CC BY
219
6. Zakon RSFSR «Ob investitsionnoy deyatelnosti v RSFSR» 26.06.1991 № 1488-1.
7. Programma razvitiya konkurentsii v Rossiyskoy Federatsii: rasporyazhenie Pravitelstva RF ot 19 maya 2009 g. № 691-r
8. Boldyireva I. A. Finansovyiy mehanizm sferyi zhilischno-kommunalnyih uslug: teoriya, metodologiya, praktika. Rostov-na-Donu: RAS YuRGUES, 2008. 168 s
9. Ivonina O. G., Ozina A. M., Maltsev K. V. Zhi-lischno-kommunalnoe hozyaystvo regiona: razvitie, eko-nomika, upravlenie: monografiya. N. Novgorod : Izd-vo VVAGS, 2010, 35 s.
10. Kameneva E.A. Reforma ZhKH, ili Teper myi budem zhit po-novomu. Rostov n/D: Feniks, 2005. 348, 1 s : il. (Konsultant-yurist).
11. Kovalev V.V. Vvedenie v finansovyiy me-nedzhment. M. : Finansyi i statistika, 2000. 768 s.
12. Korchagin Yu.A. Investitsionnaya strategiya. -Rostov n/D : Feniks, 2006. 316 s.
13. Norkott D. Prinyatie investitsionnyih resheniy. M. : Banki i Birzhi: YuNITI, 1997, 247 s.
14. RYopke V. Korennyie voprosyi hozyaystven-nogo poryadka // Teoriya hozyaystvennogo poryadka: Frayburgskaya shkola i nemetskiy neoliberalizm. / Pere-vod s nemetskogo V. Gutnika. M. Ekonomika. 482.
15. Chernyishev L. N Tsenovaya i tarifnaya politi-ka v zhilischno - kommunalnom hozyaystve. M. : Kn. mir, 1998, s 88.
16. Konsultant pljus. Slovar' jekonomicheskih i ju-ridicheskih terminov. URL:http: /www.consultant.ru/law/ref/j u_dict/word/j ekon omicheski_obosnovannyj_tarif_jeot/ (data obrashhenija 15.03.2016).
17. M. Men'/ Interv'ju Ministra stroitel'stva i zhi-lishhno-kommunal'nogo hozjajstva Rossijskoj Federacii gazete "Vedomosti" -3 s. URL: http://www.minstroyrf.ru/press/intervyu-ministra-stroimunalnogo-khaystva-rossiyskoy-federatsii-mikhila/. (data obrashhenij a 15.03.2016).
18. A. Zhukova/ Rossijskaja biznes gazeta № 1019 (40). URL: http://rn.rg.ru/2015/10/13/koncessiya.html (data obrashhenija 12.03.2016).
19. Informacionno-analiticheskoe upravlenie -press-sluzhba Administracii GO g.Ufa «Podvedenie ito-gov Vserossijskogo foruma «ZhKH - menjaetsja». URL: http://ufacity.info/press/news/211766.html (data obrashhenija 16.03.2016).
20. OAO «Gazprom» / Investicii v ZhKH: prob-lemy i puti reshenija// Gazinform №2/33 2011. - 1 s. URL:http://www.nordcompany.ru/ufiles/file/gazinform_2 011_2.pdf , (data obrashhenija 15.03.2016).
21. Svedenija s sajta federal'noj sluzhby go-sudarstvennoj statistiki URL http://www.gks.ru/. (data obrashhenija 15.03.2016).
Дата поступления статьи в редакцию 24.03.2016.
08.00.05 УДК 336
СОСТОЯНИЕ И ПРЕСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА ФЕДЕРАЛЬНОМ И СУБФЕДЕРАЛЬНОМ УРОВНЕ
© 2016
Юркин Михаил Олегович, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Экономика, менеджмент и государственное и муниципальное управление» Приамурский государственный университет имени Шолом-Алейхема, Биробиджан (Россия) Николаева Полина Сергеевна, старший преподаватель кафедры «Экономика, менеджмент и государственное
и муниципальное управление» Приамурский государственный университет имени Шолом-Алейхема, Биробиджан (Россия)
Аннотация. Введение. В статье рассмотрены проблемы становления и развития национальной платежной системы России, описаны авторы, изучающие вопросы платежных систем. Однако проблематика развития национальных платежных систем разрабатывается относительно недавно, с чем связана актуальность статьи.
Материалы и методы. Авторами произведен сравнительный анализ использования банковских платежных систем на территории России и субфедеральном уровне одного из субьектов с использованием методов системного и сравнительного анализа, сопоставления, статистические методов и экспертные оценки.
Результаты. В статье обосновывается возрастающий темп использования платежных карт населением страны, а также проанализирована тенденция к опережающему росту безналичных операций с использованием платежных карт по сравнению с операциями по снятию наличных. Проанализировав развитие НПС, авторы приходят к выводу, что наиболее эффективными инструментами национальной платежной системы являются платежные карты и система БЭСП. Предложена прогнозная модель развития Национальной платежной системы
на период до 2019 года с учётом динамики замещения числа транзакций между системами Visa, Master Card и НСПК, опираясь на данные Министерства финансов, Центрального Банка.
Обсуждение. Авторами обоснованы достоинства введения Национальной платежной системы на территории Российской Федерации. На основе приведенного анализа рассматриваются перспективы развития национальной платежной системы в рамках субъекта на примере Еврейской автономной области, а также спрогнозировано внедрение карт платежной системы НСПК на территории области, по мнению авторов, к 2019 году российская платежная система должна занять значительную часть рынка.
Заключение. Активное внедрение отечественных инновационных технологий в области безналичных расчетов, в частности НСПК, оказывает положительное влияние на устойчивость банковских транзакций как на федеральном, так и субфедеральном уровне.
Ключевые слова: банковская система, банковские услуги, кредитные организации, национальная система платежных карт, национальная платежная система, операции on-us, платежная карта, региональная платежная система, система банковских электронных срочных платежей, транзакция, финасовая инфраструктура.
STATUS AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM AND
Yurkin Mihail Olegovich, candidate of economical science, associate professor of the chair «Economics, Management and State and municipal management» Amur State University of Sholom Aleichem (Russia) Nikolaeva Polina Sergeevna, assistant professor of the chair «Economics, Management
and State and municipal management» Amur State University of Sholom Aleichem (Russia)
Abstract. Introduction. The article deals with problems of formation and development of the national payment system in Russia. We describe the works of authors who study the issues of payment systems. However, the problems of development of the national payment system is developed relatively recently, so this article is relevant.
Materials and Methods. The authors performed a comparative analysis of the use of bank payment systems in Russia and sub-national level of one of the subjects of using the system and methods of comparative analysis, comparison, statistical methods and expert assessment.
Results. The article explains the trend of increasing use of payment cards of the country's population, as well as analyzed the trend towards faster growth of non-cash transactions using payment cards compared to cash withdrawal transactions. After analyzing the development of the national payment system, the authors conclude that the most effective tools of the national payment system are the payment card system and banking electronic payments. A forecast of the National Payment System for the period until 2019 between the systems Visa, Master Card and NBTS, based on data from the Ministry of Finance, Central Bank, taking into account the number of transactions substitution dynamics.
Discussion. The authors justified the introduction of the dignity of the National Payment System in the Russian Federation. Based on the above analysis and perspectives of development of the national payment system in the subject, by the example of the Jewish Autonomous Region, as well as the predicted introduction of payment cards NBTS system in the region, according to the authors, by 2019 Russian payment system needs to take a significant market share.
Conclusions. The active introduction of non-cash payments, in particular NSPK (NBTS), has a positive effect on the stability of banking transactions as well as fediralnom subfediralnom level.
Keywords: the banking system, banking services, credit institutions, a national system of payment cards, a national payment system, operations on-us, payment card, regional payment systems banking electronic payments system, transaction, financial infrastructure.
FEDIRALNOM SUBFEDIRALNOM LEVEL
© 2016
В последнее время произошли большие изменения в оценке значения платежной системы для стабильного функционирования национальной и мировой экономики [1, а 113]. Платежная система стала неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики в качестве связующего звена между субъектами экономической
Введение
деятельности, способствующей эффективному проведению денежно-кредитной политики и интеграционным процессам [2, а 5].
Исследованием платежных систем представлено в работах С. В. Ануреева, М. С. Атлас, А. М. Косого, Л. Н. Красавиной, В. Ю. Копытина, А. А. Тедеева, О. Г.Семенюта, О. И. Лаврушина, А. С. Обаевой, В. М. Усоскина, Г. А. Шварца и других авторов.
При всей глубине исследования российскими и зарубежными учеными вопросов организации безналичных расчетов платежная система как предмет изучения экономической науки появился относительно недавно. Поэтому многие важные вопросы развития платежной системы до сих пор остаются недостаточно разработанными, особенно в части функционирования региональных платежных систем [3, а 31].
Материалы и методы Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные документы Российской Федерации, Банка России, статистические данные Банка России и Главного управления Банка России по ЕАО, труды российских и зарубежных ученых по проблемам функционирования и развития платежных систем, материалы научных конференций, доклады, статьи по
проблемам организации безналичных расчетов и платежных систем, официальная информация о состоянии и тенденциях развития платежной системы в РФ, материалы информационных ресурсов сети Internet.
В процессе исследования для достижения поставленной в работе цели использовались методы системного и сравнительного анализа, сопоставление, статистические методы и экспертные оценки.
Результаты
На современном этапе в России наблюдается умеренное развитие платежной системы, о чем свидетельствует стремительное увеличение суммы денежных средств, проводимых через национальную платежную систему (далее НСП) (табл.1).
Таблица 1 - Объем платежей, проведенных в Национальной платежной системе России [4]
Год 2010 2011 2012 2013 2014
Суммаплатежей (млн руб) 321 063,20 318 188,50 364 364,00 399 446,00 457 045,90
В целом за период с 2010 по 2014 годы объем платежей, проводимых в Национальной платежной системе России, увеличился на 42,35 % с 321 063,20 млрд руб. до 457 045,90 млрд руб., а непрерывный рост объемов платежей, проводимых в Национальной платежной системе России, наблюдается с 2011 года
[5].
К числу наиболее динамично развивающихся в России платежных инструментов относятся платежные карты. Об этом свидетельствуют сохраняющиеся на протяжении последних лет высокие темпы роста ключевых показателей, характеризующих развитие этого сегмента рынка розничных платежных услуг. В частности, в 2013 году темп прироста безналичных операций, совершенных с использованием платежных карт, был существенно выше, чем по другим платежным инструментам [6, а 44]. За год их количество и объем выросли в 1,6 раза, в то время как аналогичные показатели по кредитовым переводам составили лишь 4,7 % по количеству и 13,6 % по объему, по платежам в форме прямых дебетов - 3,3 и 16,6 % соответственно, по операциям с использованием электронных средств платежа по переводу электронных денежных средств (ЭДС) - в 2,6 и 1,7 раза. Это, в свою очередь, обусловило увеличение доли безналичных операций с использованием платежных карт в общем количестве платежей небанков: из 100 платежей, осуществленных
операторами по переводу денежных средств -кредитными организациями, 47 совершались с использованием платежных карт (в 2012 году - 39) [7]. Вместе с тем доля этих безналичных операций в общем объеме платежей небанков оставалась незначительной (1,6 %), что объясняется главным образом тем, что держатели платежных карт, к которым относятся в основном физические лица, как правило, осуществляют с их помощью платежи на небольшие суммы за товары и услуги повседневного назначения. К тому же инфраструктура по приему платежных карт, в том числе для осуществления крупных покупок, пока еще недостаточно развита в России [8]. Тем не менее в последние годы отмечается устойчивая положительная динамика показателей, характеризующих ее развитие.
Так, в 2013 году количество устройств для проведения безналичных операций увеличилось более чем на треть и на конец года насчитывало 183,5 тыс. банкоматов, 986,3 тыс. электронных терминалов и импринтеров, установленных в организациях торговли и услуг [9, c. 14].
По сравнению с 2012 годом количество зарегистрированных Банком России платежных систем, осуществляющих переводы денежных средств с использованием платежных карт, увеличилось на 6 и на 01.01.2014 составило 16 [10, c. 26]. В их число вошли: платежная система CONTACT, платежная система NCC (NATIONAL
CREDITCARDS), платежная система «Юнион Кард» (UNION CARD), платежная система «Объединенная расчетная система», платежная система HandyBank, платежная система «Виза», платежная система «Золотая Корона», платежная система «Таможенная карта», платежная система «Мастеркард», платежная система «Универсальная электронная карта» (ПС «УЭК»), платежная система InterExpress, «Мультисервисная платежная система», платежная система «Сбербанк», платежная система «Америкэн Экспресс», платежная система UnionPay, платежная система REXPAY [11, с. 15]. Их доля в общем количестве эмитированных платежных карт в 2013 году составляла 97,9 %,в общем количестве и объеме безналичных операций с использованием платежных карт — 99,6 и 99,7 % соответственно [12, с. 85].
К числу показателей, характеризующих уровень доверия населения к платежным картам, можно отнести сумму остатка денежных средств на банковских счетах физических лиц, открытых в кредитных организациях и предназначенных для операций с использованием платежных карт. За последние пять лет значение этого показателя возросло почти в три раза.
О востребованности платежных карт свидетельствует также тот факт, что из 923 действующих на 01.01.2014 кредитных организаций 641 (или почти 70 %) предлагала своим клиентам услуги, связанные с обслуживанием карт, при этом 633 из них осуществляли эмиссию платежных карт, 590 - эквайринг [13, с. 11; 14, с. 117].
На 01.01.2014 количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными
организациями, составило 217,5 млн, из них 86,6 % приходилось на расчетные (дебетовые) карты, 13,4 % - на кредитные карты [15, с. 31]. С каждым годом количество платежных карт неуклонно растет, вместе с тем в последние годы в результате постепенного насыщения рынка наблюдается замедление темпов их прироста. Так, если в 2011 году количество платежных карт увеличилось на 38,6 %, то в 2013 году - на 13,6 % [16, с. 166]. В 2013 году количество расчетных и кредитных карт, приходящихся на одного россиянина, не изменилось и составило 1,5 карты. К числу показателей, характеризующих реальную востребованность платежных карт, можно отнести долю активных карт в общем количестве выданных платежных карт [17]. Как и годом ранее, немногим более половины от общего количества расчетных карт относилось к активным картам. Для кредитных карт аналогичный показатель на 01.01.2014 увеличился почти на4 п.п., до 48,0 % .
В 2013 году держателями платежных карт, эмитированных российскими кредитными
организациями, на территории России и за рубежом было совершено 7,7 млрд операций на сумму 29,6 трлн руб. ,из них более 96 % как по количеству, так и по объему приходились на внутрироссийские операции. В среднем ежедневно с использованием карт совершалось 21,2 млн операций на сумму 81,1 млрд руб., что в 1,4 раза больше по количеству и 1,3 разапо объему, чем в 2012 году.
На протяжении последних лет сохраняется тенденция к опережающему росту безналичных операций с использованием платежных карт по сравнению с операциями по снятию наличных. В 2013 году количество и объем безналичных операций, совершенных с использованием платежных карт, увеличились в 1,6 раза, в то время как темпы прироста операций по снятию наличных составили лишь 10,3 и 18 % соответственно. Более чем в половине федеральных округов темп прироста безналичных операций превышал общероссийский.
Подавляющая часть операций с использованием платежных карт традиционно приходилась на операции, совершенные в инфраструктуре кредитной организации с использованием платежных карт, эмитентом которых она является (далее - операции оп-ш). При совершении операций по снятию наличных денег в 90 случаях из 100 держатели платежных карт осуществляли операции оп-ш, и лишь в 10 случаях ука-занные операции совершались в инфраструктуре других кредитных организаций. В стоимостной структуре удельный вес таких операций составил 92,9 и 7,1 % соответственно. При оплате товаров и услуг в организациях торговли и услуг или совершенной через банкоматы на операции оп-ш приходилось 60,4 и 44,8 % от общего количества и объемаопераций [18, с. 331].
Высокие темпы роста безналичных платежей обусловили увеличение их доли в общем количестве операций с использованием платежных карт с 49,9% в 2012 году до 59,2% в 2013 году, в общем объеме — с 22,3 до 27,5 %. При совершении безналичных операций с использованием платежных карт большая часть приходилась на платежи за товары и услуги -94,3 % по количеству и 64,1% по объему. В среднем ежедневно с использованием электронных терминалов, установленных в организациях торговли и услуг, совершалось 6,7 млн операций на сумму 9,8 млрд руб., что в 1,6 и 1,4 раза превышает аналогичные показатели 2012 года. Доля таких платежей в обороте розничной торговли, платных услуг населению и обороте предприятий общественного питания составила 14,2 % (рост на 2,6
п.п.) [19, ^ 60]. На операции по переводу денежных средств с одного банковского счета на другой, платежи на благотворительные цели и т. п. приходилось 5,7 и 31,2 % соответственно. Таможенные платежи с использованием платежных карт составляли менее 1 % от общего количества и 4,7 % от общего объема операций, совершенных с использованием платежных карт. Тенденция к расширению сферы применения платежных карт как безналичных средств платежа была характерна для всех федеральных округов [20, а 323]. В четырех из восьми федеральных округов доля безналичных платежей в общем количестве операций с использованием карт увеличилась более чем на 10 п.п. Во многом это было обусловлено значительным ростом платежей за товары и услуги, совершенных в организациях торговли и услуг на территории Российской Федерации.
В 2013 году сохранялись высокие темпы роста количества переводов денежных средств, совершенных в системе БЭСП (в 1,8 раза), в то время
Высокие темпы роста переводов денежных средств в системе БЭСП наблюдались во всех федеральных округах. В трех из восьми федеральных округов этот показатель по количеству переводов превышал общероссийский: в Центральном (увеличение в 1,9 раза), Северо-Западном и Южном (более чем в 1,8 раза).В остальных федеральных округах он варьировал от 1,4 раза в Уральском федеральном округе до 1,7 раза в Сибирском. Наибольший рост объема переводов денежных средств через систему БЭСП отмечался в СевероКавказском федеральном округе (в 1,6 раза), наименьший - в Центральном (на 12,1 %). В Сибирском и Дальневосточном федеральных округах объем таких переводов увеличился более чем на треть, в Северо-Западном и Южном федеральных округах - более чем на четверть, в Приволжском и Уральском - на 14,6 и 13,1 % соответственно. Доля десяти крупнейших участников системы БЭСП в общем количестве переводов денежных средств, проведенных в системе БЭСП, уменьшилась с 18,7 % в 2012 году до 17,1 % в 2013 году, в то время как их доля в общем объеме переводов, напротив, увеличилась на 5,8 п.п. и составила 55,6 %. Важным
как темп прироста их объема существенно снизился (с 100,7 в 2012 году до 12,7 % в 2013 году), в основном за счет уменьшения средней суммы перевода в 1,6 раза (до 239,5 млн руб.). Замедление темпов роста объема таких переводов в первую очередь связано со значительным увеличением количества переводов на сумму, не превышающую 1 млн руб., доля которых в общем количестве переводов, проведенных в системе БЭСП, относительно 2012 года значительно возросла (в 4,1 раза) на фоне существенного снижения удельного веса переводов на сумму, превышающую 1 млн руб. (в 2,0 раза). В 2013 году переводы денежных средств на сумму менее 1 млн руб., осуществленные в системе БЭСП, составили 57,8 % от общего количества и 0,04 % от общего объема, переводы денежных средств на сумму в интервале от 1 млн. до 1 млрд руб. - 40,4 и 17,3 % соответственно, переводы денежных средств на сумму свыше 1 млрд руб. - 1,8 и 82,7 %.
показателем, характеризующим развитие системы БЭСП, является доля активных участников1 в общем количестве участников системы БЭСП.
В 2013 году наибольшее значение этого показателя для прямых участников расчетов отмечалось в ноябре (72,2 %), для ассоциированных участников расчетов - в декабре (55,0 %). Наименьшее его значение было зафиксировано в январе 2013 года (60,6 % для ПУР и 55,0 % для АУР). Значения коэффициентов доступности услуг системы БЭСП (способность территориальных учреждений Банка России предоставлять услуги, определенные нормативными актами Банка России, участникам си стемы БЭСП в любой рабочий день в произвольный момент времени], установленный регламентом функционирования системы БЭСП) в 2013 году изменялись от 99,53 до 100 %.
Проанализировав развитие НПС, можно сделать вывод что наиболее эффективными инструментами НПС являются платежные карты и система БЭСП. Владельцами платежных карт из 100 платежей, осуществленных операторами по переводу денежных средств - кредитными организациями, 47 совершались с использованием платежных карт (в
Таблица2 - Структурапереводов денежных средств в системе БЭСП по размеру суммы перевода
Размер суммы платежа Доля в общем количестве переводов, % Доля в общей сумме переводов, %
2012 2013 2012 2013
До 1 млн руб. 14,2 57,8 < 0,02 0,04
От 1 млн руб. до 1 млрд руб. 80,6 40,4 18,4 17,3
1 млрд руб. и выше 5,2 1,8 81,5 82,7
2012 году - 39). Вместе с тем доля этих безналичных операций в общем объеме платежей небанков оставалась незначительной (1,6 %), что объясняется главным образом тем, что держатели платежных карт, к которым относятся в основном физические лица, как правило, осуществляют с их помощью платежей на небольшие суммы за товары и услуги повседневного назначения. Высокие темпы роста переводов денежных средств в системе БЭСП наблюдались во всех федеральных округах.
В общем количестве переводов денежных средств, проведенных в системе БЭСП, уменьшилось с 18,7% в 2012 году до 17,1 % в 2013 году, в то время как их доля в общем объеме переводов, напротив, увеличилась на 5,8 п.п. и составила 55,6 %. Важным показателем, характеризующим развитие системы БЭСП, является доля активных участников в общем количестве участников системы БЭСП.
Самым значимым проектом в раазвитии НПС насегоднящний день является НСПК.
НСПК начала работать в России с 1 апреля и уже 28 мая 2015 года все российские банки, сотрудничающие с Visa и MasterCard, подключились к Национальной системе платежных карт.
Все транзакции перевели в НСПК по картам MasterCard в апреле, и 28 мая был завершен полный перевод всех банков по картам Visa. Таким образом, первый этап прехода на новую платежную систему действительно завершен.
В связи с недостатком обширной информационной базы, опираясь на данные Министерства финансов , ЦБ, а так же проведя мониторинг новостных сайтов мы состовим прогнзную модель развития НСПК на территории РФ в сравнении с такими масштабными платежными системами как Visa и MasterCard.
Таблица 3 - Прогнозная модель развития НСПК на период до 2019 года.
Платежная система 2014 2015 2016
К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн) К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн) К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн)
Visa 100 470 2 400 110 490 2 600 120 500 2 800
MasterCard 80 160 170 85 180 1 900 95 190 2 000
НСПК 0 0 4,5 60 0,63 10 66 1 200
Платежная система 2017 2018 2019
К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн) К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн) К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн)
Visa 130 520 2 900 116 2 500 2 550 70 450 1 600
MasterCard 104 200 2 100 94 180 1 800 60 150 900
НСПК 75 1,6 400 100 2 160 120 2,9 1 100
140
2014 2015 2016 2017 201S 2019
Рисунок 1 - Динамика перераспределения числа банковских транзакций между системами visa,
MasterCard, НСПК
Выпуск российской карты начался с декабря 2015 года, первыми пользователями карт стали 40млн. пенсионеров и так же госслужащие. По выпуску национальной карты уже подписаны документы с десятью банками, среди которых МДМ Банк, банк «Россия», Московский индустриальный банк, Связь-банк и другие. К 2019 году компания хочет довести их количество до 120 млн штук и занять около 50 % российского рынка. Хотя Visa и MasterCard планирует к 2017 году увеличить количество эмитируемых карт на 30 % в дальнейшем российская система намеревается перераспределить выручку и транзакционный оборот в свою сторону.
Обсуждение Очевидно, что переход на НСПК сможет обеспечить информационную безопасность. Сейчас все транзакции по картам обрабатываются на терминалах международной платежной системы, то есть данные о наших с вами платежах хранятся за рубежом. Если в России будет собственная платежная система, вся финансовая информация останется внутри страны. Во-вторых, материальный
В 2015 году количество участников платежной системы сократилось на 3 единицы, в связи с закрытием двух операционных офисов и оставлением только одной операционной кассы вне кассового узла - биробиджанское отделение № 4157 ОАО «Сбербанк России».
Показатель количества учреждений банковской системы на 1 миллион жителей региона вырос за год на 1,6 % и составил на 1 января 2014 года 323 учреждения (на 1 января 2013 года - 318 учреждений). Изменение данного показателя связано со снижением численности населения региона.
По состоянию на 1 января 2014 года показатель количества счетов, открытых в учреждениях банковской системы области клиентам - физическим и юр]идическим лицам, не являющимся кредитными организациями, в расчете на одного жителя региона составил 2,7 против 2,5 счета по состоянию на 1 января 2013 года. Рост данного показателя был обеспечен увеличением счетов указанных клиентов
интерес: ежегодно за комиссии по транзакциям в России MasterCard и Visa получают около 4 миллиардов долларов. При функционировании собсвенной ПС эти деньги остануться внутри страны. При положительных тенденциях развития НСПК к 2019 году планируется охватить около 40-50 % рынка платежных карт.
Анализ данных, представленных ГУ ЦБ РФ по ЕАО позволил определить что, по состоянию на 1 января 2015 года общее количество участников платежной системы региона составило 53 единиц. Изменения в институциональной инфраструктуре в 2014 году были обусловлены открытием 2 операционных офисов, закрытием 1 дополнительного и 1 операционного офиса кредитных организаций. Наряду с этим в 2013 году в регионе осуществлялись реорганизационные процедуры 3 операционных офисов кредитных организаций, статус которых не изменился [21, c. 109].
на 6,3 %, а также снижением численности населения области. По сравнению с данными на начало 2013 года количество счетов клиентов - физических лиц выросло на 6,2 % (с 422 635 до 448 830 ед.), клиентов - юридических лиц на13,4 % (с 4 166 до 4723 ед.). По счетам клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, отмечено снижение на 0,3 % (с 99 до 96 ед.), что обусловлено закрытием лицевых счетов по учету средств государственных внебюджетных фондов.
В 2013 году в регионе продолжала сохраняться тенденция роста счетов с дистанционным доступом, относительно 1 января 2013 года количество таких счетов, открытых физическим и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, выросло на16,1 % и составило 68658 единиц.
На 01.01.2014 удельный вес счетов с дистанционным доступом, по которым с начала года проводились платежи, в общем количестве счетов юридических лиц, составил 29,2 %, что соответствует
Таблица4 - Инфраструктураплатежной системы ЕАО
Участники платежной системы 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015
Расчетно-кассовые центры 2 2 2
Филиалы кредитных организаций 4 4 4
Дополнительные офисы 23 22 22
Кредитно-кассовые офисы кредитных организаций 2 2 2
Операционные офисы 22 23 21
Операционные кассы вне кассового узла 2 2 1
Всего участников платежной системы 55 55 53
уровню прошлого года; физических лиц - 15,0 % (на 01.01.2013 - 13,7 %).
По результатам анализа региональную платежную систему ЕАО можно характеризовать как
устойчивую и удовлетворяющую потребностям физических и юридических лиц в расчетных банковских услугах.
Таблица 5 - Динамикаклиентской сети участников платежной системы ЕАО
Наименование показателя 2013 2014 Темп роста,%
Счета, открытые клиентам - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые могут использоваться для проведения платежей 4 166 4 723 113,4
уд. вес. % 1,0 1,0
счета, по которым с начала года проводились операции, доступ к которым предоставлен дистанционным способом: 1 217 1 381 113,5
уд. вес. % 29,2 29,2
доступ к которым предоставлен через сеть Интернет 1145 1327 115,9
уд. вес в общем количестве юридических лиц, % 27 28
Счета,открытые клиентам - физическим лицам 42 2635 448 830 106,2
уд. вес. % 99,0 98,9
счета, по которым с начала года проводились операции, доступ к которым предоставлен дистанционным способом: 57 858 67 212 116,2
уд. вес. % 13,7 15,0
доступ к которым предоставлен через сеть Интернет 18 070 20 852 115,4
уд. вес. % 31 31
доступ к которым предоставлен с использованием мобильных телефонов 36 221 41 789 115,4
уд. вес в общем количестве физических лиц, % 8,6 9,3
Счета клиентов, не являющихся кредитными организациями (открыты в учреждениях БР) 99 96 97,0
счета, по которым с начала года проводились операции, доступ к которым предоставлен дистанционным способом: 76 65 85,5
уд. вес. % 76,8 67,7
итого по счетам 426 900 453 649 106,3
итого по дистанционным счетам 59 151 68 658 116,1
уд. вес. % 13,9 15,1
По состоянию на 1 января 2014 года показатель количества счетов, открытых в учреждениях банковской системы области клиентам - физическим и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, в расчете на одного жителя региона составил 2,7 против 2,5 счета по состоянию на 1 января 2013 года рост данного показателя был обеспечен увеличением счетов указанных клиентов на 6,3 % при одновременном снижении численности населения региона. По данному показателю Еврейская автономная область занимает 9 место в ДВФО и 63 место в России, разделив его с Омской областью и Республикой Алтай. В целом по России данный показатель составлял 4,9 счета.
В большей степени увеличение количества счетов, открытых участниками платежной системы в регионе обусловлено сохранением тенденции роста
счетов с дистанционным доступом. Относительно 1 января 2013 года количество таких счетов, открытых физическим и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, выросло на 16,1 % и составило 68 658 единиц.
По состоянию на 01.01.2014 количество карт, эмитированных подразделениями кредитных организаций на территории Еврейской автономной области, составило 162 252 единицы, увеличившись относительно 01.01.2013 на 5,8 %. Тенденция увеличения банковских карт хаарактеризуется расширением инфраструктуры по приему их к оплате, реализацией «зарплатных» проектов, а также повышением активности кредитных организаций по внедрению инновационных банковских продуктов, позволяющих управлять счетами на расстоянии.
В 2013 году с использованием банковских карт было совершено 5 523,1 тыс. операций на сумму 20 777,3 млн. рублей (по сравнению с 2012 годом количество сделок возросло на 20 %, объем - на 16,2 %). Доля операций по снятию наличных денежных средств при совершении операций с банковскими картами составила 65% по количеству, 91,7 % по объему (в 2012 году - 71,7 % и 93,7 % соответственно), по безналичным операциям, в том числе по оплате товаров (работ) и услуг 35 % по количеству, 8,3 % по объему (в 2012 году - 28,3 % и 6,3 % соответственно).
В 2013 году через платежную систему в регионе проведено свыше 1411тыс. переводов на общую сумму 78883,3 млн руб. По сравнению с прошлым годом их количество выросло на 14,03 %, сумма на 25,7 %. Платежи клиентов кредитных организаций и их собственные составили 75,5 % по количеству и 53,5 % по сумме. Платежи клиентам ЦБ и собственные ЦБ - 24,5 % и 46,5 % соответственно.
За 9 месяцев 2014 года через платежную систему в регионе проведено 1 208,9 тыс. переводов денежных средств на сумму 62,3 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество увеличилось на 22,2 %, а сумма на 17,5 %. В общей структуре операций преобладают переводы клиентов кредитных организаций и
собственные переводы кредитных организаций, составившее 80 % по количеству и 59,4 % по сумме.
В отчетном периоде основную долю расчетов, проводимых наличными деньгами, составляли расчеты, осуществляемые в торгово-сервисной сети, сумма оборотов за 2013 год составила 12 645,0 млн рублей, прирост относительно 2012 года составил 9,8 %; по расчетам с индивидуальными предпринимателями, оборот средств, зачисляемых наличными на их счета за отчетный год, составил 4 631,2 млн рублей, относительно 2012 года снижение составило 8,0 %; по расчетам, связанным с оплатой труда работников, в том числе оборот средств при получение заработной платы через банкоматы, за 2013 год составил 20 741,9 млн рублей, прирост относительно 2012 года - 14,3 %.
В целях стимулирования развития безналичных расчетов и сокращения расчетов наличными деньгами, банковским учреждениям области необходимо продолжать работу по трансформации наличных платежей, связанных с оплатой товаров и услуг в безналичные платежи. В данной работе необходимо привлечение организаций розничной торговли, активное развитие инфраструктуры в торгово-сервисной сети региона, а также продолжение процесса перевода предприятий и организаций области на «зарплатные» проекты.
Таблица 6 - Прогноз динамики перераспрделения показателей использования платежной системы visa,
mastercard, НСПК на территории ЕАО
Платежная система 2014 2015 2016
К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн) К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн) К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн)
Visa 100 800 110 870 120 900 130 1100 115
MasterCard 55 408 65 460 95 500 105 700 90
НСПК 0 0 15 100 23 150 50 300 85
Платежная система 2017
К-во. карт (млн шт) Выручка (млн дол) Транзакции (млн)
Visa 950 90 900
MasterCard 580 75 500
НСПК 600 110 800
Так как на территории России начала функционировать НСПК и в ближайшие годы планируется выпуск карт собственной платежной системы, можно спрогнозировать внедрение карт на территорию ЕАО. По состоянию на 01.01.2015 г. в области эмитировано 164,9 тыс. платежных карт. 90 % занимают карты Visa и Mastercard . В 2015 году перевод пенсионеров и госслужащих на НСПК. По результатам анализа региональную платежную сис-
тему можно характеризовать как устойчивую и удовлетворяющую потребностям физических и юридических лиц в расчетных банковских услугах.
Так как на территории России начала функционировать НСПК и в ближайшие годы планируется выпуск карт собственной платежной системы.
В таблице 6 полностью спрогнозированы параметры НСПК внедрения карт на территории ЕАО. По состоянию на 01.01.2015 г. в области эмитировано
164,9 тыс. платежных карт. 90 % занимают карты Visa и Mastercard . В 2015 году планируется начать перевод пенсионеров и госслужащих на НСПК к 2019 году российская платежная система должна занять значительную часть рынка.
Заключение
Активное внедрение инновационных технологий в области безналичных расчетов подразделениями кредитных организаций на территории области создает предпосылки и оказывает позитивное влияние на развитие розничных платежей в регионе, в том числе при использовании банковских карт, как инструмента безналичных расчетов.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Шапкин А. С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. Изд. 2-е. М., 2003. 544 с.
2. Курдюмова Е. В. Некоторые аспекты построения комплексной системы управления рисками в платежных системах // Фундаментальные исследования. 2007. № 5. С. 5.
3. Веретенников Н. П., Юркин М. О. Мониторинг и менеджмент рисков социально-экономической системы региона // Экономика и управление. 2010. № 3. С. 30-35.
4. Авраменко С. Раннее предупреждение и стресс-тестирование риска потери ликвидности // Банковское дело. 2009. № 16.
5. Кредитный риск: основные способы минимизации [Электронный ресурс] // Административно-управленческий портал. URL: http://www.aup.ru/books/m191/5_2/htm/ (дата обращения 27.05.2016 г.).
6. Марьин С. Управление банковскими рисками // Экономика и жизнь. 2009. № 23. С. 44.
7. Сайт центрального банка РФ [сайт]. URL: http://cbr.ru/ (дата обращения 27.05.2016 г.).
8. Сайт Министерства Финансов РФ [сайт]. URL: http://minfin.ru (дата обращения 27.05.2016 г.).
9. Ивлиев С. В., Полушкина Г. К. Управление финансовыми рисками в банке: эволюция решений и инструментов // Банки и технологии. 2008. № 4. С.13-17.
10. Карчевский С. П. Платежные системы: понятие структура, типология и принципы построения // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2007.№ 4. С. 23-35.
11. Геронин Н. Н. Роль центрального банка в развитии платежных систем России : автореферат к. э. н. М., 2006.
12. Пихуля К. В. Необходимость реформирования платежной системы рф и принципы построения национальной платежной системы // Человек. Куль-
тура. Общество: Сборник научных трудов по материалам III-ей международной научно-практической конференции.2015. С.84-93.
13. Замкова С. В. Моделирование динамики банковской системы и финансовых рынков// Банковское дело.2009.№ 7. С. 9-12.
14. Ильин И. И., Вавилов А. В. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. М., 2009. 132 с.
15. Кувшинова Ю. А. Роль региональных банковских систем в развитии банковской системы России // Вестник академии. 2010. № 4. С. 30-33.
16. Ирикова Л.А. Банковская система и развитие национальной платежной системы // Ежегодник «Виттевские чтения». 2014. № 1. С. 166-168.
17. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [Электронный ресурс] // Информационно-правовое обеспечение «Гарант». URL: http://base.garant.ru/12187279/ (дата обращения 31.05.2016 г.).
18. Костерина Т. М. Банковское дело: учебник для бакалавров. Изд. 2-е., перераб. и доп. М., 2014. 332 с.
19. Глушко А. В. Правовые и организационные аспекты построения национальной платежной системы в России // Вестник АКСОР. 2014. № 2 (30). С.58-62.
20. Казина И. О. Формирование национальной системы РФ по пластиковым картам // Информационные технологии в науке, управлении, социальной сфере и медицине: сборник научных трудов II Международной конференции. Национальный исследовательский Томский политехнический университет. 2015. С.323-325.
21. Луценко Е. Л., Николаева П. С. Управление трудоустройством в регионе // Наука Красноярья. 2015. № 5 (22). С. 101-110.
REFERENCES
1. SHapkin A. S. Ekonomicheskie i finansovyie riski. Otsenka, upravlenie, portfel investitsiy (Economic and financial risks. Assessment, management, investment portfolio), Izd. 2-e, M., 2003, 544 pp.
2. Kurdyumova E. V. Nekotoryie aspektyi post-roeniya kompleksnoy sistemyi upravleniya riskami v pla-tejnyih sistemah (Some aspects of building a comprehensive risk management system in payment systems), Fun-damentalnyie issledovaniya, 2007, No. 5, Pp. 5.
3. Veretennikov N.P., YUrkin M.O. Monitoring i menedjment riskov sotsialno-ekonomicheskoy sistemyi regiona (Monitoring and management of the risks of social and economic system of the region), Ekonomika i upravlenie, 2010, No. 3, Pp. 30-35.
4. Avramenko S. Rannee preduprejdenie i stress-testirovanie riska poteri likvidnosti (Early warning and stress tests liquidity risk), Bankovskoe delo, 2009, No.16.
5. Kreditnyiy risk: osnovnyie sposobyi minimizat-sii (Credit risk: The main ways to minimize) [Elektron-nyiy resurs], Administrativno-upravlencheskiy portal, URL: http://www.aup.ru/books/m191/5_2/htm/ (data ob-rascheniya 27.05.2016 g.).
6. Marin S. Upravlenie bankovskimi riskami (Bank Risk Management), Ekonomika i jizn, 2009, No. 23, S. 44.
7. Sayt tsentralnogo banka RF(The site of the Central Bank of the Russian Federation) [sayt], URL: http://cbr.ru/ (data obrascheniya 27.05.2016 g.).
8. Sayt Ministerstva Finansov RF (Website of the Ministry of Finale) [sayt], URL: http://minfin.ru (data obrascheniya 27.05.2016 g.).
9. Ivliev S.V., Polushkina G.K. Upravlenie finan-sovyimi riskami v banke: evolyutsiya resheniy i instru-mentov (Finantial risk management at the bank: the evolution of solutions and tools-rumentov ), Banki i tehnolo-gii, 2008, No. 4, Pp. 13-17.
10. Karchevskiy S.P. Platejnyie sistemyi: ponyatie struktura, tipologiya i printsipyi postroeniya . Raschetyi i operatsionnaya rabota v kommercheskom banke (Payment systems: concept structure, typology and principles of construction), 2007, No. 4, Pp. 23-35.
11. Geronin N. N. Rol tsentralnogo banka v razvitii platejnyih sistem Rossii (The role of the central bank in the development of payment systems in Russia): avtore-ferat k.e.n. M., 2006.
12. Pihulya K.V. Neobhodimost reformirovaniya platejnoy sistemyi rf i printsipyi postroeniya natsionalnoy platejnoy sistemyi (The need to reform the payment system of the Russian Federation and the principles of the Na-tional payment system), Chelovek. Kultura. Ob-schestvo: Sbornik nauchnyih trudov po materialam Ill-ey mejdunarodnoy nauchno-prakticheskoy konferentsii, 2015, Pp.84-93.
13. Zamkova S.V. Modelirovanie dinamiki bank-ovskoy sistemyi i finansovyih ryinkov (Modelling of the
dynamics of the banking system and financial markets), Bankovskoe delo, 2009, No.7, Pp. 9-12.
14.Ilin I. I., Vavilov A. V. Plastikovyie kartyi: printsipyi postroeniya platejnyih system (Plastic cards: principles of payment systems), M., 2009, 132 pp.
15.Kuvshinova YU. A. Rol regionalnyih bankovs-kih sistem v razvitii bankovskoy sistemyi Rossii (The role of regional banking systems in the development of the Russian banking system), Vestnik akademii, 2010, No. 4, Pp. 30-33.
16. Irikova L. A. Bankovskaya sistema i razvitie natsionalnoy platejnoy sistemyi (The banking system and the development of the national payment system), Eje-godnik «Vittevskie chteniya», 2014, No.1, Pp. 166-168.
17. Federalnyiy zakon ot 27.06.2011 № 161-FZ «O natsionalnoy platejnoy sisteme» (On the national payment system) [Elektronnyiy resurs] . Informatsionno-pravovoe obespechenie «Garant». URL: http://base.garant.ru/12187279/ (data obrascheniya 31.05.2016 g.).
18. Kosterina T.M. Bankovskoe delo (Banking): uchebnik dlya bakalavrov, Izd. 2-e., pererab. i dop. M., 2014, 332 pp.
19. Glushko A. V. Pravovyie i organizatsionnyie aspektyi postroeniya natsionalnoy platejnoy sistemyi v Rossii (Legal and organizational aspects of the construction of the national payment system in Russia), Vestnik AKSOR, 2014, No. 2 (30), Pp. 58-62.
20. Kazina I. O. Formirovanie natsionalnoy sistemyi RF po plastikovyim kartam (Formation of the Russian national system of plastic cards), Informatsionnyie tehnologii v nauke, upravlenii, sotsialnoy sfere i medit-sine: sbornik nauchnyih trudov II Mejdunarodnoy konfe-rentsii, Natsionalnyiy issledovatelskiy Tomskiy politeh-nicheskiy universitet, 2015, Pp. 323-325.
21. Lutsenko E. L., Nikolaeva P.S. Upravlenie trudoustroystvom v regione (Management of employment in the region), Nauka Krasnoyarya, 2015, No. 5(22), Pp. 101-110.
Дата поступления статьи в редакцию 25.03.2016.
08.00.05 УДК 338.43
ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ МАЛЫХ ФОРМ ХОЗЯЙСТВОВАНИЯ В ЖИВОТНОВОДСТВЕ
© 2016
Шамина Ольга Викторовна, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Экономика и автоматизация бизнес-процессов»
Нижегородский государственный инженерно-экономический университет, Княгинино (Россия)
Аннотация. В статье исследованы роль и место малых форм хозяйствования в условиях современной России. Малые формы хозяйствования на селе играют важную роль в обеспечении населения продовольствием. К ним относятся хозяйства населения и крестьянские (фермерские) хозяйства. Дана оценка состояния развития малых форм хозяйствования в сельском хозяйстве на примере одного региона - Нижегородской области.Особое
140
