CC BY
251
СОЦИОЛОГИЧЕСКИЕ НАУКИ
УДК 316.71
Юсуфи Э. Д.
магистранта экономического факультета РУДН
г. Москва, РФ e-mail: eraj-96@mail.ru
ПРОБЛЕМЫ ПРОВЕДЕНИЯ САНАЦИИ БАНКА «ОТКРЫТИЯ»
Аннотация
Автором рассматриваются вопросы, связанные с проблемой санации банка «Открытия» со стороны регулирующих органов, показаны причины возникновения проблем банка, меры которые были приняты Банком России, с целью недопущения краха столько крупного по размеру банка на рынке кредитных организаций в РФ.
Ключевые слова:
Коммерческий банк «Открытие», Санация, Центральый Банк, Фонд консолидации банковского сектора, банковские активы.
Актуальность статьи состоит в том, что санация как процедура антикризисного регулирования на сегодняшний день является наиболее важной в связи с ростом нестабильности в банковском секторе. А банк «Открытие» является системно значимой на рынке финансовых услуг в РФ.
Еще в ноябре 2016 года в опубликованном отчете о состоянии банка рейтинговым агенством S&P было указано, что на финансовое положение банка отрицательно влияет «двойная долговая нагрузка» -самого банка и холдинга «Открытие». Агентство также сомневалось в способности банка генерировать прибыль.
Проблемы же у банка «Открытие» начались весной 2017 года. В начале июля Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) установил банку рейтинг ВВВ- - (самый низкий инвестиционный рейтинг, означающий что у банка слабое качество активов). Таким образом, этот низкий рейтинг практически закрыл для банка возможность размещать средства из госбюджета и негосударственных пенсионных фондов. Все это привело к массовому выводу средств из банка. Эксперты начали говорить о финансовых проблемах банка, впоследствии все это привело к оттоку вкладов из этой финансовой организации. Только за июль вкладчики банка вывели 355 млрд рублей, в том числе около 100 млрд рублей депозиты государственных структур. Всего со счетов банка к тому периоду забрали около 620 млрд рублей. [1]
Детали и конкретные операции, которые привели к предбанкротной ситуации не раскрываются, поэтому существуют много вопросов.
Проблемы которые, возникли у банка были связаны с рисками, которые не учел банк. Приобретение крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО - компанию «Росгосстрах» - стала одной из отправной точкой в необходимости спасать сам банк. «Открытие» неудачно санировало и другую финансовую организацию - банк «Траст».
В некоторых случаях, возможно, и о банальном воровстве. Объем капитала же банка, который публиковался в отчетности, судя по всему, был существенно завышен.
29 августа, ЦБ объявил о санации банка, впоследствии став его главным акционером, заявив, что у «Открытия» есть сильная поддержка в виде крупного акционера, с серьезными финансовыми ресурсами для того, чтобы удерживать банк в нормальном рабочем состоянии и было подчеркнуто, что банк продолжит свою работу в обычном режиме, исполняя все свои обязательства и заключать новые сделки. «Открытие»
занимал восьмое место в рейтинге с активами 2,45 триллиона рублей и был важным звеном финансовых организаций. Спасение «Открытия» проводилось по новой схеме: основным инвестором стал ЦБ, для санации были использованы средства Фонда консолидации банковского сектора, который был создан недавно. Первый этап состоял из оценки баланса банка, размера чистых активов, создания резервов, после чего капитал банка был снижен до 1 руб., а доли бывших акционеров, субординированные кредиты и средства АСВ - списаны. На втором этапе ЦБ выкупил дополнительный выпуск обыкновенных акций «ФК Открытие» на 456 млрд руб. Это позволило банку соблюдать все нормативы. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сообщил, что акционеры банка сами попросили ЦБ о санации. [2]
В настоящее время ЦБ занимается нормализацией работы «Открытия», и по итогам этих работ, когда банк снова станет работоспособным и без поддержки ЦБ, его могут продать крупным акционерам или консорциуму акционеров. За январь-октябрь 2018 года чистая прибыль «ФК Открытие» по МСФО составила 30,8 млрд рублей. Эти данные следуют из опубликованной отчётности кредитной организации.
1200 1000 800 600 400 200 0
1066,5
338,1
4,6
i
715,9 715,9
I ■
1
1
1
'
^ ^ ^ ^ ^ ^
„^ ЛУ- ЛУ" ЛУ-
иУ лУ аУ оУ Сч> \У
Qp С\° V-> \>
Ö1
V
5
Рисунок 1 - Объем привлекаемых ЦБ средств банку
По данным официального сайта ЦБ, будет реорганизация в 2019 году из санируемых банков «Бинбанк» и «Открытие» новую банковскую группу, мегабанк. [3] Сами взятые на санацию банки продолжат работу, но пока только за счет финансовой подушке из государственных денег. Шансы на восстановление доверия клиентов к этим банкам есть, но всё будет зависеть от общей экономической ситуации в стране. Существенного улучшения ситуации в банковском секторе можно ожидать только в случае отсутствия внешних экономических шоков (новой волны падения мировых цен на нефть) и улучшения политической ситуации. Раньше банки могли столкнуться с проблемами недостатка ликвидности, теряя клиентов, капитал и становились банкротами. Сейчас риск подобного сценария нейтрализуется ЦБ - сложно представить себе крах какого-то банка из-за проблем с ликвидностью. В настоящее время проблемы, которые испытывают банки, носят структурный характер.
Процесс объединения банка «Открытие» и «Бинбанк», вероятно, займет много времени, так как оба банка очень большие, их группы включают другие банки, а в случае с «ФК Открытие» - еще НПФ и страховую компанию».
Аналитик БКФ, Максим Осадчий, считает, что это не просто большое, это знаковое событие. В масштабах российской банковской системы можно было бы сравнить с казусом Lehman Brothers (американский инвестбанк, рухнувший в сентябре 2008 года), если бы банк "ФК "Открытие" рухнул. [4]
До августа 2017 года он был крупнейшим по активам частным банком в России, поэтому крах такого банка мог бы иметь очень серьезный системный эффект, поэтому ЦБ не пошел на отзыв лицензии из боязни "эффекта домино", который мог бы вызвать полномасштабный кризис банковского сектора.
Таким образом, санация столь крупной финансовой корпорации является стрессом для всего банковского сектора РФ. Однако, стоит отметить, что ЦБ сравнительно быстро проявил государственную
мудрость и удержал его от падения. Хотя цена этого спасения колоссальная. Список использованной литературы :
1. Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/20/724760-iz-otkritie-zabrali-100-mlrd
2. РИА Новости: https://ria.ru/economy/20170829/1501349600.html
3. Официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/press/PR/?file=30102018_125620ik2018-10-30T12_53_13.htm https://www.rbc.ru/finances/02/02/2018/5a747bd19a79471ec85cc4d7
4. BBC: https://www.bbc.com/russian/news-41088054
5. Международный научный журнал «Инновационная наука» /https://aetarna-ufa.ru/journal-innovative-science
© Юсуфи Э. Д., 2018
