CC BY
152Влияние деятельности иностранных банков на экономику и банковский сектор РФ
(на примере Raiffeisen Bank International) Influence of the activities of foreign banks on the economy and the banking sector of the Russian Federation (case-study: Raiffeisen Bank International)
ft /f 1 московский
щр экономический
aj журнал
УДК 336.71
Михайлов Алексей Витальевич,
соискатель кафедры Банки и банковский бизнес МГИМО МИД России, г. Москва Michailov A.V.
Аннотация: Банки и банковские структуры в последние годы играют все возрастающую роль в мировой экономике. Растет значение деятельности иностранных банков на экономику и банковский сектор России. В статье анализируется деятельность иностранного банка в банковской системе РФ на примере АО «Райффайзен Банк». Показано, что основным толчком развития банка на территории РФ послужила сделка M&A между "RIB" и ОАО «Импэксбанк», осуществленная в 2007 году. Риск сделки оказался оправдан и RIB принял грамотное решение по вопросу экспансии в российскую банковскую сферу. Руководство банка посчитало времязатратным и экономически невыгодным самостоятельное освоение региональных территорий. В будущем Райффайзенбанк будет проводить мониторинг качества кредитного портфеля, стресс-тестирование отдельных отраслей и категорий заёмщиков с целью ранней идентификации потенциально проблемных ситуаций. Банк будет осуществлять кредитование в пользу целевых индустриальных сегментов, наименее подверженных негативному влиянию кризисных явлений в российской экономике. Приоритетом также будет улучшение эффективности бизнеса путем повышения уровня кросс-продаж для ключевых клиентских категорий. Summary: Russia currently has a fairly flexible policy regarding the admission of foreign capital. The main theoretical aspects of the work of foreign banks on the territory of the Russian Federation are considered in this article, including the regulatory and legal framework, classification, essence, role and functions. A set of traditional methods of economic sciences is used. It is shown that the difficulties faced by foreign capital in penetrating the Russian banking sector are mostly of a
technical nature. Expansion of banks with the participation of foreign capital in the Russian banking sector is limited both by internal and external factors. To actively attract foreign capital to Russia, changes in legislation and the creation of favorable conditions are necessary. Ключевые слова: банк c иностранным капиталом, Raiffeisen Bank International, российский банковский сектор.
Keywords: foreign capital, Russian banking sector, Raiffeisen Bank International, M&A.
Роль банков и банковских структур в последние годы в мировой экономике и экономике отдельных стран возрастает. Вместе с тем, роль банковского сектора России в отечественной экономике остается ограниченной, отставая от развитых стран по многим индикаторам. Несмотря на высокий рост кредитования, объем выдаваемых корпоративных кредитов не соответствует задачам экономического роста. Так, в структуре источников финансирования российских предприятий доля банковских кредитов составляет лишь 810%, в то время как в США данный показатель составляет около 40%, в Западной Европе — 42-45%, Японии — 65%[1].
За последние три года количество кредитных организаций сократилось на 14,7%, что связано с возрастанием конкуренции среди кредитных организаций, высоким уровнем надзора за банковским сектором со стороны государственных регулирующих органов, а также с тенденцией к интеграции в банковском капитале - процессами слияния и поглощения.
Банки с участием иностранного капитала с каждым годом, все больше оказывают влияние на российский банковский сектор. Происходит непрерывное возрастание доли нерезидентов в совокупном капитале банковского сектора РФ.
Влияние иностранных банков на макроэкономические показатели, институциональную среду и потребительский рынок
Влияние иностранных банков на потребление выражается в том, что они увеличивают потребление не только на текущий момент, но и на будущие периоды, за счет психологических аспектов предельной нормы потребления. По своей сути данное явление больше всего присуще странам с развитой рыночной экономикой (США, Англия, Германия и т.д.).
Влияние на инвестиции проявляется в том, что иностранные банки открывают дочерние предприятия и финансовые институты на территории других стран с целью предоставления услуг нерезидентским компаниям и инвесторам. Для РФ существует определенная проблема с дефицитом ликвидности в банковском секторе. И именно иностранные банки помогают преодолевать проблемы, связанные с отсутствием
«длинных» денег. За период с 2004-2007 годы, приток иностранного капитала в Россию носил «кредитный характер». Анализ структуры показывает, что 75% иностранных инвестиций (против средней величины в 20-35% на других рынках)[2].
Относительно влияния на чистый экспорт, можно отметить, что рост кредитования потребительского сектора экономики может положительно сказаться на прямом инвестировании в производство продукции российского производителя. Однако, низкая конкурентоспособность отечественных товаров играет негативную роль, так как потребитель может откликнутся на лучшую рекламу, упаковку и качество иностранных товаров.
Обращаясь к опыту России в вопросе инвестирования, стоит отметить, что она не относится к развитым рынкам со средним уровнем риска. То есть все инвестиции получают те компании, которые обладают высокой степенью прозрачности, деловой репутации, легкому анализу со стороны финансовой устойчивости. Чаще всего, такими компаниями выступают крупные представители рынка, которые имеют собственный большой капитал или государственную поддержку. А по сути, те организации, которые на самом деле нуждаются в финансировании, не в состоянии его получить, за счет того, что в российской экономике есть ряд таких проблем как: недостоверность, непрозрачность и отсутствие целевого пользования ресурсов и кредитных средств.
Влияние иностранных банков на институциональную среду проявляется в том, что российские коммерческие банки сильно заинтересованы в интеграции в мировую экономику в целом. Происходит постепенное сокращение участия иностранного капитала в банковском секторе РФ, обсуждается ограничение допуска на наш рынок филиалов иностранных банков, что объясняется опасениями того, что это может привести к расшатыванию существующего банковского сектора и вытеснению российских банков с рынка иностранными.
Иностранные банки способствуют приведению к мировым стандартам финансового законодательства, сфере банковского надзора. Оии несут банковскому сектору принимающей страны новые банковские продукты и передовые технологии как в процессе реализации совместных проектов, так и косвенно, через обучение персонала.
Влияние иностранных банков на рынок потребителей проявляется в том, что они привносят диверсификацию продуктовой линейки, повышение уровня привлекательности, оказываемых услуг.
Роль и конкурентные преимущества иностранных банков
Для российской банковской системы характерны: несильная вовлеченность российских банков на рынки производных финансовых инструментов и ипотечных ценных бумаг США, поддержка крупнейших банков со стороны акционеров (как иностранных инвесторов, так и государства), достаточно хорошие финансовые показатели деятельности в докризисный период, отсутствие значительной концентрации деятельности в определенных секторах экономики (ни один из банков не имел экспозицию на сектор экономики более 20%).
В целях сохранения конкурентных преимуществ, банки должны уделять особое внимание совершенствованию банковских операций и услуг, внедрять инновационные структуры в управлении, более гибко действовать в условиях постоянно меняющейся внешней среды, не ухудшая качество своей деятельности и обеспечивая ее эффективность. Мы можем выделить следующие преимущества иностранных банков над российскими:
- доступные ставки по долгосрочным кредитам,
- высокий объем капитала позволяет обслуживать крупнейшие субъекты экономики,
- гибкость принятия стратегических решений,
- комплексный подход при оценке рисков, а также минимизация конфликта интересов,
- гибкость в принятии наступательной и выжидательной позиции при выходе на новые рынки.
Длительный опыт работы в реалиях рыночной экономики позволяет иностранным банкам привносить не только стандарты и нормы, выработанные за многовековую работу, но и гибкость управления в тяжелых внешних условиях.
Перспективы деятельности иностранных банков на российском рынке Любые вновь сформированные в России банки или вышедшие на рынок иностранные не могут завоевать популярность на рынке из-за недоверия россиян к банковской системе в целом. Большинство населения России до сих пор переживает 90-е годы, дефолт в 1998, когда многие люди лишились всех своих сбережений, и не доверяют банкам, какими бы они ни были, ожидая их скорого банкротства.
По данным Ipsos, на создание долгосрочных отношений с банком готовы лишь 10% населения России, 20% формируют краткосрочные отношения, а остальные 70% населения предпочитают не пользоваться банковскими услугами, а некоторые и вовсе стараются не вступать в финансовые отношения даже с близкими, друзьями и иметь какие-либо накопления. Помимо недоверия к банкам, существует низкая финансовая грамотность населения.
В марте 2013 года президентом России Владимиром Путиным был подписан закон, запрещающий иностранным банкам открывать филиалы на территории России. Законопроект предусматривает, что зарубежные финансовые институты могут работать на территории России только с использованием дочерних компаний или представительств. Появление такого законопроекта власти объясняют тем, что филиалы банков выпадают из их юрисдикции и над ними трудно осуществлять контроль. Никто не забывает о законе «О Банках и Банковской деятельности», разрешающий иностранным банкам открытие филиалов, но по факту Центральный Банк РФ с трудом выдал одно разрешение за последние 10-15 лет.
По состоянию на сегодняшний день, на территории Российской Федерации нет филиалов иностранных банков, а только дочерние компании или представительства. Данный законопроект был указан в плане в стратегии развития банковского сектора на 2015 год, вот только он противоречит некоторым соглашениям, заключенным Россией при вступлении в ВТО в 2012 году, поэтому не исключено, что его ждет пересмотр.
Что же касается иностранных банков, то их судьбы на территории России предрешены. В России слишком высокая внутренняя межбанковская конкуренция, в связи с которой даже средние банки впечатляют своими умениями отстаивать свои права на рынке и выживать в условиях суровой российской действительности по части пробелов в законодательстве или доверия населения к банкам.
Общая экономико-организационная характеристика Raiffeisen Bank International и
история его развития
Raiffeisen Bank International — кооперативный банк, который является одной из крупнейших банковских групп Австрии.
Данная банковская группа была образована в 1927 году в Австрии и первоначально носила название Genossenschaftliche Zentralbank. Raiffeisen начало фигурировать в названии с 1989 года, в честь крупного немецкого общественного деятеля и активного участника кооперативного движения - Фридриха Вильгельма Райффайзена. После национализации 1938 года банковская группа в 1955 году вернулась к прежним владельцам.
Начиная с 1987 года Raiffaisen International Bank начал проникать в экономику других стран. Именно тогда появилось первое дочернее общество на территории Восточной Европы. После 2000 годов банк начал вести активную деятельность по проникновению. Именно в этот период происходило освоение им Центральной и Восточной Европы[3].
В 2010 году Raiffeisen International был объединён с главным банком группы, Raiffeisen Zentralbank Österreich AG. Новый банк получил название Raiffeisen Bank International и
вошел в состав Raiffeisen Bank Group. В 2015 году из €295 млрд активов группы €122 млрд пришлось на Raiffeisen Bank International.
Raiffeisen Bank Group является крупнейшей банковской группой на территории Австрии по размеру активов - она относится ко второй сотне крупнейших банков мира. Согласно ежегодному отчету RBI имеет дочерние общества в 18 странах по всему миру. На Рис. 1 предоставлен список этих стран с указанием суммы активов.
ЕЬССЖЕЕ:
2015 Всего вктвеое б ^пв. Ив|ЕЕЕЕНЁ Отзелевин KllEIECTED COTpyiBEEBE
Челззая РкпубозЕЗ ю.™ 12S 2,751
Венгрия 6:3?4 "2 2,016
Споккс 13.454 1?; 3,354
Сотласоешне (4> - -
Сегмент СЕ 2tf,873 39? a,«2J
Албания 2,120 51 1,349
Ькым Н TepLilDEHL i.21^ 97 1,311
Еаззркя 3,440 6.™ 149 2,546
Хорватия Si 16 (0.7№ 73 2,131
Конто 643 9.W4 fl "Ii
Руньсси ГО и. г- ill
С5р5ня 1^45 3.4% Si 1,350
Согласоешне PD - -
SEE СЕГлежт 22,12« J.?** 1.0S4 15,041
Бепаруиь 1,449 (S.Tfti 9" 2,036
Казахстан 16 (41.7)% 1 9
?сосш: 10,67й (14.3)% 136 7,ä35
Утрдтпгд 2.С19 (17.3)% 5S 9:i39
Сотласоешне CI) - -
Восточная Еьропэ 141Я <14.0}^ 361 13,569
Группа ксрЖ'ратвЕньп иомпалЕВ 13,873 1 LSÖ2
С'ЕГМЕВТ Гр}ПЕ0В0Г0 piJBKi U^Jfil г
Сегмент кпрпорагвЕЕОго Еввтра 27,257 (12.«}^ 0
Азия 2,117 (56.3)% 5 19"
Готля. 14,SM 5.SW 357 5,128
Cr. i'is:-cu "S3 (31.2)% 14 213
С1ГА (523 (22.?)% 1 56
Ссгтсе^аяи* Друтж -;з - 1 193
HeOCHCEBLLE 13,SJ? 375 г,79Т
СЗЕРВЭ :'22.2i - -
Итог 114.J27 (S.Sj'i* 2,705 51,492
Изнннзнж ояпик ехткеое по с^ны-аоо с поЕазатшш на 51 изюбря 1014 года, выраженное I ие:т:-юй Е£лк/ге. ва^ьнрутегся в от ко^йа:™ espcoSoiraicü БвдеЛЕКНВ гд-ру-птуупв и-т*!ргтг.р*т-,ггагу труптт маркерные ГрТШ Н Ценза НЕБОЗЫИЖНО.
Рисунок 1 - Перечень дочерних обществ RBI
Исходя из данной таблицы можно увидеть, что сумма совокупных активов составляет 114,427 млрд. евро.
В 2003 году было создано девелоперское предприятие Raiffeisen Evolution Emerges (REE), работающее в Австрии и Восточной Европе. 60 % предприятия принадлежит банку
Raiffeisen, по 20 % у строительной компании Strabag AG и страховой компании Uniqa Versicherungen AG.
На территории России также присутствует дочернее общество, которое носит название Райффайзенбанк.
В соответствии с отчётом о дополнительной эмиссии обыкновенных акций компании ОАО «АК Сберегательный банк Российской Федерации», на март 2015 года Raiffeisen Zentralbank владел 0,05 % акций Сбербанка.
В 1996 году RIB начал активно исследовать российский рынок и медленно вводить свои капиталы. С даты основания и до объединения с ИМПЭКСбанком дочернее общество носило другое название: «Райффайзен Австрия». Райффайзенбанк имеет организационно-правовую форму в виде АО. Уставной капитал составляет 36 711 260 000 рублей и разделен на 36 565 именных обыкновенных акций номинальной стоимостью 1 004 000 рублей каждая.
Процедуры поглощения и слияния на примере ОАО «Импортно-Экспортный банк»
Иностранные банки очень сильно заинтересованы в поглощении и объединении с российскими коммерческими банками. Это обусловлено низкой степенью затратности для закрепления на рынке. Очень ярким примером выступает сделка M&A между "RIB" и ОАО «Импэксбанк», осуществленная в 2007 году. Именно это событие послужило мощным толчком в развитии этого банка на территории РФ.
С 1996 по 2006 года Райффайзен довольно успешно осуществлял свою деятельность на территории РФ. Стоит отметить, что в стратегию развития данного банка не были заложены сделки M&A, и предусматривала только самостоятельную экспансию. В период с 2004 по 2005 года произошел скачок в развитие банковского сектора Российской Федерации. И именно поэтому «Райффайзенбанк» принял решение по ускоренному развитию филиальной сети, для того чтобы не потерять свою долю в банковском секторе.
Итогом такого решения стало подписание соглашения о покупке 100% акций ОАО «Импексбанка», произошедшее в 2006 году. Данная операция была одобрена Центральным Банком Российской Федерации, органами власти как России, так и Австрии. По итогам данного подписания ОАО «Импэксбанк» полностью перешел во владение RIB. При этом полная сумма сделки составила 550 млн.долл.[1] Непосредственное юридическое объединение ЗАО «Райффайзен Австрия» и ОАО «ИМПЭКСБАНК» было произведено 23.10.2007 года. В этот день была внесена запись об изменении наименования Банка в ЕГРЮЛ. «Райффайзенбанк» насчитывает много значительных дат, но объединение с «Импэксбанк» является ключевым событием в развитии в РФ с 1996 года.
Быстрый процесс был обусловлен тем, что ОАО «ИМПЭКСБАНК» в течение долгого времени вел переговоры с «Deutsche Bank» по вопросу непосредственной продажи, которая так и не состоялась. То есть у банка были подготовлены все документы и иные нюансы, связанные с совершением сделки. Со стороны «Райффайзенбанк» было большое желание иметь качественный банк с хорошо развитой филиальной сетью.
RIB осуществил пересмотр своей стратегии в вопросе регионального развития. Если «Импэксбанк» имел развитую региональную структуру, которая включала в себя около 200 отделений и ДО, 350 кредитных точек и 335 банкоматов на момент совершения сделки, то у «Райффайзенбанк» на тот момент было всего лишь 23 точки обслуживания в 5 городах РФ. [2]
Что же дала данная покупка австрийской группе и лично дочернему обществу? В первую очередь это расширение филиальной сети. Если бы банк развивал ее своими силами, ему бы понадобилось потратить минимум четыре года на постепенное развитие филиальной сети в Российской Федерации. По итогам сделки филиальная сеть стала включать 237 офисов на территории всей РФ. Также были разработаны и включены в линейку программы кредитования в поддержку малого и среднего бизнеса.
Во-вторых, произошло существенное изменение в стратегии (как говорилось раннее). Теперь она представляла собой активное региональное развитие. Руководство RIB видело очень большой потенциал развития своей деятельности в регионах.
Для того, чтобы максимально качественно строить свою деятельность, руководство «Рйффайзенбанк» направило все свои силы и ресурсы на обслуживание и финансирование корпоративного сектора, так как изначально объективно это и являлось сильной стороной дочернего общества. Плюс здесь также оказало влияние то, что на территории Российской Федерации очень хорошо развит сектор малого и среднего бизнеса.
Тенденция изменения числа отделений и филиалов «Райффайзенбанк» в России с 2004 по 2013 гг.[3] (Рис. 2).
300 250 200 150 100
SO 17
Отделения и филиалы
2*2 237
II 211 1« 13? 150
Mill
2004 2005 2006 2007 200а 2009 ЗОЮ 2011 2012 2013
■ Отделения и Филиалы
Рис. 2 - Тенденции изменения числа отделений и филиалов «Райффайзенбанк» б РФ 2004-2013 гг. Источник: Годовой отчет ЗАО «Райффайзенбанк» за 2013 год
Из представленного графика видна динамика развития филиальной сети. В течение 2007 года велся активный интеграционный процесс. Первым ярким примером стало объединение офисов «Райффайзенбанк Австрия» и «Импэксбанк», находящихся на территории Краснодарского края. И именно опыт этого объединения лег в основу дальнейших аналогичных операций. Помимо вышеперечисленного «Райффайзенбанк» провел тотальный ребрендинг, устранив бренд и символику «Импэксбанк», и установив свой бренд.
Также начался процесс активного участия в операциях с паями открытых паевых инвестиционных фондов. Это было осуществлено с помощью ООО «УК «Райффайзен Капитал»» в офисах «Импэксбанка», в которых также стали доступны клиентам услуги НПФ «Райффайзен» по негосударственному пенсионному обеспечению.[1]
Следующим шагом стало предоставление полного спектра кредитной линейки различным партнерам, находящихся в различных регионах. Представленная выше интеграция продолжала осуществляться и в 2008 году. В этот период происходило остаточное объединение филиалов, которые работали формально после заключения сделки. В 2009 году «Райффайзен» продолжает идти по пути, намеченному новой стратегией развития филиальной сети. В данный период банк сделал основной упор на качество обслуживания как юридических, так и физических лиц, увеличение получаемой прибыли и расширение приоритетов в различных сегментах рынка.
Стоит отметить тот факт, что помимо развитой филиальной сети от «Импэксбанк» к «Райффайзенбанк» перешли и определенные проблемы работы некоторых подразделений. И соответственно целью нового владельца являлось повышение эффективности и качества
Московский экономический журнал №3 2018
работы данных подразделений. И к концу 2009 года банк довольно серьезно заявляет о своей распространенности по регионам - 211 точек продаж, находящихся в 47 регионах РФ.
Весь период интеграции проводился непрерывный анализ потребностей клиентов обоих банков. И исходя из этих исследований была создана абсолютно новая продуктовая линейка по розничным клиентам. Туда входили депозиты, программы автокредитования, расширение потребительского кредитования в целом.
График изменения активов «Райффайзенбанка» с 2004 по 2013 гг. (млн. руб.) (Рис. 3).
аоосоо 600000 400000 200000 8:1818 0
Активы (млн, руб)
615320
711372,141
WJVW --------
444232 | 512656 508305
'ш Т I I I I II Н
20OS 2005 2006 2007 200в 2005 2010 2011 2012 2013
■ Ак'ийн руб)
Рис. 3 - изменение суммы активов «Райффайзенбанк» 2004-2013 гг. Источник: Годовой отчет ЗАО «Райффайзенбанк» за 2013 год
Как упоминалось ранее, что «Райффайзенбанк» приобрел у «Импэксбанк» не только широкую развитую филиальную сеть, но и многие другие возможности. Одной из таких возможностей выступает собственная система переводов и возможность кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.
В результате слияния с российским банком «Райффайзенбанк» не только получил широкую сеть филиалов по стране, но также и собственную систему денежных переводов вместе с возможностью по кредитованию малого и среднего бизнеса.[1]
Проводя анализ основных показателей можно увидеть, что в 2007 году активы в совокупности выросли на 49% и составили 444232 млн.руб. и именно в этот период прибыль «Раффайзенбанк» достигла отметки в 6697 млн.руб. На контрасте с предыдущими периодами, это была самая большая прибыль, полученная банком. Благодаря таким показателям «Райффайзенбанк» вернул себе лидерские позиции и снова стал самым прибыльным банком группы RIB. Но самым прибыльным стал 2013 год, сумма прибыли составила 20381 млн.руб, а сумма активов 711372 млн.руб. данные показатели являются рекордными с самого начала деятельности банка на территории РФ.
Относительно инвестиционно-банковской деятельности на территории РФ «Райффайзенбанк» в период 2007 года существенно укрепил свои позиции. Корпоративный
Московский экономический журнал №3 2018
кредитный портфель на тот момент составлял 211,7 млрд.руб., что больше чем в 2 раза, чем в 2006 году.
График изменения прибыли «Райффайзенбанка» с 2004 по 2013 гг. (млн. руб.).
Прибыль (млн.руб)
Î50CC 2DOOO 15000 1DOOO 5000
1335S
11193
SG37 ■ S423 ÏÏ8S
. ж il i i i i
155&
2004 2005 2006 2007 2003 2009 2010 2011 2012 2013
■ Прибыль |млн.руб[
Рисунок 4 - Изменение прибыли "Райффайзенбанк" 2004-2013 гг. Источник: Годовой отчет ЗАО «Райффайзенбанк» за 2013 год
Благодаря произошедшему слиянию произошли существенные изменения в кадровой политике. И это дало хороший толчок к развитию административных особенностей управления, ротации, переподготовки и профилирования сотрудников. Сразу после слияния «Импэксбанк» и «Райффайзенбанк Австрия» было трудоустроено неимоверное количество сотрудников. И при этом стоит отметить, что за счет разветвленной филиальной сети, соотношение сотрудников в Москве и регионах почти сравнялось.
График изменения числа сотрудников «Райффайзенбанка» в России с 2004 по 2013 гг. (чел.) (Рис. 5).
12000 10000 в 000 6000 4000 2000 1027
2004
Количество сотрудников (чел)
10731
9QË.3
3161
9-103
%52 95Э0 5311 9ÛOO
,11111111
2005 2006 2007 2006 2009 2010 2011 2012 2013
Рисунок 5 - Число сотрудников «Райффайзенбанк» 2004-2013 гг. Источник: Годовой отчет ЗАО «Райффайзенбанк» за 2013 год
Подводя итог проведенной сделки M&A между «Райффайзенбанк» и «Импэксбанк» можно сказать следующее: «Райффайзенбанк» увеличил свою долю на рынке до 3% (на 2007 год это была рекордная цифра среди иностранных банков). Ведь до этой значительной сделки, иные банки покупали только банки с маленькими долями на рынке и с маленькими активами. Как говорилось ранее, что многих пугала непрозрачность банковской системы РФ. В итоге получившийся банк занял седьмое место в рейтинге по сумме активов-нетто.
Но на самом деле, все было не настолько радужно, как может показаться. Когда «Райффайзенбанк» и «Импэксбанк» приняли решение объединиться и создать единый банк, то произошел очень крупный отток клиентов. Так как многие клиенты, которые обслуживались в «Импэксбанке» потеряли к нему доверие. И по факту «Райффайзен» получил почти пустую филиальную сеть. Да, территория регионов освоена, но обслуживать по сути некого. Следующим минусом выступало то, что российский банк был в основном направлен на кредитование малого и среднего бизнеса. А для австрийского банка, в связи с определенными европейскими стандартами, произошел внутренний диссонанс по поводу оценки кредитов способности заемщиков.
Исходя из всего вышесказанного, мы видим, что изначально данная сделка была сопряжена с огромным риском, который впоследствии был оправдан. Я думаю, что это было вызвано тем, что руководство банка посчитала экономически невыгодным самостоятельно осваивать региональные территории и при этом терять во времени.
Данная удачно проведенная сделка показывает нам, что RIB принял грамотное решение по вопросу экспансии в российскую банковскую сферу, и при этом сэкономив время и денежные средства.
Несмотря на кризисные явления в экономике, сегодня РБИ — ведущий универсальный банк в Австрии и странах Центральной и Восточной Европы, обладающий простой и хорошо функционирующей бизнес-моделью. Однако, помимо этого, в 2014 РБИ продолжил оптимизацию и повышение эффективности своей корпоративной структуры.
На российском рынке Группа Райффайзен занимает хорошие позиции и обеспечивает высокую рентабельность. В то же время отмечается ухудшение экономической ситуации, поэтому, в дополнение к планируемому сокращению активов, взвешенных по уровню риска, будут приняты меры по дальнейшему снижению рисков. Планируется проведение мер по ужесточению критериев андеррайтинга, снижению кредитных обязательств цикличных отраслей, а также сокращению сроков погашения и повышению требований к обеспечению.
АО «Райффайзенбанк» является универсальным банком, оказывающим полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Ключевыми задачами банка являются качественный рост активов и доходов, совершенствование бизнес-процессов, поддержание долгосрочных отношений с клиентами.
«На протяжении долгого времени Россия была единственным регионом присутствия группы RBI, где развивалось автокредитование. К сожалению, на сегодняшний день этот сегмент демонстрирует худшую динамику по рынку в целом, — отметил Андрей Степаненко, заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса АО Райффайзенбанк". — Банку важно оставаться высокоприбыльным, несмотря на экономическую ситуацию, поэтому мы делаем сознательный выбор, отказываясь от определенных направлений в пользу более перспективных с точки зрения доходности и развития бизнеса».
«Мы решили определиться с масштабом региональной оптимизации в кратчайшие сроки, чтобы избежать неопределенности, а также реализовать всю программу максимально компактно. Дальнейшее сокращение сети продаж не планируется, теперь мы сфокусируемся на предоставлении лучшего сервиса в регионах, где есть высокая потребность в услугах банка»[1], — сказал Сергей Монин, председатель правления АО «Райффайзенбанк».
С учетом всего комплекса мер по оптимизации операционная сеть Райффайзенбанка будет насчитывать 177 отделений в 44 городах России, то есть количество офисов банка в целом по стране значительно не изменится.
Таким образом, основным толчком развития Райффайзенбанка на территории РФ послужила сделка M&A между "RIB" и ОАО «Импэксбанк», осуществленная в 2007 году. Риск сделки оказался оправдан. Руководство банка посчитало времязатратным и экономически невыгодным самостоятельное освоение региональных территорий. RIB принял грамотное решение по вопросу экспансии в российскую банковскую сферу. В будущем Райффайзенбанк будет проводить мониторинг качества кредитного портфеля, стресс-тестирование отдельных отраслей и категорий заёмщиков с целью ранней идентификации потенциально проблемных ситуаций. Банк будет осуществлять кредитование в пользу целевых индустриальных сегментов, наименее подверженных негативному влиянию кризисных явлений в российской экономике. Приоритетом также будет улучшение эффективности бизнеса путем повышения уровня кросс-продаж для ключевых клиентских категорий.
Московский экономический журнал №3 2018 Список литературы
1. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. М.: Издательство Юрайт, 2011. 422 с.
2. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев. М.: КНОРУС, 2006. 160 с.
3. Букин С. Безопасность банковской деятельности. СПб.: Питер, 2011. 288 с.
4. Бусов В. И. Оценка стоимости предприятия (бизнеса) / В. И. Бусов, О. А. Землянский, А. П. Поляков ; под ред. В. И. Бусова. М.: Юрайт, 2013. 430 с.
5. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке / Н. В. Горелая. М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. 207 с.
6. Дашков Л. П. Организация и правовое обеспечение бизнеса в России: коммерция и технология торговли / Л. П. Дашков, В. К. Памбухчиянц, О. В. Памбухчиянц. 5-е изд., перераб. и доп. М. : Дашков и К, 2011. 911 с.
7. Деньги, кредит, банки / отв. ред. Е.Ф. Жуков. М.: Волтерс Клувер, 2010. 432 с.
8. Деньги. Кредит. Банки / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2010. 848 с.
9. Доклад АРБ. «Модернизация банковской системы в посткризисный период: банкизация как необходимое условие». Апрель, 2010.
10. Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. М. : КНОРУС, 2012. 368 с.
11. Интервью с Дмитрием Вечкановым - вице-президентом НОМОС-Банка. Портал Банкир. Ру от 24.09.2012.
12. Интервью с председатель правления «Нордеа Банка» Игорем Буланцевым. Портал Банкир.Ру. от 10.10 2012.
13. Киреев, В. Л. Банковское дело / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. М: КНОРУС, 2012. 239 с.
14. Колесников В.И. Банковское дело / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др. М.: Финансы и статистика, 2011. 462 с.
15. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит / Г. М. Колпакова. 4-е изд., перераб. и доп. М. : Юрайт, 2012. 538 с.
16. Костерина, Т. М. Банковское дело / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. 2-е изд., перераб. и доп. М. : Юрайт, 2013. 332 с.
17. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки / под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2012. 576 с.
18. Поморина, М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка / М.А. Поморина. Финансы и статистика, 2007. 384 с.
19. Российский рынок стал тихой гаванью для банков-нерезидентов. // Фаина Филина, Bankir.Ru.
