CC BY
20
С. А. Уразова
ПОДДЕРЖКА МАЛЫХ И СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЙ КАК НАПРАВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВ РАЗВИТИЯ
Аннотация
В статье обобщен опыт международных банков развития, осуществляющих поддержку малых и средних предприятий. Проведенное исследование позволило выявить спектр форм и инструментов поддержки, используемых международными банками развития с целью оказания содействия малым и средним предприятиям. В работе показано, в каких странах и регионах мира малые и средние предприятия могут рассчитывать на поддержку со стороны международных банков развития. Выявлена специфика поддержки малых и средних предприятий международными банками развития.
Ключевые слова
Банк, международный банк развития, малые и средние предприятия, кредит, финансирование.
S. A. Urazova
SUPPORT OF SMALL AND MEDIUM-SIZED ENTERPRISES AS DIRECTION OF ACTIVITIES OF INTERNATIONAL DEVELOPMENT BANKS
Annotation
Article summarizes the experience of international development banks supporting small and medium-sized enterprises. Study made it possible to identify a range of forms and support tools used by international development banks to assist small and medium-sized enterprises. Article shows in which countries and regions of world small and medium-sized enterprises can count on support of international development banks. Specifics of support for small and medium-sized enterprises by international development banks are revealed.
Keywords
Bank, development bank, small and medium enterprises, credit, financing
Неотъемлемым атрибутом развития малого и среднего бизнеса в любой стране является кредитная поддержка его проектов со стороны банков. Наряду с коммерческими банками кредитованием малого и среднего предпринимательства активно занимаются и банки развития различных стран и регионов. Однако поддержка, оказываемая банками развития малым и средним предприятиям, не сводится лишь к кредитованию, а имеет гораздо более широкую направленность.
Исследованию деятельности банков развития было уделено значительное внимание в работах ряда зарубежных и российских ученых, включая
Школяр Н. А. [1], Селявину Е. А. [2], Солнцева О. Г., Хромова М. Ю., Волкова Р. Г. [3], Ковалёва М. М., Румас С. Н. [4], Perry G. [5], Gutierrez E., Rudolf H. P., Homa T., Beneit E. B. [6]. Однако в данной статье сделан акцент на исследовании деятельности банков развития, связанной с поддержкой малых и средних предприятий. Исследование и обобщение мирового опыта подобной деятельности международных банков развития имеет не только теоретическую значимость, но и важное практическое значение, поскольку может стать основой для разработки практических рекомендаций по формированию пред-
ложений по поддержке МСП институтами развития и коммерческими банками различных стран.
Цель исследования, результаты которого отражены в данной статье, состояла в выявлении специфики поддержки малых и средних предприятий международными банками развития на основе исследования и обобщения мирового опыта подобной деятельности международных банков развития. Поставленная цель предопределила необходимость решения следующего круга задач: выявление международных банков развития, осуществляющих поддержку малых и средних предприятий; описание основных характеристик данной деятельности, включая формы и инструменты поддержки МСП; выявление особенностей поддержки МСП, осуществляемой международными банками развития.
Мировая практика банковского бизнеса свидетельствует о том, что на развитие малого и среднего бизнеса, а также на наращивание объемов его кредитования оказала влияние деятельность международных банков развития. Для ряда банков развития поддержка малого и среднего бизнеса стала одним из направлений деятельности, а для некоторых — даже одним из приоритетных направлений работы. Среди международных банков развития к числу тех, для которых поддержка МСП является приоритетным направлением работы, относятся: Европейский банк реконструкции и развития, Черноморский банк развития и торговли, Северный инвестиционный банк, Европейский инвестиционный банк, Международный инвестиционный банк, Межамериканский банк развития.
Значимую поддержку МСП оказывает самый крупный банк развития — Всемирный банк. Группа Всемирного банка осуществляет консультационную, техническую и кредитную поддержку малых и средних предприятий. Техническая помощь включает разработку си-
стем, аналитических отчетов, баз данных, содействие разработке и реализации национальных стратегий и других программных документов, ориентированных на поддержку МСП. Кредитная поддержка включает кредитование различных МСП различных отраслей экономики. Значимое внимание уделяется кредитованию инновационных проектов, начинающих предпринимателей на всех этапах их деятельности, начиная со стадии startup [7], поддержке бизнеса женщин и принадлежащих им малых и средних предприятий [8, с. 23]. Активную поддержку МСП осуществляет Международная финансовая корпорация (IFC), которая входит в группу Всемирного банка [9]. По данным Всемирного банка, на долю микро-, малых и средних предприятий приходится около 90 % предприятий и более 50 % занятого населения по всему миру. IFC через сеть финансовых учреждений, включая микрофинансовые организации, коммерческие банки, лизинговые компании — более чем в 100 развивающихся странах, оказывает поддержку все большему количеству микро-, малых и средних предприятий. Средства предоставляются МСП в странах большинства регионов мира, включая Европу и Центральную Азию, Восточную Азию и регион Тихого океана, Южную Азию, Ближний Восток, Латинскую Америку, Карибский бассейн, Африку. IFC предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг для своих клиентов, включая кредитные линии, финансирование торговли, кредитование оборотного капитала и консультационные услуги. Это также помогает мобилизовать финансирование от других организаций и инвесторов. В 2017 г. финансовом году IFC предоставила долгосрочные финансовые средства в размере 3,2 млрд долл. для финансирования различных организаций с целью осуществления ими кредитной поддержки микро-, малых и средних предприятий [10, с. 13]. По состоянию на июнь 2017 г., долго-
срочный портфель ориентирован-
ный на микро-, малые и средние предприятия, составлял 12,0 млрд долл. В
2016 г. наибольшее количество и объем кредитов, предоставленных МСП при поддержке приходился на регион Восточной Азии и Тихого океана (177,8 млрд долл., или 50,6 % общего объема предоставленных кредитов). С 2004 г. по
2017 г. наблюдался рост объемов кредитов, предоставленных МСП благодаря поддержке ШС Исключением стал лишь 2014 год, когда наблюдалось сокращение данного показателя [10, с. 1-3; 11].
Ряд международных банков развития, действующих в различных регионах мира, реализуют программы по поддержке малых и средних предприятий (табл. 1). Так, в европейских странах МСП могут рассчитывать на поддержку таких банков развития, как Европейский банк реконструкции и развития, Европейский инвестиционный банк, Северный инвестиционный банк. При этом Европейский инвестиционный банк осуществляет поддержку МСП не только в ЕС и других станах Западной Европы, но и по всему миру.
Таблица 1 — Характеристика деятельности по поддержке малых и средних предприятий, осуществляемой международными банками развития, действующими в отдельных регионах мира
Название банка Характеристика деятельности банка по поддержке МСП
Европейский банк реконструкции и развития Одной из ключевых целей ЕБРР является оказание содействия развитию микро-, малых и средних предприятий. Важнейшими формами поддержки являются: предоставление кредитов; инвестиции в акционерный капитал; предоставление гарантий; финансовая и оперативная аренда; консультационные услуги. В странах своего присутствия банк предлагает МСП поддержку через своих финансовых посредников, к которым относятся банки, инвестиционные и венчурные фонды. Особое внимание уделяется поддержке женщин-предпринимателей. Наряду с предоставлением кредитов им предлагают комплексные программы поддержки бизнеса. Годовой объем инвестиций ЕБРР за 2015 г. в финансовом секторе достиг почти 3,0 млрд евро, с особым упором на кредитование малых и средних предприятий (МСП) [12, с. 5]. Аналогичная ситуация наблюдалась и в 2016 г., при этом объем инвестиций возрос до 3,1 млрд евро [13, с. 5]
Европейский инвестиционный банк Одним из приоритетных направлений деятельности банка является поддержка МСП. Банк ориентирован на кредитную и консультационную поддержку микро-, малых и средних предприятий. Он использует двухуровневый механизм поддержки, работая с финансовыми посредниками, которые в дальнейшем предоставляют услуги МСП. Наряду с этим он осуществляет и прямое кредитование, а также предоставляет гарантии по кредитам [14, с. 3]. Финансовыми посредниками, с которыми сотрудничает ЕИБ являются действующие в Европе фонды, банки, гарантийные и микрофинансовые организации
Северный инвестиционный банк Одним из направлений деятельности банка является предоставление кредитов малым и средним предприятиям. Банк использует двухуровневый механизм кредитования МСП, сотрудничая с финансовыми посредниками в странах Европы [15]. Финансовыми посредниками ЕИБ в основном являются государственные банки развития, коммерческие банки и государственные посредники (к ним относятся министерства экономики и финансов)
Межамериканский банк развития Банк ориентирован на масштабную кредитную поддержку микро-, малых и средних предприятий для реализации их проектов в различных секторах экономики с целью содействия экономическому и социальному развитию стран Карибского бассейна и Латинской Америки. Так, в 2016 г. было реализовано 3 проекта по кредитной поддержке МСП объемом в 89 млн долл. [16, с. 6]
Азиатский банк развития Проекты, предполагающие поддержку МСП, разрабатываются для каждой страны индивидуально. Банк предлагает программы кредитной поддержки МСП через кредитные организации, лизинговые, факторинговые и страховые компании, рынки капитала. Наряду с этим банк предлагает программы предоставления кредитных гарантий. Банк делает значимый акцент на кредитовании бизнеса женщин, startup, сельских предприятий, микробизнеса [17]
Название банка Характеристика деятельности банка по поддержке МСП
Черноморский банк развития и торговли Поддержка развития МСП в странах Черноморского региона является стратегической целью ЧБТР [18, с. 3]. Банк ориентирован на поддержку быстрорастущих малых и средних компаний в сфере производства, пищевой, транспортной, строительной, телекоммуникационной и высокотехнологичных отраслей, рыночных и социальных услуг. Банк использует такие инструменты поддержки МСП, как: лизинг, венчурное финансирование, кредитные линии, а также инструменты поддержки, используемые гарантийными фондами, учреждениями микрофинансирования, инвестиционными фондами. ЧБТР использует следующие формы поддержки МСП [18, с. 3]: вложения в акции; прямое финансирование МСП; финансирование через местные банки в различных странах (в данном случае используются специальные кредитные линии, осуществляется торговое финансирование); финансирование через лизинговые компании; оказание профессиональной технической помощи при подготовке проектов. Банк оказывает прямую поддержку МСП в следующих формах [18, с. 7]: прямое участие в акционерном капитале; предоставление гарантий по кредитам на суммы начиная с 3 млн долл. или евро; проектное и корпоративное финансирование (поддержка может быть предоставлена частным МСП в различных секторах, но приоритетными являются: промышленность, агробизнес, телекоммуникации, транспорт, энергетика и природные ресурсы, туризм и недвижимость)
Международный инвестиционный банк Одним из двух основных направлений работы МИБ является поддержка МСП, осуществляемая через международные и национальные финансовые институты. Банк использует двухуровневый механизм поддержки МСП, работая с такими финансовыми посредниками, как коммерческие банки, лизинговые компании, национальные банки развития; банки с государственным участием и/или с участием национальных и международных банков развития. Приоритетными при отборе проектов, связанных с поддержкой МСП, для банка являются проекты, предполагающие инновации, модернизацию производства, ресурсосбережение и энергоэффективность, сотрудничество между странами — членами МИБ. Банк ориентирован на содействие реализации социально значимых программ, обеспечению тендерного равенства [19, с. 58]. Кредитные линии на поддержку МСП через отобранных финансовых посредников, а также синдицированное кредитование на поддержку МСП во взаимодействии с партнерами МИБ предоставляются на срок от 1 до 7 лет на сумму до 40 млн евро. Поддержка МСП посредством инвестиций в капитал осуществляется через отобранные фонды — партнеры МИБ на сумму до 10 млн евро [20]. В 2016 г. совместно с Международной финансовой корпорацией, Нидерландским банком развития, а также национальными и международными коммерческими банками МИБ увеличил объемы кредитной поддержки МСП в регионах своего присутствия. Кредитные ресурсы получили социально значимые, высокотехнологичные, зеленые компании [19, с. 3]. Доля сделок, связанных с кредитной поддержкой малого и среднего бизнеса, к началу 2017 г. составляла 21 % от общего объема кредитно-документарного портфеля в рамках действовавших Программ МИБ [19, с. 21]
Малые и средние предприятия стран Латинской Америки и Карибского бассейна получают поддержку от Межамериканского банка развития, создавшего группу, включающую Межамериканскую инвестиционную корпорацию (IDB Invest) и Многосторонний инвестиционный фонд (MIF). Межамериканский банк развития сотрудничает с 15 национальными банками развития, действующими в странах Латинской Америки и Карибского бассейна [21, с. 13]. В странах Азии и Тихоокеанского региона малые и средние предприя-
тия могут получить поддержку от Азиатского банка развития. В Черноморском регионе МСП одиннадцати стран (Азербайджана, Армении, Албании, Болгарии, Греции, Грузии, Молдовы, Российской Федерации, Румынии, Турции, Украины), ставших учредителями Черноморского банка развития и торговли, могут получать поддержку от этого банка. Международный инвестиционный банк реализует проекты по поддержке МСП в странах — членах банка: Республика Болгария, Венгрия, Республика Куба, Социалистическая
Республика Вьетнам, Монголия, Российская Федерация, Румыния, Чешская Республика, Словацкая Республика.
Представленное в статье исследование позволило выделить следующие отличительные особенности поддержки МСП банками развития:
- использование различных форм поддержки МСП, включая: оказание консультационных услуг; распространение знаний о предпринимательской деятельности; прямую финансовую поддержку МСП; применение двухуровневого механизма финансовой поддержки МСП, предполагающего предоставление средств банкам и различным кредитно-финансовым учреждениям (включая венчурные фонды, лизинговые и факторинговые компании) для последующего оказания ими поддержки МСП;
- использование широкого спектра инструментов поддержки МСП, включая: кредитование; венчурное финансирование; мезонинное финансирование; лизинг; торговое финансирование; участие в капитале; предоставление кредитных гарантий;
- банки развития осуществляют поддержку МСП не только благодаря целенаправленным программам поддержки МСП, но и в ходе реализации специальных программ, разработанных для решения определенных социально-экономических проблем различных стран. К числу таких проблем относятся: преодоление бедности; преодоление гендерного неравенства; проблемы развития сельского хозяйства; необходимость улучшения экологической ситуации в стране и поддержки зеленых проектов; необходимость повышения уровня занятости населения;
- распространенной практикой является выделение направлений, сфер, отраслей деятельности, являющихся приоритетными при отборе проектов МСП для оказания им поддержки.
Библиографический список
1. Школяр, Н. А. Международные региональные банки развития и перспективы сотрудничества с Россией : моногр. — М. : Изд-во РУДН, 2003.
2. Селявина, Е. А. Теоретические основы функционирования банков развития и их роль в реализации концепции глобального устойчивого развития // Финансовая аналитика: проблемы и решения. — 2013. — № 22 (160).
3. Солнцев, О. Г., Хромов, М. Ю., Волков, Р. Г. Институты развития: анализ и оценка мирового опыта [Электронный ресурс] // Проблемы прогнозирования. — 2009. — Т. 113. — № 2. — С. 3-29. — Режим доступа : https://elibra ry.ru/item.asp?id=12858647.
4. Ковалёв, М. М., Румас, С. Н. Банки развития: новая роль в XXI веке : моногр. — Минск : Изд. центр БГУ, 2016.
5. Perry, G. Beyond Lending How Multilateral Banks Can Help Developing Countries Manage Volatility [Электронный ресурс]. — Режим доступа : https://www.cgdev.org.
6. Gutierrez, E., Rudolf, H. P., Homa, T., Beneit E. B. Development banks: role and mechanisms to increase their efficiency [Электронный ресурс] // Policy Research working paper. — 2011. — № WPS 5729. World Bank. — Режим доступа : http://documents.worldbank.org.
7. The Big Business of Small Enterprises Evaluation of World Bank Group Experience with Targeted Support to Small and Medium-Size Enterprises [Электронный ресурс]. — Режим доступа : https://ieg.worldbankgroup.org.
8. Годовой отчет Всемирного банка за 2017 г. [Электронный ресурс]. — Режим доступа : https://openknowledge. worldbank.org.
9. Обзор международного опыта по предоставлению услуг в сфере банковского обслуживания МСП: консультационные услуги IFC, доступ к финансовым услугам [Электронный ресурс]. —
Режим доступа : http://documents.world bank.org.
10. Global overview IFC Financing to Micro, Small and Medium Enterprises. [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://www.smefinanceforum.org.
11. IFC financing to MSME [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://www.smefinanceforum.org.
12. Financial report 2015. European Bank for Reconstruction and Development. [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://www.ebrd.com.
13. Financial report 2016. European Bank for Reconstruction and Development. [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://www.ebrd.com.
14. SME Report EIB Group activities in support of SMEs and midcaps [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://www.eib.org.
15. Официальный сайт Северного инвестиционного банка. [Электронный ресурс]. — Режим доступа : https:// www.nib.int.
16. The Year in Review Inter-American Development Bank. Annual report 2016 [Электронный ресурс]. — Режим доступа : https://publications.iadb.org.
17. Официальный сайт Азиатского банка развития [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://www.adb.org.
18. Black Sea Trade and Development Bank (BSTDB): Supporting small and medium-sized business in Black Sea Region [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://www.bstdb.org.
19. From our shared history to our shared prosperity. От общей истории к общему процветанию. Annual report International Investment Bank in 2016. Годовой отчет Международного инвестиционного банка за 2016 г. [Электронный ресурс]. — Режим доступа : https://iib.int.
20. Поддержка малого и среднего предпринимательства. Международный Инвестиционный Банк (МИБ) [Электронный ресурс]. — Режим доступа : https://iib.int.
21. The Year in Review Inter-American Development Bank. Annual report
2016 [Электронный ресурс]. — Режим доступа : https://publications.iadb.org.
Bibliographic list
1. Shkolyar, N. A. International Regional Development Banks and Prospects for Cooperation with Russia : monograph. — M. : Publishing house of RUDN, 2003.
2. Selyavina, E. A. Theoretical bases of functioning of development banks and their role in realization of concept of global sustainable development // Financial analytics: problems and solutions. — 2013. — № 22 (160).
3. Solntsev, O. G., Hromov, M. Yu., Volkov, R. G. Institutes of development: analysis and evaluation of world experience [Electronic resource] // Problems of forecasting. — 2009. — T. 113. — № 2. — Р. 329. — Mode of access : https://elibrary.ru.
4. Kovaliov, M. M., Rumas, S. N. Development banks: new role in the XXI century : monograph. — Minsk : Publishing house of BSU, 2016.
5. Perry, G. Beyond Lending How Multilateral Banks Can Help Developing Countries Manage Volatility [Electronic resource]. — Mode of access : https://www.cgdev.org.
6. Gutierrez, E., Rudolf, H. P., Homa, T., Beneit, E. B. Development banks: role and mechanisms to increase their efficiency [Electronic resource] // Policy Research working paper. — 2011. — № WPS 5729. — Mode of access : http://documents.worldbank.org.
7. The Big Business of Small Enterprises Evaluation of World Bank Group Experience with Targeted Support to Small and Medium-Size Enterprises [Electronic resource]. — Mode of access : https://ieg. worldbankgroup.org.
8. Annual Report of World Bank.
2017 [Electronic resource]. — Mode of access : https://openknowledge.worldbank.org.
9. Review of international experience in providing services in area of SME banking: IFC consulting services, access to financial services [Electronic resource]. — Mode of access : http://documents.world bank.org.
10. Global overview IFC Financing to Micro, Small and Medium Enterprises. [Electronic resource]. — Mode of access : http://www.smefinanceforum.org.
11. IFC financing to MSME [Electronic resource]. — Mode of access : http://www.smefinanceforum.org.
12. Financial report 2015. European Bank for Reconstruction and Development. [Electronic resource]. — Mode of access : http://www.ebrd.com.
13. Financial report 2016. European Bank for Reconstruction and Development. [Electronic resource]. — Mode of access : http://www.ebrd.com.
14. SME Report EIB Group activities in support of SMEs and midcaps [Electronic resource]. — Mode of access : http://www. eib.org.
15. Official website of Northern Investment Bank [Electronic resource]. — Mode of access : https://www.nib.int.
16. The Year in Review Inter-American Development Bank. Annual report 2016 [Electronic resource]. — Mode of access : https://publications.iadb.org.
17. Official site of Asian Development Bank [Electronic resource]. — Mode of access : http://www.adb.org.
18. Black Sea Trade and Development Bank (BSTDB): Supporting small and medium-sized business in Black Sea Region [Electronic resource]. — Mode of access : http://www.bstdb.org.
19. From our shared history to our shared prosperity. Annual report International Investment Bank in 2016 [Electronic resource]. — Mode of access : https://iib.int.
20. Support for small and medium-sized businesses. International Investment Bank (IIB). [Electronic resource]. — Mode of access : https://iib.int.
21. The Year in Review Inter-American Development Bank. Annual report 2016 [Electronic resource]. — Mode of access : https://publications.iadb.org.
