CC BY
9Ученые записки Таврического национального университета им. В. И. Вернадского Серия «Юридические науки». Том 21 (60). № 2. 2008 г. С. 336-341.
УДК 343.98
Реуцький А.В.
КРИМ1НАЛ1СТИЧНА КЛАСИФ1КАЦ1Я ЗЛОЧИН1В У СФЕР1 ВИГОТОВЛЕННЯ
ТА ОБ1ГУ ПЛАТ1ЖНИХ КАРТОК
У статп автор дослщжуе погляди учених на кримiналiстичну класифiкацiю злочинiв, дае визначення поняттям «платжна картка» та «сфера виготовлення та o6iry платжних карток». На думку автора, злочини у сферi виготовлення та обиу платжних карток охоплюють декiлька рiзновидiв злочинних проявiв, схожих за кримшалютично значущими ознаками, насамперед, за предметом чи засобом злочину, специфiкою операцш з платжними картками, особливостями мехашзму злочинно! дiяльностi та процесу слщоутворення, слiдчими ситyацiями, що складаються на початковому еташ розслщування, характеристикою злочинщв, котрi мають вiдношення до банювських установ та процесингових центрiв тощо.
Ключовi слова: платжна картка, методика розслщування злочинiв, кримiналiстична класифiкацiя злочишв.
Одним з важливих питань економiчного розвитку Укра!ни в наш час е поширення безготiвкових розрахyнкiв, у тому чист з використанням платжних карток. Однак, по-ряд з позитивними результатами цього процесу юнують i негативнi. Так, за даними Нацюнального банка Укра!ни за 2007 рш по рахунках укра!нщв було вчинено несанкцюнованих транзакцiй на суму 9,6 млрд. грн., й це при тому, що за 2006 рш збит-ки обчислювалися тшьки в 1 млрд. грн. Зазначена негативна тенденщя пов'язана, з одного боку, з новизною даного платжного засобу для нашо! кра!ни, помилками та про-рахунками банюв при його впровадженнi, а, з шшого, з постiйним удосконаленням мехашзму та способiв вчинення злочинiв у сферi виготовлення та обiгy платжних карток, застосуванням найбiльш завуальованих форм злочинно! дiяльностi, полiпшенням техшчно! оснащеностi, i, як наслщок, неготовнютю правоохоронних органiв ефективно протистояти цим злочинним проявам.
У зв'язку з цим нагальною постае проблема щодо формування окремо! методики розслщування, що мае на мет розробку положень кримшалютично! класифшацп та характеристики, планування й органiзацi! розслщування цього рiзновидy злочинiв.
Проблемою кримшалютично! класифшацп займалися таю наyковцi як Р.С. Белюн, О.М. Васильев, I. Ф. Герасимов, В.А. Журавель, О.Н. Колюниченко, Б.С. Лук'янчиков, В. Г. Танасевич, В. О. Образцов, М. П. Яблоков та ш.
Не зупиняючись докладно на працях цих учених, треба вказати, що, на думку бшьшосп з них, кримiнально-правова класифiкацiя не в повнш мiрi вщповщае потребам кримшалютики, оскшьки вiдображае тшьки ютотш, с точки зору квалiфiкацi!, озна-ки та властивостi злочишв у той час, коли розроблення кримшалютичних методик вимагае бiльш детально! системи даних про злочиннi посягання, знання яких необхiдно для розкриття рiзних видiв злочинiв [Див.: 1, с. 425].
Разом i3 тим, доцiльно погодитися з О.Н. Колюниченком в тому, що в жодному pa3i не можна принижувати значення кримшально-правово1 класифшацп для розроб-лення окремих методик розслщування злочинiв, тобто необхщно Bip^ поеднувати критерп кpимiнально-пpавового характеру та специфiчно кpимiналiстичнi. Те, що методика розслщування обумовлена багатьма кримшалютичними ознаками (засобом зло-чину, мюцем вчинення та iн.), не виключае фундаментального впливу на не1' кримшально-правових положень [Див.: 2, с. 14].
На сьогодт ученими-кpимiналiстами висловленi piзнi думки стосовно пщстав кримшалютично1 класифшацп. Так, 1.Ф. Герасимов вважав, що юнуе родова, видова кpимiнально-пpавова класифшащя злочинiв, а також iншi класифшацп, якi повиннi вра-ховуватися при розроблент методик у зв'язку з тим, що вони дають можливють вияви-ти деякi закономipностi та характеристики, як важливi для розкриття злочинiв. На пiдставi цього вш запропонував таку класифiкацiю: а) за засобом вчинення злочину; б) за ступенем приховування, маскування злочину; в) за злочинним досвщом особи, яка вчинила злочин; г) за мюцем !х вчинення: злочини, мюце вчинення яких локалiзуеться в пpостоpi; злочини, мюце вчинення яких не мае певного теритс^ального характеру, а пов'язане з якою-небудь оргашзацшною структурою, системою [Див.: 3, с. 151-168]. В.Г. Танасевич та В.О. Образцов запропонували як шдставу для класифшацп видшяти кpимiналiстичну характеристику злочинiв та слщчу ситуацiю, яка складаеться на по-чатковому етапi pозслiдування [Див.: 4, с. 24-25]. I.A. Возгрш думае, що пщставами кримшалютично1 класифшацп злочишв е спосiб вчинення злочинiв, особа злочинця та особа потеpпiлого [Див.: 5, с. 43].
Необхщно погодитися з В.А. Журавлем, що у кримшалютичнш класифшацп, яка безсумнiвно базуеться на кpимiнально-пpавовiй, на вiдмiну вщ останньо! враховуються таю ознаки, яю iстотно впливають на специфiку здшснення pозслiдування, а саме на його оргашзащю i планування, висунення слщчих веpсiй, визначення типових слщчих ситуацш та систем слщчих дiй i заходiв щодо !х розв'язання [Див.: 6, с. 161].
На пщст^ цих ознак з метою створення методик розслщування злочини можуть об'еднуватися в певнi групи. Методики розслщування цих груп злочинiв у кримшалютичнш лiтеpатуpi мають назву «вневидових» [7, с. 5], «групових» [8, с. 380], «межвидових» та iн.
Заслуговуе на увагу думка Б. С. Лук'янчикова стосовно того, що щ методики пред-ставляють кpимiналiстичнi рекомендаци бiльшого ступеня узагальненостi, якi охоплю-ють юлька видiв i навпъ pодiв злочинних посягань, що вчинюються не взагалi, а за специфiчних умов мiсця, часу або особами, яю характеризуються тими чи шшими за-гальними вiдмiнностями [Див.: 7, с. 8].
Ось чому, перш, нж формувати методику розслщування злочишв у сфеpi виготов-лення та обку платжних карток та з'ясовувати питання про ll вiднесення до певного класифшацшного piвня, необхщно визначитися з поняттями «платжна картка» та «сфера виготовлення та обiгу платжних карток».
Визначення теpмiну «платжна картка» даеться в Законi Украши «Про платжш системи та переказ кошта в Укра1ш» вщ 05.04.2001 р., вщповщно до якого платжна картка - це спещальний платжний зааб у виглядi емгговано1 в установленому законо-давством порядку пластиково! чи шшого виду картки, що використовуеться для
337
шщдавання переказу кош™ з рахунка платника або з вщповщного рахунка банку з метою оплати вартосп товарiв i послуг, перерахування коштiв зi cboïx рахунюв на рахун-ки iнших ошб, отримання коштiв у готiвковiй формi в касах банкiв через банювсью ав-томати, а також здшснення iнших операцiй, передбачених вiдповiдним договором.
Вимоги до платтжно1" картки встановлеш чинним законодавством Украши та м1жиародними стандартами, прийнятими М1жиародною органiзацieю iз стандартизацп (ISO). Вид платтжно1" картки, що емгтуеться членом платтжно1" системи, тип нот ïï iдентифiкацiйних даних (магнiтна смуга, мiкрочип тощо), рекызити, що наносятъся на неï в графiчному виглядi, визначаютъся платжною оргашзащею вiдповiдноï платiжноï системи, у яюй ця картка застосовуетъся. Обов'язковими рекызитами, що наносятъся на платжну картку, е реквiзити, якi даютъ змогу щентифшувати платжну систему та емгтента картки.
Платжна картка мае мютити реквiзити (у графiчному та/або електронному виглядi), що даютъ змогу щентифшувати ïï держателя. Наперед оплачена платжна картка може не мiстити рекшзиттв, якi iдентифiкуютъ ïï держателя вiзуально або з вико-ристанням документа, що посвщчують особу.
1снуе ряд м1жиародних стандартiв, якi визначаютъ практично ус властивостi платжних карток, починаючи з фiзичних властивостей пластика, розмiрiв карток та заюнчуючи змiстом шформацп, яка мiститъся на картцi у той чи шший засiб: ISO-7810 мIдентифiкацiйнi карти - фiзичнi характеристики"; ISO-7811 мIдентифiкацiйнi карти -методи запису"; ISO-7812 "1дентифшацшш карти - система нумерацп та процедура реестрацп iдентифiкаторiв емгтенттв" (5 частин); ISO-7813 "1дентифшацшш карти - карти для фшансових транзакцш"; ISO-4909 "Банювсью карти - змiст третъоï дор1жки магнiтноï смуги"; ISO-7816 "Iдентифiкацiйнi карти - карти з мшросхемою з контактами" (6 частин). Саме щ стандарти використовуютъся i в Украшг
Ствердження деяких авторiв, що телефонш та транспортнi картки теж е платжними [Див.: 9], не витримують критики, тому що вони призначеш для фiксування в електронному виглвд заборгованостi емiтента перед держателем цих карток за попереднъо оплаченими товарами (послугами).
Окремi автори [Див.: 10, с. 7; 11, с. 102] використовують для визначення цього по-няття iншi (рiзнi) термши, наприклад, «платжш пластиковi карти», «банювсью платжш картки», що невиправдано звужуе обсяг злочинiв, на яю поширюеться вщповщна методика розслщування. Так, платжш картки можуть бути не тшьки пла-стиковими, а виготовляться також з шшого матерiалу. У той же час платжш картки Diners Club та American Express , яю до речi також досить активно використовуються в нашоï крам iноземцями, не е банкiвсъкими, оскшьки емгтуються iншими фiнансовими установами.
Вважаемо за необхщне вiдмiтити, що платжна картка мае дуалютичну природу. Так, з одше].' сторони це носiй щентифшацшно].' iнформацiï у виглядi електронних даних, яю мiстятъся на магнгтнш смузi або мiкрочипi, з шшо1" - це звичайний документ, який повинен мiстити реквiзити, що дають змогу iдентифiкувати платжну систему та емгтента.
Що стосуеться сфери виготовлення та обку платжних карток, то як видаеться, це певна галузь, де правовiдносини виникають у зв'язку з емгаею платжних карток,
338
здшсненням операцiй з ïx застосуванням, а також i3 проведенням розрахунюв за цими операцiями, тобто де дiють yci правовщносини вщ виготовлення, персоналiзацiï та ви-пуску в оби- плат1жно1' картки, як спещального платiжного засобу, до ïï знищення або заюнчення строку ïï ди.
На пiдставi вищевикладеного, можна зробити висновок, що поняття «злочин у сферi виготовлення та обiгу платжних карток» охоплюе декiлька рiзновидiв злочинних проявiв, схожих за кримiналiстично значущими ознаками, насамперед за предметом чи засобом злочину, специфшою операцiй з платжними картками, особливостями меxанiзму злочинноï' дiяльностi та процесу слщоутворення, слщчими ситуацiями, що складаються на початковому еташ розслщування, характеристикою злочинцiв, ко^ мають вщношення до банювських установ та процесингових центрiв тощо.
Необхщно вщзначити, що наявнiсть загальних ознак не виключае, а навпаки припускае, певну неоднорiднiсть дослщжуваних злочинiв, яка зумовлена об'ектом зло-чинного посягання та специфiкою окремих операцiй з платжними картками.
Необxiднiсть класифiкацiï злочишв у сферi виготовлення та обку платжних карток, як цшком слушно пiдмiтив Б.С. Лук'янчиков, обумовлена «... по-перше, зростан-ням рiвня професiоналiзму злочинцiв, посиленням органiзацiйниx засад готування, вчинення та приховування злочишв, удосконаленням тактики злочинноï дiяльностi; подруге, оргашзацшно-кадровими та iншими недолшами в дiяльностi органiв розслщування ^внем професiйноï подготовки, плиннiстю кадрiв, станом матерiально-теxнiчного забезпечення тощо)» [7, с. 2].
На нашу думку, злочини можна класифшувати на двi групи: 1) злочини, яю пов'язаш з порушенням порядку виготовлення та обку платжних карток; 2) злочини, яю пов'язанi з безпосереднiм посяганням на майно фiнансовиx установ та ïx клiентiв. Щодо першоï групи, то самi платiжнi картки виступають в них як предмет злочинного посягання, а в другш - як зааб реалiзацiï злочинного намiру.
До злочинiв, пов'язаних з порушенням порядку виготовлення та обку платжних карток, вщносяться: 1. Пщробка платжних карток, а так само придбання, зберiгання, перевезення, пересилання з метою збуту пiдроблениx платжних карток або ïx збут (ст. 200 КК Украши); 2. Незаконне заволодшня платжними картками (ст.ст. 185, 186,187,189 КК Украши); 3. Проникнення в електронну мережу банювських установ та/або процесингових цен^в, злом Iнтернет-магазинiв та шших сайтiв з метою незаконного отримання реквiзитiв платжних карток (ст.ст. 361, 3612 КК Украши); 4. Незаконне збирання з метою використання або використання ведомостей, що становлять комерцшну або банювську таемницю ( це можуть бути ре^зити та/або дампи платжних карток, особливосп операцiй за платжними картками у конкретнш банкiвськiй установi та шше (ст. 231 КК Украïни); 5. Розголошення банкiвськоï таемницi, що стосуеться реквiзитiв платжних карток (ст. 232 КК Украши); 6. Зловжи-вання владою або службовим становищем (випуск та проведення операцiй за платжними картками, укладання договорiв на обслуговування розраxункiв за платжними картками з порушенням встановленого порядку, що дало можливють вчи-нити посягання на майно фшансових установ та ïx кшенпв (ст. 364 КК Украши); 8. Пщроблення посвщчення або шшого документа, який засвщчуе особу, i який надае права або звшьняе вiд обов'язкiв, з метою використання його як пщроблювачем, так i
339
шшою особою, або збут такого документа, а також його використання, з метою незаконного одержання платжжл картки (ст. 358 КК Украши).
До злочишв у сферi виготовлення та обку платiжних карток, яю пов'язанi з безпосереднiм посяганням на майно фшансових установ та 1'х ктенттв, вщносяться: 1. Використання шдроблених платжних карток (ст. 200 КК Украши); 2. Шахрайсью дй' зi справжнiми платжними картками та ïх реквiзитами. (ст. 190 КК Украши); 3. Фштивне пщприемництво, тобто створення або придбання суб'ектiв пiдприемницъкоï дiяльностi (юридичних осiб) з метою вчинення злочинiв за допомогою пщроблених слЫв (ст. 205 КК Украши); 4. Несанкцюноване втручання в роботу електронно-обчислювальних машин з метою незаконного використання платжних карток та ïх реквiзитiв (ст. 361 КК Украши).
Постшне вдосконалення способiв вчинення розглядуваних злочинiв свiдчитъ про те, що запропонована класифiкацiя не е, та i не може бути закритою системою, тому вона завжди вщкрита для доповнення новими видами злочишв у сферi виготовлення та обку платжних карток.
Приймаючи до уваги те, що перша група злочишв спрямована на шдготовку та/або забезпечення вчинення злочинiв другоï групи, яка е основною i найчисленшшою у сферi виготовлення та обiгу платжних карток, то й бiлъш перспективною та необхщною видаеться подальша розробка методики розслщування злочинних проявiв, що пов'язаш з посяганням на майно фшансових установ та ïх ктеипв.
Список використаних джерел та лгтература:
1. Криминалистика: Учебник для вузов / Авт. кол.: Б.Е. Богданов, А.Н. Васильев, В.Я. Колдин и др.; Отв. ред. А.Н. Васильев. -М.:Изд-во МГУ, 1971. - 564 с.
2. Колесниченко А.Н. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений.. -Х.: Юрид. ин-т, 1976. -28 с.
3. Герасимов И.Ф. Некоторые проблемы раскрытия преступлений. - Свердловск: Средне-Уральское книжное изд-во., 1975. - 184 с.
4. Танасевич В.Г., Образцов В. А. Методика расследования и криминалистическая классификация преступлений // Криминалистические характеристики в методике расследования преступлений. Межвузовский сборник научных трудов. Вып. 69 1978 - С.19-26.
5. Возгрин И.А. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений. -Л., 1976.-43 с.
6. Журавель В.А. Кримшалютична класифжащя злочишв: засади формування та мехатзм за-стосування // Вюник Академп правових наук Украши. 2002р. №3(30). - Х.: Право, 2002. - C. 160-166.
7. Лук'янчиков Б. £. Вневидов1 методики розслщування злочишв як напрямок удосконалення кримiналiстичноï методики Автореферат дисертаци на здобуття наукового ступеня кандидата юридичних наук Кшв -2001 Национальна академiï внутрштх справ Украïни. - 28 с.
8. Жирний Г.Ю. Деяю питання кримiналiстичноï методики // Матер1али науковоï конференцiï "Конститущя Украши - основа модершзацп держави та суспшьства". 21-22 червня 2001 р. Харюв. - Х.: Право,2001. - C. 379-380.
9. Карпова М. В тюрму по пластиковой карте [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.gazeta.ru/money/2006/04/27_a_626606.shtml
10. Вертузаев М.С., Ь1ьшцький А.Ю. Пластиков! плат!жш засоби в Украш: крим1нолог1чний аспект: Навчально-практичний пос1бник - К. :Нац1ональна академ1я внутр1шн1х справ Украïни, 2001.- 108 с.
11. Фирсов Е.П. Расследование изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов. - М.: Юрлитинформ, 2004. -160 с.
340
Реуцкий А.В. Криминалистическая классификация преступлений в сфере изготовления и оборота платежных карточек.
В статье автор исследует взгляды ученых на криминалистическую классификацию преступлений, дает определения понятиям «платежная карточка» и «сфера изготовления и оборота платежных карточек». По-мнению автора, преступления в сфере изготовления и оборота платежных карточек охватывают несколько разновидностей преступных проявлений, схожих по криминалистически значимым признакам, прежде всего по предмету или средству преступления, специфике операций с платежными карточками, особенностям механизма преступной деятельности и процесса следообразования, следственным ситуациям, складывающимся на начальном этапе расследования, характеристике преступников, которые имеют отношение к банковским учреждениям и про-цессинговым центрам и т.п.
Ключевые слова: платежная карточка, методика расследования преступлений, криминалистическая классификация преступлений.
Reutskiy AV. Criminalistics classification of crimes in the field of making and turn of pay cards.
In the article an author probes the looks of scientific on criminalistics classification crimes, gives determination concepts «Pay card» and «sphere of making and turn of pay cards». Po-mneniyu of author, crimes in the field of making and turn of pay cards engulf a few varieties of criminal displays, similar on on criminalistly to the meaningful signs, foremost on an object or mean of crime, to the specific of operations with pay cards, features of mechanism of criminal activity and process of следообразования, consequence situations, to accordion on the initial stage of investigation, description of criminals which relate to bank institutions and processing centers etc.
Key words: pay card, method of investigation of crimes, criminalistics classification of crimes.
Надiйшла до редакцл 03.11.2008 р.
341
