Литература
1. Илюхин В. Е. Влияние финансового левериджа на эффективность деятельности компаний // Корпоративные финансы, 2015. № 2.
2. Федотова М. А., Тазихина Т. В., Мальцев А. С. Зависимость финансовой устойчивости от стоимости компании: количественные методы анализа // Эффективное антикризисное управление, 2014. № 2.
Проблемы современной банковской системы РФ Сидорова Н. А.
Сидорова Наталья Алексеевна / Sidorova Natalia Alekseevna - студент, кафедра денежно-кредитных отношений и монетарной политики, кредитно-экономический факультет, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва
Аннотация: в данной статье рассмотрены основные тенденции и проблемы функционирования современной банковской системы РФ. Сделан вывод о необходимости формирования и реализации приоритетных направлений развития банковской системы, ориентированных на углубление связи с производственными предприятиями и процессами модернизации реальной экономики. Ключевые слова: банковская система, реальный сектор, проблема, тенденция, кризис.
Вопросы устойчивого развития банковского сектора в современных реалиях российской экономики достаточно актуальны. Обусловлено это, в первую очередь, потребностью в повышении эффективности государственного регулирования денежно-кредитных отношений в условиях финансово-экономического кризиса и негативных тенденций в международных отношениях, в том числе и в банковской сфере. В условиях санкционного режима работы современной экономики перед финансовой системой российского государства встают новые задачи и возникают новые условия дальнейшего развития.
Чрезвычайно важным вопросом в современных экономико-политических условиях является обеспечение стабильности национальной валюты, общие условия достижения устойчивого развития банковской системы страны. Большую роль в развитии экономики и банковского сектора в ближайшие годы будут играть механизмы банковского надзора, контроля за банковскими группами, холдингами и т. д. Все это свидетельствует, в том числе, и о повышении роли Центрального Банка Российской Федерации как надзорного и регулирующего органа в определении дальнейших перспектив функционирования банковской системы страны.
Как справедливо отмечают многие отечественные ученые, банковская система выступает важнейшим элементом в структуре экономики любой страны, вне зависимости от уровня ее развития. Банковский сектор и вся основная его деятельность связаны в первую очередь с процессом воспроизводства.
Актуальность исследования функционирования банковской системы в условиях современной российской экономики обусловлена проблемными тенденциями в этой области [1, с. 385]. Некоторые актуальные особенности развития банковской системы на современном этапе развития экономики страны выявляют объективную потребность в изучении вопросов дальнейшего развития банковского сектора. Среди наиболее интересных тенденций необходимо выделить следующие:
1. Значительное сокращение числа кредитных организаций в экономике Российской Федерации. Также наблюдается снижение обеспеченности населения
большинства регионов страны банковским обслуживанием. В частности, число кредитных организаций на территории РФ с 2000 г. и по настоящий момент сократилось в 2,3 раза, количество филиалов кредитных организаций снизилось в 2,2 раза. Подобные тенденции характерны как для страны в целом, так и фактически для всех ее регионов.
При этом, число региональных банков после финансового кризиса 20082009 годов сократилось на 10%, их филиалов - в 2 раза. С 2010 года по 2016 год число подразделений ОАО «Сбербанк России» сократилось в 15 раз, филиалов инорегиональных кредитных организаций - более чем в 2 раза.
Исходя из этих наблюдений, можно конкретизировать некоторые проявления развития банковской системы:
- сокращение институционального представительства на рынке банковских услуг;
- укрупнение кредитных организаций на территории регионов РФ посредством рационализации внутренней структуры и совокупного предложения банковских продуктов;
- повышение ответственности функционирующих в РФ банков в осуществлении целевой деятельности за развитие экономики регионов;
- рост управляемости развития банковской системы и др.
2. С 2014-2015 годов наблюдается повышение роли и места банковского сектора в регулировании движения денежной массы в Российской Федерации.
В период с 2001 г. повысилась доля безналичной денежной массы с 63,6 % до 77,8% [2, с. 100]. При этом данный процесс последовательно реализуется и носит поступательный характер, что говорит о значительной устойчивости проявляющейся тенденции.
Исходя из данной особенности, наблюдаются некоторые проявления развития банковской системы:
- повышение роли кредитных организаций в развитии экономики РФ посредством регулирования реализуемых финансовых потоков;
- выступление банковской системы в роли провайдера в экономике РФ инновационных технологий осуществления банковских операций, в том числе информационных технологий;
- внедрение через банковскую систему в экономику РФ инновационных технологий управления, организации и ведения бизнеса;
- продвижение кредитными организациями мировоззренческих трансформаций по вопросам организации отношений с финансами и др.
3. Значительное участие банковской системы в активизации потребительского спроса в экономике страны.
Исходя из данной особенности, можно выделить следующие проявления особенностей функционирования и развития банковской системы:
- ориентированность развития банковской системы на поддержание высокого уровня потребления в стране;
- поддержка банковской системой разбалансированности развития экономики в сфере производства и потребления;
- участие кредитных организаций в увеличении финансовой нагрузки на экономику страны не поддержанную соответствующими темпами промышленного производства, вызывающей инфляционные процессы;
- увеличение роли банковской системы в решении задач социально -экономического развития страны с одновременным ростом закредитованности населения и др.
4. Недостаточное участие банковской системы в инвестиционных процессах, протекающих в современной российской экономике.
- недостаточная связь между кредитными и производственными предприятиями приводит к абстрагированности банковских продуктов от нужд реальной экономики;
84
- кредитные организации ограничены в реализации программ поддержки инвестиционной активности в экономике страны, что вызвано политикой проводимой Центральным Банком РФ;
- кредитные организации слабо используют инструменты софинансирования совместно с органами государственной власти и бизнесом инновационных проектов как на федеральном, так и на региональном уровне и др. [2, с. 101].
5. Ограниченность возможностей привлечения средств банковской системы промышленными предприятиями к реализации задач обновления основных производственных фондов.
В период с 2005 г. по 2016 г. стоимость основных производственных фондов в экономике увеличилась в 2,9 раза, из них по видам экономической деятельности тенденции были следующие: на предприятиях добычи полезных ископаемых - в 3,9 раза, на предприятиях обрабатывающих производств - в 3,1 раза [1, с. 386].
В аналогичный период рост объемов предоставленных кредитов предприятиям составил 1,8 раза [3, с. 99]. При этом рост стоимости основных производственных фондов был сопоставим по темпам с ростом ВВП (в 3,1 раза), что подтверждает сильную связь между эффективностью развития экономики и возможностью ее модернизации.
Исходя из данной особенности, наблюдаются некоторые проявления функционирования банковской системы:
- кредитные организации в России пока не в достаточной степени обеспечивают свободный доступ производственным предприятиям к финансовым ресурсам для технологической модернизации экономики;
- современные механизмы кредитования юридических лиц не дают возможности производственным предприятиям рассматривать кредитные организации как партнеров в реализации инновационных проектов;
- «вливаемые» в банковскую систему в настоящее время финансовые ресурсы страны не используются для модернизации экономики, а направляются на поддержание развития самой банковской системы и др.
Исследования, проведенные в последние годы отечественными учеными, позволили выявить особенности развития банковской системы, которые связаны с организационным сокращением числа кредитных организаций при одновременной увеличивающейся потребности у экономических субъектов в расширении использования финансовых ресурсов посредством увеличения заимствований, в том числе и у кредитных организаций. В условиях наблюдаемых высоких ставок на кредиты, ориентации организаций банковской системы в большей степени на расширение потребительского спроса, нежели на инновационную модернизацию экономики страны с одной стороны и ориентации производственных предприятий при решении вопросов технологической модернизации на собственные ресурсы при значительной доле убыточных предприятий с другой, создают все увеличивающийся разрыв между реальной экономикой и ее финансовым сектором. При развитии данных тенденций банковская система перестает выполнять функции поставщика финансов для экономики страны, а становится ее элементом, ориентированным исключительно на решение вопросов собственной устойчивости и эффективности. Данные особенности современного развития банковской системы в течение последних лет предполагают необходимость формирования и реализации приоритетных направлений развития банковской системы, ориентированных на углубление связи с производственными предприятиями и процессами модернизации реальной экономики. Без выполнения данного условия представительство кредитных организаций для целей технологической модернизации будет лишь номинальным и скорее будет оказывать негативное влияние посредством увеличения инфляционной нагрузки, как это показано в рамках теории стагнации.
Таким образом, современные актуальные тенденции развития банковского сектора и экономики страны в целом позволяют говорить о необходимости дальнейшего
85
тщательного исследования вопросов регулирования функционирования банковской системы в современной российской экономике. Актуальные тенденции ставят перед банковской системой страны в частности, и перед ее финансовой системой в целом, новые стратегические и тактические задачи. Все это обуславливает необходимость мониторинга функционирования банковской системы и регулярного анализа тенденций ее развития.
Литература
1. Лисицын И. К. Проблема ликвидности в банковском сектора // В сборнике: Новая модель экономического роста на основе структурной модернизации в России Материалы XVI Международной межвузовской научно-практической конференции, 2015. С. 385-388.
2. Михайлова О. В. Проблема повышения конкурентоспособности банковского секта в современных условиях // В сборнике: Ноосферная парадигма модернизации экономики региона: возможности и реалии устойчивого развития сборник научных трудов Всероссийской научно-практической конференции, 2015. С. 99-102.
3. Панкова Н. В. Анализ проблем развития банковской системы Российской Федерации // В сборнике: Инновационные технологии нового тысячелетия: сборник статей Международной научно-практической конференции, 2016. С. 97-100.