CC BY
28
РАЗВИТИЕ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СЕКТОРА - ОСНОВА ФОРМИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ
УДК 336.71
Кубань сегодня является одним из наиболее динамично развивающихся регионов страны. Практически во всех отраслях экономики отставание преодолено или сокращено. В работе банковского сектора определились следующие основные тенденции: сохранилась насыщенность рынка Кубани банковскими услугами на уровне докризисного периода - на территории региона действует более полутора тысяч структурных подразделений кредитныхорганизаций; наблюдался значительный рост вкладов населения, что позволяет говорить о достаточно высокой ликвидности банковского сектора края.
В регионе складываются положительные тенденции к снижению процентных ставок, что сделает кредиты для экономики региона более доступными, а также выразил уверенность, что, учитывая экономическую ситуацию, оценивая состояние заемщика, кредитные организации будут проявлять большую гибкость в принятии решений.
По объемам ипотечного жилищного кредитования Краснодарский край, в общероссийском рейтинге, занимает девятую позицию, а в рейтинге по ЮФО - первую. Банки постепенно возвращаются в данный сегмент, снижаются процентные ставки, размер минимального первоначального взноса сегодня вернулся на докризисный уровень.
В то же время заметно вырос объем кредитования организаций таких отраслей, как транспорт и связь, сельское хозяйство. Субъектам агропромышленного комплекса Краснодарского края в 2009 г. выдано кредитных ресурсов более 63 млрд рублей.
Приоритетными направлениями кредитования на Кубани остаются: инвестиционное кредитование, кредитование малого и среднего предпринимательства, потребительское кредитование, кредитование агропромышленного комплекса, ипотечное жилищное кредитование.
Задачи, актуальные для банковского сектора Краснодарского края:
- наращивание объемов кредитования для предоставления субъектам экономики края кредитных ресурсов, в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства;
- развитие ипотечного жилищного кредитования, обеспечение роста объемов привлечения населением ипотечных жилищных кредитов;
- создание условий для внедрения программ и механизмов, стимулирующих кредитование жилищного строительства;
- предоставление услуг кредитования на всей территории Краснодарского края;
- повышение доступности банковских кредитов;
- повышение финансовой грамотности населения.
Приоритетным для региона остается кредитование агропромышленного комплекса, промышленного производства, строительной и курортной отраслей, субъектов малого и среднего предпринимательства, жилищное и ипотечное кредитование, различные виды потребительского кредитования.
Кубань ждут большие перемены. Уже сейчас государственные и частные инвестиции текут рекой в этот благодатный край. Именно поэтому российские банки открывают в крае свои представительства.
Государство и частные бизнесмены запускают на Кубани реализацию нескольких крупных инвестиционных проектов, еще более грандиозные планы краевое правительство строит на обозримое будущее. На протяжении 5-10 лет Краснодарский край будет получать масштабные государственные инвестиции в транспортную и курортную инфраструктуру. Портфель проектов для частных инвесторов только в сочинском районе оценивается в 6 млрд евро. Свыше 300 млрд руб-
© А.М. Маханько
к
21
МАХАНЬКО
Анна
Михайловна,
кандидат
экономических наук, ст. преподаватель, ГОУ ВПО "Армавирская государственная педагогическая академия",
Армавир
егионалиетика
лей будет вложено в развитие на территории Сочи горноклиматического курорта, достойного проведения зимней Олимпиады-2014. Всего же на Кубани разрабатывается 1 400 проектов на общую сумму 47 млрд евро.
Реализовать этот огромный потенциал экономического развития невозможно без современной банковской инфраструктуры. Ведь банки - это кровеносная система экономики, которая доставляет финансовые ресурсы работающим предприятиям. Сегодня, по признанию как частных бизнесменов, так и краевых чиновников, банковские услуги в Краснодарском крае востребованы, острый недостаток кредитных средств ощущается в строительной, агропромышленной, потребительской отраслях региональной экономики.
Таким образом, Краснодарский край является инвестиционно-привлекательным регионом страны с "высоким потенциалом и незначительным риском" и на международном уровне позиционируется как "инвестиционное окно в Россию". Основой в формировании инвестиционной привлекательности является устойчивое развитие регионального банковского сектора, который постепенно увеличивает свою клиентскую базу, наращивает уставный капитал и расширяет спектр предоставляемых услуг. Именно 22 вокруг крупных региональных финансовых учреждений строится экономическая жизнь региона.
Малое предпринимательство также играет важную социально-экономическую роль в хозяйственной жизни Кубани, являясь важным источником занятости населения края . С каждым годом малые предприятия и предприниматели наращивают объемы выпускаемых товаров и оказываемых услуг, а следовательно, обеспечивают стабильный рост налоговых поступлений в бюджеты всехуровней.
За 2008 г. предприятиям малого и среднего бизнеса выдано более 140 млрд рублей, почти на 14% больше, чем за 2007 г. (123 млрд рублей). Наиболее активно в крае кредитовали в 2008 г. малый и средний бизнес следующие банки: ВТБ-18,5 млрд рублей; Сбербанк-13,8 млрд рублей; Банк Москвы -11,9 млрд рублей; Кубань Кредит-6,9 млрд рублей; Крайинвест-банк -5,3 млрд рублей;
На территории Краснодарского края субъектам малого предпринимательства за январь-апрель 2009 г. выдано кредитов на сумму 18 млрд рублей.
Кредитование экономики региона сегодня становится социальной задачей. Поэтому Администрацией Краснодарского края предпринимаются меры по созданию механизмов государственной поддержки для хозяйствующих субъектов, в том числе, привлекающих кредитные ресурсы.
Утверждена постановлением главы администрации Краснодарского края № 150 от
05.03.2009 г. краевая целевая программа "Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае на 2009-2012 гг.", в которой в целях обеспечения доступности банковского кредитования для малых предприятий и предпринимателей предусмотрен перечень мероприятий по развитию кредитно-финансовых механизмов поддержки данных субъектов, в числе которых:
- субсидирование части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях, и части затрат по лизинговым платежам, понесенных субъектами малого и среднего бизнеса;
- создание и расширение сферы деятельности некоммерческой организации "Гарантийный фонд поддержки малого предпринимательства Краснодарского края".
Цели и задачи Фонда - предоставление поручительств (гарантий) Фонда перед банками при оформлении кредита субъектом малого и среднего бизнеса в случае недостаточной залоговой базы. Поручительство Фонда выдается малым и средним предприятиям, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории края и заключившим кредитные договора на срок не менее 12 месяцев, не имеющих нарушений при заключении кредитных договоров и просроченной задолженности по уплате налогов и сборов, а также представивших обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств.
Схема предоставления поручительства Фонда следующая: малое предприятие, соответствующее критериям предоставления поручительств Фонда, подает заявку в банк, который оценивает финансовое состояние Заемщика и определяет размер необходимого обеспечения по кредиту и принимает решение о возможности кредитования. Далее банк не позднее трех дней с момента заключения договора поручительства Заемщика с Фондом направляет подписанную и согласованную заемщиком заявку на получение поручительства Фонда.
В отношении государственной поддержки в виде субсидирования процентной ставки -предприятию малого и среднего бизнеса из краевого бюджета субсидируется процентная ставка из расчета 2/3 рефинансирования ЦБ РФ по кредитам, полученным на цели строительства и приобретения производственных зданий, машин и технологического оборудования и 1/ ставки рефинансирования ЦБ РФ на цели закупки сырья и материалов для производственных нужд.
Кредитная система Кубани будет и далее развиваться в нужных направлениях, способствуя тем самым дальнейшему повышению уровня жизни населения Кубани и повышению инвестиционной привлекательности региона.
