Научная статья на тему 'Льготное кредитованиекак актуальный инструмент государственной финансовой поддержки АПК'

Льготное кредитованиекак актуальный инструмент государственной финансовой поддержки АПК Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
1413
188
Поделиться
Область наук
Ключевые слова
ИНВЕСТИЦИИ В ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ / КРЕДИТОВАНИЕ АПК / СУБСИДИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ СТАВОК / ЛЬГОТНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ / КРАТКОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ / INVESTMENTS INTO FIXED CAPITAL / CREDITING OF AGRARIAN AND INDUSTRIAL COMPLEX / SUBSIDIZING OF BANK RATES / SOFT INVESTMENT LOAN / SHORT-TERM CREDIT

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Алиева Зарема Багаутдиновна

Предмет. Дана оценка показателям субсидирования и кредитования предприятий АПК в 2006-2015 гг. Приведена структура современного механизма кредитования АПК РФ, выявлены общие черты и отличия льготного кредитования в разрезе краткосрочного и инвестиционного кредита. Цели. Комплексное авторское исследование системы субсидирования и кредитования предприятий АПК России, выявление преимуществ новых форм кредитования аграрного сектора, а также существующих концепций и подходов к решению проблемы финансовой поддержки АПК. Обоснование принципиально новых подходов доступа сельхозпроизводителей к кредитным ресурсам и предоставление возможности освоения новой техники и технологий в производстве конкурентоспособной продукции в условиях новой «волны» санкций США и стран Евросоюза. Методология. Исследование базируется на диалектическом подходе. При проведении исследования были использованы системный, институциональный подходы и статистические методы. Результаты. На основе анализа динамики кредитования АПК ОАО «Россельхозбанком» в 2006-2015 гг. по показателям объема, структуры, количеству кредитов, срокам и субъектам кредитования приведены предложения по изменению системы кредитования сельскохозяйственных организаций, индивидуальных форм хозяйствования и сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Раскрыта поэлементная структура современного механизма кредитования АПК в рамках рыночной системы и государственного регулирования, а также выявлены общие черты и отличительные особенности условий льготного кредитования АПК по краткосрочному и инвестиционному кредитам. Выводы. Учитывая тот факт, что кредитованием сельского хозяйства в России в настоящее время занимаются в основном два банка с государственным участием: Россельхозбанк и Сбербанк РФ, в то время как в середине 2000-х гг. в системе кредитования сельхозпроизводителей с субсидированием процентной ставки участвовали свыше 200 российских коммерческих банков, необходимо расширить как перечень кредитных учреждений, так и ассортимент предлагаемых ими кредитных продуктов, учитывающих интересы всех форм хозяйствования на селе.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Алиева Зарема Багаутдиновна

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

Preferential Crediting as Urgent Instrument of the State Financial Support of Agrarian and Industrial Complex

Subject. From all set of forms and methods of impact of the state on the agrarian sector of economy the most significant financial and credit tools. The necessity of a specific mode of crediting of the agrarian sector of economy is caused by the numerous internal and external factors influencing its rather low profitability and the increased risk of production. Owing to the submitted review of economic indicators of the agrarian sector of economy of Russia in 2015-2017 the analysis of indicators of investments into fixed capital under the article “Agriculture” for the 10-year period (2006-2015), expenses of the federal budget and budgets of territorial subjects of the Russian Federation for 2016 which source of financial security is the subsidy is carried out. An assessment is given to indicators of subsidizing and crediting of the agrarian and industrial complex enterprises in 2006-2015. The structure of the modern mechanism of crediting of agrarian and industrial complex of the Russian Federation is given, common features and differences of preferential crediting in a section of the short-term and investment credit are revealed. Purposes. A complex author’s research of system of subsidizing and crediting of the agrarian and industrial complex enterprises of Russia, detection of advantages of new forms of crediting of the agrarian sector and also the existing concepts and approaches to a solution of the problem of financial support of agrarian and industrial complex. Justification of essentially new approaches of access for agricultural producers to credit resources and providing to an opportunity development of the new equipment and technologies in production of competitive production in the conditions of new “wave” of sanctions of the USA and the European Union countries. Methodology. The research is based on dialectic approach. When carrying out a research system, institutional approaches and statistical methods have been used. Results. On the basis of the analysis of dynamics of crediting of agrarian and industrial complex of JSC Rosselkhozbank in 2006-2015 on indicators of volume, structure, quantity of the credits, terms and subjects of crediting offers on change of system of crediting of the agricultural organizations, individual forms of managing and agricultural consumer cooperatives are provided. The bit-by-bit structure of the modern mechanism of crediting of agrarian and industrial complex within market system and state regulation is disclosed and also common features and distinctive features of conditions of preferential crediting of agrarian and industrial complex on the short-term and investment credits are revealed. Conclusions. Considering the fact that in Russia generally two banks with the state participation are engaged in crediting of agriculture now: Rosselkhozbank and Sberbank of the Russian Federation while in the middle of the 2000th years, over 200 Russian commercial banks participated in the system of crediting of agricultural producers with subsidizing of an interest rate, need to be expanded both the list of the credit institutions, and the range offered by them credit products, considering the interests of all forms of managing in the village. Further development of components of the mechanism of crediting of agrarian and industrial complex and also development and deployment of new forms of crediting in the form of the soft short-term and investment loans have to be focused on ensuring high rates of production and consumption of domestic agricultural production per capita and an import substitution course.

Текст научной работы на тему «Льготное кредитованиекак актуальный инструмент государственной финансовой поддержки АПК»

• экономика и управление народным хозяйством

Льготное кредитование как актуальный инструмент государственной финансовой поддержки АпК

З. Б. Алиева,

Дагестанский государственный университет народного хозяйства, Махачкала, Россия http://orcid.org/0000-0002-3526-5493

Аннотация. предмет. Дана оценка показателям субсидирования и кредитования предприятий АПК в 2006-2015 гг. Приведена структура современного механизма кредитования АПК РФ, выявлены общие черты и отличия льготного кредитования в разрезе краткосрочного и инвестиционного кредита. Цели. Комплексное авторское исследование системы субсидирования и кредитования предприятий АПК России, выявление преимуществ новых форм кредитования аграрного сектора, а также существующих концепций и подходов к решению проблемы финансовой поддержки АПК. Обоснование принципиально новых подходов доступа сельхозпроизводителей к кредитным ресурсам и предоставление возможности освоения новой техники и технологий в производстве конкурентоспособной продукции в условиях новой «волны» санкций США и стран Евросоюза.

Методология. Исследование базируется на диалектическом подходе. При проведении исследования были использованы системный, институциональный подходы и статистические методы. Результаты. На основе анализа динамики кредитования АПК ОАО «Россельхозбанком» в 2006-2015 гг. по показателям объема, структуры, количеству кредитов, срокам и субъектам кредитования приведены предложения по изменению системы кредитования сельскохозяйственных организаций, индивидуальных форм хозяйствования и сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Раскрыта поэлементная структура современного механизма кредитования АПК в рамках рыночной системы и государственного регулирования, а также выявлены общие черты и отличительные особенности условий льготного кредитования АПК по краткосрочному и инвестиционному кредитам.

Выводы. Учитывая тот факт, что кредитованием сельского хозяйства в России в настоящее время занимаются в основном два банка с государственным участием: Россельхозбанк и Сбербанк РФ, в то время как в середине 2000-х гг. в системе кредитования сельхозпроизводителей с субсидированием процентной ставки участвовали свыше 200 российских коммерческих банков, необходимо расширить как перечень кредитных учреждений, так и ассортимент предлагаемых ими кредитных продуктов, учитывающих интересы всех форм хозяйствования на селе.

Ключевые слова: инвестиции в основной капитал; кредитование АПК; субсидирование банковских ставок; льготный инвестиционный кредит; краткосрочный кредит

Для цитирования: Алиева З. Б. Льготное кредитование как актуальный инструмент государственной финансовой поддержки АПК // Финансы:

теория и практика. 2017. Т. 21. Вып. 4. С. 66-77.

УДК 631.155.1

JEL 014, 016, 018, R51

DOI 10.26794/2587-5671-2017-21-4-66-77

3.5. Anueea

Preferential Crediting as Urgent Instrument of the State Financial Support of Agrarian and Industrial Complex

Z. B. Aliyeva,

Dagestan state university of the national economy,

Makhachkala, Russia http://orcid.org/0000-0002-3526-5493

Abstract.Subject. From all set of forms and methods of impact of the state on the agrarian sector of economy the most significant - financial and credit tools. The necessity of a specific mode of crediting of the agrarian sector of economy is caused by the numerous internal and external factors influencing its rather low profitability and the increased risk of production. Owing to the submitted review of economic indicators of the agrarian sector of economy of Russia in 2015-2017 the analysis of indicators of investments into fixed capital under the article "Agriculture" for the 10-year period (2006-2015), expenses of the federal budget and budgets of territorial subjects of the Russian Federation for 2016 which source of financial security is the subsidy is carried out. An assessment is given to indicators of subsidizing and crediting of the agrarian and industrial complex enterprises in 2006-2015. The structure of the modern mechanism of crediting of agrarian and industrial complex of the Russian Federation is given, common features and differences of preferential crediting in a section of the short-term and investment credit are revealed. Purposes. A complex author's research of system of subsidizing and crediting of the agrarian and industrial complex enterprises of Russia, detection of advantages of new forms of crediting of the agrarian sector and also the existing concepts and approaches to a solution of the problem of financial support of agrarian and industrial complex. Justification of essentially new approaches of access for agricultural producers to credit resources and providing to an opportunity development of the new equipment and technologies in production of competitive production in the conditions of new "wave" of sanctions of the USA and the European Union countries.

Methodology. The research is based on dialectic approach. When carrying out a research system, institutional approaches and statistical methods have been used.

Results. On the basis of the analysis of dynamics of crediting of agrarian and industrial complex of JSC Rosselkhozbank in 2006-2015 on indicators of volume, structure, quantity of the credits, terms and subjects of crediting offers on change of system of crediting of the agricultural organizations, individual forms of managing and agricultural consumer cooperatives are provided. The bit-by-bit structure of the modern mechanism of crediting of agrarian and industrial complex within market system and state regulation is disclosed and also common features and distinctive features of conditions of preferential crediting of agrarian and industrial complex on the short-term and investment credits are revealed. Conclusions. Considering the fact that in Russia generally two banks with the state participation are engaged in crediting of agriculture now: Rosselkhozbank and Sberbank of the Russian Federation while in the middle of the 2000th years, over 200 Russian commercial banks participated in the system of crediting of agricultural producers with subsidizing of an interest rate, need to be expanded both the list of the credit institutions, and the range offered by them credit products, considering the interests of all forms of managing in the village. Further development of components of the mechanism of crediting of agrarian and industrial complex and also development and deployment of new forms of crediting in the form of the soft short-term and investment loans have to be focused on ensuring high rates of production and consumption of domestic agricultural production per capita and an import substitution course.

Keywords: investments into fixed capital, crediting of agrarian and industrial complex, subsidizing of bank rates, soft investment loan, short-term credit

For citation: Aliyeva Z.B. Preferential Crediting as Urgent Instrument of the State Financial Support of Agrarian and Industrial Complex. Finansy:

teoriya i praktika = Finance: Theory and Practice, 2017, vol. 21, issue 4, pp. 66-77. (In Russ.).

UDC 631.155.1

JEL 014, 016, 018, R51

DOI 10.26794/2587-5671-2017-21-4-66-77

1. ОБЗОР ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ АГРАРНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ РОССИИ В 2015-2017 ГГ.

Сельское хозяйство сегодня можно назвать одной из самых перспективных отраслей экономики нашей страны. Стабильный рост сельскохозяйственного производства за последние 3 года составил 3% на фоне отрицательной динамики в других отраслях. В 2016 г. отраслевых проектов с участием иностранных инвесторов было на 30% больше, чем в 2015 г. Это результат «окна возможностей», что образовалось благодаря введению контрсанкций в 2014 г. В 2016 г. рост производства продукции сельского хозяйства наблюдался по всем отраслям, но главным достижением можно назвать рекордный за последние 40 лет урожай зерна (117 млн т), причем 82% в нем — продовольственная пшеница.

И во многом это связано с тем, что АПК у государства в приоритете. Господдержка АПК в 2017 г. составит более 220 млрд руб. В 2017 г. правительство решило консолидировать меры поддержки. Заработает «единая региональная субсидия» — ее будут выделять на снижение бремени кредитования, страхование, развитие малых форм хозяйствования, элитного семеноводства и племенного дела, садоводства, овцеводства, оленеводства и др. В Минсельхозе РФ считают, что это даст больше самостоятельности регионам и позволит оперативно перераспределять средства между направлениями. Помимо этого, государство, как и раньше, будет субсидировать растениеводство, молочное животноводство, мелиорацию и развитие сельских территорий, а также компенсировать издержки по инвестиционным кредитам и затраты на создание и модернизацию объектов АПК. В 2017 г. будет увеличена поддержка фермеров в отрасли животноводства: размер гранта повысится с 1,5 до 3 млн руб., а для семейных животноводческих ферм — с 21,6 до 30 млн руб.1

Еще одной важной мерой поддержки, как считают сами аграрии, стало субсидирование банковских ставок по кредитам. Глава правительства сообщил, что в 2017 г. на смену придет льготное кредитование со ставкой не более 5% годовых. Это значит, что деньги из бюджета пойдут напрямую банкам. И если до сих пор производители были вынуждены изымать из оборота средства, чтобы оплатить субсидируемую часть ставки,

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

1 Ткачев А. Н. Свои интересы важнее. С какими итогами завершают год аграрии? // Аргументы и факты. 2016. № 50. С. 13.

а потом ждать их возврата от государства, то теперь все станет значительно проще. Это, по мнению Д. А. Медведева, сослужит важную службу — инвестиции в сельское хозяйство останутся привлекательными для бизнеса2.

В рамках госпрограммы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельхозпродукции на 2013-2020 гг. российское правительство распределило между регионами страны субсидии в размере 10 654,7 млн руб. на софи-нансирование расходных обязательств, связанных с возмещением части прямых понесенных затрат на создание и модернизацию объектов АПК, приобретение техники и оборудования. Указанные средства предоставляются в 2017 г. 38 субъектам РФ3.

В марте 2017 г. будет запущена Программа льготного кредитования по проекту «Дальневосточный гектар». Фонд развития Дальнего Востока совместно с банками, имеющими развитую сеть отделений по всей стране, предложит получателям «дальневосточных гектаров» кредит на льготных условиях, позволяющий приобрести товары для обустройства полученной земли (сруб для дачи, мелкую сельхозтехнику, теплицу и пр.). Уже разработан прототип электронной площадки, на которой будут выставлять подобные товары. Ставка по таким кредитам составит 8-10,5%, их совокупный объем — до 6 млрд руб. Максимальный размер одного кредита по программе — до 600 тыс. руб. по индивидуальным заявкам и до 3 млн руб. — по коллективным. Займы планируется выдавать на срок до 5-8 лет4.

2. АНАЛИЗ СУБСИДИРОВАНИЯ И КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ АПК В 2006-2015 ГГ.

Анализ инвестиций в основной капитал по видам экономической деятельности (сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство) за 10-летний период (2006-2015 гг.) свидетельствует о снижении темпов инвестиций в основной капитал по сельскому хозяйству. Несмотря на оказываемую в последние 10 лет поддержку сельско-

2 Ткачев А. Н. Продовольственная безопасность страны. Как поддержат аграриев? // Аргументы и факты. 2016. № 49. С. 15.

3 Ткачев А. Н. Субсидии для АПК на общую сумму 10 млрд рублей получат 38 регионов РФ // Аргументы и факты. 2017. № 4. С. 14.

4 Гудкова В. Какие льготы по кредиту будут доступны по проекту «Дальневосточный гектар»? // Аргументы и факты. 2017. № 9. С. 2.

Рис. 1 /Fig. 1. Инвестиции в основной капитал (сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство) в Российской Федерации по видам экономической деятельности (в фактически действовавших ценах, млрд руб.) / Investments into fixed capital (agriculture, hunting and forestry) in the Russian Federation by types of economic activity (in actually operating prices, billion rubles)*

* Данные Росстата. URL: http://www.gks.rU/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/enterprise/investment/nonfinancial/# (дата обращения: 20.04.2017).

600

500

400

300

200

100

516,6 510,3

399,7

505,8

303,8

224,2

143

132,2

134,8

101 103,9

♦ Инвестиции в основной капитал (млрд руб.)

Инвестиции в основной капитал (% к предыдущему году)

Инвестиции в основной капитал (% к итогу)

94,7

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

88,1

4,8 5 4,6 4,1 3,3 4,1 3,8 3,8 3,7 3,6 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

0

хозяйственным производителям в виде субсидирования продукции растениеводства и животноводства, банковских ставок по кредитам, компенсации страховых взносов и др., инвестиции в основной капитал в % к предыдущему году и их удельный вес в общем объеме инвестиций в основной капитал имели отрицательную динамику (рис. 1). Особенно в этом аспекте показателен период 2011-2015 гг., когда при фактическом росте инвестиций в сельское хозяйство наблюдалось снижение их темпа роста по отношению к предыдущему году, а также их удельного веса в общем объеме инвестиций в основной капитал (см. рис. 1).

При анализе субсидирования сельскохозяйственных производителей по субъектам РФ за счет федерального и регионального бюджетов в 2016 г. выявлялась тенденция полного (практически 100%-ного) освоения средств федерального бюджета по всем субъектам РФ и не в полной мере перечисления средств за счет региональных бюджетов. К сожалению, самое низкое финансирование за счет региональных бюджетов наблюдалось по СКФО (82,8%) и в большей степени на

столь низкий процент субсидирования по СКФО повлияли размеры финансирования сельского хозяйства в таких республиках, как Республика Ингушетия, Кабардино-Балкарская Республика, Карачаево-Черкесская Республика5.

Большая роль в оказании финансовой поддержки селу отводится ОАО «Россельхозбанк». Он был создан специально для поддержки сельского хозяйства в 2000 г. распоряжением Президента РФ от 15.03.2000 № 75-рп. Сейчас он входит в число пяти крупнейших банков России и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса. Размер активов банка на 01.01.2015 г. составил 2067,5 млрд руб. Кредитный портфель превышает 1,444 трлн руб. Доля АПК в кредитном портфеле составляет 72,8%6. Основные направления кредитования — фермерские, личные подсобные хозяйства, сельская потребкооперация, животноводство, а также образование сельской мо-

5 Данные сайта Министерства сельского хозяйства РФ. URL: http://www.msx.ru (дата обращения: 13.03.2017).

6 Годовые отчеты о деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2006-2015 гг.; 2016 г. (с. 12). URL: www.rshb.ru (дата обращения: 13.03.2017).

finance.elpub.ru

69

Рис. 2/Fig. 2. Сведения о выданных ОАО «Россельхозбанк» кредитах в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства в 2006-2015 гг. / Data on the credits issued to JSC Rosselkhozbank within implementation of the State program of development of agriculture

in 2006-2015*

* Годовые отчеты о деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2006-2015 гг.; 2016 г. (с. 12). URL: www.rshb.ru (дата обращения: 13.03.2017).

500 450 400 350 300 250 200 150 100 50 0

55,75

85,4

□ УДЕЛЬНЫИ ВЕС КРЕДИТОВ АПК В КРЕДИТНОМ ПОРТФЕЛЕ

«РОССЕЛЬХОЗБАНКА»(В %)

О долгосрочные кредиты (млрд руб.)

□ краткосрочные кредиты (млрд руб.)

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Рис. 3 / Fig. 3. Динамика кредитования АПК ОАО «Россельхозбанком» в 2009-2015 гг. / Dynamics of crediting of agrarian and industrial complex of JSC Rosselkhozbank in 2009-2015*.

* Годовые отчеты о деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2006-2015 гг.; 2016 г. (с. 12). URL: www.rshb.ru (дата обращения: 13.03.2017).

на 01.01.2016 г.

□ сельскохозяйственные предприятия

□ ЛПХ ЕЗКФХ

ЕЭ пищевая и перерабатывающая промышленность П предприятия, обслуживающие АПК

□ прочие кредиты на цели АПК

на 01.01.2013 г.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

на 01.01.2014 г.

на 01.01.2015 г.

Рис. 4/Fig. 4. Структура кредитных вложений в АПК РФ в 2012-2015 гг.,%)/Structure of credit investments in agrarian and industrial complex of the Russian Federation in 2012-2015, %*

* Данные сайта Министерства сельского хозяйства РФ. URL: http://www.msx.ru (дата обращения: 13.03.2017).

лодежи, газификация, водоснабжение и прочие потребительские нужды селян. Совокупный объем кредитов, выданных Банком в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг., составил порядка 1,7 трлн руб. [1]. Всего с начала реализации Государственной программы до 01.01.2014 г. банком было предоставлено 1283 кредита на общую сумму около 2,3 трлн руб.7 Если в 2006-2007 гг. наблюдается пропорциональная динамика по показателям количества и объемов заключенных договоров, то с 2008-2012 гг. при меньшем количестве договоров — суммы предоставленных кредитов были значительно выше, в 2014 г. оба показателя снизились по сравнению с 2013 г. и практически сравнялись (рис. 2). Стимулом повышения качества кредитования стала активная политика правительства РФ, направленная на поддержку

7 Годовой отчет о деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2013 г. URL: www.rshb.ru (дата обращения: 14.08.2014).

АПК в виде субсидирования части процентной ставки по предоставленным кредитам [2].

Доля Россельхозбанка в общем объеме кредитования российского АПК за период 2009-2015 гг. изменялась скачкообразно: в 2009 г. составляла 85,4%, а к концу 2015 г. — 63,9% (рис. 3).

Учитывая сезонный характер сельскохозяйственного производства, в структуре кредитного портфеля наибольший удельный вес составляют краткосрочные кредиты. Если по долгосрочным кредитам наблюдалась неоднородная динамика, то по краткосрочным — стабильный рост (исключение составили 2012 и 2014 гг.) (см. рис. 3).

В 2012-2015 гг. структура кредитов, предоставленных Россельхозбанком по субъектам кредитования, практически не претерпела изменений. Был заметен спад кредитования сельскохозяйственных предприятий в 2013 г. по сравнению с 2012 г. почти на 9%, также в период с 20122015 гг. отслеживается отрицательная динамика в кредитовании ЛПХ (с 9,3% в 2012 г. до 5,3% в 2015 г.) и на 2,5% в КФХ (с 6,6% в 2012 г. до 4,1% в 2015 г.) (рис. 4).

SJ

1

>

I

о

> 7ч

7ч >

>

Z О

О

73 -<

>

> О

I4J О

Условия рыночного механизма кредитования <- Современный механизм -> Условия кредитования АПК на основе государственного регулирования

кредитования АПК

Извлечение прибыли Цель Господдержка АПК в виде льготного кредитования

-«О—

Коммерческие банки <- Субъект -^ 10 системно значимых банков, утвержденных ЦБ РФ

W

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

Развитие сфер животноводства и растениеводства < Объект Развитие сфер животноводства и растениеводства

->

Привлеченные депозиты и средства финансового рынка

СХП, часть ЛПХ, КФ логистически «удобные» банку

Ресурсы

sz:

Бюджетные и привлеченные средства

Направления

Все типы сельхозпредприятий, за исключением СХКПОК и ЛПХ по некоторым видам кредитования

Преобладают средне- и долгосрочные кредиты <- Инструменты Краткосрочные и инвестиционные кредиты

Жесткие требования к финансово-экономическому состоянию заемщика (залоговые обязательства)

Обеспечение возврата

Залоговые обязательства по усмотрению банка, контроль целевого использования средств

От 12-20% в полном объеме погашает заемщик Процентная ставка От 1-5%, а 95% от банковской ставки кредитования погашается за счет бюджетных средств

Рис. 5/Fig. 5. Структура современного механизма кредитования АПК РФ / Structure of the modern mechanism of crediting of agrarian and industrial

complex of the Russian Federation

<x)

t; о x о 2

7Z >

тэ >

m ь

> "О

О ta

X

2

X

о

u> so

00 О 2

По состоянию на 01.01.2016 г. банк занимает ведущие позиции в банковской системе Российской Федерации: 1-е место в кредитовании сельского хозяйства и АПК; 1-е место в кредитовании сезонных работ; 2-е место по кредитованию малого и среднего бизнеса. В настоящее время доля банка на рынке кредитования: отрасли «Сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях» — около 40%; отрасли «Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака» — около 20%; отрасли «Производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства» — 20,0%8.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

3. СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ АГРАРНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ РОССИИ: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

В последние годы льготное банковское кредитование сельских производителей становится одним из основных источников инвестирования агропромышленного производства. В рамках национального проекта в первую очередь финансируются высокоэффективные проекты в животноводстве и растениеводстве в виде льготного долгосрочного кредитования для реализации инновационных и инвестиционных проектов сроком до 8 лет. Вместе с тем, как показывает практика, льготные инвестиционные кредиты получают высокорентабельные и устойчиво функционирующие сельскохозяйственные организации, доля которых в субъектах СКФО очень мала — 12-15%. А низкорентабельные и убыточные хозяйства, которые составляют более половины общего количества, не имеют доступа к льготным кредитам. По этой причине сдерживается развитие сельскохозяйственного производства в целом по стране.

В систему кредитования сельскохозяйственных организаций, индивидуальных форм хозяйствования и сельскохозяйственных потребительских кооперативов следует внести некоторые изменения:

Краткосрочные кредиты (займы) предоставлять на срок до двух лет сельскохозяйственным организациям, крестьянским (фермерским) хозяйствам, гражданам, ведущим подворное хозяйство, индивидуальным предпринимателям,

8 Годовые отчеты о деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2006-2015 гг.; 2016 г. (с. 13). URL: www.rshb.ru (дата обращения: 13.03.2017).

сельскохозяйственным потребительским кооперативам на цели, перечисленные в Государственной программе развития сельского хозяйства [3].

Низкорентабельные и убыточные хозяйства, которые составляют более половины общего количества, не имеют доступа к льготным кредитам. По этой причине сдерживается развитие сельскохозяйственного производства в целом по стране.

Инвестиционные кредиты (займы) выдавать на период до 15 лет сельскохозяйственным предприятиям и организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственной продукции, крестьянским (фермерским), хозяйствам, владельцам подворных хозяйств, индивидуальным предпринимателям, сельскохозяйственным потребительским кооперативам для решения задач, также поставленных в Государственной программе развития сельского хозяйства [4].

Введение механизма льготного кредитования существенно облегчит доступ сельхозпроизводителям к кредитным ресурсам и предоставит возможность освоения новой техники и технологий в производстве конкурентоспособной продукции.

Инвестиционные кредиты (займы), предоставленные сельскохозяйственным организациям и сельскохозяйственным потребительским кооперативам, следует возмещать за счет бюджета Российской Федерации на 40%, а крестьянским (фермерским) и подворным хозяйствам — на 50%.

Другим видом государственной финансово-кредитной поддержки АПК является субсиди-

1

>

I

о

> 7ч

7ч >

>

Z О

О

73 -<

>

> О

Условия краткосрочного кредитования

Условия льготного кредитования предприятий АПК

Финансирование затрат на развитие животноводства (кроме рыболовства и рыбоводства), растениеводства; на закупку сырья растительного происхождения; закупку поголовья КРС для убоя

Цель

He боле е 1 года

> t

До 1 млрд руб.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

V

Сроки кредита

Максимальная сумма кредита

Условия инвестиционного кредитования

Финансирование затрат на переработку сельхозсырья, приобретение спецтехники, автопарка (на газовое топливе); оборудования для перевода транспортного парка на газовое топливо; на развитие и переработку продукции животноводства; на строительство, реконструкцию и модернизацию объектов животноводства и растениеводства; закупку племенного фонда; строительство свиноводческих комплексов

От 2 до 15 лет

*

Верхнего лимита не существует

СубъеКТЫ: 1. АО «Россельхозбанк». 2. ПАО «Сбербанк». 3. АО «ЮниКредитБанк». 4. ПАО «ВТБ» Банк.

5. АО «АЛЬФА-БАНК». 6. АО «ГПБ» Банк. 7. ПАО Банк «ФК Открытие». 8. ПАО «РОСБАНК». 9. ПАО «Промсвязьбанк».

10. АО «Райффайзенбанк»

U

т; о х о 2

7Z >

>

00 ь

> "О

о

X

2

X

о

UI

so

00 О 2

Объект:

все категории сельскохозяйственных производителен в зависимости от вида кредита

I4J

о

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

Рис. 6/Fig. 6. Общие черты и отличия видов льготного кредитования АПК РФ / Common features and differences of types of preferential crediting of

agrarian and industrial complex of the Russian Federation

рование процентной ставки по кредитам: например, если кредит выдан под 17% годовых, фермер заплатит только 6%. Минсельхоз РФ рассчитывает, что с 1 января 2017 г. заработает льготный механизм краткосрочного кредитования сельхозпроизводителей по ставке не более 5% годовых.

Льготная ставка представляет собой процентную ставку по краткосрочному и (или) инвестиционному кредиту, составляющую не менее 1% годовых и не более 5% годовых. Кредитование по данной ставке предусмотрено в рамках льготного краткосрочного и инвестиционного кредитов. «Льготный краткосрочный кредит» — целевые денежные средства в российских рублях, предоставляемые уполномоченным банком после 1 января 2017 г. по льготной ставке одному заемщику на срок до 1 года включительно в размере не более 1 млрд руб. на цели развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства Российской Федерации. «Льготный инвестиционный кредит» — целевые денежные средства в российских рублях, предоставляемые уполномоченным банком после 1 января 2017 г. по льготной ставке на реализацию одного инвестиционного проекта на срок от 2 до 15 лет включительно на цели развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства Российской Федерации.

Механизм выдачи льготных кредитов следующий:

1. Потенциальный заемщик подает в банк заявку по установленной форме и необходимые документы (в соответствии с правилами банка).

2. Банк проверяет потенциального заемщика на соответствие требованиям и целевому назначению кредита, включает его в реестр потенциальных заемщиков и направляет реестр в Минсельхоз России.

3. Минсельхоз России рассматривает полученные документы и в течение 7 рабочих дней направляет уведомление о включении или не включении потенциального заемщика в реестр заемщиков.

4. Банк выдает кредит заемщику при положительном решении Минсельхоза России.

Механизм кредитования АПК на современном этапе представлен на рис. 5.

Условия льготного кредитования предприятий АПК в рамках краткосрочного кредита и инвестиционного кредитования представлены на рис. 6. Цели, сроки и максимальные суммы кредитования по данным видам льготного кредитования нацелены на удовлетворение интересов практически всех сфер и субъектов хозяйствования АПК.

Политика финансирования и кредитования АПК должна содействовать поддержке курса импортозамещения и стимулированию продвижения отечественной сельскохозяйственной продукции в рыночной и розничной продаже.

На наш взгляд, введение механизма льготного кредитования существенно облегчит доступ сельхозпроизводителям к кредитным ресурсам и предоставит возможность освоения новой техники и технологий в производстве конкурентоспособной продукции.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Резюмируя вышеизложенное, отметим, что особенности сельскохозяйственного производства накладывают значительный отпечаток на финансирование воспроизводственных процессов в отрасли. Но все же главной особенностью является невозможность осуществления расширенного воспроизводства в отрасли без сбалансированной государственной аграрной политики и государственной финансовой поддержки. Поэтому необходимо дальнейшее совершенствование механизма государственной финансовой поддержки, ориентирующегося как на прямые государственные инвестиции, так и на косвенные меры (субсидирование процентных ставок, льготные кредиты и др.), которые откроют данный сектор для кредитных ресурсов и частных инвестиций, в том числе иностранных.

Разработанные экономические меры и принятые государственные программы по поддержке сельского хозяйства способствовали значительному качественному обновлению сферы аграрного

экономика и управление народным хозяйством

кредитования. Но, несмотря на это, проблемы остались:

• кредитованием сельского хозяйства в России в настоящее время занимаются в основном два банка с государственным участием: Россельхозбанк и Сбербанк РФ, в то время как в середине 2000-х гг. в системе кредитования сельхозпроизводителей с субсидированием процентной ставки участвовали свыше 200 российских коммерческих банков [5, с. 49];

• постоянное наращивание кредитного портфеля Россельхозбанка не сопровождается адекватной качественной динамикой, велика доля просроченных и пролонгированных кредитов, что может отрицательно сказаться на финансовой устойчивости банка. В 2015 г. расходы на резервы на возможные потери по ссудам составили 56,1 млрд руб., что на 21,7 млрд руб. (на 63,2%) больше показателя 2014 г. [6];

• анализ действующей практики кредитования позволил выявить ряд недостатков действующей системы субсидирования процентных ставок по кредитам. Это предоставление субсидий независимо от финансовых результатов деятельности заемщика, без учета эффективности инвестиционных проектов, а также длительность и многоэтапность процедуры получения субсидий [7, с. 130].

Для формирования надежной и доступной системы финансово-кредитного обеспечения российских сельхозпроизводителей необходимо:

• обеспечить ресурсную поддержку агро-ориентированных банков, которые, по-прежнему активно участвуют в кредитовании сельского хозяйства. Со значительным числом из них Россельхозбанк мог бы сотрудничать и сейчас с целью экономии операционных затрат и ди-

версификации части рисков, которые в настоящее время банк берет на себя;

• изменить порядок субсидирования процентных ставок за кредит для мелких сельскохозяйственных заемщиков, для которых этот путь финансовой поддержки, в большинстве случаев, становится недоступен из-за затратности времени и средств на сбор и оформление необходимых документов;

• необходимо дать «больше самостоятельности регионам в определении приоритетов использования федеральных субсидий на поддержку АПК, а сам их объем связать с увеличением пашни, повышением урожайности, других качественных показателей эффективности производства, тем самым создав стимул для ввода в оборот простаивающих сельхозземель и внедрения передовых агротехнологий»9;

• создать кредитные бюро сельхозпроизводителей, которые будут проверять задекларированную ими информацию в производственной и операционной деятельности и на основе согласованных с банками методик определять рейтинг надежности заемщика, создавать публичные расчеты собственности на землю, информационные депозитарии [6, с. 39].

В современных условиях членства России в ВТО, применения жесткой ограничительной политики тарифов и квот на сельскохозяйственную продукцию, политика финансирования и кредитования АПК должна содействовать поддержке курса импортозамещения и стимулированию продвижения отечественной сельскохозяйственной продукции в рыночной и розничной продаже.

9 Послание Президента Федеральному собранию 01.12.2016. 2016. URL: www.kremlin.ru/events/president/news/53379.

список источников

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

1. Алиева З. Б. Роль финансово-кредитных отношений в агропродовольственной политике страны // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2011. № 20 (113). С. 37-43.

2. Алиева З. Б. Основные направления и механизм оптимизации государственного финансово-кредитного инструментария аграрного производства. Махачкала: RIZO-PRESS, 2016. 418 с.

3. Сенчагов В. К. Экономическая безопасность России. М.: Лаборатория знаний, 2008. 817 с.

4. Мельников О. Н. Регионы России: проблемы и перспективы экономического развития // Сборник докладов Всероссийской научно-практической конференции. М.: Креативная экономика, 2010. 189 с.

5. Авис О. У. Проблемы современного аграрного кредитования в России // Деньги и кредит. 2012. № 4. С. 48-50.

6. Строкин И. С., Злочевский А. Л. Кредитование сельскохозяйственных предприятий в России: проблемы и инновационные решения // Банковское дело. 2012. № 5. С. 39-40.

7. Шишкина Д. А. Банковское кредитование сельхозпредприятий: современное состояние и перспективы // Банковская система России и современные особенности ее функционирования: сборник научных трудов. Саратов, 2016. С. 127-131.

REFERENCES

1. Aliyeva Z. B. A role of the financial and credit relations in agrofood policy of the country. Natsional'nye interesy: prioritety i bezopasnost' =National interests: priorities and safety. 2011, no. 20(113), pp. 37-43 (In Russ.).

2. Aliyeva Z. B. Main directions and mechanism of optimization of the state financial and credit tools of agrarian production. Makhachkala: RIZO-PRESS, 2016. 418 p. (In Russ.).

3. Senchagov V. K. Economic safety of Russia. Moscow: Laboratory of knowledge, 2008. 817 p. (In Russ.).

4. Mel'nikov O.N. [Regions of Russia: problems and prospects of economic development]. Sbornik dokladov Vserossijskoj nauchno-prakticheskoj konferencii. [Collection of reports of the All-Russian scientific and practical conference]. Moscow: Creative economy, 2010. 189 p. (In Russ.).

5. Avis O. U. Problems of modern agrarian crediting in Russia. Den'gi i kredit =Money and the credit. 2012, no. 4, pp. 48-50. (In Russ.).

6. Strokin I. S., Zlochevsky A. L. Crediting of the agricultural enterprises in Russia: problems and innovative solutions. Bankovskoe delo = Banking. 2012, no. 5, pp. 39-40. (In Russ.).

7. Shishkina D. A. [Bank crediting of agricultural enterprises: current state and prospects]. Banking system of Russia and modern features of her functioning. Sbornik nauchnyh trudov. [Collection of scientific works]. Saratov. 2016, pp. 127-131. (In Russ.).

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АВТОРЕ

Зарема Багаутдиновна Алиева — кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кре-дита-2, Дагестанский государственный университет народного хозяйства, Махачкала, Россия aliza69@mail.ru

ABOUT THE AUTHOR

Zarema Bagautdinovna Aliyeva — Phd (Economics), Associate Professor Of The "Finance And Credit -2"

Chair, Dagestan State University Of The National Economy, Makhachkala, Russia

Aliza69@Mail.Ru

finance.elpub.ru

77