CC BY
35
ул. Университетская, 31, г. Ирпень, Киевская обл., 08201, Украина e-mail: rippa [email protected]
DATA ABOUT THE AUTHOR
Rippa Mariya Bogdanivna, Ph.D. in Economic, Associate Professor The University of State Fiscal Service of Ukraine 31, Universitetska St., Irpin, Kyiv region, 08201, Ukraine e-mail: rippa [email protected]
УДК 336.71:368.8
1ННОВАЦ1ЙНИЙ РОЗВИТОК СП1ВПРАЦ1 БАНК1В ТА СТРАХОВИХ КОМПАН1Й В КРАНАХ АЗП
Кучеренко В.В., Тринчук В.В.
Предметом досл'дження е сукупнсть економ'чних в!дносин, пов'язаних з iнтеграцiйними процесами банке та страхових компанiй на фнансовому ринку.
Основна мета досл'!дження полягае у визначенн особливостей iнновацiйного розвитку та узагальненн досв/'ду сп1впрац1' банкв та страхових компанiй в умовах глобал'зацУУ на фнансових ринках в Аз'УУ.
Методи досл'дження. Дослiдження базуеться на використанн статистичних даних про стан розвитку банкострахування в кранах АзУУ, наукових праць втчизняних та зарубжних вчених. У робот/ застосовано сукупнсть наукових метод'т аналзу, синтезу, узагальнення / пдходв, у тому чиш: системного, порiвняльного, сторичного, що дозволило реалзувати концептуальну еднсть дослдження.
Результати роботи. У статт/ здйснено огляд розвитку банкострахування в краУнах Азн, видлен! найважливШ сучасн тенденцУ iнновацiйного розвитку сп1впрац1' банквських установ та страхових компанш. Доведено, що свтовий ринок банкострахування набувае все бльшого значення й мае позитивну динамку темп/'в зростання. На фнансовому ринку щорiчно укладаються угоди банкострахування, як дають можлив сть страховикам виходити на нов ринки й завойовувати клiентiв банквських установ. Непоодинок приклади купiвлi страховиками банквських установ.
В ход! досл'!дження визначено, що банкострахування покликано забезпечити диверсифкацю банквських послуг, забезпечити можливост/ для отримання додаткових доход'т для банкв, сприяти розвитку страхового ринку шляхом збльшення збору страхових прем1'й та реалзувати '¡дею синергiзму м'ж двома партнерами.
Галузь застосування результат¡в. Використання в процес подальших теоретичних досл'!джень проблематики iнновацiйного розвитку банкострахування, а також в практичнiй дiяльностi страхових компанiй та банквських установ.
Висновки. До перспективних ринкв з високими темпами зростання каналу банкострахування в сегмент/ страхування життя в Азатсько-Тихоокеанському регюы варто вднести 1ндю, Снгапур, ТаУланд, 1ндонезю, Малайзiю, де зростання буде стимулюватися шляхом входження великих /ноземних страхових компанiй / сприятливого макроеконом'чного середовища.
Встановлено, що протягом останнх п'яти рокв в АзУУ спостергаеться зростання юлькост'! банквських договорв про дистрибуцю страхових продукт'¡в. З метою диверсифкацУ послуг належну увагу банквськ установи зосереджують не лише на лайфовому ринку, а й на ринку ризикового страхування.
Доведено, що визначальним фактором подальшого розвитку банкострахування буде виступати зростання дов'ри з боку населення до фнансових /нституцй.
Ключов'1 слова:, банкострахування, банквська установа, страхова компаня, страхов продукти, нов б знес-прем У, угоди банко страхування.
ИННОВАЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ СОТРУДНИЧЕСТВА БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В СТРАНАХ АЗИИ
Кучеренко В.В., Тринчук В.В.
Предметом исследования является совокупность экономических отношений, связанных с интеграционными процессами банков и страховых компаний на финансовом рынке.
Основная цель исследования состоит в определении особенностей инновационного развития и обобщении опыта сотрудничества банков и страховых компаний в условиях глобализации на финансовых рынках Азии.
Методы исследования. Исследование базируется на использовании статистических данных о состоянии развития банкострахования в странах Азии, научных трудов отечественных и зарубежных ученых. В работе применена совокупность научных методов анализа, синтеза,
308
Економiчний вюник ушверситету | Випуск № 34/1
© Кучеренко В.В., Тринчук В.В., 2017
обобщения, и подходов, в том числе: системного, сравнительного, исторического, что позволило реализовать концептуальное единство исследования.
Результаты работы. В статье сделан обзор развития банкострахования в странах Азии, выделены важнейшие современные тенденции инновационного развития сотрудничества банковских учреждений и страховых компаний. Доказано, что мировой рынок банкострахования приобретает все большее значение и имеет положительную динамику темпов роста. На финансовом рынке ежегодно заключаются соглашения банкострахования, которые дают возможность страховщикам выходить на новые рынки и завоевывать клиентов банковских учреждений. Нередкими являются примеры покупки страховщиками банковских учреждений.
В ходе исследования определено, что банкострахование призвано обеспечить диверсификацию банковских услуг, придоставить возможности для получения дополнительных доходов для банков, способствовать развитию страхового рынка путем увеличения сбора страховых премий и реализовать идею синергизма между двумя партнерами.
Область применения результатов. Использование в процессе дальнейших теоретических исследований проблематики инновационного развития банкострахования, а также в практической деятельности страховых компаний и банковских учреждений.
Выводы. К перспективным рынкам с высокими темпами роста канала банкострахования в сегменте страхования жизни в Азиатско-Тихоокеанском регионе следует отнести Индию, Сингапур, Таиланд, Индонезию, Малайзию, где рост будет стимулироваться путем вхождения крупных иностранных страховых компаний и благоприятной макроэкономической средой.
Установлено, что в течение последних пяти лет в Азии наблюдается рост количества банковских договоров о дистрибуции страховых продуктов. В целях диверсификации услуг должное внимание банковские учреждения сосредоточивают не только на лайфовом рынке, но и на рынке рискового страхования.
Доказано, что определяющим фактором дальнейшего развития банкострахования будет выступать рост доверия со стороны населения к финансовым институтам.
Ключевые слова: банкострахование, банковское учреждение, страховая компания, страховые продукты, новые бизнес-премии, соглашения банкострахования
INNOVATIVE DEVELOPMENT OF BANKS AND INSURANCE COMPANIES COOPERATION IN THE COUNTRIES OF ASIA
Kucherenko V.V., Trynchuk V.V.
The subject of the study is the totality of economic relations associated with the integration processes of banks and insurance companies in the financial market.
The main goal of the research is to determine the features of innovative development and generalize the experience of cooperation of banks and insurance companies in the context of globalization in the financial markets of Asia.
Methods of research. The study is based on the use of statistical data on the state of development of bank insurance in Asian countries, scientific works of domestic and foreign scientists. The set of scientific methods of analysis, synthesis, generalization, and approaches is applied in the work, including: system, comparative, historical, which allowed to realize the conceptual unity of the research.
Results of the work. The article reviews the development of bank insurance in Asian countries, highlighted the most important current trends of innovative development of cooperation between banking institutions and insurance companies. It is proved that the world market of bank insurance acquires more and more importance and has a positive dynamics of growth rates. On the financial market, yearly bank insurance agreements are concluded that allow insurers to enter new markets and win customers of banking institutions. Examples of buying insurers by banking institutions are not uncommon.
The study determined that bank insurance is designed to ensure the diversification of banking services, to provide opportunities for obtaining additional income for banks, to promote the development of the insurance market by increasing the collection of insurance premiums and to realize the idea of synergy between the two partners.
Scope of application of the results. Use in the process of further theoretical research problems of innovative development of bank insurance, as well as in the practice of insurance companies and banking institutions.
Conclusions. To perspective markets with high growth rates of the bank insurance channel in the segment of life insurance in Asia and the Pacific, India, Singapore, Thailand, Indonesia, Malaysia should be included, where growth will be stimulated by the entry of large foreign insurance companies and a favorable macroeconomic environment.
It has been established that over the past five years in Asia there has been an increase in the number of bank contracts for the distribution of insurance products. In order to diversify services, due attention is paid by banking institutions not only to the lifestyles market, but also to the risk insurance market.
It is proved that the determining factor in the further development of bank insurance will be the growth of public confidence in financial institutions.
Keywords: bancassurance, bank, insurance company, insurance products, new business premium, bancassurance agreements
Постановка проблеми. Глобалiзацiйнi процеси мають визначальний вплив на змшу формату взаемин мiж банкiвськими установами та страховими компашями. Однieю з домшуючих свiтових тенденцiй вважаеться взаемна штегра^я банкiвського i страхового капiталу. Нова форма взаемоди мiж учасниками на фшансовому ринку - банкострахування, поступово вийшла за межi ЗахщноТ бвропи, США й отримала практичну реалiзацiю в умовах розвитку фiнансових ринмв Ази. Вивчення зарубiжного досвiду завжди е в прiоритетi наукових пошуш з метою удосконалення вiтчизняного фшансового ринку й пошукiв нових взаемовигщних моделей спiвпрацi мiж його учасниками.
Аналiз ocTaHHix дослiджень i публшацш. Проблемам розвитку банкострахування присвятили працi такi вченi як: Е.Нортховер, А. Море, М. Станлей та М. Шаундерс [1], Лi Аллен [2], К. Стер [3], С. Рупалi [4], Б. Шарма та Р. Бхатея [5], А. Мена^ та С. Хебар [6], В. Волкова та Н. Волкова [7] й шшк
Мета та завдання дослщження. Метою даного дослщження е аналiз та узагальнення зарубiжного шновацшного досвщу спiвпрацi банкiв та страхових компанш в умовах глобалiзацil фiнансових ринш Азй". Досягнення поставлено" мети передбачае виршення таких завдань, як визначення сучасного стану та тенденцш шновацшного розвитку банкострахування, аналiз iснуючих форм штеграци банкiвського та страхового кашталу.
Невирiшенi частини дослщжувано! проблеми. Останн десятилiття вiдмiчаемо зростання кiлькостi публкацш з проблем банкострахування, що свщчить про безперечне теоретичне i практичне значення цього напряму дослщження. Проте фунтовне вивчення зарубiжного досвiду краТн Ази набувае усе бшьшоТ актуальност в умовах розбудови вiтчизняного фшансового ринку.
Виклад основного мaтерiaлу. Гравц ключових страхових ринкiв АзiТ в цтому й Пiвденно-СхiдноТ АзiТ зокрема все бтьше уваги звертають на банкострахування й розраховують на зростання власних бiзнес-структур, вбачаючи у ньому швидкий та ефективний засiб досягнення ютотного масштабу присутностi на ринку, пщвищення довiри й здатностi задовольняти потреби, реагування на виклики ринку щодо дефщиту кадрового забезпечення, доступу до якюноТ клiентськоТ бази баншськоТ мережi. Так, частка банкострахування у загальному обсязi збуту страхових продукпв у 2014 роцi у порiвняннi з 2010 роком в 1ндонезп зросла з 44,6% до 60%, у Сiнгапурi з 27% до 36%, у ТаТланФ з 40,9% до 49,8%, в 1ндп з 24,9% до 43,6%.
Прецеденты угоди щодо злиття та поглинання за участю банкострахового компоненту (особливi довгостроков^ ексклюзивнi вiдносини) були визначальними для оцЫки премiй. Частка банкострахування в краТнах Пiвденно-Схiднiй АзiТ протягом 2012-2015 роюв зросла з 36% у 2012 роц до 46% в 2015 рощ див рис.1.
у
£ 50,0 и
* и 43 46
§ 1 40,0 4 36 .о. Г^
} j ~ |Т| fri
\1 .......IJ: J
? 2012 V-—ГТ—^ | I
2013
2014
2015
Рисунок 1. Динамка зростання частки банкострахування у загальному обсязi збуту страхових продуктiв в кражах ^вденно-Схщнш АзГ|' протягом 2012-2015 рр., % [1, с.4]
Св^овий ринок банкострахування набувае все бтьшого значення, експертами прогнозуються щорiчнi темпи зростання вщ 6,16% з 2014 до 2019 ромв. Темпи зростання банкострахування в чотири рази швидше, шж зростання страхування життя в цтому на багатьох ринках по всьому св^у [2]. З метою вистояти в конкурентна боротьбi банкострахування, як на ринках краТн, що розвиваються, так i зрiлих ринках, повинно забезпечувати ^ен^в iнновацiйними продуктами.
Прикладом е пщписання мiж страховою компашею «Manulife» i Development Bank of Singapor на 1,11 млрд. евро договору на 15 рош щодо ексклюзивноТ регюнальноТ дистрибуцiТ договорiв зi страхування життя i медичного страхування у Сшгапур^ Гонконзi, КитаТ та lндонезiТ, який почав дiяти в сiчнi 2016 року. В даний
час банк обслуговуе шiсть мiльйонiв роздрiбних ^енпв, великих, середнiх та малих корпоративних ^енлв й володie мережею в 200 вщдтень.
Ще у грудш 2013 Metlife придбало частку в AmLife i AmTakaful за 249 млн. доларiв США й уклало ексклюзивну 20-рiчну угоду щодо продажу продук^в страхування життя i амейного такафул страхування через дочiрнi компани AMMB, AmBank Bhd та AmIslamic Bank Bhd в Малайзiï.
Транзак^я сприяе досягненню стратегiï компанiï MetLife щодо використання можливостей для зростання на ринках, що розвиваються, i надалi розширюе свою присутнiсть у швидко зростаючих та вигiдних ринках страхування ^вденно-СхщноТ Азiï. Ринок Малайзи' швидко розвиваеться й е важливим центром iсламських фiнансiв, а це партнерство сприятиме можливостям продукту Takaful стати експортною послугою на шших мусульманських ринках.
У сiчнi 2017 року Standard Chartered (STAN.L) i Allianz оголосили про 15^чну угоду, яка дозволила шмецькому страховику продавати своТ продукти ризикового страхування на п'яти ринках Ази'.
Citigroup Inc в березш 2017 повiдомило, що чекае на пропозици' вiд глобальних страховиш, якi прагнуть продавати продукти ризикового страхування на Азiатсько-Тихоокеанських ринках. Банк надасть страховикам можливють використовувати ^ентську базу - до 15 мтьйошв клiентiв та свою мережу фтш на 12 ринках, включаючи Сiнгапур, Гонконг, Китай, lндiю та Австралш для створення гарантованих доходiв протягом багатьох рокiв, оскiльки зростае попит на страхування в регюш.
Багаторiчна угода з банкiвського страхування, сума якоТ може скласти щонайменше 500 мiльйонiв доларiв, торкатиметься продажу через банк продук^в моторного страхування, страхування майна та вщповщальносл подорожуючих i стане однiею з найбтьших в регiонi.
Банк слiдуе стратеги щодо пошуку партнерiв, у 2013 роц дозволив за багаторiчною угодою страховш компанiï «AIA» продати продукти страхування життя через свою мережу в Ази. Банк вже багато рош швестував у розвиток свое!' технолопчноТ платформи та цифровоТ взаемодп протягом декiлькох рокiв. 1дея полягае в доповненш партнерства щодо реалiзацiï продуктiв зi страхування життя продуктами ризикового страхування.
На переконання анал^иш Citi надало першочергову пропозицiю для одного партнера для вах ринш, але розглядае можливiсть залучити ще страховиш, зважаючи на дiапазон та масштаб роздрiбноï мереж1 банку.
У вщносинах банкострахування, глибока iнтеграцiя i взаемодiя мiж банком i страховиком як партнерами мае життево важливе значення для усшху. Така штегра^я повинна включати в себе: оперативну штеграцш (технологiï, маркетинг, управлiння); культурну штеграцш (стратегiï ефективного продажу, навчання i андерайтинг, комiсiйна винагорода за продаж^; iнтеграцiю управлiнськоï iнформацiйноï звп"носп (системи продажiв, основних завдань та цтей) [2].
Ще одним нарiжним каменем в успiшнiй реалiзацiï банкострахування е штегра^я каналiв продажiв (фшп, он-лайн продажi, мобiльнi додатки, банкомати, центри обслуговування).
В ходi дослщження вiдмiчено, що технологiчнi iнновацiï впливають на традицшш канали поширення страхових продук^в, зростае увага до цифрових каналiв.
Наприклад, Bank Negara Malaysia, як регулятор, з ачня 2017 року висунув вимоги до страховимв забезпечити на належному рiвнi продаж продук^в довгострокового страхування через 1нтернет / прямi канали [3], i до 2018 року розширити асортимент он-лайн страхових послуг, включивши страхування на випадок хвороби, безперервне страхування здоров'я, а також такафул [2]. Переконаш, що зр^ ринки бвропи змушеш будуть також продовжувати шукати можливостi зростання для банкострахування з використанням цифрових стратегш, а також пщвищення ефективностi та iнновацiйною продук^ею.
Традицiйно банкострахування нацiлене на масовий ринок, але сьогодшшш гравцi використовуючи технолопю сегментування ринку створюють адаптоваш продукти для конкретних груп споживачiв. Банки аналiзують переваги клiентiв i страховики пропонують продукти з урахуванням уподобань ^ента та вимог й рекомендацш свого банкiвського партнера.
Устх банкострахування вимагае глибокого розумiння соцiально-економiчного сегмента, на задоволення потреб якого спрямоваш страховi продукти, якi розробляються шсля фунтовного аналiзу даних споживчих опитувань та шших шформацшних баз даних. В Япони ж, часпше дослiджують пропозицiï конкурентiв i ^ен^в.
Результати соцiологiчних опитувань на ринку банкострахування ^вденноТ Африки, Австралiï та Ново!' Зеландп довели, що банки i страховi компанiï в кожнш з цих краТн працюють в тюнш спiвпрацi й сприяють забезпеченню «единого погляду на ^ента» для своТх банкiвських i страхових продуклв.
Усi провiднi лайфовi страховi компани ^вденно-Схщнш Аз^ активно працюють з банками, сформувавши ексклюзивну модель ствпрац в банкострахуваннi, що сприяе Тх якiсному зростанню в регiонi. Так страхова компашя «AIA» з Citi банком, страхова компашя «Allianz» з банком «HSBC», страхова компанiя «Great Eastern з банком «OCBC», страхова компашя «Prudential U.K.» з банком «UOB» та «Standard Chartered» на додаток до самостшноТ дiяльностi сформували й регюнальш партнерськi структури. На банкострахування припадае вщ 30- до 60% збору страхових платеж1в провщних страхових компанiй [1, с.5].
За останнi кiлька рокiв з 2010 по 2015 роки зросла ктькють банмв, якi продали своТ активи страховим компанiям й перейшли до дистрибуцiï тiльки на умовах партнерства, виходячи з того, що страховики можуть створити якюнш платформи i бтьшу цiннiсть для ^ента, спроможнi управляти цим бiзнесом бтьш ефективно, див. таблицю1.
Таблиця 1. Перелш банкiвських установ, як здiйснили продажi активiв страховикам протягом 20102015 рр. [1, с.6].____
Дата Покупець Продавець Обсяг угоди Обфунтування
Фчень 2010 Prudential UOB US $ 355млн Оптимiзацiя капiталу та стратегiчне партнерство
Вересень 2012 А1А AVIVA NDB Insurance US$50млн Стратепчне перефокусування
Жовтень 2012 А1А ING US$1,730млн Стратегiчне перефокусування
Листопад 2012 Prudential Thanachart bank US$568млн Оптимiзацiя катталу та стратегiчне партнерство
Фчень 2013 Sun Life CIMB AVIVA US$594млн Оптимiзацiя катталу та стратегiчне перефокусування
Грудень 2013 MetLife AmBank Group US$248млн Оптимiзацiя катталу та стратегiчне партнерство
Жовтень 2015 NISSЛY NAB/NLC US$1.7млд (80% stake) Оптимiзацiя катталу та стратегiчне партнерство
Потенцшними продавцями власних акт^в виступають у Татанд - банк «SCB», у CiHranypi - ОСВС банк, в Австрали - банки «Westpas» i Commonwealth Bank.
Останне десятилiття iндiйський фшансовий ринок став свiдком якiсних змш у вiдносинах мiж представниками баншських установ та страхових компанiй. Низка угод уже розпочата мiж банками i страховими компанiями (див. таблицю 2) та багато ще знаходяться в стади планування.
В 1ндп термiн банкострахування почав застосовуватись з 2000 року, пiсля видання розпорядження урядом, зпдно з яким, вщповщно до змiн внесених до Закону «Про баншське регулювання», дозволялось з 2002 року банкам виступати в якост продавав страхових продуктiв [4, с.43].
В iдеалi банкострахування покликано забезпечити диверсифкацш банкiвських послуг, забезпечити можливост для отримання додаткових доходiв для банкiв, сприяти розвитку страхового ринку шляхом збтьшення збору страхових премш та реалiзувати iдею синерпзму мiж двома партнерами: страховою компашею та банком, а для кшента надати за зниженою цiною високоякюну послугу.
Таблиця 2. Перелiк установ, ям уклади угоди банкострахування в 1нди [4, с.44-45], [5, с.90]
№ з/п Страховi компанп Банки
1 2 3
Citibank, Deutsche Bank, IDBI Bank, Development Credit Bank, Bank of
1 Birla sun life Co. Ltd. Rajasthan, Bank Muscat, Catholic Syrian Bank Ltd. Andhra Bank, and Karur Vysya Bank Ltd.
2 Tata AIG HSBC, Citi Bank, IDBI Bank, and Union Bank of India
3 Kotak Mahindra None
4 SBI life insurance Co. Ltd. State bank of India
5 ING Vysya Vysya Bank and Bharat Overseas Bank
6 Allianz Bajaj life Insurance Company Limited Standard Chartered Bank, and Syndicate Bank
7 F Met Life Dhanalakshmi Bank, J & K Bank, and Karnataka Bank
8 т т s S HDFC standard life Insurance Co. Ltd. Union Bank of India, Indian Bank, HDFC bank
я н н а ICICI Prudential life Federal Bank, ICICI Bank, Bank of India, Punjab & Maharashtra Cooperative Bank, Allhabad Bank, South Indian Bank, Citibank, Lord Krishna Bank, Goa
9 m > х а р т insurance Company Limited State Co-operative Bank, Indore Paraspar Sahakari Bank, Manipal State Cooperative Bank and Jalgaon People's Co-operative Bank, Shamrao Vithal Co-operative Bank
10 С AMP Sanmar Manjeri Cooperative, Perunthalmanna Bank, and Nilambur Bank (all Kerala based)
11 Aviva ABN Amro, American Express, Canara Bank, and Lakshmi Vilas Bank
12 Life Insurance Corporation (LIC) of India Oriental Bank of Commerce, recently signed MoU with Nedungadi Bank, Central Bank of India, Indian Overseas Bank, Bank of Punjab, Vijaya Bank, The City Union Bank Ltd., and Repco Bank, Syndicate bank, Dena bank, Cooperation Bank,
Canara bank, HSBC and
13 Oriental Bank of Commerce Life Insurance Co. Ltd. Canara Bank, HSBC Bank, OBC Bank
14 Ризикового страхування Bajaj Allianz General insurance Co.Ltd. Bank of Punjab, Bank of Rajasthan, Jammu & Kashmir Bank, Karur Vysya Bank, Lord Krishna Bank, Punjab & Sind Bank, Shamrao Vithal Co-operative Bank, and Karnataka bank
15 Royal Sun Alliance Citibank, ABN Amro, Standard Charatered, American Express, Repco Bank, SBI-GE, and Karur-based Lakshmi Vilas Bank
16 Tata AIG HSBC, IDBI, Development Credit Bank, and Union Bank of India
17 IFFCO Tokio Not formally tied up with any bank as yet
18 ICICI Lombard ICICI Bank and others in the pipeline
1 2 3
19 United India Insurance company (UIIC) Co. Ltd. Punjab National Bank; Andhara Bank, Dhanalakshmi Bank Indian Bank, South Indian Bank, and Federal Bank, Dena bank
20 New India Union Bank of India, SBI, Corporation Bank, and United Western Bank
21 Max Bupa Health Insurance Co. Ltd. Standard Chartered Bank
22 Oriental Insurance Co. Ltd. Oriental Department of Posts, Oriental Bank of Commerce, and State Bank of Saurashtra
23 National Insurance Co. Ltd. Overseas Bank, Bharat Overseas Bank, Allahabad bank, UCO bank, Vijaya bank, City Union bank, State bank of Bikaner and Jaipur, Bank of India
Протягом 2003-2013 рош частка банкострахування в загальному обсязi страхових премiй приватних лайфових страхових компанш, отриманих вiд нових договорiв у вiдповiдному фiнансовому роц (нових бiзнес-премN) в 1нди зросла з 10,57% до 43,62%, див рис.2. Середньорiчний темп зростання премш через банмвський канал в 1нди становив 58,84%.
ю
со
« .S
5 £ £ *
о с
!М
2 о
го " ^
сЗ <я т
45,0 -| 40,0 35,0 -30,0 25,0
2И 15,4216,6_716 5818,192^5 15,0 -| 10,57 10,0 5,0 0,0
43,08 43,62
2006 2007
2009 2010
2011
2012
2013
Рисунок 2. Динамiка зростання частки банкострахування у зiбраних шдивщуальних нових 6i3Hec-npeMiHX приватних лайфових страхових компанiях 1ндГ|' протягом 2003-2013 рр., % [5, с.94]
Аналiзуючи данi таблицi 3, варто вщм^ити вагому частку агентського каналу в загальному обсязi збуту страхових продук^в - понад 70% й тенденцш зростання частки продажу через банкострахування з 13,3% у 2010 роц до 20,84% у 2014 роц в iндивiдуальних нових бiзнес-премiях страховиш 1ндй".
Таблиця 3. Частка продажiв агентiв та через банкострахування у шдивщуальних нових бiзнес-премiях страхових компанш в 1нди протягом 2010-2014 рр.,% [6, с.106]_
Рш 1ндивщуальш агенти Банкострахування
2010 78,95 13,30
2011 78,69 14,96
2012 77,53 16,18
2013 78,4 15,62
2014 71,42 20,84
Середнш показник 76,99 16,18
Данi таблиц 4 засвiдчили наступне, в колективному страхуванн в lндiï через канали банкострахування та шдивщуальних консультантiв реалiзуeться незначна частка страхових продуктiв в середньому 3,87% та 3,59% вщповщно.
Через шдивщуальних консультант частка нових бiзнес-премiй страхових компанiй lндiï протягом 2010-2014 рр. зменшувалася з 5,63% до 2,90 вiдповiдно, тренд в банкострахуванн визначити доволi важко, адже частка продажу постшно змiнювалася.
Таблиця 4. Частка продажiв AoroBopiB колективного страхування через шдивщуальних консульташчв та банкострахування у нових бiзнес-премiях страхових компанш 1ндп протягом 20102014 рр., % [6, с.107]_
Р^ 1ндивщуальш консультанти Банкострахування
2010 5,63 3,08
2011 4,36 6,35
2012 3,34 4,63
2013 1,76 3,05
2014 2,90 2,22
Середнш показник 3,59 3,87
До кiнця 2020 року банкострахування як канал збуту страхових продук^в може досягнути позначки 30% в структурi зiбраних страхових премiй 1ндп [6, с.107]. Банк мае переваги над шдивщуальними агентами й виступае в якост надiйного фiнансового радника, в той же час шдшськ вчен визначають головним недолiком банкострахування - вщсутнють обслуговування страхувальника шсля продажу продукту.
Важко не погодитись з думкою вчених, що серед головних напрямiв подальшого розвитку банкострахування в свт й в УкраМ зокрема, будуть виступати: пiдвищення довiри з боку населення до страховимв, удосконалення сучасного законодавства, пiдвищення конкурентоздатност банкiвських установ i страхових компанш, а також покращення шформованосп потенцшних клiентiв [7, с.59].
Висновки та перспективи подальших дослiджень. В результат проведеного нами дослщження прийшли до висновку, що до перспективних ринш з високими темпами зростання каналу банкострахування в сегмент страхування життя в Азiатсько-Тихоокеанському регюш варто вщнести lндiю, Сiнгапур, Татанд, lндонезiю, Малайзш, де зростання буде стимулюватися шляхом входження великих шоземних страхових компанш i сприятливого макроекономiчного середовища.
Протягом останшх п'яти рокiв в Ази спостерiгаеться зростання кiлькостi банкiвських договорiв про дистрибуцiю страхових продуктiв.
Визначальним фактором подальшого розвитку банкострахування буде виступати зростання довiри з боку населення до фшансових шституцш.
Баншсьм установи та страховi компанп змушен будуть змiнювати стратегiï поведiнки на ринку, що призведе до збтьшення ктькосп ексклюзивних угод з перехресним володшням акцiй мiж банками i страховиками.
Аналiз тенденцiй розвитку штеграцшних процесiв на фiнансових ринках кра'н Азiï, зокрема в сегментi банкострахування, мае бути докладно вивчений й бути об'ектом пильноГ уваги для фажвДв в^чизняного страхового та баншського ринкiв. Зростання процесiв домiнування баншських установ над страховиками в багатьох кражах св^у, не лише краш Ази, у збут страхових продук^в е передумовою формування нового шституцшного середовища, а чи буде воно зорiентоване на задоволення реальних потреб страхувальниш та на фiнансовi 1х можливостi - покаже час.
Список використаних джерел
1. 1st ASHK Asia Conference on «Get the Edge» 13 January 2017. Panel Discussion on Bancassurance: Overpriced Fad or Here to Stay? Mr. Edwin Northover, Debevoise & Plimpton, Mr. Alexander Moore, Morgan Stanley and Mr. Mark Saunders, AIA Group [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.actuaries.org.hk/upload/File/ASHK%20Asia%20Conference%202017/05_PanelDiscussion.pdf
2. Leigh Allen Keys to Bancassurance Success: Partnership, Innovation and Alignment [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.rgare.com/media-center/Pages/Newsletters/EQ_Dec/bancassurance.html
3. Steer Kevin Aggregators & Value Comparators Embrace or Avoid? [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.pressreader.com/malaysia/insurance/20160401/282793535587401
4. Rupali Satsangi An analysis ofeffectiveness of bancassurance as a distribution chanel in India// Delhi Business Review. - January - June 2014, - Volume 15, - №1, - 41-52 pg/Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.delhibusinessreview.org/V15n1/dbr_v15nd_pg41_52.pdf
5. Bhavna Sharma, Ruchika Bhateja Bancassurance in India: Promising Distribution Network of Insurance Industry //Pacific Business Review International. - Sept 2016. - Volume 1, - Issue 4, - 89-95pg. [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.pbr.co.in/September2016/10.pdf
6. Meenakshi Acharya, Hebbar C. K. A comparative study of insurance advisor and bancassurance channel in selling life insurance products in India //International Journal of Scientific Research and Modern Education. -
2016. - Volume I. - Issue II. - 105-108 pg. [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://ijsrme.rdmodernresearch.com/wp-content/uploads/2016/09/127.pdf
7. Волкова В. В. Банкострахування як сучасний метод MiHiMieatfi кредитного ризику банку/ В. В. Волкова, Н. I. Волкова //Финансы, учет, банки. - 2016. - Вип. 1. - С. 54-59.
References
1. 1st ASHK Asia Conference on «Get the Edge» 13 January 2017. Panel Discussion on Bancassurance: Overpriced Fad or Here to Stay? Mr. Edwin Northover, Debevoise & Plimpton, Mr. Alexander Moore, Morgan Stanley and Mr. Mark Saunders, AIA Group [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.actuaries.org.hk/upload/File/ASHK%20Asia%20Conference%202017/05_PanelDiscussion.pdf
2. Leigh Allen Keys to Bancassurance Success: Partnership, Innovation and Alignment [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.rgare.com/media-center/Pages/Newsletters/EQ_Dec/bancassurance.html
3. Steer Kevin Aggregators & Value Comparators Embrace or Avoid? [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.pressreader.com/malaysia/insurance/20160401/282793535587401
4. Rupali Satsangi An analysis ofeffectiveness of bancassurance as a distribution chanel in India// Delhi Business Review. - January - June 2014, - Volume 15, - №1, - 41-52 pg/Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.delhibusinessreview.org/V15n1/dbr_v15nd_pg41_52.pdf
5. Bhavna Sharma, Ruchika Bhateja Bancassurance in India: Promising Distribution Network of Insurance Industry //Pacific Business Review International. - Sept 2016. - Volume 1, - Issue 4, - 89-95pg. [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.pbr.co.in/September2016/10.pdf
6. Meenakshi Acharya, Hebbar C. K. A comparative study of insurance advisor and bancassurance channel in selling life insurance products in India //International Journal of Scientific Research and Modern Education. -2016. - Volume I. - Issue II. - 105-108 pg. [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://ijsrme.rdmodernresearch.com/wp-content/uploads/2016/09/127.pdf
7. Volkova V.V. Bankostrahuvannya yak suchasnuy metod minimizatsiyi kredutnogo ryzyku banku / V. V. Volkova, N.I. Volkova //Finansy, uchet, banki. - 2016. - Vip. 1. - S. 54-59.
ДАНI ПРО АВТОРА
Кучеренко Вггалш Вшторович асшрант,
КиТвський нацюнальний торговельно-економiчний ушверситет
вул. Юото 19, м. Кив, 02156, Украша
Тринчук В^ор В^торович к.е.н., доцент, завщувач кафедри страхування 1нституту шслядипломноТ осв^и та бiзнесу, вул. М. РасковоТ, 11-Б, офю 215, 02660 м. КиТв e-mail: edukacja [email protected]
ДАННЫЕ ОБ АВТОРЕ
Кучеренко Виталий Викторович аспирант,
Киевский национальный торгово-экономический университет
ул. Киото 19 м. Киев, 02156, Украина
Тринчук Виктор Викторович к.э.н., доцент, заведующий кафедрой страхования Института последипломного образования и бизнеса, Ул. М. Расковой, 11-Б, офис 215, 02660 м. Киев e-mail: edukacja [email protected]
DATA ABOUT THE AUTHOR
Kucherenko Vitaliy Viktorovich postgraduate student, Kiev National University of Trade and Economics st. Kioto 19, Kyiv, 02156, Ukraine
Trynchuk Viktor Viktorovich, Ph.D., associate professor, head of the department of insurance Institute of Postgraduate Education and Business,
St. Raskova M., 11-B, Office 215, 02660 Kyiv e-mail: edukacja [email protected]
