CC BY
14УДК 336.648
Атагулыев М.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
РОЛЬ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ В ПОДДЕРЖКЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА И АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
Аннотация: В данной статье рассматривается роль кредитных учреждений в развитии малого и среднего бизнеса, а также анализируются кредитные продукты, предоставляемые предпринимателям. Автор исследует основные факторы, влияющие на доступность и эффективность кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства, а также оценивает качество и разнообразие кредитных продуктов. На основе проведенного анализа предлагаются рекомендации по улучшению системы поддержки малого и среднего бизнеса со стороны кредитных учреждений.
Ключевые слова: малый и средний бизнес, кредитные учреждения, кредитные продукты, предпринимательство, поддержка бизнеса, доступность кредитования, эффективность кредитования.
Малые и средние предприятия (МСП) являются основой экономики многих стран, способствуют инновациям, способствуют созданию рабочих мест и вносят значительный вклад в ВВП. Однако их рост и успех часто зависят от доступа к финансовым ресурсам, и с этой проблемой они часто сталкиваются. Именно здесь в дело вступают кредитные учреждения, играющие решающую роль в обеспечении финансового кислорода, необходимого МСП для процветания.
Финансовое топливо для роста:
Кредитные организации предлагают широкий спектр кредитных продуктов, специально адаптированных к потребностям малого и среднего бизнеса. Эти продукты выходят за рамки традиционных кредитов и включают финансирование оборотного капитала, лизинг оборудования, кредитные линии и факторинг счетов. Такая финансовая гибкость позволяет МСП инвестировать в товарно-материальные запасы, приобретать оборудование, управлять колебаниями денежных потоков и устранять временные пробелы в финансировании, и все это имеет решающее значение для навигации на часто неопределенном предпринимательском пути.
Помимо финансовых операций:
Поддержка, предлагаемая кредитными учреждениями, выходит за рамки простого предоставления капитала. Многие учреждения осознают уникальные проблемы, с которыми сталкиваются МСП, и предлагают дополнительные услуги, такие как:
Семинары по финансовой грамотности: предоставление предпринимателям знаний и навыков для эффективного управления своими финансами.
Программы наставничества: связывание МСП с опытными профессионалами, которые могут предоставить рекомендации и поддержку.
Деловые сетевые мероприятия: содействие связям и развитию сотрудничества между предпринимателями.
Анализ кредитных продуктов для предпринимателей:
Выбирая кредитный продукт, предприниматели должны внимательно учитывать несколько факторов:
Цель кредита: Определение конкретной потребности, которую будет удовлетворять финансирование.
Условия кредита: анализ таких факторов, как процентные ставки, сроки погашения и требования к залогу.
Критерии отбора: Обеспечение соответствия бизнеса конкретным требованиям, установленным кредитной организацией.
Альтернативные варианты финансирования: изучение грантов, государственных программ и венчурного капитала в качестве потенциальных источников финансирования.
Совместный подход: Успех МСП зависит от совместных усилий предпринимателей, кредитных учреждений и политиков. Правительства могут сыграть жизненно важную роль путем:
Упрощение правил: Упрощение процесса получения кредита для МСП.
Поощрение инноваций: содействие разработке новых и доступных финансовых продуктов, адаптированных к конкретным потребностям МСП.
Содействие финансовой грамотности: предоставление образовательных программ, позволяющих вооружить предпринимателей знаниями и навыками, необходимыми для эффективного управления своими финансами.
Кредитные учреждения играют ключевую роль в поддержке малого и среднего предпринимательства (МСП) по нескольким причинам:
1. Финансирование: Кредитные продукты, такие как кредиты, овердрафты, кредитные линии, помогают предпринимателям получать доступ к необходимому финансированию для развития своего бизнеса. Это особенно важно для молодых компаний, которые могут испытывать недостаток собственного капитала.
2. Развитие бизнеса: Кредитные учреждения предоставляют кредиты на различных условиях, что позволяет предпринимателям выбирать наиболее подходящие для их бизнеса продукты. Это помогает развивать различные отрасли экономики и стимулировать рост МСП.
3. Обеспечение стабильности: Банки могут выступать в качестве гарантов для предпринимателей, гарантируя возврат кредитов в случае возникновения проблем с погашением. Это обеспечивает стабильность для кредиторов и снижает риски для МСП.
4. Консультационные услуги: Многие кредитные учреждения предлагают консультационные услуги, помогающие предпринимателям разработать бизнес-
планы, оценить свои возможности и определить наиболее подходящие кредитные продукты.
Существует множество кредитных продуктов, разработанных специально для поддержки малого и среднего бизнеса:
1. Овердрафты: Овердрафт - это краткосрочный кредит, который позволяет предпринимателю использовать больше денег, чем есть на его счете. Это удобный продукт для компаний, испытывающих временные финансовые трудности.
2. Бизнес-кредиты: Это долгосрочные кредиты, предназначенные для финансирования крупных инвестиций, таких как покупка оборудования или расширение бизнеса.
3. Кредитные линии: Кредитная линия - это вид кредита, при котором заемщик может использовать деньги в любое время, когда они ему нужны. Это удобно для предприятий, которым нужны средства на разные проекты.
4. Факторинг: Факторинг - это форма кредита, которая позволяет компании продать свою дебиторскую задолженность финансовому учреждению. Это может быть полезно для предприятий, которые испытывают трудности с управлением своей дебиторской задолженностью.
5. Микрозаймы: Микрозаймы - это небольшие кредиты, которые доступны даже для начинающих предпринимателей. Они могут быть полезны для тех, кто только начинает свой бизнес и не имеет достаточного собственного капитала или кредитной истории.
В целом, кредитные учреждения играют важную роль в поддержке и развитии малого и среднего бизнеса. Разнообразие кредитных продуктов позволяет предпринимателям подобрать наиболее подходящий для их нужд и потребностей бизнеса.
В заключение следует отметить, что кредитные учреждения играют решающую роль в обеспечении роста и успеха МСП. Предоставляя доступ к капиталу, предлагая дополнительные услуги поддержки и сотрудничая с другими заинтересованными сторонами, кредитные учреждения могут дать
предпринимателям возможность превратить свои мечты в процветающий бизнес, в конечном итоге способствуя созданию более динамичной и устойчивой экономики.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. "Банковское кредитование малого и среднего бизнеса" (2020) - авторы: О.И. Лаврушин, М.Ю. Маховикова, Е.А. Орешкина
2. "Развитие малого и среднего предпринимательства: роль кредитных организаций" (2019) - авторы: А.В. Абрамов, О.В. Беляева, Е.А. Дворядкина
3. "Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса: анализ и выбор" (2018) - автор: М.В. Ершов
4. "Анализ кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса" (2022) -авторы: А.С. Васильева, Д.А. Иванов, Экономика и управление, № 4 (156)
5. "Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в сфере кредитования" (2021) - автор: О.Н. Кузнецова, Вопросы экономики и права, № 2 (24)
Atagulyyev M.
Lecturer,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
THE ROLE OF CREDIT INSTITUTIONS IN SUPPORTING SMALL AND MEDIUM BUSINESSES AND ANALYSIS OF LOAN PRODUCTS FOR
ENTREPRENEURS
Abstract: This article examines the role of credit institutions in the development of small and medium-sized businesses, and also analyzes the loan products provided to entrepreneurs. The author examines the main factors influencing the availability and efficiency of lending for small and medium-sized businesses, and also evaluates the quality and variety of loan products. Based on the analysis, recommendations are proposed to improve the system of support for small and medium-sized businesses by credit institutions.
Key words: small and medium-sized businesses, credit institutions, credit products, entrepreneurship, business support, availability of credit, lending efficiency.
