CC BY
301
10.Финам. Российская экономика в 3 квартале может вырасти на 4-5%. - 2020. [Электронный ресурс]. -Режим доступа: https://www.finam.ru/analysis/newsitem/rossiiyskaya-ekonomika-v-3-kvartale-mozhet-vyrasti-пя-4-5-20201014-193036/ (дата обращения 28.10.2020)
11. Финмаркет. Потребительский спрос в РФ при коронавирусе: спрос на ювелирку за неделю снизился на 94,7%. - 2020. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.finmarket.ru/news/5216213 (дата обращения 03.11.2020)
12.Юшков М., Фейберг А. Сбербанк сообщил о выходе потребительского спроса в России на плато. - 2020. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.rbc.ru/economics/23/07/2020/5f1907859a794724e5a5420b (дата обращения 28.10.2020)
© Дедеева С.А., Загидуллин А., 2020
УДК-33
Дедеева С.А.,
доцент кафедры экономической теории региональной, и отраслевой экономики, Оренбургский государственный университет
Казыев С.Н.,
студент Оренбургского государственного университета, юридического факультета, бакалавр.
ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ COVID-19
Аннотация
В статье проанализированы особенности страхового рынка в России в условиях пандемии СоУГО-19 и мирового финансового кризиса. Рассмотрены действующие программы и их особенности. Проведен анализ основных проблем страхового рынка на современном этапе и определены перспективы развития.
Ключевые слова:
риск, страхование, страховой рынок, пандемия СОУГО-19, мировой финансовый кризис.
Новые вызовы и угрозы, а также внедрение новых технологий создают, по сути, новую среду функционирования страховщиков, влекут за собой трансформацию подходов к ведению бизнеса. Переход страхового бизнеса в онлайн-формат, развитие дистанционного обслуживания клиентов начали осуществляться ранее, но, с учетом событий мирового масштаба, стремительно ускоряются и открывают перед страховыми организациями новые возможности.
Кроме того, не обошли стороной страховой рынок объявленная ВОЗ пандемия СоУГО-19 и разразившийся мировой финансовый кризис. Рассмотрим какое влияние они оказали на страховой рынок России.
Во-первых, пандемия СоУГО-19 привела к тому, что отдельные страховщики, в том числе совместно с банками, достаточно быстро предложили своим клиентам новый страховой продукт - страхование от CoVID-19. Например, программа «Коронавирус.НЕТ» СК «АльфаСтрахование» на случай выявления новых вирусных инфекций группы коронавирусов, включая СоУГО-2019, предполагает, что при стоимости страхового полиса от 2 до 10 тыс. руб. страховая сумма составит 1 млн руб. Продукт «Антикоронавирус», предложенный клиентам Банком «Восточный» совместно с СК «Арсеналъ», предусматривает ежедневные выплаты в период нетрудоспособности от 3 до 6 тыс. руб. при страховой сумме в пределах до 1 млн руб., а при летальном исходе - страховую выплату в размере от 300 тыс. руб. до 1 млн руб. Базовое медицинское покрытие страховых полисов «Тинькофф Страхование» и «Сбербанк страхование» по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, покрывает риск заражения СоУГО-2019: компенсируются расходы на
лечение и медикаменты, оплачивается транспортировка и экстренное возвращение застрахованного лица в Россию [4]. Другие страховщики (ВСК, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах и т. Д.) в рамках ДМС предлагают традиционные программы, реализуемые дистанционно посредством телекоммуникационных технологий (программа «Телемедицина» и ее аналоги).
Таблице 1
Заключенные договора по страхованию в 1 полугодии 2020 года и изменения к 1 полугодию 2019 года
Количество заключённых полисов по продуктам, шт 1 полугодие 2020 1 полугодие 2019 Изменение, %
Добровольное страхование жизни 2112822 2399410 -12%
ДМС (ЮЛ и ФЛ) 6243716 9411611 -34%
ОСАГО 18924269 18936130 0%
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней 16793049 26871224 -38%
КАСКО (ЮЛ и ФЛ) 2436373 2229859 9%
Добровольное страхование имущества ЮЛ 174563 198787 -12%
Добровольное страхование имущества ФЛ 18747677 22719927 -17%
Прочие виды страхования ЮЛ (включая "море", "авиа","грузы", "ж/д" и "с/х" страхование) 1416451 1621283 -13%
Прочие виды ответственности (включая ОСОПО и ОСГОП) 11062419 14876685 -26%
Итого: 77911339 99264916 -22%
По таблице - 1 можно сделать вывод количество заключенных договоров за отчётный период (1 полугодие 2020 года) в сравнении с соответствующим периодом прошлого года сократилось на 22% - до 77911 полисов.
Наибольшие изменения по числу заключенных договоров относятся к добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней (-38%) и ДМС (-34%), при том, что сборы по этим видам страхования остались без существенной динамики.
Во-вторых, в ситуации риска, явившейся следствием пандемии СоУГО-19 и финансового кризиса, возникают спорные вопросы по договорам страхования, способные отразиться на репутации страховых организаций и/или привести к утрате части клиентов. Можно вспомнить о взаимоотношениях страховщиков и туроператоров по программам страхования ответственности, страховым случаем по которым является неисполнение туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта. Страховщики стали массово отказывать туроператорам в заключении новых договоров страхования ответственности и продлении действующих.
В-третьих, встает вопрос о необходимости сохранения действующих клиентов и привлечения новых в условиях падения спроса на страховые услуги. Поскольку страхование не является первоочередной потребностью человека, то вполне естественно, что во времена, сопряженные с большими финансовыми потерями, утратой источника дохода и стабильности, все меньшее количество граждан готово совершать новые страховые сделки и/или продлять действующие договоры добровольного страхования. Кроме того, следует учесть тот факт, что граждане в течение длительного периода времени будут соблюдать режим самоизоляции. В складывающихся условиях потребители страховых услуг, не желающие отказываться от заключения договоров страхования, могут вести себя как во время предыдущих финансовых кризисов: либо уходить от страховщиков, предлагающих страховые услуги по высоким ценам, к страховщикам, предлагающим более дешевые услуги, либо делать выбор в пользу более сильных страховщиков, что может привести к уходу с рынка части страховщиков, которые не смогут выдержать конкуренции и соответствовать нормативным требованиям [1]. А значит, кризис в очередной раз очистит страховой рынок
от слабых игроков.
Концентрация рынка 1ПГ2020
Рисунок 1 - ТОП-10 страховых компаний (по начисленной страховой премии) с рейтингами от "Эксперт РА" на текущую дату
Таким образом, страховые компании, такие как "СОГАЗ", "АльфаСтрахование" в период пандемии накопили бюджетные цены компаний и, тем самым, привлекали страховщиков для дальнейшего развития экономики. В 2020 году связь страховых компаний и страховщиков повысился, так как никто не хотел терять свои накопительные сбережения. Экономика получила некоторое дополнительные средства для инноваций самих компаний.
Рисунок 2 - Динамика рынка страхования в России за 2016 - 2020 гг.
На рисунке - 2 показано, что максимальный темп роста страховых премий с 2016 года наблюдается в первом полугодии 2018 года, который закрепился на средней отметке 740 млрд рублей и оставался на этом уровне без значительных изменений в каждом последующем полугодии.
Темп роста страховых выплат изменялся от периода к периоду. Отрицательная динамика выплат в первом полугодии 2020 обусловлена карантинными мерами, которые привели к уменьшению количества страховых случаев, особенно во втором квартале 2020 года.
Таким образом, в современных условиях перед страховщиками, по сути находящимися в точке бифуркации, стоит важная задача, связанная со своевременной идентификацией опасностей и угроз, обусловленных цифровизацией страхования, новыми вызовами и угрозами, развитием цифровой инфраструктуры и сервиса, а также разработкой решений и проведением комплекса мероприятий, направленных на минимизацию возможных потерь. Успешное преодоление проблем и своевременная трансформация бизнес-процессов могут открыть перед страховщиками новые возможности. Список использованной литературы:
1. Галимова И.В. Проблемы страхового рынка в России в условиях мирового финансового кризиса [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/artide/n/proЫemy-strahovogo-rynka-v-rossii-v-usloviyahmirovogo-finansovogo-krizisa/viewer
2. Коронавирус (СоУГО-2019) и страхование [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.osago161.ru/koronavirus-covid-2019-i-strahovanie.html.
3. Коронавирус обострил давний спор турфирм и страховщиков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.insur-info.ru/press/154249/
4. Россиянам стали предлагать страховку от коронавируса [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/invest/news/357963/
5. Анализ страхового рынка за первое полугодие 2020 года [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://calmins.com/analiz-strahovogo-rynka-rossii-2020-itogi-1-polugodiya-1-chast/ .
© Дедеева С.А., Казыев С.Н., 2020
УДК 339.564
Коптева А.С.
Студентка Белгородского государственного национального исследовательского университета, институт экономики и управления,
направление "Таможенное дело"
«ОДНО ОКНО» КАК НОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ РЕГУЛИРОВАНИЯ ОТНОШЕНИЙ
В СФЕРЕ ВЭД
Аннотация
В данной статье рассматривается инновация в России в сфере ВЭД, которая позволит оптимизировать и сократить барьеры в международной торговле.
Ключевые слова:
Внешнеэкономическая деятельность, международная торговля, контроль, электронный доступ,
услуги, государственные структуры.
Kopteva A.S.
"SINGLE WINDOW" AS A NEW TOOL FOR REGULATING RELATIONS IN THE FIELD
OF FOREIGN TRADE
Annotation
This article discusses the innovation in Russia in the field of foreign trade, which will optimize and reduce barriers to international trade.
Keywords:
Foreign economic activity, international trade, control, electronic access, services, government structures.
