CC BY
415Влияние антироссийских санкций на банковскую систему РФ. Меры поддержки Центральным Банком России банковского сектора в связи с антироссийскими санкциями
Ковалева Ева Германовна,
студент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации E-mail: [email protected]
Корсачева Екатерина Андреевна,
студент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации E-mail: [email protected]
Васильев Игорь Иванович,
к.э.н., доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации E-mail: [email protected]
В статье рассмотрены пакеты санкций, наложенных на банковский сектор РФ в связи с проведением специальной военной операции на территории Украины, описаны основные меры поддержки Центральным Банком РФ банков, попавших под санкционное давление.
В процессе исследования были проанализированы тезисы главы банка России и основные направления дальнейшего развития банковского сектора.
В рамках проведенного исследования определены основные направления цифровизации банковской сферы Российской Федерации.
Ключевые слова: банковский сектор, государственное регулирование, Центральный Банк, санкции, цифровизация.
Актуальность исследования состоит в том, что в связи с наложением санкций на банки России в нынешнее время как никогда важно проанализировать структуру и влияние всех наложенных ограничений, чтобы предпринимать результативные меры по стабилизации и развитию всего банковского сектора Российской Федерации.
Под банковской системой понимается совокупное количество разных видов национальных банков и различных кредитных организаций, которые существуют и действуют в рамках общего кредитно-денежного механизма. В банковскую систему в первую очередь входит Центральный Банк России, кредитно-расчетные центры и сети коммерческих банков. В системе банков Центральный Банк России является ядром резервной системы и производит государственную эмиссионную и валютную политику.
Законодательство России утверждает двухуровневую систему банков. Первый уровень занимает Центральный банк, который принадлежит государству, второму же уровню принадлежат второстепенные коммерческие банки, которые находятся в муниципальной, частной и корпоративной собственности. Двухуровневая система позволяет отразить закрепившуюся за каждым из уровней практику распределения обязанностей и полномочий между ними. Главной функцией ЦБ является надзор за коммерческими банками второго уровня, проведения множества типов банковских операций и поддержания стабильного состояния системы банков в целом. В это же время, большая часть финансово-банковских операций сосредоточены именно в коммерческих банках, исполняющих свои обязанности на рынке финансовых услуг. ЦБ также определяет регламент создания негосударственных, частных банков, следит за соблюдением этого порядка и выдает лицензии, которые позволяют коммерческим банкам осуществлять банковскую деятельность.
Данная статья направлена на рассмотрение последствий наложения недружественных стран антироссийских санкций из-за объявления специальной военной операции на Украине, ведь на банковскую систему РФ это в большей мере оказало влияние.
На несколько банков России были наложены блокирующие санкции, Россия была полностью отключена от системы международных переводов SWIFT.
Список банков, попавших под санкции: ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк», АО «Аль-
сз о со от m Р от
от А
=Е
фа-банк», ПАО Банк «ВТБ», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО «Московский кредитный банк», ПАО «Промсвязьбанк», АКБ «Но-викомбанк», АО «Газпромбанк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк».
Начнем с рассмотрения банков, попавших под секторальные санкции США, а именно это АО «Альфа-банк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ПАО «Московский кредитный банк» и АО «Газпромбанк». Данные банки будут ограничены только в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что же касается остальных банков? ПАО «ВТБ», ПАО «Совкомбанк», АКБ «Новикомбанк», ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО Банк «ФК Открытие» попали под блокирующие санкции США (попадание в черный список SDN). Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам не разрешается вести дела с этими банками и, следовательно, нужно закончить с ними все экономические отношения. ПАО «Сбербанк» и другие вышеперечисленные банки попали под санкции США в отношении корреспондентских счетов.
Нескончаемый список санкций, наложенных на банки РФ был выпущен не сразу, поэтому важно понимать и знать последовательность введения различных ограничений со стороны недружественных стран.
На момент написания данной статьи было наложено 8 пакетов санкций на банковскую систему РФ, с которыми важно ознакомиться и понять их воздействие на ситуацию в экономической сфере России.
1 пакет санкций (за признание независимости ДНР и ЛНР)
США 21 февраля запретили своим гражданам финансировать или вкладывать инвестиции в эти две республики и вести с ними какую-либо торговлю. 22 и 23 февраля наложили санкции на банки, которые вкладывают финансы в оборонную промышленность (ПАО «Промсвязьбанка» и их 42 дочерних структур, в этот список входит и ФК ЦСКА. Также Великобритания ввела санкции против 5 российских банков - (ПАО «Промсвязьбанк», АО «АБ «Россия», АО «КБ «Индустриальный сберегательный банк», АО «Черноморский банк развития», АО «Генбанк».
2 пакет санкций
Президент США объявил о санкциях против России, которые привели к приостановлению возможности российских компаний использовать доллары, евро, фунты и иены для подсчетов; внесению в SDN-лист, это значит, что активы банков блокируются в американском правомочие, а также запрещаются долларовые переводы; внесению Е в CAPTA - ограничения на корреспондентские счё-£ та в США для ПАО «Сбербанк». Также были вве-— дены секторальные санкции, которые ограничи-g вают все операции по предоставлению финансирования и другие операции с новыми долговыми Ü обязательствами со сроком погашения больше
14 дней и новыми акциями. Под эти санкции попадает АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Альфа-Банк», ПАО «Московский Кредитный Банк». Евросоюз также ввёл санкции, затрагивающие финансовый сектор: санкции против четырёх российских банков - ПАО «Альфа-банк», ПАО «Открытие», АО «АБ «Россия» и ПАО «Промсвязьбанк».
3 пакет санкций
26 февраля США, ЕС, Канада и Великобритания заморозили резервы ЦБ РФ, которые находятся в банках стран G7, а это половина резервов ЦБ. Также произошло отключение некоторых российских банков от системы SWIFT: ПАО «ВТБ», ПАО «Открытие», АКБ «Новикомбанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Промсвязьбанк». 2 марта Евросоюз объявил об отключении от SWIFT 7 банков РФ: ПАО «ВТБ», АО «АБ «Россия», ПАО «Открытие», АКБ «Новикомбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Совкомбанк» и ВЭБ.РФ.
4 пакет санкций
18 марта Австралия наложила санкции на 11 российских банков и госструктур: АО «Сбербанка», АО «Газпромбанка», ВЭБ, ПАО «ВТБ», АО «Россельхозбанк», ПАО «Совкомбанк», АКБ «Новикомбанк», ПАО «Альфа-банк» и ПАО «Московский кредитный банк», Фонда национального благосостояния и Министерства финансов России. 24 марта Великобритания ввела санкции против 33 физлиц из России, Белоруссии и Украины, среди них главный исполнительный директор ПАО «Сбербанк» Герман Греф, первый заместитель председателя правления ПАО «Сбербанк» Лев Хасис, первый заместитель председателя правления ПАО «Сбербанк» Александр Ведяхин, основатель АО «Тинько-фф банк» Олег Тиньков и др.
5 пакет санкций
6 апреля США заявили о наложении санкций на ПАО «Альфа-банк» и АО «Сбербанк» - заморозку любых их активов, которые относятся к финансовой системе США, и запрет для граждан вести с ними бизнес кроме операций, связанных с энергетикой.
6 пакет санкций
3 июня было осуществлено отключение от SWIFT ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО «МКБ»
7 пакет санкций
21 июля Европейский союз ввёл седьмой пакет санкций, включающий: ограничение на прямые и непрямые операции с российским золотом и новые ограничительные меры против ПАО «Сбербанк». 3 августа Швейцария присоединилась к седьмому пакету санкций ЕС и заморозила активы ПАО «Сбербанк», которому теперь будет запрещено предоставлять средства, экономические ресурсы и технические услуги. 20 сентября Государственный Банк инвестиций и развития Вьетнама отказался от работы с российской банковской системой «Мир» 23 сентября Узбекистан остановил обслуживание выпущенных международными банками карт «Мир».
8 пакет санкций
6 октября Европейский союз ввёл восьмой пакет санкций, который включает в себя: ограничения для компаний обслуживать криптокошельки россиян и запрет россиянам иметь криптоактивы в странах ЕС, независимо от их содержания.
Стоит упомянуть, что в данной статье мы отразили далеко не все наложенные санкции на банковскую систему, а лишь те основные, которые, по нашему мнению, привнесли наибольшие изменения в банковскую сферу в России.
Какие санкции оказались наиболее болезненными для банков?
На этот счет существует множество мнений разных экономистов и политических деятелей.
Большинство из них касаются SDN-листа, так как после попадания туда многих банков, SWIFT уже не так критичен, потому что все равно счета закрыты и расчеты запрещены. По факту SDN подразумевает ограничения на транзакции, так как контрагенты рискуют попасть под вторичные санкции. А SWIFT - это только лишь система передачи финансовых сообщений, его отключение по сравнению со всем остальным не такая уж и глобальная проблема.
Также стоит затронуть тему кредитования, ведь эта сфера не меньше пострадала в период санкций. Стоит заметить, что после введения санкций банки практически свернули этот процесс, что наносит удар по прибыли. Это произошло после резкого повышения ключевой ставки до 20% для уравновешивания валютного курс. После этого банки начали предлагать кредиты бизнесу по ставкам 22-25%, тем самым ужесточив требования к кредитной истории и понизив оценку залогов. Следовательно, у людей пропадало желание брать кредиты по таким условиям.
Из этого всего можно сделать вывод, что кредитные потери, потеря клиентов и непрямое влияние санкций через обесценение рыночных активов не менее значительно повлияло на банки, чем прямые санкции.
Реакции банков на санкции
Как мы уже выяснили, санкции изменили ход работы и, в целом, положения банков в финансовом секторе, но чтобы оставаться на плаву банки применяют определенные решения и вносят некоторые изменения в свою работу и услугу, дабы обезопасить себя от разорения.
АО «Сбербанк» (SBER) является первым среди всех банков своего сектора по многим финансовым и операционным факторам: по активам, собственному капиталу, чистой прибыли и другое. Основной владелец данного банка, это Российская Федерация. Так как США и ЕС наложили некоторые ограничения и отключили АО «Сбербанк» от SWIFT, заморозили его активы, главам банка пришлось принимать непростые решения, чтобы
минимизировать риски после наложенных санкций. Менеджмент решил покинуть некоторые перспективные, но приносящие убытки цифровые направления, а именно Okko, «Звук», SberCloud, активы «Ситимобила».
Кроме того, менеджмент принял решение уйти из ЕС, Швейцарии и Казахстана через добровольную сдачу и отзыв лицензий. По словам председателя правления Германа Грефа на ПМЭФ, АО «Сбербанк» к середине года решит все свои проблемы, вызванные санкциями, включая проблемы связанные с резервами и с 2 полугодия 2022 г. войдёт в нормальный режим. Также АО «Сбербанк» в своем обращение к клиентам, сообщил, что все сервисы работают в штатном режиме. Деньги, которые находятся на счетах, остаются доступны. Операции по снятию и пополнению счетов в рублях и иностранной валюте доступны без ограничений (в офисах, банкоматах, в «Сбербанк Онлайн»).
ПАО ВТБ (VTBR)
Против ПАО «ВТБ» США и ЕС ввели такие же ограничения, что и против «Сбербанка». В результате ПАО «ВТБ» предпринял некоторые действия, чтобы минимизировать убытки, а именно банк продал свои непрофильные активы: 9,2% в «СПБ Бирже», 45% акций в «СТС Медиа», 46,29% акций в кипрском RCB Bank, две акции в АО «Почта Банк», передал пакет акций футбольного клуба «Динамо-Москва», продал 30,5% долю в «Группе Т1». Что касается клиентов этого банка, ПАО «ВТБ» создали на сайте раздел с ответами на главные интересующие вопросы вопросы. Главные моменты: на территории РФ все карты банка ПАО «ВТБ» действительны; использовать карты Visa и Mastercard не в России невозможно; оплата по картам на иностранных сайтах не проводится; операции с картами «Мир» работают как обычно.
В банке ПАО «Открытие» клиентам также дали понять, что санкции не так страшны для работы банка как кажутся. Введенные ограничения отразятся на использование карт банка за пределами России. При этом все карты банка ПАО «Открытие», в том числе Visa и Mastercard, продолжают работать на всей территории России.
В ПАО «Промсвязьбанк» также сообщили, что банк продолжает работать как раньше, но с некоторыми изменениями: ограничено проведение операций в иностранной валюте и обслуживание счетов, карты банка не работают за рубежом, в России карты.
В ПАО «Совкомбанк» заявили, что средства клиентов доступны, но валютные переводы за рубеж недоступны и также платить за границей по картам банка нельзя как и на зарубежных сайтах.
Как мы уже выяснили, все наложенные санкции в какой-либо мере изменили работу банков, поэтому ЦБ как главный регулятор деятельности банков в РФ предпринял определённые меры по «смягчению» непростой ситуации, сложившейся в сфере банковской деятельности.
сз о со от m Р от
от А
=Е
Меры, принятые ЦБ по поддержанию банков
Центральный Банк России, как основной регулятор деятельности негосударственных, коммерческих банков, объявил о введении мер поддержки частным банкам, в отношении которых были введены иностранные санкции. Безусловно, Правительство РФ и Банк России будут делать все возможное, чтобы деятельность коммерческих банков пострадала в меньшей степени и оставалась более-менее стабильной.
«Банк России и Правительство Российской Федерации будут оказывать любую необходимую поддержку банкам, попавших под санкции западных государств. В частности, банкам, на которые наложены блокирующие санкции США: ПАО «ВТБ», ПАО «Совкомбанк», АО «Новикомбанк», ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»; банкам ПАО «Промсвязьбанк» и АО «КБ Россия», - заявлено в сообщении.
К основным тезисам главы Банка России относится следующее.
1. ЦБ РФ будет подходить к процессу отмены или продления различных регулятивных льгот для банков.
2. К превышению средней ставки по депозитам продляется неприменения штрафов, чтобы дать возможность банкам обеспечивать управление своими пассивами.
3. ЦБ также планирует ослабить валютные позиции среди санкционных банков, попавших под давление
4. Обязательный контроль операций будет проводиться с порогом 1 млн рублей вместо 600 тыс. рублей.
5. Регулятор предлагает небольшим банкам объединиться с более крупными без выкупа долей
6. Центральны банк не ожидает спада в сфере потребительского кредитования с учетом послабления ДКП.
7. Также, по мнению ЦБ, в ипотечном сегменте рост может составить 10-15% в связи с экспансией государственной программы. Что касается корпоративного кредитования, ожидается возрастание до 5% в 2022 году в связи с понижением ключевой ставки и функционирования государственных программ кредитования системообразующих предприятий.
Если положение банка ухудшилось в связи с попаданием под санкционное давление недружественных стран, вплоть до 31 декабря 2022 года, банкам разрешено не ухудшать оценку финансового положения заемщика. Помимо этого, организации, предоставляющие услуги кредитования, смогут не ухудшать оценку качества обслуживания долговых обязательств независимо от оценки фи-Е нансового положения заемщика. оЕ Безусловно, основой достижения стабильности ~ и надежности национального банковского сектора сэ и экономической безопасности Российской Феде-£ рации является своевременный контроль и регули-^ рование деятельности банков. Следует заметить,
что все меры, предпринимаемые ЦБ РФ по регулированию деятельности банков, принимают во внимание только общий фон прибыли банковского сегмента и предполагают поддержание эффективности, выполняя ориентированные на потенциальные риски нормы и требования. Конечно, подобный подход не учитывает уровень некрупных, частных банковских учреждений с целью достижения определенных целей развития, но все равно являются важнейшим условием возвращения эффективности банковского сектора РФ в целом.
Учитывая все вышесказанное, целесообразным можно назвать использование инструментария регулирования государством банковского сектора, принимая к сведению региональную дифференциацию. Во-первых, эффективное выполнение своих обязанностей банковским сектором региона позволяет ему развиваться как социально, так и экономически, в то же время - эффективность и рост банковской деятельности зависит напрямую от ее востребованности в определенном регионе. В целом, целью ЦБ является максимальное снижение асимметрии развития банковской сферы между регионами, а также совершенствование уровня экономического развития страны на общем уровне.
Далее мы рассмотрим классификацию подходов к развитию и регулированию банковского сектора РФ с помощью цифровой трансформации. Данная классификация выделяет следующие 4 направления расширения эффективности государственного регулирования.
1. Интегрирование банков РФ в цифровую экосистему. ЦБ РФ крайне заинтересован в осуществлении и продвижении этого направления, так как возможности цифровых экосистем позволят достигнуть экономического роста на основе «создания наукоемкой продукции с высоким уровнем добавленной стоимости, а также сокращением случаев финансового мошенничества за счет концентрации функций банковского контроля и надзора».
2. Создание своего финтех-потенциала. Это позволит повысить уровень конкурентоспособности банковского сектора РФ, основываясь на анализировании экономически-социальных направленностей. Именно развитие собственного финтех-потенциала позволит обеспечить максимально эффективное взаимодействие банков и макрорегулятора.
3. Участие в финтех-акселерации, то есть, взаимодействие различных учреждений с инновационными стартапами. Данное направление развития позволит сформировать новые источники создания добавленной стоимости, что способствует повышению технологичности банковской сферы РФ и снижение безработицы в связи с расширением рынка труда.
4. Инвестирование в финтех-проекты. ЦБ РФ заинтересован в привлечении инвестиций в цифровую трансформацию банковского сектора РФ.
Таким образом, санкции серьезно повлияли на банковский сектор РФ, ведь многие рабочие процессы банков были нарушены, а некоторые из оказываемых услуг приостановлены. Центральный Банк России всеми способами пытается поддерживать экономику страны и стабилизировать работу банков России. Многое из того, что планировалось до введения санкционных пакетов придется переделывать, но Банк России стремится к тому, чтобы банки выполняли свои основные функции - обеспечивали сохранность сбережений и кредитовали экономику.
Литература
1. Закон Российской Федерации от 07.07.1995 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
2. Санкции 2022. Первые итоги: финансовый сектор // Открытый журнал URL: https://jour-nal.open-broker.ru/analitika/sankcii-2022-pervye-itogi-it-transport-potrebitelskie-tovary/?ysclid =l9ts3o671c233768982 (дата обращения: 10.10.2022).
3. Какие банки попали под санкции в 2022 году: полный список // Банки ру. ВТБ. - URL: https:// www.banki.ru/news/daytheme/?id=10965728 (дата обращения: 03.10.2022).
4. Меры Банка России по поддержке кредитных организаций // Центральный банк России. -URL: https://cbr.ru/press/pr/?file=28022022_ 093323BANK_SECT0R28022022_073632.htm (дата обращения: 02.10.2022).
5. Набиуллина. О мерах поддержки банковского сектора // БКС. - URL: https://bcs-ex-press.ru/novosti-i-analitika/nabiullina-o-merakh-
podderzhki-bankovskogo-sektora (дата обращения: 02.10.2022).
THE IMPACT OF ANTI-RUSSIAN SANCTIONS ON THE BANKING SYSTEM OF RUSSIAN FEDERATION. MEASURES, TAKEN BY THE CENTRAL BANK OF RUSSIA TO SUPPORT THE BANKING SECTOR DUE TO ANTI-RUSSIAN SANCTIONS
Kovaleva E.G., Korsacheva E.A., Vasilyev I.I.
Financial University under the Government of the Russian Federation
In the article the sanctions packages, which were imposed on a banking sector of the Russian Federation due to a military special operation in Ukraine are considered, the measures, taken by the Central Bank of Russian Federations to support banks, which were influenced by sanctions are described.
In the course of the research the main theses of the head of the Central Bank and the development directions of the banking sector were analyzed.
While writing the work the main directions to develop digitalization in banking sphere of Russian Federation were deifned.
Keywords: banking sector, government regulation, Central Bank, sanctions, digitalization.
References
1. Federal Law of the Russian Federation "On banks and banking activities" dated July 7, 1995 No. 395-1.
2. Sanctions 2022. First results: the financial sector // An open journal. - URL: https://journal.open-broker.ru/analitika/ sankcii-2022-pervye- i togi-it-transport-potrebitelskie-tovary/?ysc lid=l9ts3o671c233768982 (date:10.10.2022).
3. Which banks have been affected by the sanctions in 2022: full list // banks RU VTB. - URL: https://www.banki.ru/news/day-theme/?id=10965728 (date: 03.10.2022).
4. Measures taken by Central Bank of Russia to support credit organizations // Central Bank of Russia. - URL: https:// cbr.ru/press/pr/?file = 28022022_093323BANK_SEC-T0R28022022_073632.htm (date: 02.10.2022).
5. Nabiulina. About the measures to support banking sector // BCS. - URL: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/ nabiullina-o-merakh-podderzhki-bankovskogo-sektora (date: 02.10.2022).
