CC BY
37
Л.И. Левина, Н.Ю. Симонова
ЖИЛИЩНО-БЫТОВОЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ «СОЦИАЛЬНЫЙ» В РЕШЕНИИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
(НА ПРИМЕРЕ Г.О. ТОЛЬЯТТИ)
L.I. Levina, N.Y. Simonova
HOUSING CONSUMER’S CO-OPERATIVE “SOCIAL” IN DEALING WITH HOUSING MORTGAGE LENDING (BY THE EXAMPLE OF TOGLIATTI)
Ключевые слова: ипотечное жилищное кредитование, жилищно-бытовой потребительский кооператив, жилищная программа
Keywords: housing mortgage lending, housing consumer’s co-operative, housing program
Аннотация
В работе рассматриваются проблемы развития ипотечного жилищного кредитования с помощью потребительских кооперативов
Abstract
The article is devoted to the problems of developing of housing mortgage lending by consumer’s co-operatives.
Развитие ипотечного жилищного кредитования в г. о. Тольятти, на наш взгляд, необходимо рассматривать не только с точки зрения кредитно-банковских институтов, но и как кредитование с помощью потребительских кооперативов. Наиболее подробно нами будет проведен анализ ипотечного жилищного кредитования на примере жилищно-бытового потребительского кооператива «Социальный».
Жилищно-бытовой потребительский кооператив «Социальный» является добровольным объединением юридических лиц и граждан - работников ОАО «АвтоВАЗ», на основе членства и объединения ими имущественных паевых взносов с целью удовлетворения материальных и иных потребностей. Его учредителями - первыми пайщиками - стали финансовостроительная компания «Лада-Дом» и медицинская страховая компания «АСКО-ВАЗ» [2].
Вступить и стать пайщиками жилищно-бытового потребительского кооператива «Социальный» могут работники ОАО «АвтоВАЗ» и структурных подразделений, входящих в состав Волжского автозавода [2].
Право получить займ предоставляется участнику потребительского плана «Накопительный жилищный», который состоял в жилищно-накопительной программе не менее одного года, соблюдал условия Договора паевых накоплений, накопил сумму взносов на паевом счете 50 и более процентов от суммы паевых накоплений по Договору и имеет поручителя -пайщика, участвующего в любом потребительском плане кооператива [2].
Улучшение жилищных условий работники производят за счет собственных средств: предприятие выделяет участникам программы безвозмездные жилищные субсидии и обеспечивает инвестициями инженерное обустройство территорий под строительство жилых домов [2].
Исполнителями жилищной программы ОАО «АвтоВАЗ» - «Лада-Дом» являются три структуры:
1) финансово-строительная компания (ФСК) «Лада-Дом», которая занимается строительством жилья;
2) агентство операций с недвижимостью «Финансовая линия»;
3) потребительский кооператив «Социальный» - финансовый институт, работающий по принципу ссудо- сберегательной кассы [3].
На рисунке 1 представлен процесс формирования финансовых ресурсов на строитель-
ство, покупку жилья работников ОАО «АвтоВАЗ».
Рисунок 1 - Процесс формирования финансовых ресурсов на строительство, покупку жилья работников ОАО «АвтоВАЗ»
Для того, чтобы начать строительство, пайщикам необходимо накопить не менее 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Для приобретения готового жилья на вторичном рынке недвижимости пайщики должны накопить не менее 60 процентов от стоимости улучшения жилищных условий [3].
Таким образом, улучшение жилищных условий в данном случае делится на несколько
этапов:
- период накопления средств в ПК «Социальный» (от года до 3-х лет);
- оплата приобретаемого жилья в период его строительства, в т.ч. за счет полученного в ПК «Социальный» займа (1,5 - 3 года);
- выплата займа (до 3 -х лет).
Для работников ОАО «АвтоВАЗ», внесенных в списки на строительство жилья в доме и желающих построить квартиру со сдачей имеющегося жилья на зачет, предлагается следующая схема программы «ЛАДА-ДОМ» с участием ООО «Финансовая линия»:
- Работник заключает договор поручения на приобретение выделенной ему квартиры с зачетом стоимости имеющегося у него жилья.
- В период строительства квартиры работник оплачивает разницу между стоимостью приобретаемого и зачетного жилья.
- По окончании строительства и подготовки соответствующих документов работнику оформляется построенная для него квартира, с одновременным переоформлением зачетного жилья [3].
Потребительский план «Накопительный жилищный» ПК «Социальный» действовал до 2007 года. В связи с экономической ситуацией, снижением платежеспособности населения ОАО «АвтоВАЗ» было вынуждено отказаться от социальной программы улучшения жилищных условий работников предприятия [3].
В таблице 1 представлена динамика численности участников ипотечной программы работников ОАО «АвтоВАЗ» период с 2003 по 2007 гг.
Таблица 1 - Динамика численности участников ипотечной программы работников _______________________________ОАО «АвтоВАЗ», человек [1]____________________________
Показатели 2003 2004 2005 2006 2007
План ОАО «АВТОВАЗ» по улучшению жилищных условий работников - 140 1073 713 787
Численность участников ипотечной программы ТИА 17 375 594 1125 617
Фактическое улучшение жилищных условий пайщиков ПК "Социальный" работников ОАО "АвтоВАЗ" 28 441 699 1037 255
Численность заключивших накопительные ипотечные договора в ПК "Социальный" 132 530 763 1137 218
Численность заключивших накопительные жилищные договора в ПК "Социальный" 250 1079 989 967 305
Из таблицы 1 видим, что план ОАО «АвтоВАЗ» по улучшению жилищных условий работников с 2004 г. по 2005 г. имеет тенденцию роста от 140 до 1073 человек соответственно, в 2006 г. падение до 713 человек и в 2007 г. рост до 787 человек.
Численность участников ипотечной программы ООО «ТИА» с 2003 г. по 2006 г. растет от 17 до 1225 человек, а в 2007 г. сокращается до 617 человек.
Фактическое улучшение жилищных условий пайщиков ПК "Социальный" работников ОАО "АвтоВАЗ" с 2003 г. по 2006 г. растет от 28 до 1037 человек, а 2007 г. падает до 255 пайщиков.
Численность заключивших накопительные ипотечные договоры в ПК "Социальный" с 2003 г. по 2006 г. имеет тенденцию роста от 132 до 1137 человек, а в 2007 г. снижается до 218 человек.
Численность заключивших накопительные жилищные договоры в ПК "Социальный" с 2003 г. по 2004 г. растет от 250 до 1078 человек соответственно, а с 2005 г. по 2007 г. падает с 989 до 305 человек.
В таблице 2 представлена динамика взносов и выплат по договорам паевого накопления и выдачи/гашения займов ПК "Социальный" в период с 2003 по 2007 гг.
Таблица 2 - Динамика взносов и выплат по договорам паевого накопления и выдачи/погашения займов ПК "Социальный" с 2003 по 2007 гг., (руб.) [1]
Показатели 2004 2005 2006 2007
Взносы по договорам паевого накопления и гашение займов 7876877 30746645 65095721 95520075
Выплаты по договорам паевого накопления и выдача займов 7281394 27987131 63157884 94770386
На рисунке 2 более наглядно представлена динамика взносов и выплат по договорам паевого накопления и выдачи/гашения займов ПК "Социальный" в период с 2003 по 2007 гг.
955200££— 94770386
7876877 —7531394
— - 2004 2005 2006 2007 — Динамика взносы по договорам паевого накопления и погашеных займов — Динамика выплаты по договорам паевого накопления и выданых займов
_____Динамика взносов по договорам паевого накопления и погашенных займов
_____Динамика выплат по договорам паевого накопления и выданных займов
Рисунок 2 - Динамика взносов и выплат по договорам паевого накопления и выдачи/погашения займов ПК "Социальный" за период с 2003 по 2007 гг., (руб.) [1]
Из таблицы 2 и рисунка 2 видно, что взносы и выплаты по договорам паевого накопления и выдача/гашение займов ПК "Социальный" период с 2003 по 2007 гг. примерно на одном уровне и имеют тенденцию роста, что является положительным моментом в деятельности кооператива.
Таким образом, по проведенному анализу можно сделать вывод, что механизм осуществления ипотечного жилищного кредитования через ПК «Социальный» на территории г. о. Тольятти работает и решает проблемы по обеспечению жильем работников ОАО «АвтоВАЗ». Поэтому предприятиям на территории России необходимо создавать и развивать такие кооперативы, как ПК «Социальный».
Библиографический список
1. Информационная база финансовой деятельности жилищно-бытового потребительского кооператива «Социальный».
2. Построить жилье поможет кооператив «Социальный» // ПК "Социальный".
3. Официальный сайт ОАО «АвтоВАЗ» // www.vaz.ru/social/ zaym/ zaym.htm.
