CC BY
9
УДК 336.01
Черкесова Э.Ю., доктор экономических наук кафедра «Экономика и менеджмент»
Илларионова А.Р. студент 4 курса
факультет «Экономика, сервис и предпринимательство»
Шевченко Ю.В. студент магистратуры 3 курса факультет «Экономика, сервис и предпринимательство» Институт сферы обслуживания и предпринимательства (филиал) ФГБОУВО «Донской государственный
технический университет» Россия, г. Шахты ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ Аннотация:
Выделены основные проблемы развития банковского сектора на территории РФ. Предложены пути их решения.
Ключевые слова: банковский сектор; финансирование; кредитование, государственная поддержка.
Cherkesova E. Yu., doctor of economic Sciences doctor of Economics, Department of Economics and
management
Institute of service and entrepreneurship (branch) FSBEI
«Don state technical University» Russia, Shahty Illarionova A.R.
student 4 course, faculty of Economics, service and entrepreneurship
«Don state technical University» Russia, Shahty Shevchenko Yu.
master's student 3 course, faculty of Economics, service and
entrepreneurship»
Institute of service sector and entrepreneurship FSBEI
«Don state technical University» Russia, Shahty
PROBLEMS AND PROSPECTS OF RUSSIA'S BANKING SECTOR
Abstract: The main problems of development of the banking sector in the territory of Russian Federation. Singled out and ways of their solution are offered. Keywords: the banking sector; financing; crediting.state support, lending.
Банковский сектор - совокупность финансово-кредитных учреждений, предоставляющий широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц.
На сегодняшний день банковская отрасль России столкнулась со значительным рядом проблем. Существует множество взглядов на текущее состояние экономики РФ и банковской отрасли в целом. По мнению мировых экономистов, наша страна проходит сложный этап и испытывает необходимость изменений в условиях современной реальности. Поэтому исследования перспектив развития банковского сектора России является одной из актуальных тем на сегодняшний день. Рассмотрим основные проблемы банковского сектора за 2015 - 2017 года:
В 2015 году был принят курс на жесткую бюджетную политику. Если банки не окажутся способны кредитовать экономику, то существует вероятность увеличения глубины рецессии и продление её сроков до 2018 года, в обратном случае, может произойти ускорение восстановления экономики.
Стоит отметить, что сохранившиеся санкции влияют также на внутреннее кредитование. Совокупный корпоративный долг в 2016 году вырос на 7,3%. Но в большинстве случаев, получение нового кредита компаниями необходимо для погашения внешнего долга [1].
Наблюдается тенденция снижения в сфере кредитования физических лиц. За 2016 год было получено 18,3 миллиона кредитов, что на 27% ниже 2015 года. Средний долг физических лиц в полтора раза превышает размер среднемесячной заработной платы. Рост в 2016 - первой половине 2017 года наблюдался лишь в ипотечной сфере. По официальным данным их объем вырос на 30% и составил 1,5 триллиона рублей. Основной причиной востребованности стало снижение процентных ставок (Сбербанк - 7,4%; ВТБ - 9,25%; Тинькофф - 8%).
Из-за растущих возможностей по привлечению денежных средств у населения, банки до сих пор сохраняют высокую зависимость от ключевой ставки Центрального Банка (16 июня 2015 г. - 11,5%, 10 июня 2016 - 10,5%; 30 ноября 2017 - 8,25%). За последние три года прекратило работу свыше 245 кредитных организации, из которых 144 банка имели положительный финансовый результат. Развитие банковского сектора к концу 2018 года ожидаемое отношение активов к ВВП в пределах 120-126%, отношение кредитов в экономики к ВВП около 80% [2].
В таблице 1 представлены тенденции развития банковского сектора в трех сценариях по данным «Ра-Эксперт» на 2017-2018 года.
Таблица 1. Тенденции развития банковского сектора на 2017-2018 года
[3]_
Показатели Негативный сценарий Базовый сценарий Позитивный сценарий
Цена нефти, долл. за баррель 25 35 45
Темп прироста реального ВВП,% -2 -1 0,5
Курс рубля/доллара 100 80 65
Уровень 14 10 7
инфляции,%
Ключевая ставка ЦБ,% 12 11 8
Согласно данным таблицы 1, количественные характеристики банковской сферы будут связаны с уровнем спроса на нефть. При реализации базового сценария средняя цена за баррель составит 35 долларов, что благоприятно повлияет на экономику. Ключевая ставка составит 11%.
В таблице 2 показаны данные о финансовых показателях банковской системы в трех вариантах.
Таблица 2. Финансовые показатели банковской системы, млрд. руб. [4].
Показатели Негативный сценарий Базовый сценарий Позитивный сценарий
Активы 281000 83500 86000
Кредиты крупному 28500 30000 31500
бизнесу
Кредиты малому 4700 4900 5200
бизнесу
Кредиты 5400 5700 5900
физических лиц
Ипотечные кредиты 3600 4000 4300
Прибыль 180 300 430
По данным таблицы 2, при реализации базового сценария активы коммерческих банков увеличатся в 2% к концу 2018 года. Если темпы инфляции не сократятся, то спрос населения в кредитных услугах будет падать. По предлагаемым данным, объем ипотечных кредитов может снизится на 18% -следствием чего может стать нулевая динамика портфеля ипотечных кредитов.
Одним из важных аспектов обеспечения роста финансового рынка РФ является смещение внутри кредитных организаций, небанковских и банковских финансовых продуктов, банковских групп, а также взаимодействие кредитных организаций друг с другом и иными финансовыми организациями, что будет способствовать:
- повышению доходности за счет введения инноваций, разработки новых банковских продуктов;
- дополнительному привлечению финансовых ресурсов;
- эффективному использованию сетей кредитных организаций, а так же расширение и налаживание каналов продаж;
- расширению уже имеющегося продуктового ряда с целью удовлетворения клиентов в небанковских финансовых услугах;
- совершенствованию систем управления рисками.
Дополнение друг другом небанковских и банковских финансовых линеек продуктов сможет оказать существенное влияние на развитие банка.
К одной из основных задач Банка России в сфере банковского регулирования является разработка и реализация комплекса мер, которые будут направлены на совершенствование законодательства РФ с целью
максимального ограничения рисков, оптимизация административной нагрузки и обеспечения финансовой стабильности для кредитных организаций. Банковский контроль будет развиваться в направлении повышения роли качества на основе международных стандартов и с учетом специфики развития банковского сектора России [5].
В 2016 году Банк России приступил к оценке внутрибанковских систем рейтинга по управлению кредитным риском для принятия решения по выдаче разрешения на применение ПВР с целью расчета нормативов достаточности капитала. Кроме того, с 2017 года было принято решение о том, что Банк России вправе выносить профессиональное суждение в отношении кредитной организации с физическими и юридическими лицами.
Приоритетным направлением банковского надзора, проводимого ЦБ РФ, являются:
- ограничение рисков, для аффилированных лиц принимаемых на бизнес;
- развитие риск-менеджмента;
- повышение устойчивости кредитных организаций к рискам.
Таким образом, Банк России считает главной целью в совершенствовании подходов к оценке финансового положения кредитных организации с учетом особенностей их деятельности и рисков, уделяя повышенное внимание системе управления ликвидности риском и формированию дополнительного капитала на случай избыточной волатильности финансового рынка.
Использованные источники:
1. Алехина Е.С., Баклакова В.В., Бирюков А.Н., Буряков С.А., Вилисова М.Л., Воронина Е.В., Гладкова Е.П., Глущенко О.И., Горностаева Ж.В., Дуванская Е.В., Крыгина А.М., Крыгина Н.М., Кушнарева И.В., Литягина Е.В., Панасенко С.В., Пахомова А.И., Сафонов А.А., Свинарева Ю.А., Сорокина Ю.В., Фисенко Ю.И. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИССЛЕДОВАНИЯ: АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ (ЭКОНОМИКА РЕГИОНОВ) // Воронеж-Москва, 2016. Том Книга 41
2. Вилисова М.Л., Крутова М.А., Лопаткина Е.А. СОСТОЯНИЕ И АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСНОЙ ЭКОНОМИКИ // ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ НАУЧНОЙ МЫСЛИ В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ Сборник статей Международной научно-практической конференции: в 2 частях. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2016. С. 2731.
3. Cherkesova E.Y., Belikova S.S., Popova E.M., Sukhova A.A., Demidova N.E.MECHANISM OF DEVELOPMENT OF HUMAN CAPITAL WITHIN HUMAN RESOURCES MANAGEMENT OF MODERN ORGANIZATION // Mediterranean Journal of Social Sciences. 2015. Т. 6. № 5 S2. С. 399-404.
4. Cherkesova E.Y., Grevtseva Y.A., Demidova N.E., Suhova A.A. PROBLEMS CONNECTED WITH THE FORMATION OF THE DIFFERENTIATED
REMUNERATION SYSTEM IN PUBLIC SECTOR // Journal of Advanced Research in Law and Economics. 2015. Т. 6. № 3. С. 543-550. 5. Cherkesova E.Y., Demidova N.Y., Grevtseva Y.A., Suhova A.A. REASONING OF BASIC SALARIES AS FACTOR OF GROWTH OF LABOUR QUALITY OF BUDGETARY ORGANIZATIONS STAFF // World Applied Sciences Journal. 2013. Т. 27. № 13 A. С. 07-11.
УДК 332.8
Черкесова Э.Ю., доктор экономических наук кафедра «Экономика и менеджмент»
Илларионова А.Р. студент 4 курса
факультет «Экономика, сервис и предпринимательство»
Шевечнко Ю.В. студент магистратуры 3 курса факультет «Экономика, сервис и предпринимательство» Институт сферы обслуживания и предпринимательства (филиал) ФГБОУВО «Донской государственный технический
университет» Россия, г. Шахты
АКТУАЛЬНОСТЬ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ В СФЕРЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ
Аннотация: В статье обоснована актуальность государственной поддержки в сфере банковского ипотечного кредитования. Выделены основные проблемы организации ипотечного кредитования и описаны пути их решения.
Ключевые слова: ипотечное кредитование, банковский сектор, процентная ставка, государственная поддержка, кредитование.
Cherkesova E. Yu., doctor of economic Sciences doctor of Economics, Department of Economics and
management
Institute of service and entrepreneurship (branch) FSBEI
«Don state technical University» Russia, Shahty Illarionova A.R.
student 4 course, faculty of Economics, service and entrepreneurship
«Don state technical University» Russia, Shahty
Shevchenko Yu.
master's student 3 course, faculty of Economics, service and
entrepreneurship»
Institute of service sector and entrepreneurship FSBEI
