CC BY
106
34 (76) - 2011
Экономика России: тенденции и перспективы
УДК 336.7
РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОГО РЫНКА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ НА БАЗЕ ИНФРАСТРУКТУРЫ ФГУП «ПОЧТА РОССИИ»
Ю. О. КОЛОТОВ,
доктор экономических наук, руководитель финансово-экономической службы
E-mail: [email protected] Филиал ФГУП «Почта России» - Центры гибридной почты
А. С. ИГУШОВ,
специалист отдела бюджета и проектного финансирования
E-mail: [email protected] ОАО «Сочи-Парк»
В статье рассматривается развитие финансово-информационной инфраструктуры на базе ФГУП «Почта России» для оказания финансовых услуг. Анализируется мировая и отечественная практика развития финансовых услуг почтовыми службами.
Ключевые слова: среда, инфраструктура, почта, служба, финансы, институт, услуга.
Развитие интеграционных процессов на инфо-коммуникационном и финансовом рынках оказывает трансформирующее воздействие на финансовые институты. По мнению авторов, имеет место серьезная корректировка всей институциональной среды рынков финансовых услуг. Место традиционных институтов начинают занимать предприятия, работающие в других видах экономической деятельности, прежде всего, телекоммуникационной.
Наиболее активно финансовые услуги развивают операторы подвижной радиотелефонной связи (мобильные платежи и т. п.), ФГУП «Почта России» 1 и высокотехнологичные компании, оказывающие
1 ФГУП «Почта России» включает в себя 87 филиалов, 901 почтамт, 41 695 отделений почтовой связи, оказывающих услуги почтовой связи на всей территории Российской Федерации, включая все города и сельские населенные пункты, а также на внешнем рынке. Наряду с профильными услугами почтовой связи ФГУП «Почта России» предоставляет финансовые и инфокоммуникационные услуги.
услуги процессинга, финансовых транзакций и иные сервисы. Кроме того, развивают финансовые сервисы на основе применения инфокоммуника-ционной инфраструктуры традиционные институты (банки, биржи, страховые компании и др.). В целом можно сделать вывод о трансформирующем развитии телекоммуникационной инфраструктуры на рынках финансовых услуг.
В настоящее время происходит параллельное развитие двух процессов: техническое перевооружение телекоммуникационных систем с созданием разветвленной производственно-коммерческой сети и активное включение в качестве пользователей в эту систему финансовых институтов, внедряющих современные инновационные программы.
Во многих странах почта функционирует как финансовый институт, который не только представляет услуги других банков на основе агентских соглашений, но и самостоятельно проводит банковские операции.
По данным Министерства финансов РФ, в России на 100 тыс. чел. приходится в среднем четыре кредитных организации или филиала, а в отдельных регионах — менее трех, тогда как в США — 33, в Германии — 58, в Италии — 57. В этой связи представляется целесообразным использование ресурса ФГУП «Почта России», имеющей
34 (76) - 2011
Экономика России: тенденции и перспективы
Финансовые услуги почтовых служб
Страна Почтовая служба/ финансовое подразделение Сфера деятельности/экономические показатели
Россия ФГУП «Почта России» По итогам 2009 г. объем финансовых услуг составил 36,1 млрд руб.
Польша Почтовая служба (Bank Pocztowy) Мобильный банкинг (управление счетами, проверка баланса, осуществление платежей через мобильный телефон)
Япония Финансовое подразделение почтовой службы (Japan Post Bank) Крупнейший сберегательный банк мира. Активы составляют 3 трлн долл., капитал — 1,6 трлн долл.
Бразилия Почтовый банк Обслуживает более 40 млн клиентов. Осуществляет электронные денежные переводы, взнос денег на банковские счета, платежи и снятие наличных через банкоматы, выплату зарплат, уплату налогов
Германия Почтовый банк Postbank, почтовая пенсионная служба Обслуживает 11,5 млн клиентов; 780 почтово-банковских центров предлагают ссуды и сберегательные счета, инвестиции во взаимные фонды и страховые продукты, ипотечное кредитование. Корпоративные клиенты — около 40 тыс. предприятий. Пенсионная служба — выплата государственных пенсий и платежей по страховкам
Швейцария Финансовое отделение почтовой службы Швейцарии (PostFinance) Полноценный розничный оператор финансовых услуг. Лидер на рынке управления электронными счетами (545 тыс. чел.). Работа в секторе онлайн-торговли. С мая 2008 г. является первым в Швейцарии финансовым институтом, бесплатно осуществляющим электронные платежи в евро в пределах Евросоюза для частных и деловых клиентов. Объем кредитов — 1,16 млрд швейцарских франков
Источник: составлено авторами по данным [1, 4].
наиболее разветвленную сеть отделений во всех регионах страны. Почтовый монополист может стать одним из крупнейших операторов и существенно потеснит в сегменте денежных переводов коммерческие банки, что обусловлено наличием сети представительств, превосходящей сеть ОАО «Сбербанк России» в два раза.
Помимо приема платежей за коммунальные услуги, сотовую связь, кабельное телевидение ФГУП «Почта России» предоставляет клиентам традиционные банковские услуги: принимает вклады от населения по договорам с банками, ведет обслуживание кредитов и пластиковых карт. Таким образом, разветвленная почтовая сеть обеспечивает доступность финансовых услуг в самых отдаленных и труднодоступных населенных пунктах страны, повышает уровень финансовой грамотности населения. Следовательно, речь идет не только о коммерческой выгоде, но и о решении серьезных социальных задач [4, с. 1]. Следует отметить, что развитие финансовых сервисов почтовыми операторами является общемировой тенденцией (см. таблицу).
На заседании коллегии Министерства информационных технологий и связи РФ 25.03.2008 была рассмотрена программа развития ФГУП «Почта России» на среднесрочную перспективу. Программа модернизации почтовой инфраструктуры предусматривает, в том числе, развитие инфраструктуры для оказания банковских услуг и др. [5].
Высшее руководство страны не раз отмечало необходимость использования почтовой инфра-
структуры для улучшения доступа россиян к банковским услугам. Так, на заседании президиума Госсовета в ноябре 2006 г. правительству и Банку России поручалось рассмотреть вопрос и принять соответствующие решения по расширению использования инфраструктуры сети почтовой связи России для оказания финансовых и банковских услуг населению, а также малому бизнесу [3, с. 1]. В декабре 2009 г. на заседании наблюдательного совета госкорпорации Внешэкономбанк было принято решение о развитии государственного проекта по созданию федерального почтового банка на базе ФГУП «Почта России» и ОАО АКБ «Связь-Банк». Планируется, что этот проект станет одним из наиболее существенных драйверов роста для ФГУП «Почта России» и позволит оказывать весь комплекс банковских услуг2.
Доля доходов в 2009 г. от предоставления финансовых услуг в общих доходах почтовиков составила 37 % [1]. Структура доходов от финансовых услуг представлена на рисунке.
Основной объем денежных переводов и коммунальных платежей в стране приходится на ФГУП «Почта России» и ОАО «Сбербанк России».
По экспертной оценке, доля предприятия на различных сегментах рынков в 2009 г. имеет следующие значения: денежные переводы по России — 45 %, прием коммунальных платежей — 21,1 %, международные денежные переводы — 3,4 %, до-
2 Немецкий Deutsche Postbank и японский Yucho Bank входят в число ведущих финансовых институтов в своих странах.
Экономика России: тенденции и перспективы
34 (76) - 2011
0,3
Выплата пенсий и пособий
Прочее
Инкассация денежных средств, прием вкладов от населения
И:::::::1 Денежные переводы ■
I 1 Прием коммунальных
и муниципальных платежей
Источник: составлено авторами по данным [1].
Структура доходов ФГУП «Почта России» от оказания финансовых услуг, %
ставка пенсий — 53,7 % [1]. Следует отметить, что столь существенная доля ФГУП «Почта России» обусловлена неоспоримым преимуществом — это большое количество пунктов обслуживания.
В последнее время активно развиваются выдача и погашение потребительских кредитов, инкассация, открытие депозитов и обслуживание пластиковых карт (эквайринг)3. Почтовые отделения в 2009 г. имели 13 тыс. POS-терминалов (предназначенных для снятия денег) в 80 филиалах.
Оборот системы денежных переводов «Ки-берДеньги», которая позволяет в России про-
3 Эквайринг (англ. acquiring) — деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли и услуг по операциям, совершаемым с использованием банковских карт. В широком смысле — вид бизнеса, связанного с обращением и обслуживанием пластиковых карт.
изводить переводы денежных средств между юридическими и частными лицами, в 2007 г. составил 14,5 млрд долл. (в четыре раза больше, чем у других участников рынка). По сравнению с предыдущим годом рост составил 11 % [2, с. 8]. Через эту систему в 2009 г. было проведено 134 млн переводов, доход составил 8,5 млрд руб. [1].
Таким образом, институциональная среда финансовых рынков меняется, что обусловлено активным использованием для оказания финансовых услуг инфраструктуры операторов связи. Применение инфраструктуры ФГУП «Почта России» для осуществления финансовых транзакций позволит существенно увеличить доступность финансовых услуг для населения и повысить эффективность отечественного финансового рынка.
Список литературы
1. Годовой отчет ФГУП «Почта России» за 2009 г. URL: http://fc.russianpost.ru/Download/ AboutRussianPost/russianpost_ann_report2009. pdf.
2. Дорофеева А«Почта России» проигрывает в росте // Коммерсантъ, 2008. 24 января.
3. Моисеев И., Кодачигов В., Чайкина Ю. Андрей Казьмин оформлен почтовым переводом // Коммерсантъ, 2007. 9 октября.
4. Особенности национального перевода // Почта России. 2008. № 4.
5. Почта России предложила программу развития на среднесрочную перспективу. URL: http://fc. russianpost.ru/rp/press/ru/home/newscompany/ item?newsid=3178.
издательским дом
ФИНАНСЫ
ВНИМАНИЮ КРЕДИТНЫХИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ !
Предлагаемпубликацию годовой и квартальной отчетности.
Стоимость однойпубликации — 8 000рублей (НДСнеоблагается) задве журнальные страницы формата A4.
Тел./факс:(495) 721-85-75 [email protected]
7х"
57
