CC BY
13f V.
Котов В.А.
доцент БФА, к.э.н.
Зуфарова Р.Р.
магистрант ТФИ
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ БАНКАМИ УЗБЕКИСТАНА ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО БИЗНЕСА
Возрастающее внимание банковского сообщества к малому бизнесу обусловлена их важной ролью в углублении проводимых в Республике Узбекистан экономических и социальных преобразований. К числу главных преимуществ предприятий малого бизнеса следует отнести такие их характеристики, как высокая мобильность в условиях рынка, быстрая окупаемость производимых ими затрат, глубокая специализация деятельности по различным отраслям и направлениям, высокий уровень конкурентоспособности в условиях рынка, а также быстрое заполнение ниш, образующихся в потребительской сфере.
Другой причиной активизации роли коммерческих банков Узбекистана в вопросах кредитно-финансовой поддержки малого бизнеса выступает растущая потребность частных предпринимателей в стартовом капитале, необходимость пополнения оборотного капитала, постоянный спрос малых предприятий на льготные кредитные ресурсы и других услуги. Центральным направлением многофункциональной работы банков по поддержке малого бизнеса становиться мобилизация имеющихся в распоряжении банков ресурсов на удовлетворение потребностей малых предприятий в модернизации, техническому и технологическому обновлению производства.
В целях расширения предоставления финансовых ресурсов для развития малого бизнеса в 2008 году принят Указ президента Республики Узбекистан И. Каримова о создании акционерно-коммерческого «Микрокредитбанка», уставный капитал которого определен в размере 15 млрд. сум и $50 млн. В настоящее время «Микрокре-дитбанк», акционерами которого являются более 33 тысяч человек, оказывает различные виды банковских услуг через 80 филиалов и 270 мини-банков1. На Рисунке 1 показана структура
1 http://www.darvoza.uz/microfinance.php
финансовых услуг, оказанных «Микрокредитбан-ком» субъектам малого бизнеса Узбекистана уже в 2008 году.
Отмечая позитивные сдвиги в работе банковского сектора страны, в своем Докладе на заседании Кабинета Министров, посвященном итогам социально-экономического развития страны в 2009 году и важнейшим приоритетам экономической программы на 2010 год, Президент Республики Узбекистан Ислам Каримов подчеркнул, что «..внешние заимствования привлекаются преимущественно на долгосрочной основе исключительно на финансирование инвестиционных проектов по модернизации стратегических отраслей экономики, поддержку субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства». Подтверждением сказанного является тот факт, что в целом за последние десять лет внутренние источники, направляемые на кредитование реальных секторов экономики, увеличились более чем в 25 раз».2
Предпринятые со стороны банковского сообщества меры по усилению роли коммерческих банков в финансировании развития малого биз-
2 Каримов И.А. Доклад на заседании Кабинета Министров, посвященном итогам социально-экономического развития страны в 2009 году и важнейшим приоритетам экономической программы на 2010 год. -Т.: Узбекистан, 2009. С.1.
неса, частного предпринимательства, фермерства способствовали тому, что в 2009 году объемы банковского кредитования малого бизнеса увеличились по сравнению с 2008 годом в 1,5 раза, а объемы выделенных микрокредитов возросли в 2 раза3. Наращиванию масштабов работы по повышению уровня инновационного развития малого бизнеса способствовали принятые государством меры по стимулированию увеличения доли долгосрочных кредитов коммерческих банков удельный вес кредитов, предоставленных сроком свыше 3-х лет, в общей сумме кредитного портфеля банков достиг в настоящее время 69 процентов. Результатом возросшего уровня кредитно-финансовой поддержки банками предприятий малого бизнеса служит тот факт, что в 2009 году субъектами малого бизнеса произведено около 50 процентов валового внутреннего продукта против 30 процентов в 2000 году4.
Новый этап экономических преобразований и потребности в высоком уровне конкурентоспособности отечественных товаропроизводителей заставляет государство и поддерживаемые им финансовые институты коренным образом изменять подходы к институциональной поддержке и финансово-экономическому обеспечению потребностей малого бизнеса.
Приоритетными направлениями деятельности коммерческих банков по совершенствованию кредитно-финансовой поддержки частного предпринимательства должно стать их участие
3 Каримов И.А. Доклад на заседании Кабинета Министров, посвященном итогам социально-экономического развития страны в 2008 году и важнейшим приоритетам экономической программы на 2009 год. -Т.: Узбекистан, 2009. С.1.
4 Каримов И.А. Наша главная задача - дальнейшее развитие
страны и повышение благосостояния народа. -Т.: Узбекистана, 2010. С. 4.
в наращивании объемов реализации таких прогрессивных видов финансово-экономической поддержки малых предприятий, как микрокредитование, факторинг, микро-лизинг, проектное финансирование, франчайзинг, толлинг и других. Большое значение для совершенствования механизма кредитно-финансовой поддержки малого бизнеса в Узбекистане имели меры по обеспечению финансовой устойчивости и поддержке предприятий реального сектора экономики в условиях мирового финансово-экономического кризиса, в первую очередь за счет модернизации производства, расширения кооперационных связей, налаживания устойчивых партнерских отношений, стимулирования внутреннего спроса на продукцию отечественных производителей5.
Решение этих масштабных и ответственных задач потребует немалых усилий от самих предпринимателей, которые должны не только найти качественно новые инновационные проекты, но и обеспечить соответствующее залоговое обеспечение, а самое главное, безусловную и своевременную реализацию их на практике. С другой стороны, значительное возрастание масштабов микрокредитования и микро-лизинга потребует совершенствования деятельности самих коммерческих банков по организации своевременного обеспечения потребностей малых предприятий в кредитных ресурсах и налаживанию эффективного мониторинга за их успешным освоением.
Важное значение при этом приобретает постоянное совершенствование кредитно-финансовых
5 Каримов И.А. Доклад на заседании Кабинета Министров, посвященном итогам социально-экономического развития страны в 2009 году и важнейшим приоритетам экономической программы на 2010 год. -Т.: Узбекистан, 2009. С.3.
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
79,6
59,7
59,7
□ Ряд1
формирование начального капитала
микролизинг
поплнение оборотных средств
Рисунок 1. Структура финансовых услуг «Микрокредитбанка» (млн. сум).
инструментов в обеспечении процессов поддержки малых предприятий. На рисунке 2 показан перечень предлагаемых авторами инновационных продуктов банковского обеспечения потребностей малого бизнеса, которые должны найти широкое применение в хозяйственной практике Узбекистана.
Расширение спектра инструментов и объемов кредитно-финансовой поддержки малого бизнеса со стороны коммерческих банков диктует необходимость дальнейшего совершенствования денежно-кредитной политики Центрального банка Узбекистана, включая политику рефинансирования; политику обязательных резервов, валютную и депозитную политику. Особое значение при этом приобретает эффективное применение политики дешевых денег, которая реализуется с помощью относительно низких и стабильных процентных ставок направления банковских кредитов для нужд частного предпринимательства в реальном секторе национальной экономики. С другой стороны, эта тенденция обуславливает необходимость укрепления
ресурсной базы коммерческих банков за счет активизации их депозитной и инвестиционной деятельности6.
В заключении следует отметить, что активизацию усилий банков по совершенствованию кредитно-финансовой поддержки малого бизнеса следует рассматривать как приоритетное направление их деятельности, которое позволит «обеспечить дальнейшее устойчивое развитие экономики, продолжить работу по ее диверсификации, модернизации и техническому перевооружению производства»7. Конечными результатами продуктивного сотрудничества банков и малого бизнеса должны стать наполнение внутреннего рынка качественными продуктами и услугами, создание новых рабочих мест и повышение конкурентоспособности малых предприятий Узбекистана на внешних рынках.
6 Вахабов А.В. Современное состояние и тенденции развития банковской системы Республики Узбекистан. - Сборник научных трудов Государств Центральной Азии и Кавказа, Стокгольм, Швеция, 2009 г.
7 Каримов И.А. Модернизация страны и построение сильного гражданского общества - наш главный приоритет. - Т.: Узбекистан, 2010. С. 6.
Рисунок 2. Перечень предлагаемых инновационных инструментов кредитно-финансовой поддержки банками предприятий малого бизнеса
Микролизинг
Овердрафт
Аккредитив
7
Кредитн ые линия МФИ
Инновационные
инструменты финансирования в Узбекистане
Инвестиционное кредитование
Факторинг
X
Коммерческая ипотека
Список использованной литературы:
1. Закон Республики Узбекистан «О предпринимательстве». - Ташкент: Адолат,1993. 13 с.
2. Каримов И.А. Доклад на заседании Кабинета Министров, посвященном итогам социально-экономического развития страны в 2009 году и важнейшим приоритетам экономической программы на 2010 год. -Т.: Газета «Народное слово» от 29 января 2009 г. С.3.
3. Каримов И.А. Наша главная задача - дальнейшее развитие страны и повышение благосостояния народа. -Т.: Узбекистана, 2010. С. 4.
4. Каримов И.А. Модернизация страны и построение сильного гражданского общества - наш главный приоритет. - Т.: Узбекистан, 2010. С.
5. Вахабов А.В. Жа^он молиявий-иктисодий инкирози: сабаблари, ижгимоий-иктисодий окибатлари ва инкироздан чикиш дастурлари. - Т: Биржа- Эксперт, № 10, 2009. с. 3-13
6. Вахабов А.В. Современное состояние и тенденции развития банковской системы Республики Узбекистан. - Сборник научных трудов Государств Центральной Азии и Кавказа, Стокгольм, Швеция, 2009 г.
7. Златкис Б. И. «Роль и функции государственного кредита в осуществлении государством бюджетной политики.» // Журнал « Финансы», №7, 2002. С.4. - С.10.
8. Джумакулов Т.Т., Сафарова З.Г. Использование трудов И.Каримова в преподавание экономической теории и его вклад в ее развитие. -Т.: ТФИ, 2000.С.7 - С.14.
9. Хакимова М. «Малый бизнес и человеческое развитие»// - Т., «Экономическое обозрение», №4, 2001. С.24- С.28.
10. Мирзахмедова Н.С. Инвестиционные процессы и развитие малого предпринимательства в Республике Узбекистан.// Тезисы доклада на Международной научно-практической конференции БФА,-Т: Молия, 2001.С 167 - С. 169.
