CC BY
32
УВЕЛИЧЕНИЕ
ВКЛАДА РОССЕЛЬХОЗБАНКА В РЕАЛИЗАЦИЮ НАЦИОНАЛЬНОГО ПРОЕКТА РОССИИ «РАЗВИТИЕ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА»
Е. Г. ХОРИШКО
Финансовая академия при Правительстве РФ
С момента начала претворения в жизнь в России национальных проектов ведущую роль в обеспечении кредитами стал играть Россельхозбанк. Долгие годы сельское хозяйство России считалось «черной дырой», убыточным бизнесом и финансировалось по остаточному принципу. Ситуация изменилась коренным образом после решения Правительства России о принятии национальных проектов России, в том числе «Развитие АПК».
В настоящее время полученные от государства кредиты превращают сельское хозяйство в высокотехнологичную отрасль. Значительные финансовые вливания требуются, прежде всего, на внедрение в отрасли высоких технологий, которые дадут возможность существенно поднять ее конкурентоспособность.
С момента воссоздания сельского банка в 2000 г. ссудный портфель в сельском хозяйстве вырос с 11 млрд руб. до 600 млрд руб., в котором 55 % - доля РСХБ.
ОАО «Россельхозбанк» на 100 % принадлежит государству в лице Росимущества. В настоящее время РСХБ входит в число десяти крупнейших банков России и является опорным банком кредитования сельского хозяйства РФ. Его доля в объеме кредитов предприятиям АПК составляет около 54 %.
В рамках реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК» в 2006—2007 гг. и за первые три месяца текущего года ОАО «Рос-сельхозбанк» заключило 600 кредитных договоров с птицеводческими предприятиями и птицефабриками на сумму свыше 17,2 млрд руб.
К настоящему времени за счет кредитной поддержки Россельхозбанка в России возведены или находятся в завершающей стадии строительства по-
мещения для содержания 100 млн голов птицы. Значительное число кредитов Россельхозбанка выдано на развитие животноводства на срок до 8 лет.
Краснодарским филиалом ОАО «Россельхоз-банк» по всем направлениям приоритетного национального проекта «Развитие АПК» выдано кредитов более чем на 8,5 млрд руб. — более трети от объемов выдачи по Южному федеральному округу (ЮФО). Сегодня кредитный портфель филиала достиг 37 млрд руб. — 14 % в общем объеме ссудной задолженности банка. Это более половины кредитов, выданных всеми филиалами банка в ЮФО. При этом доля кредитов агропромышленному комплексу составляет почти 90 %.
В течение последних 15 лет выбытие сельскохозяйственной техники в России намного опережало ее поступление. В силу этого обеспеченность тракторами, зерноуборочными комбайнами, прицепными и навесными орудиями составляет 50—70 % от потребности. Частично, но не более чем на 15 % от общего объема приобретения эта проблема решается за счет поставок сельхозтехники на условиях лизинга.
Россельхозбанк вот уже четвертый год реализует специальную банковскую программу «Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования». Механизм реализации программы достаточно прост. Заемщик оплачивает пятую часть стоимости приобретаемой техники из своих средств, оставшуюся часть — за счет кредита банка. При этом техника автоматически становится объектом залога. Надо отметить, что селяне проявили большую заинтересованность в обновлении и пополнении машинно-тракторного парка с использованием такой кредитной программы. Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентной ставки по ним берет на себя государство.
Три года назад была внедрена специальная банковская программа «Сельское подворье». На ее основе началось кредитование селян, которые решили развивать свои подсобные хозяйства.
В начале 2006 г. в рамках реализация приоритетного национального проекта «Развитие АПК» кредитование малых форм хозяйствования было выделено как самостоятельное направление. В рамках нацпроекта в 2006—2007 гг. гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, объем кредитования почти в 6 раз превысил первоначально предусмотренные цифры. Только в 2007 г. банк предоставил свыше 180 тыс. кредитов на развитие личных подсобных хозяйств на сумму 23,6 млрд руб. В целом в рамках нацпроекта владельцам личных подсобных хозяйств было выдано более 300 тыс. кредитов на 40,8 млрд руб. Кредитная поддержка сельскохозяйственных потребительских кооперативов в период реализации нацпроекта достигла 6 млрд руб., из них в 2007 г. было выдано 3.9 млрд руб.
Если обратиться к истории, то уместно вспомнить такой факт: в период реформ Столыпина в Российской империи главное внимание уделялось созданию крепких единоличных крестьянских хозяйств путем их выделения из сельской общины. Государство способствовало переселению крестьян на окраины империи. Конечно, кредиты получили не все желающие. Но и те средства, которые удалось выделить государству крестьянам, явились мощным стимулом для развития сельского хозяйства.
Необходимо отметить, что с началом открытия финансирования приоритетных национальных проектов впервые за 100 лет после столыпинской реформы государство обратило внимание на личные подворья крестьян. Также впервые отдельно прописано выделение кредитов и субсидий на ведение личного подсобного хозяйства.
Главное отличие приоритетного национального проекта «Развитие АПК» от других национальных проектов в том, что кредиты сельхозпроизводителям выдаются только после того, как сельхозпроизводитель докажет свою платежеспособность.
В ходе выполнения указаний Правительства РФ по кредитованию сельских товаропроизводителей наполовину сокращен перечень документов, необходимых для получения займов. Был отменен ряд ограничений и снижены требования к размеру залога. Работники Россельхозбанка теперь оказывают заемщикам помощь в оформлении документов, необходимых для получения субсидий.
Предоставление кредитов малым формам хозяйствования в АПК (ЛПХ, КФХ, сельскохозяйственным потребкоо-перативам) в Ставропольском крае представлено в таблице.
Кредитную поддержку, нужную селянам, банк оказывает не только на производственные цели. Интенсивно идет строительство жилья, проводится газификация сельских поселений. Причем кредитование этих направлений растет.
Я =
2
г =
к
О Е-
и о и
со
2 се
8 А
Я * со г
° 2 Л *
е- о "" >а
О =
О А со св Е-
и «
В!
т О X
г
8 о
О Я
? ъ
8 се
* I
Ей £
0 5
Е- О 8 О
2 ю
А « X &
« ё
1 =
^ г
§ 1
се а
е- Я
о §
» 5
С I
х
о *
и -а
и
О м
¡*Т =
ч
% I
©
х с
ю а
Й 2 ОЛ О
^ЭЙ очр
г ч
I ^
г ~
£ !§
а »
■ н О Чае о^о
»2
I ^ б &
И »
■ н О Чае о^о
I ® б &
а »
■ н о чае о^о
»2
ЭЗо^
о&о£
2 * «а
3 о в |
я ю
кч
о о
о ■ч-
о
1Л
о ®
<4
«
л М
я Я
св
ю
я п и *
К л
- о Й
о
« о п
П Рч
О
л п
п <
К и
о & Я
Ч
н к
и
О
о
о о
о
00
1Л
1
я
м
«
Н к
3 К
0 о
2 и
3 о
м л. м
я я ^ и
1 Я
о я &
о & и о о ю
о и
Земли сельскохозяйственного назначения уже два года как являются объектом залога. За ипотечным земельным кредитованием большое будущее. Суммарная оценочная стоимость земель сельхозназначения в стране составляет порядка 12 трлн руб. Но надо отметить, что земельная ипотека пока остается наиболее сложным банковским продуктом, вызывающим массу вопросов у заемщиков. Одним из главных препятствий при желании оформить землю в залог у собственника участка является дороговизна этой процедуры.
Начиная с 2006 г. банк предоставил таких кредитов на 6,7 млрд руб. Ряд других банков также активно привлекает средства на длительный срок под залог земельных участков. Таким образом, можно предположить, что свободный оборот земли в России — дело будущего. В 2007 г. Ставропольским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» был заключен всего один кредитный договор, обеспеченный залогом земли. Сумма кредитного договора — 2,86 млн руб. Площадь земельного участка из земель сельскохозяйственного назначения, выступающего предметом ипотеки, составляет — 484 га.1
Основными клиентами банка являются сельхозтоваропроизводители различных форм собственности. Необходимо отметить, что наблюдаемый в последнее время рост цен на продовольственные товары не приводит к обогащению крестьян, львиная доля прибыли оседает в карманах посредников, часть ее достается переработчикам. Например, в случае с недавним ростом цен на молочные продукты крестьянин получил всего 10 % доходов, а для всех остальных доходы составили почти 80 %.
Реализация приоритетного национального проекта «Развитие АПК» дала толчок для развития всех форм хозяйствования в равной степени. Например, в рамках направления «Ускоренное развитие животноводства» банком выдано за период реализации нацпроекта 80 млрд руб. кредитных ресурсов, а на развитие малых форм хозяйствования — 63 млрд руб. В денежном выражении агрохолдингам и крупным предприятиям выделен несколько больший объем средств, чем малым формам хозяйствования.
Уровень ведения хозяйства на крупных агропредприятиях, естественно, более высокий, чем в сфере малого агробизнеса. В России законодательно закреплено, что все формы хозяйствования имеют равные возможности, и важно поднимать уровень производства во всех предприятиях независимо от форм собственности и размеров производства. Для повышения финансовой грамотности населения непосредственно в селах и деревнях организована работа представите-
1 По данным Министерства сельского хозяйства Ставропольского края.
лей банка по разъяснению его роли в кредитовании личных подсобных и фермерских хозяйств.
В 2007 г. в порядке эксперимента было организовано два студенческих финансовых отряда (по типу стройотрядов). Студенты экономических и финансовых факультетов работали летом в сельских районах, разъясняли жителям государственную политику по кредитованию личных подсобных хозяйств и оперативно оформляли кредиты.
Россельхозбанк является вторым после Сбербанка России по открытию своих представительств в регионах России. Его филиалы охватывают почти все регионы страны. Например, филиалы Россель-хозбанка открыты в 16 улусах Республики Якутия, за два года создано 190 сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
Ставропольский край является вторым регионом после Белгородской области, лидером в реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК». Активно идет кредитование животноводства. При помощи кредитов Россельхозбанка закупаются новое оборудование и племенной скот.
Так, ООО агрофирма «Село Ворошилово» на кредиты, полученные в банке, закупило скот и современное оборудование для животноводческого комплекса. Кредиты составили 610 млн руб. и 1 млн 197 тыс. евро. В результате каждый день отечественная продукция высокого качества (25 т молоко ежедневно) поступает на перерабатывающие заводы. Это лучшее предприятие на Кавказских Минеральных Водах. Современное оборудование, установленное на ферме, позволило до минимума сократить штат работников и расходы на выплату заработной платы (3 доярки обслуживают 1000 коров).
В апреле 2008 г., уставный капитал Россельхозбанка был увеличен до 29,7 млрд руб. Таким образом, в результате такого решения уставный капитал банка фактически удвоился. Государство внесло дополнительно 30 млрд руб. в уставный капитал ОАО «Рос-сельхозбанк». Об этом сообщил Владимир Путин, выступая 8 мая 2008 г. в Государственной Думе при рассмотрении его кандидатуры на пост Председателя Правительства Российской Федерации.
Увеличение уставного капитала предоставляет Россельхозбанку дополнительные возможности для расширения масштабов кредитной поддержки АПК и сельского населения. С начала текущего года ОАО «Россельхозбанк» выдал более 55 тыс. кредитов на сумму 58,5 млрд руб. Балансовая прибыль составила 923,6 млн руб. За первый квартал 2008 г. объем кредитного портфеля Россельхозбанка в реальном секторе экономики превысил 320 млрд руб. По итогам 2008 г. объем кредитного портфеля планируется
увеличить до 390 млрд руб. Характерно, что растет и число клиентов банка: по итогам первого квартала оно превысило один миллион.
Россельхозбанк планирует расширить свою деятельность по регулированию зернового рынка, проведению закупочных интервенций. Эта работа осуществляется на кредитной основе. Если раньше закупалось 1—2 млн т. зерна, то в 2008 г. поставлена задача приобрести 5—7 млн т. На эти цели потребуется выделить 25—35 млрд руб. 2
В настоящее время усиливаются мировые негативные тенденции, связанные с дефицитом продовольствия. Меняется рацион питания многих народов мира, ранее предпочитавших растительную пищу (например, Китай и Индия). Во многих странах мира в Азии, Африке прошли продовольственные бунты. Россия, обладающая 9 % мировых пахотных земель, может играть ключевую роль на мировом продовольственном рынке. Потенциал нашей страны таков, что продукцией сельского хозяйства наша страна способна обеспечить 1,5 млрд человек, но валовое производство отечественного сельскохозяйственного производства остается низким. Причем это в отличие от продукции нефтегазового комплекса возобновляемые ресурсы. В настоящее время ситуация такова, что импортная продукция зачастую низкого качества продолжает поступать в нашу страну.
Специалисты Россельхознадзора по Томской области только в июне 2008 г. направили на утилизацию 60 т куриных окорочков, в которых обнаружили значительное превышение предельно допустимой концентрации мышьяка. Вероятнее всего, мышьяк содержался в корме для птицы. Согласно документам, окорочка были произведены американской компанией «Тайсон Фудс Инк». Эксперты признали мясо птицы некачественным и опасным для здоровья людей: вся партия изъята из оборота и направлена на уничтожение3.
Россельхознадзор запретил также ввоз в Россию мяса из Европы. Под запрет попали 70 предприятий из семи стран, в том числе французские, немецкие, бельгийские и испанские мясоперерабатывающие заводы.
По данным агентства Symbol-Marketing, на российском оптовом рынке в настоящий момент подавляющая часть мясной продукции принадлежит отечественным предприятиям. Анализ представленной продукции по странам-производителям показал, что в целом отечественная продукция на оптовом рынке занимает 75 % общего ассортимента. Из импортеров
2 Из интервью председателя Россельхозбанка В. Трушина газете «Крестьянские ведомости», 2008 г.
3 http://tomsknews. com/news/?id=5468
мяса в прейскурантах столичных оптовиков чаще всего встречаются Бразилия и Франция.
Ограничения по ввозу европейской продукции, по мнению аналитиков агентства Symbol-Marketing, могут привести к очередному подорожанию мясных продуктов. Цена минимального продуктового набора в январе—мае т. г. уже выросла почти на 20 %. Это самый высокий уровень «продуктовой» инфляции в период с 2002 по 2008 г. К концу т. г., по прогнозам агентства Symbol—Marketing, минимальная продуктовая корзина может подорожать на 36—50 %.
В связи с регистрацией в бразильских штатах Пер-намбуко и Гояс заболевания животных везикулярным стоматитом Россельхознадзор ввел временные ограничения на ввоз в Россию из этих штатов крупного рогатого скота, свиней, лошадей и других непарнокопытных, оленей, спермы и эмбрионов этих видов животных, а также мяса крупного рогатого скота.
До недавнего времени российские предприятия являлись основными поставщиками сырья для производства мясных изделий. В последние несколько лет ситуация начала меняться: доля импортного мяса на российском рынке ежегодно увеличивается. Так, по сравнению с 2000 г. прирост доли импортной продукции составил 18 %.
Между тем потребление и производство мяса и мясных продуктов ежегодно увеличивается. В 2006 г. производство мяса и мясопродуктов увеличилось на 8 %. При этом доля отечественного производства куриного мяса составляет 64 %, свинины — 18 %, говядины — 13 %.
На российском рынке продовольствия велика отечественная доля не только мясных продуктов, но и молочных. Таких как сливочное масло, порошковое молоко, а также концентрированных соков.
Президент России Дмитрий Медведев отметил, что российская экономика и российское потребление продуктов очень сильно зависят от поставок из-за границы: «Мы, к сожалению, пока не имеем продовольственной независимости, той, которая была у России, скажем, 100 лет назад. И это тоже задача, которой мы должны заниматься в ближайшие годы».
Еще несколько лет назад человечеству казалось, что оно способно себя прокормить легко, без какого-то существенного напряжения. Но определение экономических приоритетов на годы вперед привело к тому, что продовольственный рынок стало лихорадить.
Во-первых, выросло потребление ряда продуктов, на что не рассчитывали аналитики и на что не рассчитывали руководители государств. Во-вторых, определилась новая энергетическая экономика, производство альтернативных видов биотоплива,
- 51
что привело к массовому вымыванию земель, которые раньше были под производством продуктов, прежде всего под земледелием, и частично под животноводством. Это тоже сказалось на ситуации на продовольственном рынке. Такого рода политика привела к тому, что мировой рост цен на продовольствие в прошлом году составил 40 % (!).
Ключевыми темами саммита стран «большой восьмерки», который прошел в Японии 7—9 июля 2008 г., являются вопросы, связанные как с международным финансовым кризисом, сохранением климата на нашей планете, так и с продовольственным кризисом. Президент России Дмитрий Медведев предложил подписать международные конвенции с целью гарантировать продовольственную безопасность на долгосрочный период4.
Россия готова способствовать решению глобальной проблемы продовольственной безопасности, всесторонне развивая собственное сельскохозяйственное производство и наращивая экспорт продовольствия. Об этом заявил в июне 2008 г. заместитель министра иностранных дел РФ Александр Яковенко, выступая на сессии Экономического и социального совета ООН (ЭКОСОС) по теме «Реализация согласованных на международном уровне целей и обязательств в области устойчивого развития»: «Уже в прошлом году, когда появились лишь первые признаки мирового продовольственного кризиса, Россия экспортировала рекордные 17 млн т зерна, впервые за долгое время войдя в число крупнейших мировых поставщиков сельскохозяйственной продукции».
Излагая позицию России по такой чрезвычайно острой и деликатной проблеме, как производство биотоплива из сельскохозяйственного сырья, заместитель министра подчеркнул, что ее решение может быть найдено исключительно на основе соблюдения принципов устойчивого развития. В связи с этим А. Яковенко высказался за переход к технологиям «второго поколения» с целью использования для производства биотоплива непродовольственного сырья, прежде всего целлюлозы, отходов животноводства и твердо-бытовых отходов.
Говоря о проблеме использования биотоплива в общем плане, а именно в контексте возобновляемых энергоресурсов, необходимо подчеркнуть настоятельную необходимость обеспечения качественного сдвига в области энергоэффективности и ресурсосбережения. Только такой подход обеспечит достижение целей устойчивого развития, в том числе по противодействию глобальному изменению клима-
та. Свидетельством приверженности России данному курсу является недавнее решение Президента России Дмитрия Медведева о снижении к 2020 г. энергоемкости ВВП страны не менее чем на 40 % по сравнению с
2007 г. Только совместными усилиями международное сообщество сможет найти достойные ответы на вызовы в области устойчивого развития. Усиливающийся продовольственный кризис и продолжающаяся глобальная финансовая нестабильность угрожают замедлить движение человечества к намеченным целям.
.. .Учитывая сложившееся положение на мировом рынке продовольствия, Правительство России приняло решение об увеличении расходов на развитие сельского хозяйства. В бюджете 2008г. увеличение составит дополнительно 50 млрд руб., которые могут быть израсходованы на пополнение уставного капитала Россельхозбанка, а следовательно, для выделения дополнительных кредитов для сельхозпроизводителей. Эти средства могут быть использованы не только на дальнейшее увеличение производства товарной продукции, но и на проведение мероприятий, повышающих плодородие почвы (внесение удобрений, химизация и т. д.), улучшение экологических составляющих при производстве продукции животноводства и растениеводства. Это серьезное решение, которое позволит сделать еще один прорыв в развитии нашим сельхозпроизводителям.
Государственная Дума на пленарном заседании 27 июня 2008 г. приняла во втором чтении поправки в Федеральный закон «О федеральном бюджете на
2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов». Поправки направлены, в том числе, на увеличение бюджетных ассигнований, на дополнительную поддержку сельского хозяйства, предусматривают расширение мер по социальной защите отдельных категорий граждан, увеличение поддержки субъектов РФ и другие расходы5. А значит, намеченные планы обретают надежную гарантию и реальную силу.
ЛИТЕРАТУРА
1. Иванов В. В. Анализ надежности банка.: Практическое пособие, — М.: Русская Деловая Литература, 1996. — 320 с.
2. Никонов И. А. Ценные бумаги для бизнеса: Как повысить стоимость компании с помощью IPO, облигационных займов и инвестиционных операций. — М: Альпина Бизнес Букс, 2006. — 361 с.
3. Оценка бизнеса: Учебник //Под ред. А. Г. Грязновой, М. А. Федотовой, Финансовая академия при Правительстве РФ, Институт профессиональной оценки. 2—е изд, перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2007. — 734 с.
4. Сборник задач по банковскому делу: операции коммерческого банка: Учебное пособие /Под ред. Н. И. Вален-цевой. 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика. Ч. 1. 2005. — 270 с.
4 ПРАЙМ—ТАСС 26.06.2008 5 http://www. finmarket. ru/z/nws/news. asp?id=875840
) _
1 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНТЕРЕСЫ: приоритеты и безопасность
