CC BY
4
УДК 005:368.023.1:658.155 JEL: G22
МЕТОДИЧН1 ЗАСАДИ АНАЛ1ЗУ Р1ВНЯ ВИПЛАТ НА СТРАХОВОМУ РИНКУ УКРА1НИ
©2019
ЛАЗАРИШИНА I. Д.
УДК 005:368.023.1:658.155 JEL: G22
Лазаришина I. Д. Методичш засади аналiзу piBHR виплат на страховому ринку Украши
Стаття присвячена методичним положениям анал'зу р1вня виплат на страховому ринку Укртни. Р'вень виплат досл'джено в розр:з: двох осно-вних продуцент:в страхових послуг: страхових компанй, що здшснюють страхування вид/в, ¡нших, нж страхування життя («non-life»); страхо-вих компанш, що здшснюють страхування життя («life»). Запропоновано методику анал'зу р1вня виплат у розр:зi основних вид'в страхування: страхування життя; добров'шьного особистого страхування; добров'шьного майнового страхування; добров'шьного страхування в'дпов'даль-ност'>; недержавного обов'язкового страхування, зокрема страхування цивльноi вiдповiдальностiвласнит транспортнихзасоб'в. Установлено найбльший р'вень виплат у д'яльностi страхових компанш («non-life») у розрiзi таких вид'в, як добров'шьне особисте страхування та страхування цивльноi в'дпов'дальностi власниюв транспортних засоб'в. В'дзначено, що практично однаковий р'вень виплат, який спостергаеться в д'тльностi страхових компанш протягом остантх п'яти рошв, не сл'д вважати негативною тенден^ею, оскльки наявне щорiчне зростання сум страхових виплат i страхових премш. Зростання останнього е свiдченням того, що все бльше коло страхувальниюв користуються послугами страхових компанш. Зазначено доцльнсть та корисшсть використання аналтичноi iнформацi¡про р'вень виплат такими користувачами: без-посередньо страховиками (зметоюрегулюванняменеджментуд'шльност'!компанш, що сприятимерегулюванню ¡хприбутковостi);страхуваль-никами (з метою тдтвердження правильност'> ршення щодо ствпрац зiстраховими компанiями).
Ключов'! слова: анал'в, методика, р'вень виплат, страхов'> виплати, страхов'> преми, види страхування, страхов'> компани «non-life», страхов'> компани «life».
Табл.: 5. Шл.: 8.
Лазаришина 1нна Дмитрiвна - доктор економiчних наук, професор, зав'дувачка кафедри статистики та економiчного анал'ву, Нацональний унверситет бюресурав i природокористування Украши (вул. Геров Оборони, 15, Кив, 03041, Укра'ша) E-mail: in2003@ukr.net
ORCID: https://orcid.org/0000-0002-1183-7530 Researcher ID: http://www.researcherid.com/H-7632-2018
УДК 005:368.023.1:658.155 JEL: G22
Лазаришина И. Д. Методические основы анализа уровня выплат на страховом рынке Украины
Статья посвящена методическим положениям анализа уровня выплат на страховом рынке Украины. Уровень выплат исследован в разрезе двух основных продуцентов страховых услуг: страховых компаний, осуществляющих страхование видов, иных, чем страхование жизни («non-life»); страховых компаний, осуществляющих страхование жизни («life»). Предложена методика анализа уровня выплат в разрезе основных видов страхования: страхования жизни; добровольного личного страхования; добровольного имущественного страхования; добровольного страхования ответственности; негосударственного обязательного страхования, в частности страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Установлен наибольший уровень выплат в деятельности страховых компаний «non-life» в разрезе следующих видов: добровольное личное страхование и страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Отмечено, что практически одинаковый уровень выплат, который наблюдается в деятельности страховых компаний за последние пять лет, не следует считать негативной тенденцией, так как присутствует ежегодный рост сумм страховых выплат и страховых премий. Рост последнего является свидетельством того, что всё больший круг страхователей пользуются услугами страховых компаний. Указано на целесообразность и полезность использования аналитической информации об уровне выплат такими пользователями: непосредственно страховщиками (с целью регулирования менеджмента деятельности компаний, что будет способствовать контролю их доходности); страхователями (с целью подтверждения правильности решения о сотрудничестве со страховыми компаниями). Ключевые слова: анализ, методика, уровень выплат, страховые выплаты, страховые премии, виды страхования, страховые компании «non-life», страховые компании «life». Табл.: 5. Библ.: 8.
Лазаришина Инна Дмитриевна - доктор экономических наук, профессор, заведующая кафедрой статистики и экономического анализа, Национальный университет биоресурсов и природопользования Украины (ул. Героев Обороны, 15, Киев, 03041, Украина) E-mail: in2003@ukr.net
ORCID: https://orcid.org/0000-0002-1183-7530 Researcher ID: http://www.researcherid.com/H-7632-2018
UDC 005:368.023.1:658.155 JEL: G22
Lazaryshyna I. D. The Methodical Bases for Analyzing the Level of Payments in the Insurance Market of Ukraine
The article is concerned with the methodical provisions of analysis of the level of payments in the insurance market of Ukraine. The level of payments is researched in the context of two main producers of insurance services: the insurance companies that provide insurance for types other than life insurance («non-life»); «life» insurance companies. A methodology of analyzing the level of payments in the context of basic types of insurance is suggested: life insurance; voluntary personal insurance; voluntary property insurance; voluntary liability insurance; non-State compulsory insurance, in particular civil liability insurance for vehicle owners. The highest level of payments in the activities of «non-life» insurance companies is determined in the context of the following types: voluntary personal insurance and civil liability insurance of vehicle owners. It is noted that almost equal level of payments, which is observed in the activities of insurance companies over the past five years, should not be considered a negative tendency, as there is an annual increase in the amount of insurance payments and insurance premiums. The growth of the latter is the evidence that a growing number of insurants are using the services of insurance companies. It indicated that it is feasible and useful to use analytical information as to the level of payments by such users: directly by insurers (in order to regulate the management of companies' activities, which will help to control their profitability); insurants (in order to confirm the correctness of decision to cooperate with insurance companies). Keywords: analysis, methodology, level of payments, insurance payments, insurance premiums, types of insurance, «non-life» insurance companies, «life» insurance companies. Tabl.: 5. Bibl.: 8.
Lazaryshyna Inna D. - D. Sc. (Economics), Professor, Head of the Department of Statistics and Economic Analysis, National University of Life and Environmental Sciences of Ukraine (15 Heroiv Oborony Str., Kyiv, 03041, Ukraine) E-mail: in2003@ukr.net
ORCID: https://orcid.org/0000-0002-1183-7530 Researcher ID: http://www.researcherid.com/H-7632-2018
Сучасш тенденци економiчного розвитку кра!ни обумовлюють наявнiсть проблем достатнос-тi фшансового забезпечення рiзних категорiй населення та економiчного захисту вiд негативного впливу реалiзованих ризикiв. У частинi гарантування додаткових фiнансових джерел для фiзичних осiб на загальнодержавному рiвнi це питання вирiшуeться прийняттям рiзного роду нормативно-правових акпв, що регулюють мШмальш розмiри заробiтноi плати та пенсш, виплати соцiально незахищеним верствам населення, прожитковий мШмум та ш. Також важливим iнструментом, що сприяе пiдвищенню рiвня фшан-сового забезпечення населення, виступае i система страхування життя, для яко!' протягом останшх рокiв характерне стабiльне зростання. Саме страхування життя е одним iз ключових джерел самофшансування громадян. Тому для них важливим е наявшсть факпв, що пiдтверджують практичну дiевiсть його застосу-вання. Для фiзичних та юридичних осiб вiдкритим також залишаються питання пошуку фiнансових гаранты усунення наслiдкiв рiзного роду реалiзованих ризикiв. Одним iз таких гаранпв можуть виступати страховики. Проте для рiзних осiб пiдтвердженням того, що саме страховики сприяють захисту фшансо-вих iнтересiв, може виступати аналiтична iнформацiя про фактичнi виплати страхових в^дшкодувань.
Сучасний стан та основш тенденци розвитку ринку страхування життя досить всебiчно досл^дже-но у працях пров^дних вчених, зокрема: Власенко К., Волково! В., Дерев'янко Н., Залетова О., Лимар О.., Майданець В., Приступи Л., Смалюк Т., Соболь Р., Со-вяк I., Ткаченко Н., Фарат О. Аналiтичнi аспекти до-слiдження дiяльностi компанiй зi страхування життя висвилювалися в працях таких учених, як Белялов Т., Гапак Н., Каштан С., Кобилинець Н., Кривенцова А., Лопата О., Лялька Л., Олшник А., Олшник Т., Пав-ловська О., Шеремет Т.
Зважаючи на важлившть та значущкть на-укових праць вчених, малодосл^женою залишаеть-
ся проблематика сучасного стану piBHH виплат -нев^демно!' та важливо!' характеристики привабли-востi страхування життя як виду послуги страхового ринку Укра!ни.
Метою науково! статтi е здшснення досл^джен-ня рiвня виплат на страховому ринку за допомогою аналiтичного iнструментарiю як iнформацiйноi бази для прийняття ршень. Завданнями статтi е аналь тична оцiнка основних тенденцш дiяльностi страхових компанiй у частиш здiйснення виплат страхових в^шкодувань та окреслення, на !х основ^ можливих перспектив розвитку страхування в УкраМ.
Aинамiчний розвиток ринку страхування, який спостеркаеться в Украiнi протягом останшх рокiв його функцiонування, зумовлений акти-о дiяльностi двох основних його продуценпв: страхових компанiй «non-life» (страховi компани, що здiйснюють страхування видiв, iнших, нiж страхування життя) та страхових компанш «life» (страховi компани, що здшснюють страхування життя). В Украiнi спостеркаеться тенденцiя дiаметрально протилеж-но! динамки кiлькiсних та якiсних показникiв ре-зультативностi !х дiяльностi (табл. 1).
Даш табл. 1 св^чать про те, що обсяги надан-ня послуг суб'ектами страхового ринку Укра'ши з кожним роком зростають. Сл^д, вiдзначити, що та-кий параметр ринку страхових послуг, як шльккть страхових компанш, що характеризуеться тенденщ-ею щорiчного зменшення, не варто вважати негатив-ним, оск1льки це е результатом конкурентно! бороть-би. Шдтвердженням цьому служать данi активiв страхових компанiй, якi протягом останшх трьох роив перюду досл^ження мають тенденцiю до збiльшення як у страхових компанiях «non-life», так i в «life».
Позитивним аспектом розвитку страхового ринку е також i постшний прирiст валових страхових премш. Зменшення кiлькостi страховикiв на ринку та приркт страхових премш е св^дченням того, що
Таблиця 1
Динамiка розвитку страхового ринку Украши протягом 2014-2018 рр.
Показник
2014 2015 2016 2017 2018
Ктьккть страхових компашй, од.: 382 361 310 294 281
- страхових компашй «non-life» 325 312 271 261 251
- страхових компашй «life» 57 49 39 33 30
Загальш активи страхових компашй, млн грн: 70261,2 60729,1 56075,6 57381,0 63493,3
- страхових компашй «non-life» 60949,2 50544,6 45128,7 46158,5 51400,2
- страхових компашй «life» 9312,0 10184,5 10946,9 11222,5 12093,1
Валовi страховi премп, млн грн: 26767,3 29736,0 35170,3 43431,8 49367,5
- з ризикових видiв страхування 24607,5 27549,4 32414,2 40518,1 45461,4
- з страхування життя 2159,8 2186,6 2756,1 2913,7 3906,1
<С
0
1
о С
о
<
о
Ш
Джерело: складено за даними [1-8
<с
0
1
о С
о
<
Ш
серед зацiкавленого кола громадян i господарюю-чих суб'ектiв формуеться бкьша довiра до страхо-вих компанш. Сприяе цьому низка рiзноманiтних чинникiв: вдосконалення програм страхування без-посередньо страховиками в частинi лояльносп та виваженостi у пiдходах до шдив^уального клiента; витiснення з ринку шахрайських схем i фiктивних компанш; вдосконалення системи регулювання та контролю за дiяльнiстю страхових компанш; покра-щення економiчноi ситуаци, що позитивно сприяе розвитку !х iнвестицiйноi дiяльностi.
Проте слiд акцентувати увагу i на тому, що одним iз основних критерив привабливос-тi страховикш для користувачiв страхових послуг е динамка виплат страхових в^шкодувань. Зростання сум виплачених страхових в^шкодувань для страхувальникш, особливо в частинi надання послуг страхування життя, е св^ченням того, що по-лiтика менеджменту компанш зоршнтована, перш за все, на клшнта. Водночас слiд мати на уваз^ що зростання сум виплачених страхових в^шкодувань е негативним чинником для фшансових результатiв дшльносп страховикiв. Тому керiвництву та менеджменту страхових компанш потрiбно постшно здш-снювати монiторинг рiвня виплат. Ршень виплат - це в^дносний показник, що вiдображае спiввiдношення страхових в^дшкодувань до страхових премiй. Зростання ршня виплат призводить до зменшення рента-бельностi дiяльностi страхових компанш.
Дгоча практика виплати страхових в^дшкоду-вань зумовила певну тенденщю в динамiцi рiвня виплат загалом по страховому ринку, а також у розрiзi його основних сегментш: ризикового страхування та страхування життя (табл. 2).
Отримаш результати аналiтичних розрахункш рiвня виплат в Укра'М свiдчать про те, що страховий ринок Укра'ши протягом 2016-2018 рр. характеризуемся стiйкими тенденщями основних iндикаторiв. Щорiчний рiвень виплат (у середньому 24-26%) мож-на розглядати як св^дчення того, що страховий ринок виробив свою полiтику прибутковосп, яка ефектив-но працюе на ринку.
Варто в^дзначити, що досить низький рiвень виплат спостеркаеться в дiяльностi страхових компанш «life». Звичайно, це е позитивним аспектом для страховикш, проте може виступити не-сприятливим фактором для потенцшних страхувальникш у частиш привабливосп таких компанiй для сшвпращ в довгостроковiй перспективi. Проте неви-сокий рiвень виплат зумовлений тим, що темпи приросту валових страхових премш (фактора прямого впливу) е бкьшими, анiж приркт валових страхових виплат (фактора оберненого впливу). Якщо ж дослк джувати динамку абсолютних значень показника виплат в компашях «life», то тут спостеркаеться позитивна тенденцш, зумовлена стрiмким приростом виплачених сум - iз 239,2 млн грн у 2014 р. до 704,9 млн грн у 2018 р. Це зумовлено специфкою договорш страхування життя, мШмальний термш ди яких стано-вить 10 рокш. Тобто в перспективi можна очкувати прирiст страхових виплат по договорах страхування життя, що, своею чергою, актуалiзуе необхiднiсть забезпечення належного ршня платоспроможнос-тi компанiй «life», осюльки зростатиме ймовiрнiсть зб1льшення ршня виплат за дшчими договорами.
Збкьшення сум страхових вiдшкодувань в дк яльностi компанiй «non-life» iз 4826,2 млн грн у 2014 р. до 12863,4 млн грн у 2018 р. також е св^дченням пози-
Таблиця 2
Динамша рiвня виплат страхових компанiй УкраУни протягом 2014-2018 рр.
Показник Р1к
2014 2015 2016 2017 2018
Страховий ринок
Валовi страховi премп, млн грн 26767,3 29736,0 35170,3 43431,8 49367,5
Валовi страховi виплати, млн грн 5065,4 8100,5 8839,5 10536,8 12863,4
Рiвень валових виплат, % 18,9 27,2 25,1 24,3 26,1
Страховi компанИ' «non-life»
Валовi страховi премГГ, млн грн 24607,5 27549,4 32414,2 40518,1 45461,4
Валовi страховi виплати, млн грн 4826,2 7608,9 8421,2 9980,5 12158,5
Рiвень валових виплат, % 19,6 27,6 26,0 24,6 26,7
Страховi компан'И «life»
Валовi страховi премГГ, млн грн 2159,8 2186,6 2756,1 2913,7 3906,1
Валовi страховi виплати, млн грн 239,2 491,6 418,3 556,3 704,9
Рiвень валових виплат, % 11,1 22,5 15,2 19,1 18,0
Джерело: розраховано за даними [1138
тивно! дiяльностi страховикiв, що пов'язана iз випла-тою значних сум вкшкодувань, якi можна та доречно вважати своеркною фiнансовою допомогою для тих страхувальнишв, у життi та дiяльностi яких мала мк-це реалiзацiя певних ризикових подiй, що призвели до фшансових втрат.
До^джуючи рiвень виплат, доцiльно акценту-вати увагу на його динамщ в розрiзi видiв страхуван-ня (табл. 3).
вого страхування. На перший погляд, його значення, що протягом дослкжуваного перюду коливалося в межах 13,8% у 2014 р. i 24,2% у 2018 р., свкчить про незначш виплати. Розглядаючи його з позици страху-вальникiв, можна сформувати думку про небажання страхових компанш виплачувати страховi вкшкоду-вання. Проте динамка приросту абсолютних сум ва-лових страхових виплат за цим видом страхування, де зростання виплат за перюд 2014-2018 рр. зросло
Таблиця 3
Рiвень виплат у розрiЗi видiв страхування в Укра1ш протягом 2014-2018 рр., %
Видстрахування Р1к
2014 2015 2016 2017 2018
Страхування життя 11,1 22,5 15,2 19,1 18,0
Види страхування, шш1 шж страхування життя, у тому числк 19,6 27,6 26,0 24,6 26,7
- добровтьне особисте страхування 42,0 46,2 40,8 38,7 37,2
- добровтьне майнове страхування 13,8 24,5 23,4 21,1 24,2
- добровтьне страхування вщповщальност 3,6 22,5 3,8 2,9 2,5
- недержавне обов'язкове страхування: 31,5 28,8 33,4 37,9 36,2
- у тому чиш страхування цивтьно! вщповщальносл
власниш транспортних засобiв 37,6 34,2 38,9 47,1 44,7
Усього 18,9 27,2 25,1 24,3 26,1
Джерело: розраховано за даними [1-8].
За даними табл. 3 вiдмiчаемо, що в УкраМ най-б1льший рiвень виплат спостерiгаеться за такими видами страхування, як добровкьне особисте (страхування вк нещасних випадшв та медичне страхування) та страхування цивкьно! вiдповiдальностi власникiв транспортних засобiв. Слiд вiдзначити, що з пози-цiй дiяльностi страховикiв - щ два види е найбiльш збитковими для компанш, проте вони формують по-зитивну характеристику з точки зору страхувальни-шв, адже е свкченням того, що виплати вкшкодувань здiйснюються i, цим самим, створюють позитивну оцшку та довiру до страхового бiзнесу. Пдтверджен-ням цього е приркт страхових премiй i страхових виплат протягом дослкжуваного перiоду (табл. 4).
Позитивнi тенденцц розвитку страхового ринку пiдтверджуються динамiкою приросту страхових премiй практично по вах видах страхування в Укра'М, за винятком добров1льного страхування в^дпов^дальносп у 2018 р. Але зменшен-ня суми страхових премш е досить незначним i не впливае на загальну тенденцш. З шшого боку, щорiч-ний приршт сум валових страхових виплат свкчить про те, що все бкьше коло страхувальникiв мають реалiзованi договори страхування, за якими виконаш зобов'язання страховиюв.
Варто звернути увагу на динамку показника рiвня виплат за договорами добровкьного майно-
б1льше шж утричi (2 205 тис. грн у 2014 р. i 6 708 тис. грн у 2018 р.) е свкченням того, що страховики го-товi виконувати та виконують сво! зобов'язання за реалiзованими договорами. Також вiдмiчено, що мае мшце розумiння необхiдностi використання у своему житт та дiяльностi послуги добровкьного майново-го страхування i самими страхувальниками, оск1льки спостерiгаеться зростання абсолютних сум валових страхових премш майже вдвiчi 15 960 тис. грн у 2014 р. до 27 692 тис. грн у 2018 р.).
Безпосередньо послуги з добровкьного осо-бистого страхування займають найбкьшу частку у структурi страхового портфеля компанш, що займа-ються шшими видами страхування, шж страхування життя, за показником доходiв вiд страхово! дiяль-ностi. Це е свкченням того, що цей вид страхування е стратепчно важливим для страхових компанш, осккьки вш е одним iз ключових джерел формування !х прибутку (табл. 5).
Даш табл. 5 шдтверджують важлившть добро-вiльного майнового страхування в дiяльностi компа-нiй, що займаються шшими видами страхування, шж страхування життя. Бкьше половини загально! суми отриманого прибутку протягом 2014-2018 рр. на страховому ринку було сформовано за рахунок реа-лiзащI зазначено! послуги. З одного боку, оргашзацш подальшо! дiяльностi страховикiв у частиш популя-ризаци цього виду страхування серед защкавлених
Таблиця 4
Динамша страхових премiй i страхових виплат за видами страхування в УкраТж протягом 2014-2018 рр.
Видстрахування Рт
2014 2015 2016 2017 2018
Валов! страхов! преми
Страхування життя 2159,8 2186,6 2756,1 2913,7 3906,1
Види страхування, шшЬ шж страхування життя, у тому числк 24607,5 27549,4 32414,2 40518,1 45461,4
- добровтьне особисте страхування 3229,0 3224,9 4212,2 5485,9 7078,7
- добровтьне майнове страхування 15960,6 17111,3 20221,5 25495,6 27692,2
- добровтьне страхування вщповщальност 1582,4 2290,8 2336,2 3254,6 3116,7
- недержавне обов'язкове страхування: 3835,5 4922,4 5644,3 6282,0 7573,8
- у тому чиш страхування цивтьно! вщповн дальност власникiв транспортних засобiв 3149,3 4044,2 4673,5 5042,9 6002,7
Усього 26767,3 29736,0 35170,3 43431,8 49367,5
Валов! страхов! виплати
Страхування життя 239,2 491,6 418,3 556,3 704,9
Види страхування, шшЬ шж страхування життя, у тому чиш: 4826,2 7608,9 8421,2 9980,5 12158,5
- добровiльне особисте страхування 1356,7 1488,8 1718,3 2123,8 2630,3
- добровтьне майнове страхування 2205,0 4188,1 4731,7 5378,9 6708,6
- добровтьне страхування вщповщальност 56,6 516,5 88,1 94,2 78,7
- недержавне обов'язкове страхування: 1207,9 1415,5 1883,1 2383,6 2740,9
- у тому чиш страхування цивтьно!' вщповн дальност власниш транспортних засобiв 1184,7 1383,5 1818,2 2374,1 2682,5
Усього 5065,4 8100,5 8839,5 10536,8 12863,4
Джерело: складено за даними [1-8]. Таблиця 5 Прибуток вщ страховой дiяльностi страхових компанiй УкраТни протягом 2014-2018 рр.
Вид страхування Р^
2014 2015 2016 2017 2018
1 2 3 4 5 6
Абсолютне значения, тис. грн
Страхування життя 1920,6 1695,0 2337,8 2357,4 3201,2
Види страхування, шшЬ шж страхування життя, у тому чиш: 19781,3 19940,5 23993,0 30537,6 33302,9
- добровiльне особисте страхування 1872,3 1736,1 2493,9 3362,1 4448,4
- добровтьне майнове страхування 13755,6 12923,2 15489,8 20116,7 20983,6
- добровтьне страхування вщповщальност 1525,8 1774,3 2248,1 3160,4 3038,0
- недержавне обов'язкове страхування: 2627,6 3506,9 3761,2 3898,4 4832,9
- у тому чиш страхування цивтьно! вщповщаль-ност власниш транспортних засобiв 1964,6 2660,7 2855,3 2668,8 3320,2
Усього 21701,9 21635,5 26330,8 32895,0 36504,1
Структура прибутку, %
Страхування життя 8,8 7,8 8,9 7,2 8,8
Види страхування, шшЬ шж страхування життя, у тому чиш: 91,2 92,2 91,1 92,8 91,2
<
0
1
о
С =п
□Г
о =п о
<
2 Ш
Закшчення табл. 5
1 2 3 4 5 6
- добровтьне особисте страхування 8,6 8,0 9,5 10,2 12,2
- добровтьне майнове страхування 63,4 59,7 58,8 61,2 57,5
- добровтьне страхування вщповщальност 7,1 8,2 8,5 9,6 8,3
- недержавне обов'язкове страхування: 12,1 16,3 14,3 11,8 13,2
- у тому чиш страхування цивтьно!' вщповщаль-ност власниш транспортних засобiв 9,1 12,3 10,8 8,1 9,1
Усього 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0
Джерело: розраховано за даними [1-8].
фiзичних та юридичних oci6 е запорукою MaKCMMÎ3a-цй' ïx прибутковостi. Але слiд вкзначити, що акценту-вання уваги на розвиток лише добровкьного майно-вого страхування е не досить вдалою полiтикою. Це можна пояснити тим, що страxовi компани, якi не бу-дуть прид1ляти належноï уваги популяризацИ та роз-витку шших видiв страхових послуг, що формують ïx страховий портфель, можуть стати продавцями лише одше!" послуги, що, врештьрешт, може негативно в1д-битися на ïx конкурентнiй позицГï на ринку.
Важливо зазначити, що наявшсть оберненого зв'язку мiж рiвнем виплат i показником при-бутковостi дшльност страхових компанiй, актуалiзуе необxiднiсть застосування в ïx дiяльностi комплексного шдходу до реалiзацiï страхових послуг. Зважаючи на те, що життя фiзичниx оаб та д1-яльшсть юридичних осiб завжди супроводжуються наявшстю не лише одного ризику, а ïx комплексом, то страховикам при пропонуванш сво'к послуг важливо презентувати деккька видiв договорiв страхування. Одш з них будуть з бкьшим рiвнем виплат, iншi - з меншим, проте для страховика це розширен-ня страхового поля, а для страхувальника - додат-ковий перерозподк наслiдкiв реалiзованиx ризикiв на професiйного гравця ринку, диверсифкуючи цим самим сво'1' витрати.
ВИСНОВКИ
Зважаючи на кнуючу практику дiяльностi стра-xовикiв та динамку рiвня виплат, страхових премiй i страхових виплат, варто вкзначити, що для подаль-шого розвитку страхування в Укра'М та нарощення потужностей страхового ринку е всi передумови. Зо-крема використання в методищ аналiзу ринку страхових послуг показника рiвня виплат i постшний прирiст сум страхових виплат можна використову-вати як iнформацiйний ресурс для прийняття ршень страхувальниками, що засвкчуе прийнятнiсть застосування послуг, що надаються страховими компаш-ями в контекст налагодження спiвпрацi та використання ïx у забезпеченш додаткових фшансових гаран-т1й у житт фiзичниx i дiяльностi юридичних оаб. ■
flITEPATyPA
1. iH^opiwa^a npo CTaH i po3BUTOK CTpaxoBoro puH-Ky yKpa'mu y 2018 p. URL: https://www.nfp.gov.ua/files/ OgliadRinkiv/SK/2018_rik/2018/sk_%202018.pdf (flaTa 3Bep-HeHHa: 02.07.2019 p.).
2. iH^opiwa^a npo CTaH i po3bmtok CTpaxoBoro puHKy yKpaÏHM y 2016 p. URL: https://www.nfp.gov.ua/files/sk_%20 2016.pdf (flaTa 3BepHeHHfl: 02.07.2019 p.).
3. iH^opiwa^a npo CTaH i p03BMT0K CTpaxoBoro puHKy yKpaÏHM y 2014 p. URL: https://www.nfp.gov.ua/files/sektor/ sk_%202014.pdf (flaTa 3BepHeHHa: 02.07.2019 p.).
4. KoHco^ifloBaHi 3BiTHi flaHi npo flianbHiab CTpaxoBMx KoMnaHiM b yKpaÏHi 3a 2018 p. URL: https://www.nfp.gov.ua/ files/0gliadRinkiv/SK/2018_rik/2018/konsol_IV_2018.xls (flaTa 3BepHeHHa: 04.07.2019 p.).
5. KoHconifloBarn 3BiTHi flaHi npo flianbmcTb apaxoBux KoMnaHiM b yKpaÏHi 3a 2017 p. URL: https://www.nfp.gov.ua/ files/0gliadRinkiv/SK/2017_rik/konsol_%D0%86V_2017.xls (flaTa 3BepHeHHa: 04.07.2019 p.).
6. KoHco^ifloBaHi 3BiTHi flaHi npo flianbmcTb apaxoBux KoMnaHiM b yKpaÏHi 3a 2016 p. URL: https://www.nfp.gov.ua/ files/konsol_4_2016.xls (flaTa 3BepHeHHfl: 04.07.2019 p.).
7. KoHconifloBarn 3BiTHi flaHi npo flianbmcTb apaxoBux KoMnaHiM b yKpaÏHi 3a 2015 p. URL: https://www.nfp.gov.ua/ files/DepFinMon/zvitni_dani/konsol_4_2015.xls (flaTa 3Bep-HeHHa: 04.07.2019 p.).
8. KoHconifloBarn 3BiTHi flaHi npo flianbmcTb apaxoBux KoMnaHiM b yKpaÏHi 3a 2014 p. URL: https://www.nfp.gov.ua/ files/sektor/konsol_4_2014.xls (flaTa 3BepHeHHa: 04.07.2019 p.).
REFERENCES
"Informatsiia pro stan i rozvytok strakhovoho rynku Ukrainy u 2018 r." [Information on the state and development of the Ukrainian insurance market in 2018]. https://www.nfp. gov.ua/files/0gliadRinkiv/SK/2018_rik/2018/sk_%202018.pdf
"Informatsiia pro stan i rozvytok strakhovoho rynku Ukrainy u 2016 r." [Information on the state and development of the Ukrainian insurance market in 2016]. https://www.nfp. gov.ua/files/sk_%202016.pdf
"Informatsiia pro stan i rozvytok strakhovoho rynku Ukrainy u 2014 r." [Information on the state and development of the insurance market of Ukraine in 2014]. https://www.nfp. gov.ua/files/sektor/sk_%202014.pdf
"Konsolidovani zvitni dani pro diialnist strakhovykh kom-panii v Ukraini za 2018 r." [Consolidated Reporting Activities of Insurance Companies in Ukraine for 2018]. https://www.nfp.gov. ua/files/0gliadRinkiv/SK/2018_rik/2018/konsol_IV_2018.xls
"Konsolidovani zvitni dani pro diialnist strakhovykh kompanii v Ukraini za 2017 r." [Consolidated Reporting on the Activity of Insurance Companies in Ukraine for 2017]. https://www.nfp.gov.ua/files/OgliadRinkiv/SK/2017_rik/ konsol_%D0%86V_2017.xls
"Konsolidovani zvitni dani pro diialnist strakhovykh kompanii v Ukraini za 2016 r." [Consolidated reporting on the activity of insurance companies in Ukraine for 2016]. https:// www.nfp.gov.ua/files/konsol_4_2016.xls
"Konsolidovani zvitni dani pro diialnist strakhovykh kompanii v Ukraini za 2015 r." [Consolidated reporting on activity of insurance companies in Ukraine for 2015]. https://www. nfp.gov.ua/files/DepFinMon/zvitni_dani/konsol_4_2015.xls
"Konsolidovani zvitni dani pro diialnist strakhovykh kompanii v Ukraini za 2014 r." [Consolidated reporting on the activity of insurance companies in Ukraine for 2014]. https:// www.nfp.gov.ua/files/sektor/konsol_4_2014.xls
<C
0
1
o <C
o
<
s
U
142 BI3HECIHQOPM № 8 '2019
www.business-inform.net
