CC BY
29Закон и право. 2021. № 11. С. 237-240. Law and legislation. 2021;(11):237-240.
Научная статья УДК 343.98
https://doi.org/10.24412/2073-3313-2021-11-237-240 NIION: 1997-0063-11/21-001 MOSURED: 77/27-001-2021-11-200
Выявление признаков мошенничества на этапе возбуждения уголовного дела в сфере автострахования
Ирина Александровна Неупокоева
Омская академия МВД России, Омская область, Омск, Россия, [email protected]
Аннотация. Мошенничество в сфере автострахования является распространенным преступлением с использованием преступниками разнообразных способов. Сложность расследования определяется латентностью данного преступления и привлечением в преступную схему большого круга лиц. Отсутствие в юридической науке единого и конкретного понятия данного преступления и несформи-рованность в криминалистике его базовой методики вызывают у практических работников трудности в проведении предварительного расследования и в доказывании данных преступных событий. В этом аспекте вопросы выявления признаков мошенничества в сфере автострахования являются основой успешного расследования данных преступлений.
Ключевые слова: страховое мошенничество, автотранспортное средство, автострахование, страхователь, страховой случай, дорожно-транспортное происшествие, судебная автотехническая экспертиза.
Для цитирования: Неупокоева И.А. Выявление признаков мошенничества на этапе возбуждения уголовного дела в сфере автострахования // Закон и право. 2021. № 11. С. 237—240. https://doi.org/ 10.24412/2073-3313-2021-11-237-240
Original article
Identification of signs of fraud at the stage of initiation of a criminal case in the field of auto insurance
Irina A. Neupokoeva
Omsk Academy of the Ministry of internal affairs of Russia, Omsk Region,
Omsk, Russia, [email protected]
Abstract. Fraud in the field of auto insurance is a common crime with the use of various methods by criminals. The complexity of the investigation is determined by the latency of this crime and the involvement of a large circle of people in the criminal scheme. The lack of a single and specific concept of this crime in legal science and the lack of formation of its basic methodology in criminology cause difficulties for practitioners in conducting a preliminary investigation and in proving these criminal events. In this aspect, the issues of detecting signs of fraud in the field of auto insurance are the basis for a successful investigation of these crimes.
Keywords: insurance fraud, motor vehicle, auto insurance, policyholder, insured event, traffic accident, forensic auto technical expertise.
For citation: Neupokoeva I.A. Identification of signs of fraud at the stage of initiation of a criminal case in the field of auto insurance // Law and legislation. 2021;(11):237—240. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/ 2073-3313-2021-11-237-240
© Неупокоева И.А. М., 2021. ЗАКОН И ПРАВО • 11-2021
Гтатья 159.5 УК Российской Федерации «Мошенничество в сфере страхования» "^^«^была введена законодателем в Уголовный кодекс Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ. Этому были объективные предпосылки.
Страховой рынок давно притягивает преступный мир своими финансовыми возможностями. Аналитики отмечают, что в 2020 г., несмотря на ограничения со стороны Правительства Российской Федерации и пандемию, страховой рынок удержал свои позиции и показал рост 4%. Наибольшие сборы и рост демонстрирует автострахование, где объем сборов ОСАГО и КАСКО в 2020 г. составил 354,39 млрд руб. [1].
В свою очередь, мошенничества, совершаемые в сфере ОСАГО, составили около 70%, КАСКО — 27%, а ущерб от страхового мошенничества в 2019 г. превысил 6 млрд руб. [2].
Ученые и практические работники утверждают, что мошенничество в сфере автострахования обладает высоким уровнем латентности и оценивается специалистами в 90 — 95%, а также характеризует тот факт, что только около 20% заявлений в правоохранительные органы по фактам страхового мошенничества становятся уголовными делами [4].
Успешное расследование любого преступления зависит от факторов организационного, процессуального и тактического порядка. При расследовании страхового мошенничества необходимо выяснить определенные обстоятельства, которые помогут собрать полную доказательственную базу и выявить лиц, причастных к преступлению.
Субъектом преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ может быть признано лицо, действия которого охватываются объективной стороной данного преступления и совершаются путем обмана относительно наступления страхового случая [3].
Такими лицами могут являться: страхователь, застрахованное лицо, иное лицо, вступившее в сговор с выгодоприобретателем, представитель страховщика и др.
Способы совершения страхового мошенничества в сфере автострахования разнообразны и представлены в криминалистической характеристике данных преступлений.
Практика расследования свидетельствует, что уголовные дела рассматриваемой категории возбуждаются по обращениям представителей страховых компаний, где ОСАГО по-прежнему занимает первое место. Распространенными слу-
чаями является страховое возмещение в результате дорожно-транспортного происшествия, т.е. по фактам инсценировки ДТП с целью получения страховых выплат, суммы которых нередко доходят до 8 000 000 руб.
Получаемая информация на этапе возбуждения уголовного дела по факту мошенничества в сфере автострахования должна иметь следующие направления:
■ следователю необходимо получить полную, исчерпывающую информацию о транспортном средстве с учетом проверки его по учетам ГИБДД (регистрационные данные);
■ проверить по базам ГИБДД лиц, причастных к ДТП, с целью установления их возможного контакта ранее; получить информацию о данных лицах, их взаимоотношениях до совершения ДТП и в момент наступления страхового случая (место жительства, номера телефонов и т.д.).
Следователю необходимо помнить, что данные преступления чаще совершаются в преступной группе, с вовлечением участников из различных организаций, структур и ведомств и граждан (страховщики, сотрудники ГИБДД, юристы, эксперты, аварийные комиссары, очевидцы и т.д.). Поэтому необходимо более внимательно выяснять лиц. причастных к совершению данного преступления.
Приведем пример.
В 2017 г. Центральным районным судом Волгограда был вынесен обвинительный приговор в отношении гр. Ц., который в 2015 г. организовал преступную группу в целях осуществления мошеннических схем незаконного обогащения за счет средств автостраховщиков с использованием в корыстных целях финансовых институтов обеспечения рисков в сфере ОСАГО.
Через судебные процедуры принудительного взыскания страховых возмещений и иных несуществующих убытков он имитировал выкуп у мнимых участников страхового правоотношения долговых обязательств, создал для этих целей фирму — однодневку ООО «П».
Все преступные эпизоды были сопряжены с инсценировкой дорожно-транспортных происшествий и составлением фиктивных документов. В данную преступную группу входили аварийный комиссар, очевидцы из числа знакомых гр. Ц. Стороной обвинения было доказано несколько эпизодов страхового автомошенничества, совершенных данной преступной группой [5].
ЗАКОН И ПРАВО • 11-2021
В целях сбора информации необходимо использовать и изучить информационные массивы и базы данных: Российского союза автостраховщиков, Федеральной нотариальной палаты, электронные сайты по продаже автотранспортных средств, Федеральной таможенной службы и т.д.;
■ обратить внимание и изучить материалы административного производства на предмет установления события, отдельных фактов и обстоятельств ДТП;
■ исследовать информацию, полученную при помощи фото- и видеомассивов ГИБДД (например, «Безопасный город», «Поток») с целью определения самого события дорожно-транспортного происшествия, технического состояния транспортного средства до и после дорожно-транспортного происшествия. При получении соответствующей информации и при необходимости целесообразно получить консультации у специалистов или экспертов в области автотехники или автомеханики (в случае использования мошенниками автомобилей-двойников, автомобилей-доноров).
При определении факта страхового мошенничества в обязательном порядке получают необходимые данные от владельца транспортного средства; сотрудников ГИБДД, прибывших на место ДТП; или службы аварийных комиссаров; представителей страховых компаний или других установленных участников ДТП.
Следователь должен объективно оценить информацию, полученную от сотрудников ГИБДД, так как они, обладая профессиональные знаниями и навыками, смогут более конкретно и полно предоставить сведения, касающиеся механизма совершения ДТП, наступивших последствий, состояния автотранспортного средства и его технической характеристики до и после дорожно-транспортного происшествия.
В обязательном порядке вся полученная информация должна быть проверена следователем в рамках проведения судебной автотехнической экспертизы или других следственных действий.
В практике расследования имеются негативные случаи, связанные с вовлечением в преступные схемы недобросовестных сотрудников ГИБДД, которые оказывают содействие автомошенникам в составлении фиктивной плана-схемы места ДТП либо оформляют документы с одними и теми же понятыми и др.
От владельца транспортного средства необходимо получить исчерпывающую информацию о транспортном средстве, о событии, механизме совершения ДТП и наступивших последствиях.
Следует выяснить все обстоятельства, которые касаются права владения транспортного средства: когда приобрел, где и у кого; состояние транспортного средства на момент приобретения; кто был допущен еще к управлению транспортным средством, производился ли ремонт автомобиля (какие были повреждения, когда и какова причина их возникновения); какие следы остались на месте ДТП, проводилась ли их фиксация или съемка и кто это делал; составлялась ли схема ДТП.
Следователю также необходимо исключить возможность сговора между всеми участниками ДТП.
Представители страховой компании предоставляют сведения по следующим направлениям: при каких обстоятельствах и от кого поступило заявление о выплате страхового возмещения; каким образом проводился осмотр транспортного средства, кем и в каких условиях; имелись ли сомнения в факте наступления страхового события и какие признаки на это указывали; проводилась ли проверка заявленного события сотрудниками безопасности страховой организации, по какому факту и какой был результат.
Приведем пример. Таганским районным судом г. Москвы в 2017 г. был вынесен обвинительный приговор в отношении гр. К., который, являясь собственником автомобиля, в составе преступной группы инсценировал факт хищения своего автомобиля с целью наступления страхового случая и получения страхового возмещения.
Данные преступные намерения, направленные на завладение денежными средствами страховой организации в крупном размере путем обмана, своевременно были выявлены в ходе внутренней проверки, проведенной сотрудниками службы безопасности данной страховой организации. Материалы проверки были положены в основу принятия решения следственными подразделениями о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества в сфере страхования [6].
Таким образом, своевременное и объективное выявление признаков и фактов страхового мошенничества в сфере автострахования является важным элементом методологии расследования данных преступлений, определяющим фактором успешного его расследования и раскрытия.
ЗАКОН И ПРАВО • 11-2021
В случае выявления признаков преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ в сфере автострахования, уполномоченным лицом незамедлительно принимается соответствующее решение в рамках уголовно-процессуального законодательства.
Список источников
1. URL: https://calmins.com/itogi-i-analys-strahovogo-rynka-rossii-za-2020-god/ (Дата обращения: 03.08.2021)
2. URL: https://мвд.рф/Deljatelnost/statistics (Дата обращения: 03.08.2021)
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении растрате» // СПС «Консультант Плюс»
4. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним / А.И. Алгазин, Н.Ф. Галагуза,
B. Д. Ларичев. Гл. ред. Г. А. Тосунян. М., 2003.
C. 8-10.
5. Дело № 1-526/217 от 12.12.2017 // Архив Центрального районного суда г. Волгограда // https://sud-praktika.ru/ (Дата обращения: 03.08.2021)
6. Приговор Таганского районного суда г. Москвы от 29.11.2017 // https:// https:// advokat15ak.ru/ (Дата обращения: 01.08.2021)
References
1. URL: https://calmins.com/itogi-i-analys-strahovogo-rynka-rossii-za-2020-god / (Accessed: 08/03/2021)
2. URL: https://MBfl.p$/Deljatelnost/statistics (Accessed: 08/03/2021)
3. Resolution of the Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation dated 30.11.2017 № 48 «On judicial practice in cases of fraud, embezzlement» // SPS «Consultant Plus»
4. Insurance fraud and methods of combating it / A.I. Algazin, N.F. Galaguza, V.D. Larichev. Gl. ed. G.A. Tosunyan. M., 2003 Pp. 8-10.
5. Case № 1-526/217 dated 12.12.2017 // Archive of the Central District Court of Volgograd // https:// sud-praktika.ru / (Accessed: 08/03/2021)
6. The verdict of the Tagansky District Court of Moscow dated 29.11.2017 // https:// https:// advokat15ak.ru / (Accessed: 01.08.2021)
Информация об авторе
Неупокоева И.А. — кандидат юридических наук, доцент Information about the author
Neupokoeva I.A. — candidate of law, associate professor
Статья поступила в редакцию 06.08.2021; одобрена после рецензирования 08.09.2021; принята к публикации 14.09.2021.
The article was submitted 06.08.2021; approved after reviewing 08.09.2021; accepted for publication 14.09.2021.
ЗАКОН И ПРАВО • 11-2021
