CC BY
68
мировая экономика
УДК 336.71:339.924 И. З. ЯРЫГИНА
I. Z. YARYGINA
БАНКИ В УСЛОВИЯХ ФОРМИРОВАНИЯ ЕДИНОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПРОСТРАНСТВА
BANKS IN THE PROCESS OF COMMON ECONOMIC SPACE FORMATION
Аннотация: в статье рассматриваются особенности современного этапа развития международных
экономических отношений и определяется ключевая роль банков — посредников в обеспечении потребностей субъектов хозяйствования. Особое внимание уделяется вопросам формирования эффективного экономического сотрудничества, которое зависит от степени участия надёжных кредитных институтов в финансовом обеспечении потребностей участников экономических связей и от качества организации национального банковского дела. В рамках статьи предлагаются меры, направленные на оптимизацию формирования единого экономического пространства с участием банков.
Ключевые слова: международные экономические отношения; банки; рынок; экономическое пространство.
Abstract: the article displays the peculiarities of the modern international economic relations and considers the key role of banks — intermediaries in meeting the requirements of market participants. Attention is payed to the problems and challenges of the effective economic cooperation, that depends on the involvement of the reliable financial institutions in serving the needs of the international relations participants and the quality of national banking and finance. Effective measures for the improvement of the common economic space formation are also suggested.
Key words: international economic relations; banks; market; common economic space.
В современных условиях развития экономики важное стратегическое значение для стран ЕврАзЭС и БРИКС имеет формирование единого экономического пространства. Существенную роль в обеспечении финансовой поддержки программ развития играют банки. Мировая практика показала, что эффективная стратегия банковской деятельности во многом зависит от правильной оценки особенностей развития экономики и потребностей субъектов хозяйствования. В условиях разрыва традиционных интеграционных связей имеет место процесс спада производства, резкого дерегулирования экономики, что приводит к росту спекулятивных операций банков. В погоне за «быстрыми доходами» частные банки сокращают традиционные банковские операции (кредитование, торговое и проектное финансирование и пр.).
Значительный объём составляет вывоз капитала в оффшорные зоны.
По данным Всемирного банка, в условиях отсутствия государственной и банковской поддержки экономики в странах бывшего СССР отмечено сокращение объёмов производства до 65 %. В то время как в странах с жёстким государственным регулированием экономики в условиях преодоления кризиса хозяйственные связи восстанавливались быстрее (Беларусь, Казахстан, Узбекистан). Использование механизма разумного государственного регулирования экономики является важным условием преодоления системного кризиса и обеспечения устойчивого развития.
От содействия государства становлению международных финансовых отношений зависит также эффективное взаимодействие
субъектов хозяйствования стран — участников Единого экономического пространства (ЕЭП).
В условиях развития мирохозяйственных связей банки испытывают давление клиентов, нуждающихся в качественных продуктах и услугах, и конкурентов, способных предложить потребителям лучшую продукцию по качеству и цене. Разумное межгосударственное регулирование рыночных отношений, финансовой сферы, определяющее основные принципы хозяйствования, может способствовать сотрудничеству стран и экономическому развитию. Унифицированная нормативная база, эффективная банковская поддержка субъектов хозяйствования стран ЕврАзЭС и БРИКС на базе использования мирового опыта способны создать прочную основу сотрудничества в рамках Единого экономического пространства.
Формирование базовых условий взаимодействия требует времени. Как считает вице-премьер и министр финансов Республики Польша проф. Г. Колодко, развивающимся странам в целом свойственны излишний энтузиазм, недооценка сроков достижения уровня промышленно развитых стран и отсутствие «политической воли».
Экспертный анализ особенностей развития Евразийского экономического пространства показал, что в настоящее время в странах идёт процесс, направленный на повышение уровня жизни населения, что требует реализации совместных программ развития, направленных на обеспечение взаимных экономических интересов.
В современных условиях преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса в странах ЕврАзЭС и БРИКС имеют место также процессы институциональных преобразований, консолидации экономического капитала кредитных институтов, слияний, поглощений, выхода государства из корпоративных структур и пр.
Успешному преодолению кризиса и формированию инфраструктуры сотрудничества стран — членов ЕврАзЭС и БРИКС может способствовать надёжная банковская поддержка участников экономических связей. В этих условиях важную роль призваны играть центральные банки, которые разрабатывают регламентацию, поощряют конкуренцию (равную для всех), формируют систему распределения ресурсов. В целях создания основы для эффек-
тивной банковской поддержки участников экономических связей центральные банки идут по пути сопоставимости и унификации нормативной базы, укрепления пруденциального надзора, формирования основных принципов взаимодействия в новых условиях.
Так, например, центральные банки ряда стран ЕврАзЭС установили минимальный размер капитала, необходимый для учреждения кредитного института. Национальный банк Туркменистана разработал программу управления кредитным риском, обеспечивающую безопасность банковских операций, соответствующую мировым стандартам. Банк России ведёт эффективную работу по совершенствованию пруденциального надзора, получившую высокую оценку у международных экспертов.
Мировой опыт показал, что государственная поддержка наименее защищённых участников рынка: малых предприятий, индивидуальных предпринимателей, «мотора» и «буфера» любой системы экономических отношений, — создаёт благоприятные условия для «креативной» деятельности банков, способных решать важные экономические задачи формирования и развития Единого экономического пространства, обеспечения занятостью населения стран ЕврАзЭС и БРИКС на базе финансирования проектов.
Эффективное сотрудничество в рамках Единого экономического пространства связано с необходимостью совершенствования совместной международной стратегии банковской поддержки субъектов хозяйствования — участников ЕЭП. Необходимо увязать программы финансирования проектов, представляющих взаимный интерес, с реализацией стратегии развития.
В свою очередь, реализация такой стратегии возможна только на базе комплексного анализа экономических потребностей субъектов хозяйствования стран-членов и их перспектив. Практика показала, что отсутствие комплексной оценки ведёт к негативным последствиям. Так, политика «налоговых каникул» для иностранных инвесторов в Бразилии явилась причиной перепроизводства автомобилей и стагнации ряда отраслей экономики. Немаловажно также обеспечение инвесторов надёжной правовой защитой собственности — ключевой составляющей инвестиционной привлекательности бизнеса. Совершенствование
институциональных основ конкурентной среды и финансирования программ развития на базе прозрачных инициатив и заинтересованного участия сторон способно оптимизировать их взаимодействие в ЕврАзЭС и БРИКС.
В условиях развития ЕЭП банки стран — членов региональных объединений формируют финансовые основы хозяйственных связей. Роль банков-посредников в условиях преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса и развития международного сотрудничества повышается. Выполняя поручения клиентов, кредитные институты управляют рисками финансовых операций, обеспечивают потребителей продуктами, услугами, ликвидными средствами и пр.
Практика показала, что эффективное экономическое развитие стран и международное сотрудничество зависят от степени участия надёжных кредитных институтов в финансовом обеспечении потребностей участников экономических связей и от качества организации национального банковского дела.
Как показал анализ банковской деятельности, центральные банки стран ЕврАзЭС и БРИКС идут по пути унификации регламентаций банковской деятельности, консолидации капитала, приватизации кредитных институтов и обеспечения прозрачности операций. Оценка потребностей предпринимателей ЕЭП свидетельствует о том, что в настоящее время востребованными являются долгосрочное кредитование, проектное финансирование, в том числе на синдицированной основе, и симметричный информационный обмен по всем отраслям экономики.
Рациональные отношения субъектов хозяйствования строятся на базе общих экономических интересов и разумной государственной поддержки. Опыт стран Центральной и Восточной Европы, например, показал, что участие государства в реформировании банковской системы и поступательность действий способствуют преодолению кризиса и восстановлению хозяйственных связей.
Вот почему важно укреплять сотрудничество национальных банков ЕврАзЭС и БРИКС, направленное на унификацию регламентаций, долгосрочное стратегическое партнёрство, межгосударственную поддержку участников экономических связей, что, в свою очередь, способ-
ствует развитию ЕЭП. Рациональное управление финансами с учётом взаимных интересов, модернизация банковских технологий будут также способствовать развитию единого рынка.
В условиях формирования Единого экономического пространства в поддержке государственных институтов нуждаются многочисленные частные предприниматели, которые при гибком тарифном стимулировании способны внести существенный вклад в международное сотрудничество. Практика преодоления кризисов стран Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) показала, что институт предпринимательства обладает значительным потенциалом, способным даже в условиях системного кризиса поддерживать национальную экономику, выпускать продукцию, оказывать услуги, обеспечивать занятость населения.
При межгосударственной поддержке малого и среднего бизнеса, обеспечивающих льготное финансирование проектов и предоставление государственных гарантий, процесс экономического развития получит новый стимул развития.
Кроме того, деятельность банков, осуществляющих поддержку экономических связей, должна быть прозрачной и доступной для клиентов, независимо от места их аккредитации, если хозяйственная деятельность реализуется в совместном экономическом пространстве.
Межгосударственные кредитные институты, членами которых являются страны ЕврАзЭС и БРИКС, также способны оказать существенную поддержку программам экономического сотрудничества.
Восстановлению единой платёжной системы и валютной интеграции стран может способствовать система многостороннего клиринга на базе единой системы безналичных расчётов с использованием безналичной замкнутой валюты — конвертируемого рубля. Страны ЦВЕ и СНГ располагают всесторонним опытом использования «переводного» рубля с 1963 г. в рамках операции МБЭС — Межгосударственного регионального кредитного института системы ООН, а в настоящее время — в рамках Межгосударственного банка, членами которого являются страны СНГ.
Восстановление инфраструктуры многостороннего клиринга обеспечит конвертируемость денежной единицы России в безналичной фор-
ме и ускорит её использование в системе мирового хозяйства, прежде всего в рамках ЕЭП.
Опыт стран ЦВЕ показал, что для страны имеет значение не перспектива реформ, а то, как они воплощаются в жизнь. В этой связи необходима адекватность поступательных действий имеющимся финансовым ресурсам.
Важным компонентом формирования Единого экономического пространства стран являются специальные межгосударственные программы страхования сделок при поддержке государственных агентств экспортного страхования и гарантирования. Специализированные агентства стран ЕврАзЭС и БРИКС готовы к заинтересованному сотрудничеству.
Оценка интересов субъектов хозяйствования показала, что в настоящее время торговля сельскохозяйственной, топливной, энергетической и химической продукцией является приоритетным направлением экономического сотрудничества. Совместное финансирование межгосударственных сырьевых, сельскохозяйственных и прочих программ, представляющих взаимный интерес, могло бы способствовать развитию многостороннего сотрудничества в рамках ЕЭП. Банки, при поддержке правительств стран обеспечивая помощь предприятиям промышленного комплекса, способны, в свою очередь, предоставлять льготное кредитование оборотных средств, пред- и постэкспорт-ное финансирование сделок.
Одной их форм участия государства в поддержке субъектов хозяйствования может быть, например, государственное финансирование экспортной или импортной продукции и передача её на реализацию частным структурам.
Наиболее востребованными в условиях дефицита финансовых ресурсов являются среднесрочное кредитование клиентов под залог приобретаемых товаров и оборудования, фор-
фейтинг, факторинг, краткосрочное торговое финансирование.
Содействие банков стран ЕврАзЭС и БРИКС формированию совместных лизинговых компаний при участии или поддержке государства будет также способствовать развитию технологического обеспечения их сотрудничества и расширению ЕЭП.
Гибкая межгосударственная и межбанковская поддержка наименее защищённых участников хозяйственных связей (малого и среднего бизнеса), разумное межгосударственное регулирование рыночных отношений, специальные совместные программы с участием банков-агентов создадут условия для формирования устойчивого и эффективного механизма сотрудничества в ЕЭП.
Важным направлением международных связей является льготное (при поддержке государства) кредитование инновационных и наукоёмких проектов и социально-экономических программ: защита окружающей среды, развитие инфраструктуры, медицинское обслуживание и пр. Как показала практика, большую роль в этом играет государственная поддержка модернизации производства, машиностроения, энергетики, что располагает потенциалом развития в ЕЭП при поддержке банков различных форм собственности и совместного использования межгосударственных синдицированных кредитных линий.
Основой крепкого и всестороннего сотрудничества стран являются их экономические интересы, реализация которых в рамках ЕЭП зависит от «политической воли» и эффективного банковского обеспечения. Правительства стран ЕврАзЭС и БРИКС в настоящее время имеют реальную возможность для повышения жизненного уровня населения на базе совместной поддержки экономических субъектов и всестороннего использования мирового опыта.
ЛИТЕРАТУРА
1. Курочкина О. Н. Особенности перехода к Единому экономическому пространству /
О. Н. Курочкина. - М.: Панорама, 2011. - 48 с.
2. Примаков Е. М. Большая страна: перспективы интеграционных процессов на постсоветском пространстве в рамках Евразийского союза / Е. М. Примаков. - М.: СФ, 2011. - С. 21.
3. Yaryshev S. N. International administration common economic space / S. N. Yaryshev. - M.: International Law, 2009. - С. 172-179.
4. Imenson M. Proce of Compliance / The Banker - L., 2010. - P. 34.
5. Jenkins A. Getting in Early / TBC - UK, 2011. - P. 27.
