обмiн; з поштовими адмшстращями iноземниx держав за мiжнародний поштовий обмш. Послуга iнкасацiï органiзацiям Укрпошти дозволена Законом Украши "Про поштовий зв'язок", проте вщомостей про те, що цю дiяльнiсть пошта здшснюе, немае.
Що стосуеться розраxункiв мiж органiзацiями державного поштового зв'язку за мiжнародний поштовий обмiн i з поштовими адмшстращями iноземниx держав за мiжнародний поштовий обмiн, то мехашзм цiеï операцiï не зрозумiлий. Згщно з поглядами В. Мороза, Л. Козловсько1', розрахункова дiяльнiсть Укрпошти передуе вщкриттям i веденням аналогiв банювських раxункiв [4, с. 202-204].
Однак з фшансово-правового погляду платiжнi послуги Укрпошти не були належно регламентоваш. Пюля прийняття Закону Украши "Про платжш системи та переказ кошив в Украïнi" на Укрпошту шд час надання нею платiжниx послуг теоретично поширюеться його дiя. Вона також мае право стати учасником будь-яко1' платiжноï системи за умови приеднання до правил ще1' плапжно1' системи. Укрпошта входить у список операторiв платiжниx систем "Поштовий переказ", зареестрованих Нащональним банком Украши, тобто мае власну пла^жну систему, яка мае статус сощально важливо1' плапжно1' системи [5]. Чинна система "Поштовий переказ" е зареестрованою пла^жною системою, але щодо шших платежiв юридично може вважатися лише техшчним засобом передавання шформацп. Низку проблем у правовому статус Укрпошти досi не виршено.
Надання фiнансовиx послуг Укрпошта здшснюе за допомогою договiрниx вщносин з кредитними i некредитними оргашзащями у сферi реалiзацiï ïx послуг через об'екти поштового зв'язку. Операцп з переказу грошових кошив i поштовi перекази здiйснюють рiзнi суб'екти правовщносин i в рiзному порядку, встановленому спещальними законами. Отже, проводити аналопю мiж зазначеними операцiями неправомiрно, тим бiльше, що на такий вид грошових переказiв не поширюеться грошово-кредитне регулювання. Однак стосовно сучасного банювського законодавства така розрахункова дiяльнiсть поштових органiв зв'язку за суттю ближча до банкiвськоï, анiж до поштово1', та не повинна залишатися поза единим грошово-кредитним регулюванням.
Як зазначае К. Музиченко, банювсью розраxунковi операцп - це ди, спрямованi на отримання або передавання грошових кошив на користь ктента [6, с. 67]. Юридична форма таких дш може бути рiзна (зокрема агентський договiр). Особа, яка бажае здшснити пла^ж, може скористатися послугами i банку, й шшо1' особи, наприклад, органiзацiï зв'язку. Але всi щ суб'екти виконують однакову послугу: приймають грошовi кошти в1д населення в одному мющ iз зобов'язанням виплатити ïx в шшому мiсцi. Отже, на зазначеш дiï поширюеться визначення переказу коштiв. З цього погляду законодавець абсолютно лопчно ввiв у межi нацiональноï платiжноï системи вш перекази
грошових кошта, зокрема поштовi перекази. Тому платжш агенти, банювсью платiжнi агенти, оргашзацп державного поштового зв'язку, яю надають платiжнi послуги, входять до перелшу суб'ектiв нацiонально! платiжно! системи поряд з операторами з переказу грошових кошта.
Отже, жоден суб'ект, який надае платшш послуги, не може не бути суб'ектом нащонально! пла^жно! системи та жоден суб'ект, який надае платшш послуги або бажае !х надавати, не може провадити таку дiяльнiсть поза нащональною пла^жною системою. У межах нащонально! пла^жно! системи об'еднаш всi оргашзацп незалежно вщ органiзацiйно-правово! форми, щлей дiяльностi, iнших чинникiв, якi здшснюють надання платiжних послуг.
Особливо необхщно пiдкреслити значення принципу нацiонального характеру нащонально! пла^жно! системи. Розвиток ринку пла^жних послуг мае грунтуватися на прийнятп рiшень, що забезпечують, насамперед, знаходження оптимального сшввщношення iнтеграцi! нащонально! пла^жно! системи з европейською та свгговою платiжною системою i механiзмiв, що забезпечують захист нацiональних штереив Укра!ни.
У законодавствi не юнуе обмежень дiяльностi iноземних платiжних систем i !х контролю. Процес лiбералiзацi! ринку платiжних послуг в Укра!ш в 90-тi роки ХХ ст. здшснювався без урахування реального стану економши, !! банкiвсько! системи; а також того, що едина нащональна пла^жна система мае стратегiчне значення. З урахуванням того значення, яке мае нащональна пла^жна система для державного суверенитету Укра!ни, а також в европейськш iнтеграцi!, робота з ушфшаци нацiонально! платiжно! системи та адаптащя фiнансового законодавства прискорилися. Нащональнш платiжнiй системi Укра!ни притаманний нащональний характер органiзацi! та дiяльностi. Формулюючи поняття платiжно! системи через нащональний аспект, законодавець тдкреслюе, передусiм, значення створювано! едино! платiжно! системи для всього суспшьства i роль у захисп економiчного суверенiтету Укра!ни.
Нащональний характер пла^жно! системи проявляеться у встановленш механiзмiв захисту нацiональних штереив Укра!ни. Цi механiзми не спрямоваш на обмеження економiчно! конкуренцi! серед пла^жних систем, недопущення функцiонування шоземних платiжних систем або встановлення для них свщомо невигiдних, неприйнятних умов, яю порушували б !х права. 1накше кажучи, встановлення механiзмiв захисту нащональних iнтересiв Укра!ни в платшнш системi не мае на мет зробити нацiональну платiжну систему Укра!ни закритою.
За законодавством будь-яка юридична особа (кредитна оргашзащя, органiзацiя, яка е кредитною) мае право отримати статус оператора плаижно! системи, зарееструвавшись як така. Юридична особа, яка виявила бажання стати оператором пла^жно! системи, повинна вщповщати поставленим вимогам i пройти встановлену законодавством процедуру реестраци.
Операторами пла^жно! системи е Нащональний банк Укра!ни. Кожна пла^жна система, зареестрована на територи Укра!ни, мае право встановлювати власнi правила, критери входження у платiжну систему. Оператор пла^жно! системи зобов'язаний гарантувати вщсутнють дискримiнацi! пiд час виршення питання про допуск до учасп в платiжнiй системi.
Критерi! учасп в платiжнiй системi повиннi мютити доступнi для публiчного ознайомлення вимоги, що забезпечують рiвноправний доступ учасниюв платiжно! системи одного виду в пла^жну систему. Зазначенi вимоги можуть стосуватися фшансового стану, технологiчного забезпечення та шших чинникiв, що впливають на безперебшнють функцiонування платiжно! системи. Оператор пла^жно! системи зобов'язаний надавати оргашзащям, якi мають намiр брати участь у платшнш системi, правила пла^жно! системи для попереднього ознайомлення без стягування плати.
Законодавство не мютить шших вимог до створення та дiяльностi пла^жних систем i операторiв пла^жних систем, окрiм тих, що спрямоваш на забезпечення фшансово! стiйкостi пла^жно! системи, мiнiмiзацiю ризикiв для вшх !! учасникiв. Заходiв, що обмежують економiчну конкуренцiю серед платiжних систем, законодавство не мютить. Законодавство також не мютить заборони дiяльностi шоземних пла^жних систем на територи Укра!ни. Цей захщ спрямований на захист штереив Укра!ни та мiнiмiзацiю будь-яких ризиюв, що виникають у процес дiяльностi платiжно! системи. Необхiдно шдкреслити, що подiбна практика використовуеться i в iнших кра!нах.
Наприклад, Центральний банк 1спанп мае право отримувати шформащю, яку вш вважае необхiдною, вiд керiвництва платiжних систем, що дае йому змогу вести динамiчне спостереження. Iнформацiя вивчаеться на предмет оперативного виявлення тенденцш i можливих наслiдкiв для учасникiв i само! системи. У кожнiй платтжнш системi створено робочi групи за участю Центрального банку 1спанп.
Зазначеш вимоги повиннi мiстити, зокрема, використання програмних засобiв, розробниками яких е оргашзащ! Укра!ни або GC, вимоги до матерiальних носив платiжних карт, включаючи !х iнтегральнi мiкросхеми, забезпечення захисту шформацп.
Висновки. Пiдсумовуючи викладене вище, можемо констатувати, що плапжна система - це пов'язана договiрними вiдносинами спiльнiсть юридичних осiб, яю об'едналися з метою здiйснення переказу грошових коштiв, що дiють на пiдставi единих Правил плапжно! системи та тд керiвництвом оператора плапжно! системи. Принцип нацiонального характеру нащонально! плапжно! системи Укра!ни проявляеться у встановленш комплексу правових механiзмiв, що створюють умови для захисту нащональних iнтересiв нашо! кра!ни, захисту штереив нацiональних споживачiв платiжних послуг, створення конкурентних умов для мiжнародних плапжних систем. Все це приведе до зменшення готiвкового грошового обiгу, впровадження сучасних технологiй прийому i оброблення грошових переказiв тощо. Вимоги, яю ставить законодавець до iноземних пла^жних систем, що дiють на територи Укра!ни, цiлком порiвняннi з вимогами та обмеженнями, встановленими законодавством шших держав. У кожнш державi, яка розвивае власну нащональну платiжну систему, встановлено норми, спрямоваш на забезпечення захисту нащональних штереив. Iнтеграцiя Укра!ни i Свропейського Союзу створюе умови для тдвищення ефективностi роботи нащонально! плапжно! системи, що позитивно впливае на розвиток нащонально! економши.
СПИСОК Л1ТЕРАТУРИ
1. Про плат^жт системи та переказ кошт1в в Украгт: Закон Украгни eid 05.04.2001 р. № 2346-III// BidoMOcmi Верховног Ради Украгни. - 2001. - № 29. - Ст. 137. 2. Про Нащональний банк Украгни: Закон Украгни eid 20.05.1999 р. № 679-XIV // Вiдомостi Верховног Ради Украгни. -1999. - № 29. - Ст. 238. 3. Укрпошта. ОфщШний веб-сайт. [Електронний ресурс]. - Режим доступу: [http://ukrposhta.ua/pro-pidpriyemstvo/zagalna-informaciya]. 4. Мороз В. М. Регламент поштового зв 'язку: навч. вид. / В. М. Мороз, Л. О. Козловська. - К.: Украгнське державне тдприемство поштового зв'язку "Укрпошта", 2014. - 264 с. 5. Внутршньодержавш платiжнi системи та мiжнароднi платiжнi системи, платiжними оргатзащями яких е резиденти / Нацюнальний банк Украгни. Офщйне ттернет-представництво [Електронний ресурс]. - Режим доступу: [https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=7746551&cat_id=8436158].6. Музиченко К. О. Економiчна суттсть розрахункових операцт / К. О. Музиченко // Управлтня розвитком.- 2014. -№ 15 (178). - С. 66-68.
REFERENCES
1. Pro platizhni systemy ta perekaz koshtiv v Ukrayini [About the payment systems and transfer of costs in Ukraine]. Law of Ukraine on April05, 2001. 2. Pro Natsional'nyy bank Ukrayiny [About the National bank of Ukraine]. Law of Ukraine on May 20, 1999. 3. Ukrposhta [Ukrposhta]. Available at: http://ukrposhta.ua/pro-pidpriyemstvo/zagalna-informaciya. 4. Moroz V. M. Rehlament poshtovoho zv"yazku [Regulation of postal connection]. Kiev, 2014, 264 р. 5. Vnutrishn'oderzhavni platizhni systemy ta mizhnarodni platizhni systemy, platizhnymy orhanizatsiyam yyakykh ye rezydenty [Domestic payment systems and international payment systems pay organizations of that are residents]. Available at: https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=7746551&cat_id=8436158. 6. Muzychenko K. O. Ekonomichna sutnist' rozrakhunkovykh operatsiy [Economic essence of calculation operations]. Management development. 2014, Vol. 15 (178), 66-68 рр.
Дата надходження: 15.06.2017р.
