CC BY
7
СУЩНОСТЬ ФИНАНСОВОГО МЕХАНИЗМА: ПРОБЛЕМЫ И ОСОБЕННОСТИ РЕАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВОГО МЕХАНИЗМА В РФ
М.А. Хамурадов
Чеченский государственный университет имени А.А. Кадырова (Россия, г. Грозный)
DOI:10.24412/2411-0450-2024-10-2-163-165
Аннотация. Статья посвящена изучению финансового механизма страны на государственном уровне и раскрытию основных элементов финансовой системы страны. В статье анализируются теоретические подходы различных ученых понятия «финансовый механизм страны», на основе чего представлена структура финансовой системы и ее основные функции и характеристика. Также, в научной работе раскрываются барьеры и проблемы, препятствующие эффективному развитию финансовой системы. раскрываются проблемы развития финансовой системы.
Ключевые слова: финансовый механизм; экономический рост; финансовая структура, элементы финансовой системы.
Финансовый механизм играет важнейшую роль в реализации финансовой политики государства и функционировании национальной экономики. Он включает в себя различные институты, процессы и инструменты, которые позволяют распределять, управлять и использовать финансовые ресурсы в экономике. В данном разделе мы рассмотрим содержание, понимание, функции и критерии, связанные с финансовым механизмом, опираясь на соответствующую экономическую литературу и теории.
По мнению известного российского экономиста А.Н. Широва, финансовый механизм можно определить как совокупность экономических отношений, институтов и методов, обеспечивающих функционирование финансовых систем и проведение финансовой политики, направленной на формирование, распределение и использование финансовых ресурсов для достижения экономических целей [4].
Светлана Ледяева и Ольга Рогова, российские экономисты, определяют финансовый механизм как систему экономических отношений, институтов и инструментов, регулирующих процессы формирования, распределения, перераспределения и использования финансовых ресурсов для обеспечения стабильности и развития национальной экономики [2].
Андрей Верников, считает, что финансовый механизм представляет собой систему
взаимосвязанных элементов, включая финансовые институты, финансовые рынки, финансовые инструменты и нормативно-правовую базу, которые обеспечивают эффективную мобилизацию, распределение и использование финансовых ресурсов [1].
Финансовые учреждения являются ключевыми игроками в финансовом механизме. Они предоставляют важнейшие финансовые услуги, такие как посредничество, платежные системы и управление рисками. Центральные банки, как высшие финансовые учреждения, отвечают за регулирование денежно-кредитной политики, эмиссию валюты и поддержание финансовой стабильности. Финансовый механизм в России поддерживается разнообразными финансовыми институтами, включая банки, небанковские финансовые институты и Центральный банк России. Банки играют центральную роль в мобилизации сбережений, предоставлении кредитов и содействии платежным системам. Центральный банк России, как высший финансовый институт, отвечает за разработку и проведение денежно-кредитной политики, регулирование банковского сектора и поддержание финансовой стабильности.
Финансовые инструменты - это договорные соглашения, которые представляют собой право требования на финансовый актив или будущий поток доходов. Примерами финансовых инструментов являются акции, облигации, кредиты и деривативы. Эти инструменты
предоставляют частным лицам и организациям возможность инвестировать, сберегать, брать кредиты и управлять рисками.
Нормативно-правовая база и политика являются важнейшими компонентами финансового механизма. Они обеспечивают стабильность, целостность и прозрачность финансовых рынков и учреждений. Регулирование и политика охватывают такие области, как пруденциальный надзор, защита прав потребителей, требования к раскрытию информации и меры по борьбе с отмыванием денег. Они направлены на поддержание финансовой стабильности, защиту инвесторов и предотвращение системных рисков.
Финансовый механизм в России функционирует в рамках нормативно-правовой базы, призванной обеспечить стабильность, прозрачность и защиту инвесторов. Основными регулирующими органами являются Центральный банк России, Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмони-торинг) и Министерство финансов. Эти учреждения осуществляют надзор и регулирование различных аспектов финансовой системы, включая банковские операции, финансовые рынки, меры по борьбе с отмыванием денег и требования к раскрытию информации.
Финансовый механизм выполняет несколько важнейших функций в национальной экономике:
1. Мобилизация и распределение ресурсов.
2. Посредничество.
3. Платежные системы.
4. Управление рисками.
5. Установление цен.
Проблемы и барьеры финансового механизма в России:
- Управление и коррупция. Некоторые эксперты выделяют вопросы управления и коррупции как значительные проблемы в российском финансовом механизме. Эти факторы могут подорвать прозрачность, подотчетность и доверие инвесторов, препятствуя эффективному функционированию финансовых рынков.
- Зависимость от сырьевых товаров. Сильная зависимость России от экспорта сырьевых товаров, особенно нефти и газа, делает ее уязвимой к колебаниям цен на сырьевые товары. Такая зависимость может ограничить усилия
по диверсификации и сделать экономику восприимчивой к внешним потрясениям.
- Доминирование государства и рыночные диспропорции. Критики утверждают, что присутствие предприятий, контролируемых государством, и влияние государственных банков могут создавать искажения в финансовом механизме. Это может препятствовать конкуренции, мешать инновациям и ограничивать эффективность распределения ресурсов.
- Неэффективный банковский сектор. Некоторые ученые указывают на неэффективность российского банковского сектора, включая слабое корпоративное управление, высокую концентрацию и неадекватное управление рисками. Эти факторы могут препятствовать кредитованию частного сектора, ограничивать доступ к кредитам и тормозить экономический рост [3].
Трудности и приоритеты:
- Структурные реформы. Эксперты подчеркивают необходимость проведения структурных реформ для решения проблем российского финансового механизма. Эти реформы могут включать в себя повышение уровня управления и прозрачности, развитие конкуренции и снижение доминирующей роли государства для создания более рыночно ориентированной финансовой системы.
- Диверсификация экономики. Поощрение диверсификации экономики в сторону от сырьевой зависимости считается приоритетной задачей. Это может включать поощрение инноваций, содействие развитию несырьевых секторов и привлечение прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в такие области, как технологии и производство.
- Повышение финансовой доступности. Ученые подчеркивают важность повышения уровня финансовой доступности в России. Это подразумевает расширение доступа к финансовым услугам, особенно в сельской местности и для малообслуживаемых групп населения, а также повышение финансовой грамотности и внедрение цифровых финансовых решений.
- Укрепление нормативно-правовой базы. Совершенствование нормативно-правовой базы часто выделяется в качестве приоритетной задачи. Повышение независимости и эффективности регулирующих учреждений,
внедрение рациональной практики управления рисками и защита инвесторов имеют решающее значение для формирования стабильного и устойчивого финансового механизма [1].
Преимущества:
- Природные ресурсы. Богатые природные ресурсы России, особенно нефть, газ и минералы, могут стать источником доходов и валютных поступлений. Эти ресурсы могут способствовать работе финансового механизма путем привлечения ПИИ, поддержки развития инфраструктуры и стимулирования экономического роста.
- Технологические достижения. Россия добилась успехов в области финансовых технологий (финтех), которые могут способствовать расширению доступа к финансовым
услугам, продвижению цифровых платежей и инновациям в финансовом механизме. Фин-технологические решения могут повысить эффективность, доступность и удобство финансовых услуг.
Мнения о финансовом механизме России включают в себя различные точки зрения, отражающие сложности и проблемы, с которыми сталкивается страна. Хотя такие вопросы, как управление, зависимость от сырьевых товаров и рыночные искажения, создают трудности, есть приоритеты и преимущества, которые необходимо учитывать. Структурные реформы, диверсификация экономики, расширение доступа к финансовым услугам и совершенствование регулирования рассматриваются как ключевые приоритеты для финансового механизма.
Библиографический список
1. Верников, А. Финансовый механизм и экономическое развитие: Теоретические основы // Российский экономический журнал. - 2014. - № 1(2). - С. 182-198.
2. Ледяева С., Рогова О. Финансовый механизм и экономическое развитие: Пример России // European Research Studies Journal. - 2020. - № 23 (1). - С. 512-525.
3. Нигматуллин И.Г. Государственная финансовая политика: основы формирования и региональные приоритеты. - Уфа: Башкирский институт социальных технологий (филиал) ОУП ВО «АТиСО», 2014. - 212 c.
4. Широв, А.Н. Финансовый механизм: Теория и практика. - Москва: Дашков и К, 2007. -250 с.
THE ESSENCE OF THE FINANCIAL MECHANISM: PROBLEMS AND FEATURES OF THE IMPLEMENTATION OF THE FINANCIAL MECHANISM IN THE RUSSIAN FEDERATION
M.A. Khazhmuradov
A.A. Kadyrov Chechen State University
(Russia, Grozny)
Abstract. The article is devoted to the study of the country's financial mechanism at the state level and the disclosure of the main elements of the country's financial system. The article analyzes the theoretical approaches of various scientists to the concept of the "financial mechanism of the country", on the basis of which the structure of the financial system and its main functions and characteristics are presented. Also, the scientific work reveals the barriers and problems that hinder the effective development of the financial system. The problems of the development of the financial system are revealed.
Keywords: financial mechanism; economic growth; financial structure, elements of the financial system.
