Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ISSN 2304-120X

ниепт

научно-методический электронный журнал

Балашев Н. Б., Кулахсзян А. А. Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации //Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2020. - № 06 (июнь). - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2020/203014.htm.

ART 203014 DOI 10.24411/2304-120X-2020-13014 УДК 336.71

Балашев Николай Борисович,

кандидат технических наук, старший преподаватель кафедры «Фи нансы и кредит» Тульского филиала ФГОБУ ВО «(Финансовый универси тет при Правительстве Российской Федерации», г. Тула balashevnb@mail.ru

Кулахсзян Арменуи Андраниковна,

студентка Тульского филиала ФГОБУ ВО «(Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», г. Тула arminakula18@mail.ru

Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации

Аннотация. Актуальность статьи обусловлена постепенным ослаблением численного присутствия иностранных банков в российском банковском секторе, в связи с чем раскрыты возможные причины этого явления, поскольку данная тенденция двойственна: с одной стороны, снижение количества иностранных банков, а с другой стороны, увеличение их доли в российской банковской системе и усиление их роли в российском банковском секторе. Целью работы является анализ функционирующих иностранных банков на протяжении 25 лет с учетом факторов, влияющих на изменение конъюнктуры на рынке банковских услуг. В результате исследования раскрыта сущность тенденций функционирования банков с участием нерезидентов в РФ.

Ключевые слова: банковская система, банк с иностранным участием, уставный капитал, динамика количества кредитных организаций. Раздел: 08.00.00 Экономические науки.

Введение

Современный банковский сектор представляет собой единый взаимосвязанный комплекс, в среде которого происходит кругооборот денежных потоков на протяжении всего воспроизводственного процесса. Все свои финансовые ресурсы он использует для обеспечения деятельности субъектов экономики и своего собственного развития. Среди кредитных организаций банковского сектора определенное место занимают банки с иностранным капиталом. Они занимаются не только кредитованием экспортно-импортных операций и предоставлением услуг внешнеторгового оборота между странами, выполняя роль посредника между иностранными и российским финансовыми рынками, но и предоставлением комплекса современных банковских услуг как отечественным, так и зарубежным организациям, корпорациям и предприятиям.

Методология и результаты исследования

В исследовании применялись общенаучные методы, включая системный подход, сравнительно-правовой анализ законодательных и подзаконных актов и публикаций по проблемам и перспективам исследуемой сферы.

Официально регистрация первого иностранного банка на территории РФ произошла в 1989 г., когда постановлением Совета Министров СССР был учрежден ЗАО Международный Московский банк. 20 декабря 2007 г. банк сменил название на ЗАО «ЮниКредит Банк». В настоящее время 100% голосующих акций ЮниКредит Банка

ISSN 2Э04-120Х

ниепт

научно-методический электронный журнал

Балашев Н. Б., Кулахсзян А. А. Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации //Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2020. - № 06 (июнь). - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2020/203014.htm.

принадлежат Банку Австрии, входящему в состав европейской группы «ЮниКредит». Банк обладает генеральной лицензией № 1 на осуществление банковских операций [1].

«Основной целью для европейского финансового капитала при выходе на российский банковский рынок был и остается розничный сегмент рынка. Обусловлено это как более высокими доходами, которые генерирует этот рынок, так и большим потенциалом его роста. Одними из лидеров розничного рынка стали банки с европейским капиталом, которые вошли в число основных игроков во многих сегментах розничного кредитования: "Хоум Кредит Банк", "ДельтаКредит", "Райффайзенбанк"» [2].

Активная регистрация банков с иностранным участием в РФ началась после принятия ЦБ условий открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории РФ [3], данный документ ограничивал объем участия иностранного капитала в российской банковской системе 12% на 1993 г.

К 01 января 1996 г. количество банков с иностранным участием достигло 165, однако со 100%-ным участием нерезидентов в уставном капитале было зарегистрировано только 11 банков и еще 6 с более чем 50%-ным участием [4]. Общая доля банков с иностранным участием составила около 7,2% от общего количества зарегистрированных в РФ кредитных организаций.

Начиная с 1996 г. общее количество банков с иностранным участием постепенно сокращалось, как и общее количество кредитных организаций (КО) в РФ, темп сокращения которых стабилизировался в период с 2000 по 2004 г., в то время как количество банков с иностранным участием продолжало сокращаться вплоть до 2003 г. и уменьшилось на 39 организаций, до 126 КО (см. рис. 1).

Начиная с 2003 г. в условиях роста российской экономики усилился процесс увеличения количества банков с иностранным участием, продолжавшийся вплоть до 2014 г. Их количество возросло за это время почти в два раза, до 251 организации. Это было максимальное количество банков с иностранным участием за весь период существования кредитной системы РФ.

Введение санкций США и Евросоюзом против РФ обусловило вывод иностранного капитала с российского кредитного рынка и значительное сокращение коммерческих банков с иностранным участием. На 01 января 2020 г. насчитывается 137 организаций.

2500 2250 2000 1750 1500 1250 1000 750 500 250 0

О? о* о^ О*

■ Общее кол-во действующих КО в РФ ■ Количество банков с участием нерезидентов

Рис. 1. Динамика общего количества действующих КО и количества КО с иностранным участием в уставном капитале на 01.01 каждого года (построено авторами по данным [5-9])

ISSN 2304-120X

ниепт

научно-методический электронный журнал

Балашев Н. Б., Кулахсзян А. А. Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации // Научно-методический электронный журнал ««Концепт». - 2020. - № 06 (июнь). - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2020/203014.htm.

Несмотря на уменьшение количества иностранных банков, их доля с 1996 г. по настоящее время постепенно возрастает (рис. 2) и на 2020 г. составляет более 30% от общего количества действующих кредитных организаций. Это свидетельствует об увеличении роли иностранных банков в российском банковском секторе. Возрастает и численность банков со 100%-ным участием иностранного капитала в уставном капитале (УК) банков. Их доля в общем количестве банков с иностранным участием достигла более 43% к 01 января 2019 г.

Рис. 2. Динамика доли иностранных кредитных организаций в общем количестве КО на 01.01 каждого года (составлено авторами по данным [10-12])

Иностранные банки увеличивают долю с участием нерезидентов в уставном капитале, чтобы повысить шансы для сохранения деятельности в российском банковском секторе.

Постепенно банки с иностранным участием на российском рынке наращивали потенциал, показывали результативность своей работы, вследствие чего стали играть всё более важную роль в банковской системе РФ.

С 2005 г. отслеживается тенденция притока нарастающими темпами иностранного капитала в российский банковский сектор (см. рис. 3). Причин тому было несколько.

Во-первых, отмена ранее действующей квоты в 12% в 2002 г. согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В настоящее время квота иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций составляет 50% [13].

Во-вторых, рост банковского сектора и цивилизация всей банковской системы, проводившаяся в 2005 г., в целом подтолкнули иностранные финансовые институты к активным действиям.

В период мирового экономического кризиса 2008 г. иностранные банки, заинтересованные в продолжении своей деятельности на новом российском банковском рынке, принимают решение активно инвестировать в уставные капиталы дочерних российских филиалов. Таким образом, на 1 января 2009 г. достигается максимальное значение доли инвестиций в УК КБ с участием нерезидентов за всю историю российского сектора - 28,5%.

ISSN 2Э04-120Х

ниепт

научно-методический электронный журнал

Балашев Н. Б., Кулахсзян А. А. Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации // Научно-методический электронный журнал ««Концепт». - 2020. - № 06 (июнь). - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2020/203014.htm.

Рис. 3. Динамика объема инвестиций и ее доли в УК КБ с участием нерезидентов на 01.01 каждого года в млрд руб. (составлено авторами по данным [14-16])

В связи с санкциями 2014 г. по отношению к России ввелись ограничительные политические и экономические меры, в виду чего иностранные банки динамично покидали банковский сегмент. Поэтому в последующие годы наблюдался спад иностранной инвестиционной активности. В настоящее время этот показатель уменьшился более чем в два раза и составил около 14%.

Таким образом, с 2016 по 2019 г. отмечается тенденция снижения потока иностранных капиталов. На 1 января 2020 г. зарегистрировано увеличение иностранного капитала до 400 954 млн руб.

Довольно сложно оценивать современное состояние российских банков с иностранным участием, поскольку существует ряд дополнительных трудностей, мешающих развитию этого сектора:

- Это может быть связано с общим снижением рентабельности банковского бизнеса из-за неблагоприятной макроэкономической ситуации и сокращения уровня платёжеспособности населения.

- Также очевидно, что данную ситуацию на российском рынке мог вызвать санкционный режим, усугубивший отношения между российским банковским сектором и мировым банковским сообществом.

- Кроме вышеописанных проблем выделяют конкуренцию между «своими» и «чужими» банками, где к первым относят банки с государственным участием, а ко вторым - банки с иностранным участием.

- Помимо главных проблем на сокращение иностранных банков в РФ могло повлиять недостаточно глубокое изучение российского рынка, и в результате, проигнорировав потребности местной клиентуры, они потерпели крах.

ISSN 2304-120X

ниепт

научно-методический электронный журнал

Балашев Н. Б., Кулахсзян А. А. Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации // Научно-методический электронный журнал ««Концепт». - 2020. - № 06 (июнь). - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2020/203014.htm.

В настоящее время можно выделить только четыре крупных кредитных организации с иностранным капиталом, которые пережили рецессию и даже нарастили свои обороты: «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Росбанк» и «Ситибанк».

На данный момент, согласно статистике ЦБ, среди 137 кредитных организаций с участием иностранного капитала наиболее крупными являются «ЮниКредит Банк», «АйСиБиСи Банк», «Банк Интеза», «Дж.П. Морган Банк Интернешнл», «ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)» и другие.

По данным ЦБ был составлен топ-10 банков с 100%-ным иностранным участием. Как видно из таблицы, лидирующие позиции принадлежат трем крупным банкам: «ЮниКредит Банку», «Райффайзенбанку» и банку с уставным капиталом чуть меньше 16 млрд руб. - «Дж. П. Морган Банку Интернешнл».

Список действующих кредитных организаций с долей участия нерезидентов в оплаченном уставном капитале кредитной организации 100% по состоянию на 1 января 2020 г. (составлено авторами по данным [17])

№ Банк Регистрационный номер Страна Уставный капитал, тыс. рублей

1 Акционерное общество «ЮниКредит Банк» 1 Италия 40 438 324,4

2 Акционерное общество «Райффайзенбанк» 3292 Австрия 36 711 260,0

3 Коммерческий банк «Дж. П. Морган Банк Интернешнл» 2629 США 15 915 315,0

4 Акционерное общество «Эм-Ю-Эф-Джи Банк(Евразия)» 3465 Япония 10 917 913,0

5 Акционерное общество «Банк Интеза» 2216 Италия 10 820 180,8

6 АйСиБиСи Банк (акционерное общество) 3475 КНР 10 809 500,0

7 Акционерное общество «Мидзухо Банк (Москва)» 3337 Япония 8 783 336,3

8 Акционерное общество «Кредит Европа Банк» 3311 Турция 8 334 900,0

9 Коммерческий банк «Москоммерцбанк» (акционерное общество) 3365 Республика Казахстан 7 923 455,0

10 Общество с ограниченной ответственностью «Чайна сельскохозяйственный банк» 3529 КНР 7 556 038,0

Конечно, для некоторых российских компаний и физлиц имеет большое значение сотрудничество с дочерними банками иностранных кредитных организаций, поскольку, как отмечают российские клиенты, существует ряд положительных сторон в деятельности иностранных банков. Среди них ключевыми являются следующие пункты:

- Высокие надежность и ликвидность, обеспеченные ресурсами материнского банка, находящегося за пределами нашей страны.

- Организация и сопровождение сделок по привлечению внешнего заемного финансирования.

- Широкий спектр банковских услуг и финансовых инструментов.

Несмотря на свои преимущества, в деятельности банков с иностранным участием выделяют следующие первостепенные недостатки:

- Отсутствие гибкости при принятии решений в связи с тем, что необходимо согласовывать операции с материнским банком.

ISSN 2Э04-120Х

ниепт

научно-методический электронный журнал

Балашев Н. Б., Кулахсзян А. А. Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации // Научно-методический электронный журнал ««Концепт». - 2020. - № 06 (июнь). - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2020/203014.htm.

- Присутствие риска резкого сворачивания банковских операций на территории РФ в результате изменения внешнеполитической ситуации или в связи с кризисными событиями в мировом рынке.

- Условия банковской политики, согласно которым используются относительно низкие ставки по депозитам и более высокие комиссионные вознаграждения.

Несмотря на ряд существенных недостатков для российских клиентов, иностранные банки востребованы в связи с высокой надежностью и ликвидностью.

Заключение

Таким образом, можно отметить, что в скором времени не следует ожидать активного притока активов из-за рубежа или появления большого количества банков с нерезидентами на российском рынке. Но можно считать, что те иностранные банки, которые пережили кризисные и политические явления, со временем выходят в лидеры в банковском секторе ввиду изменения бизнеса и переориентировки на более специализированные банковские продукты или же в связи с появлением более выгодных условий для их клиентуры. Оставшиеся крупные банковские холдинги не собираются оставлять перспективный российский рынок в ближайшее время, а дальнейшая экспансия иностранного капитала на российский рынок будет зависеть от интенсивности инвестиционного развития российской экономики и отмены санкционного режима.

Ссылки на источники

1. История ЮниКредит банка. - URL: https://www.unicreditbank.ru/ru/about/overview/history.html.

2. Рыбин Е. В. Об участии европейского банковского капитала в России // Деньги и Кредит. - 2010. -№ 12. - С. 34.

3. Выписка из протокола заседания Совета директоров Банка России от 29.03.1993 № 13 «Об условиях открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации». - URL: https://legalacts.ru/doc/vypiska-iz-protokola-zasedanija-soveta-direktorov-banka/

4. Годовой отчет 1995. - С. 88. - URL: http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/7818/ar_1995.pdf.

5. Годовые отчеты Центрального банка Российской Федерации // Общая характеристика состояния и развития банковской системы. - URL: https://cbr.ru//publ/god/

6. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций с 2001 по 2018 г. - URL: https://www.cbr.ru/statistics/ba nk_system_n ew/inform_02/

7. Статистические бюллетени Банка России с 1998 по 2020 г. - URL: http://www.cbr.ru/publ/bbs/

8. Информация о действующих кредитных организациях с участием нерезидентов с 2012 по 2020 г. -URL: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/PUB_120701/

9. Балашев Н. Б., Ушаков А. И. Динамика формирования кредитной системы РФ // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2020. - № 4 (апрель). - С. 113-124. - URL: http://e-koncept.ru/2020/203007.htm.

10. Годовые отчеты Центрального банка Российской Федерации.

11. Статистические бюллетени Банка России 1998 по 2020 г.

12. Там же.

13. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020).

14. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций с 2001 по 2018 г.

15. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора c 2002 по 2018 г. - URL: https://cbr.ru/publ/nadzor/

16. Информация о действующих кредитных организациях с участием нерезидентов с 2012 по 2020 г.

17. Информация о действующих кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2020 //Обзор банковского сектора Российской Федерации. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/27599/PUB_200101.pdf.

ISSN 2304-120X

ниепт

научно-методический электронный журнал

Балашев Н. Б., Кулахсзян А. А. Проблемы функционирования иностранных банков в Российской Федерации //Научно-методический электронный журнал ««Концепт». - 2020. - № 06 (июнь). - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2020/203014.htm.

Nikolai Balashev,

Candidate of Engineering Sciences, Senior Lecturer, Finance and Credits Chair, Tula branch (Institute) of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Tula, Russia balashevnb@mail.ru Armenuhi Kulahszyan,

Student, Tula branch (Institute) of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Tula, Russia arminakulal 8@mail.ru

Problems of foreign banks functioning in the Russian Federation

Abstract. The relevance of the article is due to the gradual decreasing of the number of foreign banks in the Russian banking sector, and therefore the possible causes of this phenomenon are disclosed, since this trend is twofold. On the one hand, a decrease in the number of foreign banks, and on the other hand, an increase in their share in the Russian banking system and strengthening their role in the Russian banking sector. The aim of the work is to analyze the work of functioning foreign banks over the period of 25 years, taking into account factors influencing on changes in the banking services market situation. The study reveals the essence of the trends in the functioning of banks with the participation of non-residents in the Russian Federation. Key words: banking system, a bank with foreign participation, authorized capital, dynamics of credit organizations number. References

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10. 11. 12.

13.

14.

15.

16. 17.

Istoriya YuniKredit banka. Available at: https://www.unicreditbank.ru/ru/about/overview/history.html (in Russian).

Ry'bin, E. V. (2010). "Ob uchastii evropejskogo bankovskogo kapitala v Rossii", Den'gi i Kredit, № 12, p. 34 (in Russian).

Vy'piska iz protokola zasedaniya Soveta direktorov Banka Rossii ot 29.03.1993 № 13 "Ob usloviyax ot-kry'tiya bankov s uchastiem inostranny'x investicij na territorii Rossijskoj Federacii". Available at: https://legalacts.ru/doc/vypiska-iz-protokola-zasedanija-soveta-direktorov-banka/ (in Russian). Godovojotchet 1995, p. 88. Available at: http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/7818/ar_1995.pdf (in Russian). "Godovy'e otchety' Central'nogo banka Rossijskoj Federacii", Obshhaya xarakteristika sostoyaniya i razvitiya bankovskoj sistemy'. Available at: https://cbr.ru//publ/god/ (in Russian). Informaciya o registracii i licenzirovanii kreditny'x organizacij s 2001 po 2018 g. Available at: https://www.cbr.ru/statistics/bank_system_new/inform_02/ (in Russian).

Statisticheskie byulleteni Banka Rossii 1998 po 2020 g. Available at: http://www.cbr.ru/publ/bbs/ (in Russian). Informaciya o dejstvuyushhix kreditny'x organizaciyax s uchastiem nerezidentov s 2012 po 2020 g. Available at: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/PUB_120701/ (in Russian).

Balashev, N. B. & Ushakov, A. I. (2020). "Dinamika formirovaniya kreditnoj sistemy' RF", Nauchno-

metodicheskij e'lektronny'j zhurnal "Koncept", № 4 (apreP), pp. 113-124. Available at: http://e-kon-

cept.ru/2020/203007.htm (in Russian).

Godovy'e otchety' Central'nogo banka Rossijskoj Federacii.

Statisticheskie byulleteni Banka Rossii 1998 po 2020 g.

Ibid.

Federal'ny'j zakon ot 02.12.1990 № 395-1 (red. ot 27.12.2019) "O bankax i bankovskoj deyatel'nosti" (s izm. i dop., vstup. v silu s 08.01.2020) (in Russian).

Informaciya o registracii i licenzirovanii kreditny'x organizacij s 2001 po 2018 g.

Otchet o razvitii bankovskogo sektora i bankovskogo nadzora c 2002 po 2018 g. Available at:

https://cbr.ru/publ/nadzor/ (in Russian).

Informaciya o dejstvuyushhix kreditny'x organizaciyax s uchastiem nerezidentov s 2012 po 2020 g. "Informaciya o dejstvuyushhix kreditny'x organizaciyax s uchastiem nerezidentov na 1 yanvarya 2020", Obzor bankovskogo sektora Rossijskoj Federacii. Available at: https://cbr.ru/Collection/Collec-tion/File/27599/PUB_200101.pdf (in Russian).

Рекомендовано к публикации:

Горевым П. М., кандидатом педагогических наук, главным редактором журнала «Концепт»

Поступила в редакцию Received 02.05.20 Получена положительная рецензия Received a positive review 22.05.20

Принята к публикации Accepted for publication 22.05.20 Опубликована Published 28.06.20

www.e-koncept.ru

Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0) © Концепт, научно-методический электронный журнал, 2020 © Балашев Н. Б., Кулахсзян А. А., 2020

9772304120203