Напрями удосконалення функціонування страхового ринку України Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 368 (477)

I.M. ПР1ХНО,

к.е.н., доцент кафедри ф1нанав, Черкаський державний технологчний университет

Напрями удосконалення функцюнування страхового ринку Украши

Проанапзовано основн фЫансово-економ'ннi показники, якi характеризуют страховий ринок Украни. Визначено проблеми ефективного функцонування страхового ринку Украни. Обгрунтовано стратегiчнi напрями розвитку втчизня-них страхових компаний.

Ключов! слова: небанювський фiнансовий сектор, страховий ринок, страховi компанИ', страховi премп, страховi виплати, стратегия розвитку страхового ринку.

И.Н. ПРИХНО,

к.э.н., доцент кафедры финансов, Черкасский государственный технологический университет

Направления усовершенствования функционирования страхового рынка Украины

Проанализированы основные финансово-экономические показатели, характеризующие страховой рынок Украины. Определены проблемы эффективного функционирования страхового рынка Украины. Обоснованы стратегические направления развития отечественных страховых компаний.

Ключевые слова: небанковский финансовый сектор, страховой рынок, страховые компании, страховые премии, страховые выплаты, стратегия развития страхового рынка.

I.M. PRIKHNO,

Ph.D in еоопот 'юз, аББ1БЬапЬ рго(еззог Department of Finance Cherkassy State Technological University

Areas of improvement functioning insurance market of Ukraine

The basic financial and economic indicators that characterize the insurance market of Ukraine are analyzed. The problems of effective functioning of the insurance market of Ukraine are defined. Grounded strategic directions of domestic insurance companies are justified.

Keywords: non-bank financial sector, insurance market, insurance companies, insurance premiums, insurance payments, the insurance market development strategy.

Постановка проблеми. Страховий ринок е одьлею з най-важливших скпадових фЫансовоУ системи кра'ни. Без роз-виненого страхового ринку неможливо забезпечити посту-пальний соцвльно-економнний розвиток держави, безпечне функцюнування суб'ектв господарювання, пщвищення до-бробуту населення, убезпечення рвних сфер його життедЬ яльностк Проте нин в Укра'У страховий ринок перебувае лише у стади становлення, а його розвиток супроводжуеться численними проблемами економнного, нормативно-правового, оргаызацмно-методолопчного, ¡нформацмно-аналЬ тичного, кадрового ¡ технолопчного характеру. Чинне законо-давство, що регламентуе функцюнування страхового ринку, не е лопчно завершеним. Часта змЫа регулятора страхового ринку не сприяе формуванню в Укра'У дювоУ системи страхового нагляду. Вщчуваеться брак квал^кованих фахюцю страховоУ справи, а також Грунтовних наукових дослдаень ¡ анал¡тичних матер¡ал¡в ¡з страховоУ проблематики. Немае чгг-кого бачення стратепчного розвитку в¡тчизняного страхового ринку та його окремих складових.

Лнал!з дослщжень та публкащй з проблеми. Ваго-мий внесок у дослщження теоретичних ¡ практичних аспекта функц¡онування страхового ринку зробили таю зарубин науковц¡: А. Вагнер, П. Мюллер, В. Нордхаус, П. Самуельсон, Дж. Спглщ, У. Хаасен, а також вггчизняы вченНекономю-ти: В. Базилевич, О. Вовчак, Н. Горовець, О. Заруба, Л. Юна-щук, С. Льовочюн, В. ОпарЫ, С. Осадець, Л. Рейтман, О. Сукач, В. Федосов, А. Шахов, С. Юрм та ¡н.

Проте й дос в Укра'У бракуе дослщжень щодо визначен-ня стратег¡чних напрямю розвитку страхового ринку в цто-му ¡ його окремих суб'ектв, що зумовлюе актуальн¡сть до-

слдаення орган¡зац¡í ¡ управл¡ння процесами стратепчного розвитку страхових компаый з метою розробки ефективних заходв, як¡ забезпечуватимуть ¿'х високу над¡йн¡сть.

Метою статтi е виявлення основних проблем розвитку вЬ тчизняного страхового ринку в умовах ринково'У економ¡ки та обГрунтування п¡дход¡в до його стратепчного розвитку.

Виклад основного матер!алу. Виявимо мюце страхового ринку на ринку фЫансових послуг. На основ¡ статистичних даних Нацюнально'У комюп, що здмснюе державне регулю-вання у сфер¡ ринк¡в ф¡нансових послуг [1], Нацюнально'У ко-мюп з цЫних папер¡в та фондового ринку [2] проанал^уемо стан ф¡нансового ринку УкраУни в ц¡лому ¡ стан страхового ринку зокрема [3-5].

Сукупн активи комерцмних банк¡в та небанк¡вських фЬ нансових установ станом на 31.12.2013 становили 1533,7 млрд. грн., у тому чи^ банк¡в - 1408,7 млрд. грн. (91,9%), небанювських фЫансових установ - 125,0 млрд. грн. (8,1%).

Зауважимо, що останн роки спостергаеться тенденц¡я до зб¡льшення частки небанювського ф¡нансового сектора на фЫансовому ринку. Так, частка актив¡в небанювського фЬ нансового сектору в 2011 роц становила 6,4%, у 2012 роц - 7,4%, а у 2013 роц зб¡льшилася до 8,1%.

Небанювський ф¡нансовий сектор за обсягом активв сут-тево менший за банювський, але темпи зростання його ак-тив¡в значно перевищують темпи зростання актива комер-ц¡йних банюв: за 2012-2013 роки середньор¡чний прирют актив¡в банк¡в становив 7,9%, а небанювських ф¡нансових установ - 23,2%.

Проанал¡зуeмо структуру небанювського ф¡нансового сектору (рис. 1) [3-5].

© I.M. ПР1ХНО, 2015

Формування ринкових вщносин в УкраУнл № 3 (166)/2015 173

Ломбарди 1%

iHiui кредиты установи

Кредиты сптки 2%

Недержавы пенсмы фонди 2%

Рисунок 1. Структура актив1в небанмвського фшансового сектору в 2013 рощ

Страховим компашям належить бтьше половини акти-BiB небанювського фшансового сектора. Так, у 2013 роц страховий ринок активiв становив 53% загальних активi не-банкiвського фiнансового сектора (або 66,4 млрд. грн.). Це свщчить про вагому роль страхових компашй у розвитку не-банкiвського фЫансового сектору УкраУни.

Загальний обсяг активiв небанкiвських фiнансових уста-нов мае тенден^ю до зростання. Так, загальш активи за

2012 рiк становили 100,8 млрд. грн. (7,1% ВВП, а протягом

2013 року активи таких установ зросли на 24,0% та становили 8,6% ВВП УкраУни). Зростання активiв на 18,1% про-демонстрували i страховi компани, як станом на 31.12.2013 становили 66,4 млрд. грн. (рис. 2) [3-5].

У 2013 роц позитивы темпи приросту активiв спостергалися майже на вах ринках небанкiвських фЫансових послуг. Найбть-ший прирiст активiв зафiксовано в iнших кредитних установах - активи зросли на 39,9% i станом на 31.12.2013 становили 12,6 млрд. грн. та у фЫансових компашй - активи зросли на 33,9% i станом на 31.12.2013 становили 39,8 млрд. грн.

Зростання активiв на 18,1% продемонстрували i страхо-вi компани, як станом на 31.12.2013 становили 66,4 млрд. грн. Активи недержавних пенсмних фондiв зросли на 25,9% i станом на 31.12.2013 становили 2,1 млрд. грн.

Водночас протягом 2013 року в секторi кредитування не-банювськими кредитними установами спостер^аеться ско-

рочення активiв. У кредитних спток активи зменшилися на 2,2% (станом на 31.12.2013 активи становили 2,6 млрд. грн.), у ломбардiв - на 2,6% (станом на 31.12.2013 активи становили 1,5 млрд. грн.).

Страховий ринок залишаеться найбтьш капiталiзованим серед Ыших небанювських фЫансових ринкiв. Загальна кiлькiсть страхових компанм станом на 31.12.2013 стано-вила 407, у тому чи^ страхових компашй зi страхування життя (СК Life) - 62, а страхових компашй, яю здмснюва-ли види страхування Ы|±л, нiж страхування життя (СК nonLife), - 345.

Зауважимо, що порiвняно з попереднiми роками спосте-ргаеться загальна тенденцiя до зменшення юлькос^ страхових компанiй. Так, на юнець 2013 року порiвняно з 2011 роком ктьюсть страхових компашй зменшила на 35 компа-шй (на 7,9%). А лише за 2013 року юльюсть страхових компашй зменшилася на 7, або на 1,7%, порiвняно з попередшм 2012 роком (табл. 1) [3-5].

Варто вщзначити, що серед страхових компашй перева-жають страховi компани, яю здiйснюють види страхування Ы|±л, нiж страхування життя. 1хня частка в загальному обся-зi страхових компашй становить близько 85%: наприюн^ 2011 року - 85,5%, наприюнц 2013 року - 84,5%. Вщпо-вiдно страховi компанГУ зi страхування життя становлять лише 15% загальноУ ктькост! страхових компанiй.

Страхов! Недержавн1 Кредитн1 Ф1нансов1 Ломбарди 1нш1 кредитн1 компани neHCiiiHi фонди спшки компани установи

■ 2011 2012 В2013

Рисунок 2. Активи небанкiвськoгo фшансового сектору за 2011-2013 роки, млрд. грн.

Таблиця 1. Kiлькiсть страхових кoмпанiй у 2011-2013 роках

Кшьмсть страхових кoмпанiй Станом на 31.12.2011 Станом на 31.12.2012 Змши у 2013 роц Станом на 31.12.2013

внесено шформащю виключено шформащю

Загальна ктьюсть 442 414 9 16 407

в т.ч. СК non- Life 378 352 8 15 345

в т.ч. СК Life 64 62 1 1 62

У 2013 роц у порГвнянш з аналогiчним перiодом 2012 року зросли загальш активи страховиюв i обсяг сплачених статутних капiталiв (станом на 31.12.2013 Ухшй прирс ста-новив 18,1 та 4,5% вщповщно). Прирют загальних активiв страховикiв частково пояснюеться тим, що до загального обсягу активiв стали включатися частки перестраховиюв у страхових резервах.

Валовi страховi преми, отриманi страховиками при стра-хуванш та перестрахуваннi ризиюв вщ страхувальниюв та перестрахувальникiв за 2012 рк, становили 21508,2 млн. грн., з яких:

- 8900,3 млн. грн. (41,4%), що надмшли вщ фГзичних оаб;

- 12607,9 млн. грн. (58,6%), що надмшли вщ юридичних оаб.

За 2013 рк загальна (валова) сума страхових премм, отри-

маних страховиками, становила 28661,9 млн. грн., з яких:

- 10267,5 млн. грн. (35,8%), що надмшли вщ фГзичних оаб;

- 18394,4 млн. грн. (64,2%), що надмшли вщ юридичних оаб.

За 12 мюяцв 2013 року сума отриманих страховиками

валових премм з видГв страхування Ыших, шж страхування життя становила 26185,2 млн. грн. (або 91,4% вщ загаль-ноУ суми страхових премiй), а зГ страхування життя - 2476,7 млн. грн. (або 8,6% вщ загальноУ суми страхових премм).

Чист страхов! преми за 2013 рк становили 21551,4 млн. грн., що становило 75,2% вщ валових страхових премм. Чист страхов! преми за 2012 рк становили 20277,5 млн. грн.

Обсяги валових страхових премм за 2013 рк зросли по-рГвняно з 2012 роком на 33,3%, з 2011 року - на 26,3% пе-реважно за рахунок збтьшення надходжень за видами страхування non-Life. Найбтьше зростання валових страхових премм вщбувся у першому квартал! 2013 року на 30,6% по-рГвняно з четвертим кварталом 2012 року (довщково: в четвертому квартал! 2012 року валов! страхов! преми станови-

ли 6263,2 млн. грн.). Зростання валових страхових премм у 2013 роц порГвняно з 2012 роком вщбулося переважно за рахунок збтьшення обсяпв внутршнього перестрахування -до 7110,4 млн. грн. (2012 рк - 1230,8 млн. грн.).

При цьому чист! страхов! преми зросли на 6,3% порГвняно з 2012 роком та на 19,9% порГвняно з 2011 роком.

Можна констатувати, що, незважаючи на значну кть-юсть компашй, фактично на страховому ринку основну част-ку валових страхових премм - 99,2% - акумулюють 200 СК non-Life (58,0% вах СК non-Life) та 98,3% - 20 СК Life (32,3% вах СК Life).

Даш статистики свщчать, що на ринку видГв страхування ¡нших, шж страхування життя, спостергаеться значний рЬ вень конкуренци, в той час як на ринку страхування життя наявна помГрна монополГзацГя.

Також зросла частка чистих страхових премм у ВВП з 1,4 до 1,5%, збтьшився розмГр страхових платежГв на душу на-селення з 500 грн. до 631 грн., збтьшився експорт страхових та перестрахових послуг з 490 млн. грн. до 859,3 млн. грн.

Структура чистих страхових премм у 2013 роц представлена на рис. 3 [3-5].

У структур! чистих страхових премм станом на 31.12.2013 найбтьша питома вага традицмно належить таким видам страхування, як:

- автострахування (каско, обов'язкове страхування ци-втьно-правово'У вщповщальносп, «Зелена картка») -5982,2 млн. грн. (або 27,8%) (станом на 31.12.2012 цей показник становив 5938,2 млн. грн. (або 29,3%));

- страхування майна - 2489,7 млн. грн. (або 11,6%) (станом на 31.12.2012 - 2606,6 млн. грн. (або 12,9%));

- страхування фЫансових ризиюв - 2401,3 млн. грн. (або 11,1%) (станом на 31.12.2012 - 2098,4 млн. грн. (або 10,3%));

Страхування вщ вогневих ризигав; 1649,3; 7,7%

Страхування кредита; 684,0; Медичн5'2% страхування; 1396,7; 6,5%

Стархування вщ нещасних випадкш 990,9; 4,6%

Страхування вщповщапьносп Страхування перед третми вантахов та особами; 1033,9; багажу; 4,8% 965,7; 4,5% Страхування медичних витрат; 323,4; 1,5%

Страхування майна; 2489,7; 11,6%,

iHUji види страхування; 780,9; ,3,6%

Страхування життя; 2475,5; 11,5%

Автострахування; 5982,2; 27,8%

Страхування вщ нещасних випадюв; 154,3; 0,7%

Страхування фшансових ризимв; Авгацмне 2401,3; 11,1%

страхування; 223,6; 1,0%

Рисунок 3. Структура чистих страхових премш за видами страхування станом на 31.12.2013, млн. грн.; %

- страхування вщ вогневих ризиюв - 1649,3 млн. грн. (або 7,7%) (станом на 31.12.2012 - 1830,1 млн. грн. (або 9,0%));

- страхування життя - 2476,5 млн. грн. (або 11,5%) (станом на 31.12.2012 - 1809,5 млн. грн. (або 8,9%));

- медичне страхування - 1395,7 млн. грн. (або 6,5%) (станом на 31.12.2012 - 1280,1 млн. грн. (або 6,3%)).

Розм1р валових страхових виплат за 2013 рк становив 4651,6 млн. грн., у тому числ1 з видв страхування ¡нших, ыж страхування життя, - 4502,6 млн. грн. (або 96,8%), з¡ страхування життя - 149,2 млн. грн. (або 3,2%).

Валов¡ страхов¡ виплати за 2013 рк зменшилися на 9,7% (до 4651,8 млн. грн.) пороняно з 2012 роком, чист страхов¡ виплати зменшилися на 8,1% ¡ становили 4566,6 млн. грн.

Спад обсяпв валових та чистих страхових виплат у 2013 роц порвняно з 2012 роком вщбувся за рахунок таких ви-дв страхування, як страхування фЫансових ризиюв (спад на 78,9 та 79,6% вщповщно), страхування майна (спад на 66,1 та 65,6% вщповщно), страхування вщ вогневих ризиюв та ризиюв стих¡йних явищ (спад на 51,5 та 51,7% вщповщно) та страхування кредита (спад на 39,7%). Разом ¡з тим порвняно з 2012 роком збтьшилися обсяги валових та чистих страхових виплат по страхуванню життя на 81,7%, по медичному страхуванню (безперервне страхування здоров'я) - на 12,1%.

Структура чистих страхових виплат у 2013 роц представлена на рис. 4 [3-5].

У структур¡ чистих страхових виплат станом на 31.12.2013 найбтьша питома вага страхових виплат припадае на таю види страхування, як:

- автострахування (каско, обов'язкове страхування ци-втьно-правовоУ вщповщальносп, «Зелена картка») - 57,9% (або 2559,6 млн. грн.) (станом на 31.12.2012 цей показник становив 2478,5 млн. грн., або 50%));

- частка медичного страхування (безперервне страхування здоров'я) становить 22,9%, або 1010,1 млн. грн. (станом на 31.12.2012 - 900,8 млн. грн., або 18%).

Узагал¡ протягом останых роюв в Укра'У певною мЬ рою вщбувся перехщ вщ заспйно-перерозподтьно' моде-л¡ функцюнування страхового ринку до створення мехаызму його розвитку.

Серед позитивних результат¡в розвитку вггчизняного страхового ринку доц¡льно виокремити таю:

- реальне зростання обсяпв страхових операцм з уах ви-дв страхування;

- зростання загально' суми страхових платежа, отрима-них страховиками;

- структуры змЫи на користь добровтьного страхування ¡ його довгострокових видю;

- зб¡льшення к¡лькост¡ договорю страхування (перестра-хування), укладених за сприяння страхових брокера;

- укрупнення страхових компанм, проникнення у сферу страхування банювського та фЫансово-промислового кап¡талу;

- зростання кап¡тал¡зац¡í страховиюв ¡ зниження р¡вня збитковост¡ страхового ринку;

- зростання показниюв фЫансово''' над¡йност¡ страховик¡в, формування ф¡нансових груп за 'х участю.

На основ¡ опрацювання достатньо' к¡лькост¡ наукових праць вггчизняних й ¡ноземних вчених-економ¡ст¡в та ви-конавши анал¡з функц¡онування страхового ринку Укра'ни виявлено низку проблем розвитку страхового ринку, яю за-важають у повн¡й м¡р¡ реалвувати потенц¡ал страхування та стати конкурентним на свтовому ринку страхових послуг:

1. Для Укра'ни склався критично низький ступЫь захище-ност¡ по основних ризиках - як в економУ, так ¡ в соцвльый сфер¡. За експертними оц¡нками, ва ¡нструменти зниження ри-зик¡в (страхування, соцвльы програми, формування резерв-них ¡ надзвичайних фонд¡в п¡дприeмств) покривають не бтьше 30% ризик¡в, тод¡ як у б¡льшост¡ розвинутих кра'н - 90%. Не-захищен¡сть по основних групах ризиюв спричиняе значы бю-джетн¡ витрати по лквщаци насл¡дк¡в стих¡йних лих, катастроф, по наданню соцвльно''' п¡дтримки громадянам, попршуе ¡нвес-тиц¡йний кл¡мат ¡ загальы умови економ¡чноí д¡яльност¡.

2. Катталвацт укра'нського страхового ринку (обсяг власних засобв у страхових компан¡й) знаходиться на вкрай низькому рвы. Це унеможливлюе для страховик¡в приймати на себе вели-к¡ ризики та вимагае виходу на ¡ноземн¡ ринки перестрахування.

3. Реальне довгострокове страхування життя на сьогоды за обсягом дуже мверне. Iснуюч¡ правов¡ рамки проведення страхування не забезпечують залишкових стимула для того,

Страхування вщ вогневих ризимв та

РИЗИШВ СТИХ1ЙНИХ

явищ; 69,1; 1,5%

Страхування ф!нансових ризигав: 89,3; 2,0%

Страхування життя; 149,2; 3,3%

Страхування майна; 137,6; 3,0%

Автострахування; 2559,6; 56,0%

.Страхування медичних витрат; 101,3; 2,2%

Рисунок 4. Структура чистих страхових виплат за видами страхування станом на 31.12.2013, млн. грн.; %

щoб poзшиpювaти мacштaби дoвгocтpoкoвoгo cтpaxyвaння життя, a низьга дoвipa нacелення дo вiтчизняниx фiнaнcoвиx iнcтитyтiв не дoзвoляe poзpaxoвyвaти нa швидке poзшиpен-ня eмкocтi цьoгo pинкy.

4. Иизький piвень дoвipи клieнтiв дo cтpaxoвиx кoмпaнiй. Biдcyтнicть y cycпiльcтвi cтpaxoвoï кyльтypи i неpoзyмiння poлi cтpaxyвaння як з 6o^ пiдпpиeмцiв, тaк i з 6o^ гpoмaдян. У пoтенцiйниx cтpaxyвaльникiв чacтo вiдcyтнi cтимyли CTpa-xyвaння cвoïx iнтеpеciв.

5. Hемae cиcтемнoï мapкетингoвoï пoлiтики, чiткoï мгмен-тaцiï pинкy, opieнтaцiï нa клieнтa, oпеpaтивнoгo cтвopення нoвиx пpoдyктiв. Як нacлiдoк, негнyчкicть cтpaxoвиx кoмпa-нiй не дoзвoляe ¿м швидкo пpиcтocoвyвaтиcя дo нoвиx yмoв pинкy з мiнiмaльними втpaтaми oбcягy плaтежiв i веде дo мЬ нiмiзaцiï витpaт шляxoм зменшення кiлькocтi пеpcoнaлy, pе-клaмнoï aктивнocтi cкopoчення iншиx cтaтей витpaт. ^pa-xoвi кoмпaнiï iнвеcтyють незнaчнi кoшти в пpocвiтницькiй мapкетинг тa poзвитoк pинкy iндивiдyaльниx cтpaxoвиx пo-лiciв. У pезyльтaтi бiльшa чacтинa нacелення дoci нiчoгo не знae пpo кoнцепцiю тa пеpевaги cтpaxyвaння. Пoтенцiйнo-МУ клieнтy пpи вибopi cтpaxoвoï кoмпaнiï дoвoдитьcя caмoмy пpoвoдити aнaлiз pинкy, «poзшyкyючи cтpaxoвy кoмпaнiю».

6. Biдcyтня кoмплекcнa cиcтемa cтpaxyвaння, якa дoзвo-лилa б:

- викopиcтoвyвaти нaкoпичення нacелення i пiдпpиeмcтв для iнвеcтyвaння пpoгpеcивниx гaлyзей екoнoмiки;

- пiдвищити piвень життя нacелення нa ocнoвi зpocтaння пpoдyктивнocтi пpaцi i poзвиткy гapaнтiй збеpеження вне^в нacелення i iнвеcтицiй зapyбiжниx гpoмaдян i фipм;

- мaкcимaльнo poзшиpити кoнтaкти Укpaïни з iншими кpaïнaми зa yмoви пiдвищення екoнoмiчнoï безпеки ^ai^,

збiльшення чиcлa poбoчиx мюць i пiдвищення кoнкypентo-cпpoмoжнocтi y^a^^^x пiдпpиeмcтв.

Cтpaxoвим кoмпaнiям неoбxiднo для кoнкypентocпpoмoж-нocтi нa pинкy cтpaxoвиx пocлyг дoклacти вci зycилля для виpiшення циx пpoблем, cтaти бтьш вapiaтивним, здaтним швидше pеaгyвaти нa pеaлiï дiйcнocтi, тoчнo бaлaнcyвaти y витpaтax i дoxoдax, швидше aнaлiзyвaти пoтoчнy cитyaцiю.

Üтже, викoнaний aнaлiз cтaнy cтpaxoвoгo pинкy Укpaïни дoзвoлив викoнaти згpyпyвaти пpoблеми йoгo пoдaльшoгo poзвиткy тaким чинoм:

Група 1. Пpoблеми екoнoмiчнoгo xapaктеpy - низький плa-тocпpoмoжний пoпит нa cтpaxoвi пocлyги; низькa кaпiтaлiзa-цiя i лквщнють cтpaxoвикiв; вiдcyтнicть нaдiйниx iнвеcтицiйниx iнcтpyментiв для дoвгocтpoкoвoгo фiнaнcoвoгo плaнyвaння.

Група 2. Пpoблеми opгaнiзaцiйнo-пpaвoвoгo xapaктеpy -недocкoнaлicть нopмaтивнo-пpaвoвoï бaзи; невiдпoвiднicть кiлькocтi видiв oбoв'язкoвoгo cтpaxyвaння й ïxньoгo ф^н-coвoгo зaбезпечення; недocтaтнiй piвень деpжaвнoгo pегy-лювaння i кoнтpoлю зa cтpaxoвим pинкoм.

Група 3. Пpoблеми фyнкцioнaльнoгo xapaктеpy - низь-кa пpибyткoвicть oкpемиx видiв cтpaxyвaння; вiдcyтнicть œ-pедньo- i дoвгocтpoкoвoгo плaнyвaння cтpaxoвикaми œo-eï дiяльнocтi; низький piвень квaлiфiкaцiï кaдpiв; вiдcyтнicть ефективниx кaнaлiв пpoдaжy cтpaxoвиx пpoдyктiв (poздpiб-ниx, меpежниx, on-line пpoдaжiв]; вiдcyтнicть дoвipи нacе-лення i гocпoдapюючиx cyб'eктiв дo cтpaxoвиx кoмпaнiй.

Група 4. Пpoблеми iнфopмaцiйнo-aнaлiтичнoгo xapaкте-py - вдоутнють cиcтемнoгo зacтocyвaння IT-теxнoлoгiй пpи yпpaвлiннi бiзнеc-пpoцеcaми в cтpaxoвиx кoмпaнiяx, низький piвень впpoвaдження в cтpaxoвy пpaктикy cyчacниx Ы-фopмaцiйниx теxнoлoгiй; вiдcyтнicть якicнoï cтaтиcтичнoï

Pиcyнoк Б. Cтpaтeгiя poзвиткy cтpaxoвoгo pинкy Ó^a'^

¡нформаци ¡ недостатн¡сть ¡нформац¡йно-анал¡тичних ма-тер¡ал¡в; недосконал¡сть фЫансово' зв¡тност¡ та метод¡в об-робки даних; непрозорють даних про структуру власност вЬ тчизняного страхового ринку.

Аналв вищезазначених проблем св¡дчить, що частина з них притаманна й ¡ншим секторам фЫансового ринку (наприклад, проблеми економ¡чного характеру й орган¡зац¡йно-правов¡ проблеми), ¡нша частина - характерна лише для вггчизняного страхового ринку. Значна юльюсть наявних проблем розвитку страхового ринку Укра'ни пояснюеться передусм прагненням страхових компан¡й максим¡зувати прибуток, незважаючи н¡ на довгостроков¡ ¡нтереси галуз¡, н¡ на профес¡йну етику.

0дним з¡ шлях¡в подолання вказаних проблем е розробка стратеги розвитку страхового ринку, яку доцтьно предста-вити у вигляд¡ низки заходю, зображених на рис. 5.

Для пщвищення захисту ¡нтерес¡в споживач¡в страхових послуг вважаемо за необх¡дне:

- удосконалити порядок лщензування д¡яльност¡ страховиюв;

- удосконалити контроль за дтльнютю страховик¡в;

- розробити методичн¡ рекомендаци для ф¡нансового оздоровлення страховик¡в;

- внести змЫи до законодавчих актв з метою закр¡плення першочерговост¡ задоволення вимог страхувальниюв у за-гальый черз¡ ¡нших кредитор¡в;

- запровадити електронну зв^нють учасник¡в страхового ринку;

- сприяти створенню фондв страхових гарантй

- розробити нормативно-правов¡ акти, спрямован на роз-виток страхового посередництва, здатного забезпечити аль-тернативне розв'язання спорв на ринку страхових послуг;

- пщвищити вимоги до фЫансово' над¡йност¡ страховик¡в та страхових брокера;

- запровадити м¡жнародн¡ норми корпоративного управ-л¡ння для страховик¡в;

- удосконалити виконання аналву статистично'' ¡нформаци з¡ страхування та звгтност страховик¡в ¡ страхових посе-редниюв.

Для забезпечення стаб¡льност¡ розвитку страхового ринку на п¡дстав¡ удосконалення системи правового забезпечення та системи регулювання, нагляду ¡ контролю за дтльнютю учасниюв страхового ринку вважаемо за необхщне:

- забезпечити формування ефективного державного регулювання та нагляду у сфер¡ страхування;

- забезпечити подальшу адаптацю законодавства Укра'ни у сфер¡ страхування до законодавства бвропейського Союзу; внести зм¡ни до Цивтьного ¡ Господарського кодекс¡в Укра'-ни та Закону Укра'ни «Про страхування» з метою 'х узгодження м¡ж собою та удосконалення догов^них в¡дносин у сфер¡ страхування, класифкаци ризик¡в ¡ вид¡в страхування, посилення системи державного регулювання ринку страхових послуг;

- сприяти захисту економнно''' конкуренци на страховому ринку для удосконалення умов його функцюнування на кон-курентних засадах;

- внести змЫи до законодавства щодо розвитку довго-строкового страхування життя, участ страховиюв у систем¡ недержавного пенсмного забезпечення;

- зменшити юльюсть ¡снуючих обов'язкових вид¡в страхування та забезпечити подання соцвльно-економнного об-

Грунтування необх¡дност¡ та ефективност¡ запровадження кожного нового виду обов'язкового страхування.

Для пщвищення капггалвацп страховик¡в та конкуренто-спроможност¡ нац¡онального страхового ринку вважаемо за необхщне:

- сприяти концентраци страхового ринку шляхом внесен-ня змЫ до законодавства щодо формування статутного капиталу, гаранлйного фонду та в¡льних резерв¡в;

- розробити план заходю щодо поетапного допуску фой страховик¡в-нерезидент¡в до страхового ринку Укра'ни вщ-пов¡дно до м^народних договор¡в Укра'ни;

- запровадити взаемний обм¡н ¡нформац¡eю та сприяти укладанню двосторонн¡х та багатосторонн¡х договорю мж На-ц¡ональною ком¡с¡eю, що здмснюе державне регулювання у сфер¡ ринк¡в ф¡нансових послуг, та органами страхового нагляду ¡нших держав щодо дильност страховиюв, 'х ф¡л¡й, страхових посередник¡в та страхових груп (страхових холдинпв);

- сприяти поетапному впровадженню у страховий сектор м¡жнародних стандарта бухгалтерського обл¡ку та фЫансо-во' зв¡тност¡.

Для запоб¡гання використанню страхово'' системи у вито-ку коштв за кордон, посилення державного регулювання та нагляду за перестраховою дтльнютю вважаемо за необхщне:

- запровадити ефективний нагляд за перестраховою дЬ яльнютю та лщензування перестраховик¡в;

- удосконалити оподаткування страховиюв та операцм перестрахування у перестраховиюв-нерезидентв.

Для пщвищення прозорост д¡яльност¡ учасник¡в страхового ринку вважаемо за необхщне:

- заснувати друкований зааб масово' ¡нформаци Нацюналь-ною ком¡с¡eю, що здмснюе державне регулювання у сфер¡ рин-к¡в ф¡нансових послуг, з метою висвгтлення д¡яльност¡ на ринку фЫансових послуг Укра'ни, зокрема на страховому ринку;

- визначити вимоги до оприлюднення ¡нформаци стосов-но дтльност страховиюв та страхових посередниюв у елек-тронних ¡ друкованих засобах масово' ¡нформаци.

Для формування адекватно'' системи фахово'' п¡дготовки ¡ сертифкаци фах¡вц¡в з¡ страхування та забезпечення державно'' пщтримки проведення науково-дослщних роб¡т у ц¡й сфер¡ вважаемо за необхщне:

- розробити ¡ адаптувати програми з пщготовки фахюцю з¡ страхування у навчальних закладах, а також розширити пе-релк напрям¡в п¡дготовки (спец¡альностей) у фй сфер¡;

- забезпечити навчання та сертифка^ю викладач¡в у сфер¡ страхування;

- встановити квал^кацмы вимоги до керюниюв ¡ працв-ник¡в страхових компанм та страхових посередник¡в;

- утворити центр розвитку страхування, який здмснюва-тиме науков¡ досл¡дження у сфер¡ страхування та сприятиме подальшому розвитку системи навчання, кадрового ¡ науко-вого забезпечення страхового ринку, а також запроваджен-ню системи моыторингу та оц¡нки страхових ризиюв.

Для пщвищення рюня страхово' культури населення вважаемо за необхщне:

- розробити державну програму ¡нформування населення через засоби масово' ¡нформаци про дтльнють ринюв фЬ нансових послуг, 'х стан та перспективи розвитку, переваги отримання ф¡нансових ¡ страхових послуг;

- запровадити в навчальних закладах программ з розви-тку ринюв фЫансових послуг.

Висновки

У практичному план виконано аналв сучасного стану страхового ринку УкраУни, який свщчить, що його вщносш, абсолюты та яюсн показники стрмкими темпами зростають, про-те вони ще не вщповщають рвню розвинених краУн. Чимало здобутюв та недолив мае вся система страхування. Страхова галузь в УкраУн е досить молодою порвняно ¡з провщними краУнами, де вона розвиваеться протягом к¡лькох стол¡ть. Але ниш, в перюд високоУ конкуренци, вже окреслились значн¡ по-зитивн зрушення в розвитку страхового ринку. Хоча страховому ринку УкраУни притаманн й численн¡ недол¡ки.

Крм того, в ц¡й робот¡ було виявлено проблеми розвитку страхового ринку УкраУни та виконано Ух групування. Таким чином, було виокремлено чотири групи проблем: економнно-го характеру, оргашзацмно-правового характеру, функцю-нального характеру й ¡нформацмно-анал™чного характеру.

Таке групування дало змогу бтьш чтео окреслити основы напрями удосконалення функцюнування страхового ринку УкраУни.

Для забезпечення подальшого розвитку нац¡онального страхового ринку в робот розроблено стратепю розвитку страхового ринку УкраУни, яка мютить низку заходю, засто-сування яких сприятиме подоланню негативних явищ у галу-з¡ страхування ¡ п¡двищенню рюня його розвитку.

Вважаемо, що подальший розвиток страхового ринку сприятиме:

- захисту ¡нтересв населення, суб'eкт¡в господарювання ¡ держави в¡д можливих соц^льних, техногенних, ф¡нансових та ¡нших ризиюв;

- зм¡цненню дов¡ри страхувальник¡в, насамперед населення, до страховиюв та страхових посередниюв;

- розвитков¡ пщприемницькоУ д¡яльност¡ та стаб¡л¡зацíУ економ¡ки;

- залученню довгострокових фЫансових ресурс¡в, що формуються у сфер¡ страхування, для здмснення ¡нвестиц¡й в економ¡ку УкраУни;

- стимулюванню розвитку економки, зокрема транспорту, туризму, мжнародних перевезень, будвельноУ та агро-промисловоУ галуз¡ економ¡ки;

- ¡нтеграц¡У' страхового ринку УкраУни в мжнародн та реп-ональн¡ ринки ф¡нансових послуг.

0тже, в сучасних реал¡ях економ¡чного розвитку УкраУни страховий ринок не набув рюня розвитку притаманного страховим ринкам у розвинених краУнах св^у. Впроваджен-ня запропонованих заход¡в сприятиме вдосконаленню його функцюнування та ¡нтеграцп в европейський та свтовий страховий прост¡р.

Список використаних джерел

1. Положения про Нацюнальну комою, що здмснюе держав-не регулювання у сфер1 ринюв ф^ансових послуг: Указ Президента УкраУни: 23.11.2011 №1070/2011 // Верховна Рада УкраУни. -[Електрон. ресурс]. - Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua

2. Положення про Нацюнальну комою з цЫних паперв та фондового ринку: Указ Президента УкраУни: 23.11.2011 №1063/2011 // Верховна Рада УкраУни. - [Електрон. ресурс]. - Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua.

3. Рнн звп"и НацюнальноУ комоУ, що здмснюе державне регулювання у сфер1 ринюв фЫансових послуг // Нацюнальна комоя, що здмснюе державне регулювання у сфер1 ринюв фЫансових послуг. - [Електрон. ресурс]. - Режим доступу: http://nfp.gov.ua/content/ rzviti-nackomfinposlug.html

4. Рнн звгги Нац¡оиальиоl комо з ц^них папер1 та фондового ринку // Нацюнальна комоя з ц^них папер¡в та фондового ринку. - [Електрон. ресурс]. - Режим доступу: http://nssmc.gov.ua/activities/annual

5. Статистика страхового рынка Украины // Ф0РИНШУРЕР. -[Електрон. ресурс]. - Режим доступу: http://forinsurer.com/stat

В.В. КОБА,

д.е.н., професор, заслужений дтч науки / технки Украни, зав!дувач кафедри економки / менеджменту, Кивська державна академя водного транспорту ¡м. гетьмана Петра Конашевича-Сагайдачного,

1.1. ВИСОЦЬКА,

к.е.н., доцент кафедри орган!зацн авiацiйниx перевезень, ¡нститут економки та менеджменту Нацонального ав'ацйного унверситету

Основи формування та оцшка сучасного стану ринку агроав1ацшних послуг

У статт! проведено доспдження ринку агроавiацiйниx роб!т та запропоновано маркетингов! подходи щодо подальшого його розвитку.

Ключов1 слова: агроав'ацмн! роботи, ринок агроав!ац!йних роб!т, авиакомпания спецпризначення, маркетингове забезпечення, маркетингова ¡нформац!я.

В.В. КОБА,

д.э.н., профессор, заслуженый деятель науки и техники Украины, заведующий кафедрой экономики и менеджмента, Киевская государственная академия водного транспорта им. гетмана Петра Конашевича-Сагайдачного,

ИИ. ВЫСОЦКАЯ,

к.э.н., доцент кафедры организации авиационных перевозок, Институт экономики и менеджмента Национального авиационного университета

Основы формирования и оценка современного состояния рынка агроавиационных услуг

В статье проведено исследование рынка агроавиационных работ и предложен маркетинговый подход к дальнейшему его развитию.

© В.В. КОБА, 1.1. ВИСОЦЬКА, 2015

Формування ринкових вщносин в УкраУн № 3 (166)/2015 179