CC BY
267
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ «МИР» В РОССИИ
Н.В. Черникова, преподаватель
Колледж многоуровневого профессионального образования, Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации
(Россиия, г.Москва)
DOI: 10.24411/2500-1000-2020-11644
Аннотация. В статье изучены основные проблемы внедрения платежной системы «МИР» на территории Росси, проведен сравнительный анализ функциональности карт Visa, MasterCard и «МИР», рассмотрено влияние совершенствования правовой базы на Национальную платежную систем и внедрение бесконтактной оплаты с помощью смартфона при использовании ПС «МИР». Предложены мероприятия для вывода национальной платежной системы на более быстрый и эффективный путь развития.
Ключевые слова: национальная платежная система, платежная система, Национальная система платежных карт, Российские стандарты бухгалтерской отчетности.
Постепенный рост российской экономики и возрастающая степень ее вовлеченности в мировую экономическую систему обуславливают высокий уровень требований к отечественной финансовой инфраструктуре, в том числе к Национальной платежной системе (НПС). НПС является одной из ключевых составляющих финансовой инфраструктуры российской экономики, благодаря которой формируется совокупный спрос на деньги в экономике, поддерживается доверие населения к национальной валюте как платежному средству, осуществляется денежно-кредитная политика.
Однако, несмотря на все преимущества и масштабные рекламные кампании при эмиссии банков, востребованнность карты «МИР» по-прежнему невысока. До сих пор сложно использовать карту в качестве платежного средства, так как розничные предприятия, принимающие карту «МИР», должны перепрограммировать свои POS-терминалы. Однако далеко не все банки
(некоторые имеют десятки тысяч POS-терминалов) смогли завершить этот процесс. Еще одной важной проблемой для развития НСПК «МИР» является психологическое нежелание населения пользоваться картой. Многие государственные служащие, получающие платежи с помощью карты «МИР», также пользуются картами других платежных систем, к которым они привыкли.
Чтобы уеличить популярность российской банковской карты «МИР» среди населения, необходимо сделать ее максимально комфортной. Все торговые точеки в России должны принимать российскую платежную карту, что будет способствовать ее широкому использованию.
Проведем сравнительный анализ функциональности карт Visa, MasterCard и «МИР» для выявления преимуществ и недостатков каждой из них. Результаты сравнения характеристик [1], представлены в таблице 1.
Таблица 1. Характеристика платежных карт, действующих на тер
зитории России
Критерии «МИР» Visa MasterCard
Бесплатный выпуск карт + + +
Низкие тарифы на обслуживание карты + + +
Широкая сеть приема карт - + +
Безопасность оплаты в оффлайн- и онлайнточках + + +
Наличие бонусной и диск - + +
Наличие процента на остаток +/- + +
Анализируя современное состояние НПС, можно выделить следующие отличия и сходства с мировыми ПС Visa и MasterCard. Наиболее важным отличием является валюта, используемая в качестве основы. Если это Visa, то это американский доллар, а для MasterCard это доллар США и евро, то для платежной карты «МИР» - основная валюта российский рубль. Если санкции продолжатся, то этот факт пойдет на пользу россиянам.
Второе отличие заключается в географическом распределении этих карт. Однако в последнее время появились возможности для выхода НПС на мировой уровень. Например, из-за огромного количества российских туристов Таиланд выразил желание поддержать российскую платежной системы (ПС) на своей территории [2].
Несмотря на нынешнюю ситуацию в стране, карта «МИР» очень активно используется в Крыму. После присоединения практически все банкоматы и терминалы они были переведены на работу с картой «МИР», поэтому пользоваться этой картой в Крыму будет максимально удобно. Еще одно отличие заключается в том, что функция накопления бонусов находится только в стадии разработки, в то время как использование бонусов Visa и MasterCard является продвинутым. Также наличие интереса со стороны других пользователей возможно только при использовании зарплатной карты «МИР». Поэтому это несколько ограничивает рост популярности карты среди большинства клиентов банка [2].
Для вывода национальной платежной системы на более быстрый и эффективный путь развития, по мнению экспертов, возможно прибегнуть к следующим мероприятиям:
1. Предоставление скидки по годовому обслуживанию карты как юридическим, так и физическим лицам.
2. Предоставление скидки пользователям карты «МИР» в определенных розничных сетях, что будет являться выгодным для покупателей изменить свои пред-
почтения в пользу национальной платежной системы [3].
3. Лоббирование интересов национальной платежной системы государством на мировой арене.
4. Создание платежных связей посредством НПС с наиболее популярными туристическими регионами России [4].
5. Развитие и повсеместное внедрение бонусной и дисконтной программы.
6. Создание мобильного приложения, позволяющего оплачивать различный спектр услуг, тем самым упростив использование НПС пользователям.
Перспективам развития НПС принадлежит ее возрастающее значение, а это, в свою очередь, для дальнейшего развития национальной ПС позволит создать международный финансовый центр в России.
А также совершенствование правовой базы, т. е. устранение или минимизация правовой неопределенности, которая приводит или может привести к правовым конфликтам.
Если правовая база для платежных систем частично разработана, плохо разработана или неправильно разработана, национальные центральные банки могут и должны помочь отслеживать изменения в регулировании и выявлять важные правовые вопросы, которые на могут повлиять НПС. Эта потребность становится особенно актуальной, когда национальная платежная система переживает серьезные изменения в контексте новых рыночных механизмов и инфраструктуры. Национальный центральный банк должен помочь оценить необходимость реформирования отдельных аспектов НПС или внести изменения в конкретные законы и нормативные акты.
Развитие НПС может также облегчить жизнь российскому населению, так как позволит внедрить универсальную электронную карту, которая служит удостоверением личности для Фонда обязательного медицинского страхования, пенсионной карты, кредитной карты, жилищно-коммунальных услуг, услуг связи и других покупок. Эта система позволит обеспечить централизованный учет и контроль всех
отношений между государством, гражданами и бизнесом и тем самым снизить объем наличных платежей и потенциал злоупотреблений и коррупции. Кроме того, решение задач такого уровня в области информационных технологий ускорит переход нашей экономики на инновационный путь развития [5].
Кроме того, параллельное развитие НТС с мировыми лидерами приведет к интеграции международных и национальных систем, что создаст дополнительные возможности перехода от экспортно-импортных операций на расчеты в национальных валютах без использования доллара и евро.
В настоящее время НПС России выглядит как сложный этап становления. На его развитие оказали влияние как глубокие социально-экономические преобразования, приведшие к созданию развивающейся рыночной экономики страны, так и новые технологические возможности, существенно изменившие платежные механизмы. Однако прогрессивное решение выявленных проблем может привести к эффективному развитию НПС, что позволит повысить качество жизни не только в финансовом секторе, но и в социальной сфере.
ПС «МИР» не собиралась погибать в качестве безызвестного аналога Visa и MasterCard.
Отечественная ПС «МИР», которая изначально была встречена ИТ-сообществом с большим скепсисом, не была достойной подделкой для исполнения правительственного указа, а наоборот, она развивается и пытается приблизиться к своим конкурентам по функционалу. Речь идет о возможности бесконтактной оплаты с помощью смартфона. Эта функция предоставляется Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay с использованием карт Visa и MasterCard.
Владимир Комлев, генеральный директор AO «НСПК», являющегося оператором российской платежной системы, поделился информацией о разработке аналогичного проекта для мобильных устройств.
По его словам, компания не смогла договориться о сотрудничестве с Apple и Google для интеграции карты «МИР» в свои сервисы. Но это не послужило поводом для отказа от идеи реализации такого функционала. AO «НСПК» намерено разработать самостоятельное решение для мобильных устройств. Проект получил внутреннее название «МИР Pay».
Господин Комлев уточнил, что сервис будет работать на Android-телефонах с функцией NFC независимо от обычного Android Pay и позволит удаленно загружать на устройство изображение карты.
Что касается устройств Apple, то глава ПС подчеркнул, что такая функциональность не может быть реализована на платформе iOS без помощи разработчиков операционных систем. Вероятно, смартфоны iPhone не будут поддерживаться сервисом. Что касается даты запуска, то, по словам Комлева, проект был запущен в 2018 году [1].
Надо признать, что с точки зрения независимости - а именно она была движущей силой создания российской ПС - реализация этого функционала без стороннего участия иностранных партнеров оправдана.
Не смотря на все трудности вхождения на рынок с двумя серьёзными и развитыми конкурентами, руководство ПС «МИР» делает все возможное, для упрощения работы с данными банковскими картами и предоставляет различные выгодные условия.
Рынок банковских карт в нашей стране весьма непрост. По многим причинам представить свой продукт на нем достаточно сложно. Но все же плательной системе «МИР» удалость добиться определенного успеха. Продвигая систему и предоставляя более комфортные условия для использования данных карт, мы можем видеть широкое распространение платёжной системы и колоссальные доходы, которые получают руководители системы «МИР».
Библиографический список
1. Чистов П. Идея не заглохла: Россия внедряет «МИР» во всем мире. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://expeit.chistov.pro/joumal/news/tekhnologii/ideya-ne-zaglokhla-rossiya-vnedryaet-mir-vo-vsem-mire_817075/ (дата обращения: 14.03.2020).
2. Платежная банковская карта «МИР»: финансовый блог. - [Электронный ресурс]. -Режим доступа: https:// финблог.рф/cards/rossiyskaya-bankovskaya-karta-mir.html (дата обращения: 19.03.2020).
3. Карты «МИР» подвинут Visa и MasterCard. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https:// dni.ru/economy/2016/6/23/340203.html (дата обращения: 30.03.2020).
4. Басов В. Навязывание «МИР»: как работает национальная платежная система в России. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://tjoumal.ru/40025-navyazivanie-mira-kak-rabotaet-nacionalnaya-platyozhnaya-sistema-v-rossii (дата обращения: 01.04.2020).
5. Стратегия развития национальной системы платежных карт. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nspk.ru/about/investor-relations/strategy/ (дата обращения: 04.04.2020).
PROSPECTS FOR THE DEVELOPMENT OF THE MIR PAYMENT SYSTEM IN
RUSSIA
N.V. Chernikova, Lecturer College of Multi-Level Professional Education, tional Economy and Public Administration (Russia, Moscow)
The Russian Presidential Academy of Na-
Abstract. The article examines the main problems of implementing the MIR payment system in Russia, conducts a comparative analysis of the functionality of Visa, MasterCard and MIR cards , examines the impact of improving the legal framework on the National payment system and the introduction of contactless payment using a smartphone when using the MIR payment system. Measures are proposed to put the national payment system on a faster and more efficient path of development.
Keywords: national payment system, payment system, national payment card system, Russian accounting standards.
