CC BY
64
Криминологический портрет страхового мошенника Criminological portrait of an insurance fraudster
Ведерникова Светлана Георгиевна
Студент 2 курса магистратуры
Институт государства и права Тюменский государственный университет
РФ, г.Тюмень e-mail: Svetlankav81@yandex.ru
Vedernikova Svetlana Georgievna
2nd year master's student Institute of State and Law Tyumen State University RF, Tyumen e-mail: Svetlankav81@yandex.ru
Аннотация.
С каждым годом в России появляются новые виды и способы совершения мошенничества в сфере страхования, повышается криминальная активность преступников. Одним из предопределяющих факторов этого является сложность выявления и расследования подобного рода преступлений. По результатам исследования уголовных дел, лица, совершающие экономические мошенничества, по своим социально-демографическим признакам существенно отличаются от лиц, совершающих другие преступления, а соответственно такие признаки имеют криминологическое значение. Для расследования и предупреждения преступлений данной сферы необходима разработка методики расследования, криминалистических и криминологических характеристик, одним из элементов которых является личность преступника. Практика показывает, что без всестороннего и детального изучения личности преступника невозможно своевременно и эффективно бороться с преступностью.
Annotation.
Every year in Russia there are new types and methods of committing fraud in the insurance sector, the criminal activity of criminals is increasing. One of the predetermining factors for this is the methods of investigation of this kind of crimes. According to the results of the study of criminal cases, persons who commit economic crimes of fraud differ in their socio-demographic characteristics from those who commit other crimes, and, accordingly, such signs have criminological significance. To investigate and prevent crimes in this area, it is necessary to develop an investigation methodology, forensic and criminological characteristics, one of the elements of which is the identity of the offender. Practice shows that without a comprehensive and detailed study of the personality of the offender, it is impossible to fight crime in a timely and effective manner.
Ключевые слова: Страховое мошенничество, преступление, личность преступника, преступное поведение, криминология, предупреждение мошенничества.
Key words: Insurance fraud, crime, criminal identity, criminal behavior, criminology, fraud prevention.
Переход к рыночной экономике неизбежно привел к появлению новых форм собственности, свободному предпринимательству и многообразию финансовых потоков. Все это безусловно повлияло на изменение криминогенной ситуации в обществе.
Что касается современного российского страхового рынка, то для периода его развития характерно ежегодное увеличение таких показателей как совокупная страховая премия, количество заключённых договоров, размер страховой премии на душу населения и т.д. Однако рост различного рода мошенничества осложняет его развитие.
При этом проблема роста страхового мошенничества актуальна не только для России, но и для мирового страхового рынка в целом. Но стоит обратить внимание на тот факт, что в Европе и Америке страховому мошенничеству уделяется более значительное внимание, чем в РФ.
Рост мошенничества в сфере страхования можно связать с бурным развитием экономических отношений в целом. Такого же мнения придерживаются Галкина Э.Ю. и Носаненко Г.Ю.: «...зависимость мотивационной составляющей преступлений данной сферы от состояния экономики можно описать обратно пропорционально: чем выше уровень экономического развития страны и благополучия (благосостояния) населения, тем ниже уровень преступности в целом и страхового мошенничества в частности» .
Если посмотреть на динамику количества преступлений в сфере мошенничества (данные получены из сборника Генеральной Прокуратуры РФ «Состояние преступности в России» за период 2016-2021 г.г.), то картина следующая:
Таблица 1. Количество зарегистрированных преступлений в форме мошенничества по ст. 159-159.6 УК РФ в
период 2016-2021 гг., ед.
Показатель/год 2016 2017 2018 2019 2020 6 мес. 2021
Всего 2 160 063 2 058 476 1 991 532 2 024 337 2 044 221 1 424 961
преступлений
В форме 208 926 222 772 215 036 257 187 335 631 250 420
мошенничества по ст. 159-159.6 УК РФ
В форме 958 2 645 3 543 3 133 2 365 3 297
мошенничества по ст. 159.5 УК РФ
Динамика показывает, что период пандемии и связанных в ней ограничений не только отсрочил, но и стал толчком к неизбежному резкому росту количества преступлений в форме страхового мошенничества. За 6 месяцев 2021 года уже зарегистрировано 3 297 таких преступлений, что на 67 % больше показателя за аналогичный период 2020 года.
Если до 2012 года юристы и экономисты ссылались на недостаток законодательного определения страхового мошенничества, то Федеральный закон от 29.11.2012 N 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» дополнил Уголовный кодекс Российской Федерации новой статьей 159.5 «Мошенничество в сфере страхования». В соответствии с ч. 1 ст. 159.5 Уголовного кодекса Российской Федерации под мошенничеством в сфере страхования понимается хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.
Несмотря на реформирование законодательного регулирования данного вида преступлений мошенники уверены в своей безнаказанности и во многом это оправдано. Если обратиться к статистике (период 2018-2020 г.г.), то за указанные три года было зарегистрировано 9 041 преступление по ч.5 ст. 159 УК РФ, осуждено всего лишь 210 человек, в отношении 122 человек производство прекращено (в основном в связи с тем, что виновные лица возместили ущерб, причиненный страховым компаниям). Все это подтверждает факт того, что многие страховые мошенники продолжают свою преступную деятельность, при этом наращивая объёмы причиненного ущерба. При этом страховое мошенничество наносит вред не только страховым компаниям, но и иным субъектам страхового рынка.
Для расследования и предупреждения преступлений данной сферы необходима разработка методики расследования, криминалистических и криминологических характеристик, одним из элементов которых является личность преступника.
В.К. Гавло в своих научных трудах рассматривал «...личность субъекта преступления как следообразующий объект...» и отмечал, что данный обьект оставляет не только материальные следы, но и
«...следы - признаки преступного поведения, свидетельствующие не только о событии преступления, но и о самом преступнике. В своей совокупности они позволяют представить механизм преступления, неотъемлемым компонентом которого является личность с определенными свойствами и качествами».
Многие науки изучают личность преступника, например, данная тема широко освещена в трудах ученых в области уголовного права, психиатрии, криминологии, криминалистики и судебной медицины. Практика показывает, что без всестороннего и детального изучения личности преступника невозможно своевременно и эффективно бороться с преступностью. В этой связи трудно не согласиться с мнением профессора Антоняна Ю.М. о том, что «.. .сама личность преступника является носителем причин совершения преступления. Поэтому следователь должен всегда стремиться детально изучать личности лиц, участвующих в преступлении, чтобы в полном объеме установить обстоятельства совершенного мошенничества».
Сформированный общий психологический портрет лица, склонного к совершению преступления, является инструментом, который используют следователи/дознаватели на всех стадиях расследования. На первоначальном этапе он облегает поиск преступника, а после его выявления и задержания - помогает установить контакт с ним. Все это позволяет более эффективно проводить расследование по уголовным делам о преступлениях данной категории.
Стоит учесть, что человека толкает на преступление факт несовпадения его потребностей с реальными возможностями для их удовлетворения. По результатам исследования уголовных дел, лица, совершающие экономические мошенничества, по своим социально-демографическим признакам существенно отличаются от лиц, совершающих другие преступления, а соответственно имеют криминологическое значение.
Преимущественно преступления в сфере страхового мошенничества совершают мужчины (63%). Однако, количество финансовых мошенников - женщин за последние 6-7 лет выросло на 17 % и составляет 37 % на данный момент. Такое гендерное соотношение можно объяснить различными социальными ролями, отличительными психологическими чертами и т.д.
Если рассмотреть различные виды страхового мошенничества, то и соотношение субъектов преступления будет отличным. Мошенники в сфере автострахования («удельный вес» их составляет 70 % в общем количестве всех случаев) - в основном мужчины, при этом наблюдается тенденция привлечения женщин к данным преступления в качестве соучастников. Это связано с тем, что женщины вызывают меньше подозрений с точки зрения совершения мошенничества и мужчины «прикрываются» ими. Так, например, в городе Тюмень гражданин Р. и гражданин К. привлекли в качестве соучастника гражданку М. (воспользовавшись тем, что она одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка), использовали принадлежащий ей на праве собственности автомобиль для инсценировки ДТП и получения страхового возмещения.
Если рассмотреть такой вид преступлений как мошенничество с заключением договоров страхования, то тут ситуация иная - 75 % женщин и 25 % мужчин. К примеру, сотрудница одной из туристических компаний г. Екатеринбурга получила страховое возмещение на общую сумму более 7 млн руб. по фальсифицированным страховым случаям. Используя базу данных клиентов организации она оформляла фиктивные договоры страхования с риском от «невыезда» туриста заграницу. При этом 96 % Застрахованных лиц даже не подозревали о заключении таких договоров страхования. Используя должностные полномочия и знакомства, подозреваемая подделывала документы, в том числе копии отказов в предоставлении виз из консульств разных стран, платежные документы об оплате туров, медицинские документы и т.д.
Как показало исследование уголовных дел, в основном женщины являются исполнителями либо пособниками и всего в 5 % случаев выступают организаторами преступлений.
Если рассмотривать критерий образованности страховых мошенников, то необходимо отметить, что их уровень достаточно высок. 45 % преступников имеют высшее либо среднее-профессиональное образование. Однако, в разных регионах РФ этот показатель разный: г. Москва - 45 %, Тюменская область - 44 %, а вот, например, в Чеченской республики всего лишь 25 % (данные Генеральной Прокуратуры РФ за 2020 год).
Что касается возраста субъекта преступления, то тут ситуация по всем регионам практически одинаковая. Преступления, квалифицируемые по ст. 159.5 УК РФ, совершают преимущественно лица в возрасте 30-49 лет. Обычно это люди женатые (замужние), имеющие детей, зачастую неплохо материально обеспеченные, имеющие машины, недвижимость и т.д. Эти характеристики совпадают и с чертами типичного клиента, «интересного» страховой компании (целевая аудитория СК). Следовательно, страховые компании сами привлекают к себе ту категорию клиентов, которая находится в «зоне риска по совершению мошенничества».
Хотелось бы отметить, что чаще всего на обман страховых компаний идут лица, для которых преступления становятся средством обеспечения желаемого уровня жизни. Показатель лиц без постоянных источников дохода держится на отметке 70 % от общего количества преступников в данной сфере.
Большое значение при составлении криминологической характеристики страхового мошенника имеет оценка его морально-нравственных качеств. Если применить методологический подход Е.Б. Кургузкиной и Т.В. Пинкевича, то можно сделать следующие выводы:
Во-первых, важно отметить, что страховые мошенники воспринимают преступное поведение как наиболее распространенный и приемлемый в нашей стране способ извлечения доходов. Полагают, что «честным путем» невозможно повысить свою материальную обеспеченность до желаемого уровня.
Во-вторых, они воспринимают удовольствия, власть, обогащение как высшее благо и стремятся к ним всеми возможными способами и как следствие, готовы идти за значительный риск ради их получения.
В-третьих, взгляды и ценности лиц, совершающих данного вида преступления четко сформированы, преступное поведение - полностью осознанный их выбор.
В-четвертых, у них ярко выражены такие качества как напористость, завышенная сомооценка, самоуверенность, склонность к обману, твердое стремление к обладанию властью, цинизм в отношении к другим людям, и др.
Данного рода преступники считают, что достойны большего, поэтому, так сказать, восстанавливают справедливость. Уверены в своей безнаказанности. Как правило, преступники (страховые мошенники) обладают даром убеждения и умеют вызывать доверие к себе (и даже уважение). Они быстро адаптируются к изменяющимся условиям. С учетом специфики преступлений страховые мошенники хорошо умеют работать с информацией и быстро реагировать в случае ее изменения.
Мошенники, конечно, любят рисковать, но для достижения результата они четко планируют преступление, продумывая все до мелочей. Для этого им нужно обладать знаниями в области страхового дела, юриспруденции, психологии, технических наук и т.д.
С учетом наличия или отсутствия определенных обозначенных выше качеств страховых мошенников можно разделить на группы:
Первая группа это, так называемые профессиональные мошенники, которые совершают мошеннические действия преднамеренно, как правило, действуя с сообщниками. Их основная специализация подделка полисов (договоров страхования), инсценировка ДТП и угонов и т.д.
Также, можно выделить случайных или «бытовых» мошенников - это граждане, которые часто не осознают, что совершают противоправные действия. Например, гражданин Б., не считал необходимым покупать полис ОСАГО, и стал участником ДТП (виновником). Указанный гражданин обратился к страховому агенту А.
и в сговоре с ним заключил договор ОСАГО «задним числом» в целях исключить финансовые затраты на восстановление поврежденных ТС.
Еще одним примером «бытовых» мошенников являются родственники (наследники) умершего лица (обычно имеющего заключенный договор страхования жизни и здоровья заемщика). Гражданка Д. взяла кредит в банке С., заключила договор страхования жизни и здоровья и при заполнении Декларации о здоровье утаила информацию о имеющихся на момент страхования заболеваниях. После смерти заемщика наследникам переходит не только имущество и денежные средства наследодателя, но и долговые обязательства. Для погашения кредитной задолженности наследники пытаются получить страховое возмещения (зачастую преступными методами). Для этого гражданин Т. в сговоре с представителем лечебного учреждения, в котором наблюдалась гражданка Д., представил в страховую компанию поддельные медицинские документы об отсутствии заболеваний у Застрахованной на момент страхования.
В заключении хотелось бы отметить, что всестороннее изучение личности преступника необходимо как для расследования уже совершенного преступления, так и для предупреждения их совершения.
Полагаю, что страховым компаниям необходимо вести аналитическую работу в этом направлении и учитывать ее результаты при разработке страховых продуктов, сегментации страхового рынка и разработке тарифной политики.
Список используемой литературы:
1. Галкина Э.Ю., Носаненко Г.Ю. Страховое мошенничество в Республике Татарстан // Страхование в системе финансовых услуг в России: место, проблемы, трансформация: Сборник трудов XVIII Международной научно-практической конференции: в 2 томах. - 2017. - С. 123-126.
2. Гавло В.К. О понятии криминалистического механизма преступления и его значении в расследовании криминальных событий // Алгоритмы и организация решений следственных задач: Сб. научн. тр. Иркутск: Изд-во ИГУ. - 1982. - С. 77.
3. Антонян Ю.М. Личность преступника. - ИНФРА-М., - 2010. - С. 368.
4. Можаева Е.В. Мотивация и особенности личности человека, совершившего экономическое мошенничество // Гуманитарные, Социально-экономические и общественные науки. - 2014. - N° 5-1. - С. 252-256.
5. Ильин И.В. Социально-демографические признаки личности экономического мошенника // Вестник экономической безопасности МВД России. - 2010. - № 7. - С. 71-77.
6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-Ф3: по состоянию на 08 апреля 2021 г. // [Электронный ресурс]. - URL: http://pravo.gov.ru (дата обращения: 14.10.2021).
