CC BY
17
DOI: 10.18454/IRJ.2016.48.179 Градова Н.С.1, Магазинер Я.А.2
1ORCID: 0000-0002-2323-709X, Кандидат экономических наук, доцент,
Санкт-Петербургский филиал ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»,
2ORCID: 0000-0002-9324-7613, Аспирант, ФГБОУ ВО «Санкт-Петербургский государственный экономический университет» ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И АО «ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОРПОРАЦИЯ ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА» В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Аннотация
В статье изучена и конкретизирована роль Корпорации МСП и банков с государственным участием в системе государственной поддержки субъектов малого бизнеса в Российской Федерации, разработана классификация гарантийных продуктов при посредничестве банков с государственным участием и региональных гарантийных организаций для субъектов малого бизнеса, проанализированы объемы предоставленных гарантий в разрезе коммерческих банков и банков с государственным участием, предложен механизм взаимодействия Корпорации МСП, Банка России, банков с государственным участием и субъектов малого бизнеса.
Ключевые слова: банки с государственным участием, кредитование, малый бизнес, гарантия.
Gradova N.S.1, Magaziner Y.A.2 1ORCID: 0000-0002-2323-709X, PhD in Economics, Associate professor, Saint-Petersburg branch of Financial University under the Government of the Russian Federation, 2ORCID: 0000-0002-9324-7613, Postgraduate student, Saint-Petersburg State University of Economics
THE INTERACTION BETWEEN THE STATE-OWNED BANKS AND JOINT-STOCK COMPANY «RUSSIAN SMALL AND MEDIUM BUSINESS CORPORATION» IN THE SMALL BUSINESS CREDIT
IN THE RUSSIAN FEDERATION
Abstract
In article the role of RSMB Corporation and the state-owned banks in system of the state support of the small business in the Russian Federation was studied and concretized, classification of guarantee products with mediation of the state-owned banks and the regional guarantee organizations was developed for the small business, volumes of the provided guarantees in a section of the commercial banks and the state-owned banks were analysed, the mechanism of interaction of RSMB Corporation, Bank of Russia, the state-owned banks and the small business was offered.
Keywords: state-owned banks, credit, small business, guarantee.
В условиях структурных преобразований одной из главных траекторий развития финансовой политики государства выступает формирование комплиментарных условий роста малого бизнеса и становления конкурентоспособной среды как среди его субъектов, так и в экономике Российской Федерации в целом. Это будет способствовать повышению эффективности отдельных отраслей экономики за счет увеличения количества субъектов малого бизнеса и доли производимых ими товаров и услуг в общем объеме ВВП страны.
Необходимость действующей в настоящее время программы государственной поддержки субъектов малого бизнеса через кредитование была обусловлена следующими основными причинами: специфика финансовых отношений и совокупность финансовых и нефинансовых рисков в области малого бизнеса.
Государственная поддержка малого бизнеса производится с помощью взаимодействия следующих субъектов:
1) специализированных системообразующих банков, учрежденных для финансовой поддержки приоритетных задач государства и структурных реформ [1, c. 15]: в 1999 г. - ОАО «РосБР» (в 2011 г. преобразован в ОАО «МСП Банк», а в 2014 г. - в АО «МСП Банк»), в 2000 г. - ОАО «Россельхозбанк» (в 2015 г. преобразован в АО «Россельхозбанк») и в 2007 г. государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»;
2) АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» (учреждено 20 июня 2014 г., в июле 2015 г. преобразовано в АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП));
3) региональных Фондов по развитию малого бизнеса (например, Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, учрежденный Постановлением Правительства Санкт-Петербурга № 1059 от 28.08.2007 «О создании некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса»);
4) Банка России, применяющего с 2015 г. специализированный инструмент рефинансирования для поддержки кредитования малого бизнеса (ставка по предоставляемым кредитам составляет 6,5% годовых на срок до 3 -х лет).
С углублением структурных преобразований в экономике при выработке ориентиров государственной поддержки малого бизнеса особое значение приобретает проблема сотрудничества между отечественными банками с государственным участием (БГУ) и Корпорацией МСП в сфере кредитования малого бизнеса.
По Распоряжению Правительства РФ от 05.05.2014 г. № 740-р был создан единственный в стране институт, действующий по лицензии Центрального банка и выполняющий посреднические функции по выдаче гарантий при кредитовании субъектов малого бизнеса БГУ, - АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий».
В мае 2015 г. Ассоциацией российских банков было предложено преобразовать АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» в Федеральную корпорацию развития малого и среднего
предпринимательства. Федеральное агентство по управлению государственным имуществом является учредителем и акционером Корпорации МСП [3].
Для реализации Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, разработанной Корпорацией МСП и Минэкономразвития России, в 2015 г. кредиторами субъектов малого бизнеса были отобраны следующие частные банки: ПАО «Промсвязьбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО Росбанк, АО «Райффайзенбанк», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», Российский национальный коммерческий банк (ПАО) и БГУ: ПАО Сбербанк, ПАО Банк ВТБ, АО «Россельхозбанк», «Газпромбанк» (АО), ОАО «Банк Москвы», ВТБ 24 (ПАО).
Цель Программы - формирование механизма по льготному кредитованию субъектов малого бизнеса путем предоставления кредитных средств для увеличения основного и оборотного капитала, модернизации производства, инвестиционного финансирования [2].
Виды гарантийных продуктов по договорам банковского кредитования малого бизнеса и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств (РГО) по договорам поручительств представлены на рисунке 1.
Гарантийные продукты предоставляются по соглашениям, которые заключаются Корпорацией с банками и РГО, и предназначены для увеличения объемов банковского кредитования малого бизнеса при недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительства РГО.
Рис. 1 - Классификация гарантийных продуктов Корпорации МСП
23
В 2014 г. Корпорацией принято на рассмотрение 439 заявок от субъектов МСП на выдачу гарантий на сумму в 6,20 млрд. руб., из которых 332 заявки, что составляет 76% от общего объема заявок, получили положительные решения. Однако фактически было предоставлено только 212 гарантий на 1 433 565 тыс. руб. (таб. 1).
Таблица 1 - Объемы гарантий, предоставленных Корпорацией МСП
в 2014 г.
№ п/п Название гарантийного продукта Количество выданных гарантий (в шт.) Удельный вес (в %) Сумма (в тыс. руб.) Удельный вес (в %)
1 Прямая гарантия для инвестиций 203 95,75 1 360 698 94,92
2 Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям, зарегистрированным в Крыму и/или Севастополе 2 0,94 8 500 0,59
3 Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта 1 0,47 8 667 0,60
4 Прямая гарантия для обеспечения кредита на исполнение контракта 1 0,47 14 000 0,98
5 Всего гарантий с участием Банков 207 97,64 1 391 865 97,09
6 Синдицированная гарантия 4 1,89 19 700 1,37
7 Контргарантия 1 0,47 22 000 1,53
8 Всего гарантий с участием Банков и РГО 5 2,36 41 700 2,91
9 Всего 212 100 1 433 565 100
Прямая гарантия для обеспечения инвестиций занимает в структуре предоставленных гарантий по количеству и в денежном выражении 95,75% и 94,92% соответственно, что обусловлено наиболее широким кругом потенциальных заемщиков по сравнению с другими видами гарантий. Получателями прямых гарантий могут быть: юридические лица, индивидуальные предприниматели, крестьянское (фермерское) хозяйство, потребительский кооператив.
При этом необходимо отметить, что отдельные виды гарантий, такие как прямые гарантии для застройщиков, для финансирования индустриальных парков, для выданных кредитов, для реструктурируемых / рефинансируемых кредитов, для кредитов неторговому сектору на пополнение оборотных средств, а также согарантии не пользуются спросом у субъектов малого бизнеса.
К основным условиям получения кредитных ресурсов по Программе относятся:
1. Кредиторами выступают отобранные коммерческие банки и БГУ.
2. Валютой кредита является российский рубль.
3. Процентная ставка для фиксируется на уровне 11% годовых по сумме кредита от 50 млн. руб.
4. Банк России предоставляет право рефинансирования уполномоченным банкам по ставке в размере 6,5% годовых.
5. Общая величина кредитных средств для одного субъекта малого бизнеса от различных уполномоченных банков, не может быть больше 4 млрд. руб.
6. Кредиты, предоставляемые уполномоченными банками, - целевые и могут направляться исключительно на цели финансирования мероприятий.
7. В 2014 г. размер комиссии за предоставление гарантии Корпорацией МСП уполномоченному банку снижен с 1,75% до 1,25%.
Статистические данные по предоставленным гарантиям Корпорацией МСП в разрезе БГУ и коммерческих банков в 2014 г. представлены в таблице 2.
Таблица 2 - Объемы гарантий, предоставленных Корпорацией МСП в разрезе БГУ и коммерческих банков
в 2014 г.
№п/п Сокращенное Количество Удельный вес Сумма Удельный вес
наименование банка гарантий (в шт.) (в %) (в тыс. руб.) (в %)
Банки с государственным участием
1 ПАО Сбербанк 38 17,92 165 617 11,55
2 ВТБ24 (ПАО) 68 32,08 562 989 39,27
3 АО «Россельхозбанк» 1 0,47 10 000 0,70
4 Банк ВТБ (ПАО) 1 0,47 200 000 13,95
5 ОАО «Банк Москвы» 46 21,70 180 936 12,62
Итого по БГУ 154 72,64 1 119 542 78,09
Коммерческие банки
7 ПАО «Промсвязьбанк» 41 19,34 167 293 11,67
8 Банк «Возрождение» (ПАО) 7 3,30 74 245 5,18
9 Российский национальный коммерческий банк (ПАО) 1 0,47 1 000 0,07
10 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 1 0,47 14 000 0,98
11 АО «ГЕНБАНК» 3 1,42 13 000 0,91
12 АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) 1 0,47 2 400 0,18
13 ТНК Банк ПАО 3 1,42 38 500 2,69
14 ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» 1 0,47 3 585 0,25
Итого по коммерческим банкам 58 27,36 314 023 21,91
Всего 212 100 1 433 565 100
Как показывает анализ данных, приведенных в таблице 2, доля предоставленных гарантий через банки с государственным участием по количеству составила 72,64%, по сумме - 78,09%, при этом объем гарантий, предоставленных ВТБ24 (ПАО), занимает наибольшую долю (39,27%) и составил 562 989 тыс. руб.
Механизм взаимодействия Корпорации и БГУ, участвующих в Программе стимулирования кредитования субъектов малого бизнеса в Российской Федерации, представлен на рисунке 2.
Корпорация МСП
3 2 1 8
Банк России 4 Банк с государственным участием
6 5 к 7 9
Конечный заемщик - субъект малого бизнеса
1 - представление БГУ в Корпорацию заявки и документов для отбора на участие в Программе;
2 - Генеральное соглашение между Корпорацией и БГУ;
3 - Заключение договора поручительства между Корпорацией и Банком России по исполнению обязательств БГУ по кредиту Банка России;
4 - предоставление Банком России кредита БГУ;
5 - подача заявки на получение кредита субъектом малого бизнеса в БГУ;
6 - предварительное одобрение БГУ на оформление кредитного договора при предоставлении гарантии Корпорацией;
7 - заявление субъекта малого бизнеса в БГУ на получение гарантии Корпорации;
8 - обращение в Корпорацию БГУ для получения гарантии;
9 - получение кредита в БГУ.
Рис. 2 - Механизм взаимодействия Корпорации, БГУ и субъектов малого бизнеса
Проведенный анализ взаимодействия Корпорации МСП и БГУ в сфере поддержки малого бизнеса, позволяет сделать следующие выводы:
1) не все предлагаемые Корпорацией МСП гарантии, включенные в Программу стимулирования кредитования субъектов малого бизнеса, востребованы заемщиками, что позволяет сделать вывод о том, что проблема формирования эффективной системы предоставления гарантий не решена и обуславливает необходимость совершенствования существующих условий предоставления гарантий;
2) БГУ как главные проводники государственной финансовой политики играют основную роль при распределении кредитных ресурсов в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого бизнеса;
3) предложенный механизм взаимодействия Корпорации МСП, Банка России, БГУ и субъектов малого бизнеса позволяет снизить риски нецелевого использования кредитных ресурсов.
Литература
1. Конягина М.Н. Банки с государственным участием в банковской системе Российской Федерации: Автореф. дис. д-ра экон. наук. - СПб.: СПбГЭУ, 2013. - 44 с.
2. Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» [Электронный ресурс] URL: http://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/ (дата обращения 06.05.2016).
3. Ассоциация Российских банков [Электронный ресурс] URL: http://arb.ru/arb/press-on-arb/15_maya_sostoyalos_zasedanie_komiteta_arb_po_razvitiyu_finansirovaniya_malogo_i_-991587б/?source=mail (дата обращения 24.04.2016).
References
1. Konjagina M.N. Banki s gosudarstvennym uchastiem v bankovskoj sisteme Rossijskoj Federacii: Avtoref. dis. d-ra jekon. nauk. - SPb.: SPbGJeU, 2013. - 44 s.
2. Akcionernoe obshhestvo «Federal'naja korporacija po razvitiju malogo i srednego predprinimatel'stva» [Jelektronnyj resurs] URL: http://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/ (data obrashhenija 0б.05.201б).
3. Associacija Rossijskih bankov [Jelektronnyj resurs] URL: http://arb.ru/arb/press-on-arb/15_maya_sostoyalos_zasedanie_komiteta_arb_po_razvitiyu_finansirovaniya_malogo_i_-991587б/?source=mail (data obrashhenija 24.04.201б).
DOI: 10.18454/IRJ.2016.48.041 Давыдова Ю.В.
Кандидат экономических наук, Вятская государственная сельскохозяйственная академия ОСОБЕННОСТИ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА, ВЛИЯЮЩИЕ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО ПРОИЗВОДСТВА
Аннотация
Целью данной статьи является исследование основных особенностей сельского хозяйства, оказывающих существенное влияние на деятельность организаций отрасли. Согласно стратегии развития экономики страны, сельское хозяйство является одной из наиболее приоритетных отраслей народного хозяйства, поэтому повышение стабильности сельскохозяйственного производства является важной задачей. В исследовании выявлены основные проблемы, мешающие динамичному развитию отрасли, повышению эффективности аграрного производства.
Ключевые слова: сельское хозяйство, эффективность, факторы влияния.
Davydova Yu.V.
PhD in Economics, Vyatka State Agricultural Academy THE FEATURES OF AGRICULTURE INFLUENCING EFFICIENCY OF AGRICULTURAL PRODUCTION
Abstract
The purpose of this article is research of the main features of agriculture having significant effect on activity of the organizations of branch. According to strategy of development of national economy, agriculture is one of the most priority branches of a national economy therefore increase of stability of agricultural production is an important task. In research the main problems interfering dynamic development of branch, increase of efficiency of agrarian production are revealed.
Keywords: agriculture, efficiency, influence factors.
В сельском хозяйстве протекают те же экономические процессы и законы, как и во всех остальных отраслях народного хозяйства. Однако отрасли присущи специфические особенности, которые оказывают существенное влияние не только на эффективность деятельности, но и на само протекание производственного процесса.
Так, Б.И. Смагин в своей работе «Экономический анализ и статистическое моделирование аграрного производства» выделяет следующие особенности [1]:
1. Рынок сельскохозяйственной продукции по своей сути наиболее близок к рынку совершенной конкуренции. На рынке действует значительное количество продавцов, однако ни один из них не производит достаточно большой объем продукции для оказания влияния на установление цены. Сельхозтоваропроизводители вынуждены соглашаться с той ценой, которую их предлагают потребители. В связи с этим в отечественном сельском хозяйстве диспаритет цен существенен. При этом несоответствие роста цен на продукцию сельского хозяйства наблюдается не только по отношению к росту цен на используемые в производстве ресурсы, но и по отношению к темпу роста цен на продукцию переработки.
