CC BY
495УДК 343.982
Для цитирования: Игнатовская Н. К., Казанская Н. Н. Перспективы развития национальной платежной системы // Менеджмент социальных и экономических систем. 2017. № 2. С. 72-75.
For citations: Ignatovskaya N. I., Kazanskaya N. N. Prospects for the development of the national payment systems // Social and economic systems management. 2017. No. 2. Рр. 72-75. (In Russ., abstr. in Engl.)
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
*
Н. К. Игнатовская , Н. Н. Казанская
Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М. Ф. Решетнева Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газ. «Красноярский рабочий», 31
E-mail: ignatovskaya_nk@mail.ru
Рассматриваются понятие и перспективы национальной платежной системы в России. Приведена сравнительная характеристика платежных карт «Мир», «Visa» и «MasterCard». Анализ характеристик платежных карт выявил, что «Мир» имеет ряд отличий от «Visa» и «MasterCard»: валюта, взятая за основу; географическая распространенность; развитие бонусных и дисконтных программ. Данные отличия замедляют рост ее популярности, сдерживают широкое распространение. В статье также раскрыты проблемы развития национальной платежной системы в России, такие как высокая стоимость, отсутствие национальных стандартов, невозможность полного отказа от использования «Visa» и «MasterCard» и слабая географическая распространенность. Также рассматриваются и пути решения проблем развития национальной платежной системы. По мнению экспертов, для становления на эффективный путь развития, возможно прибегнуть к мероприятиям в следующих сферах: обслуживания карт и территориального распространения. Например, предоставление скидок пользователям карт, расширение географии использования, создание мобильных приложений. Кроме того, выделены перспективы развития национальной платежной системы в России. К перспективам развития можно отнести создание в России национального финансового центра, внедрение универсальной электронной карты, выполняющей функцию удостоверения личности. Другими словами, произойдет интеграция международных и национальных систем, освободив Россию от валютной зависимости. В заключение сказано о возможности эффективного развития национальной платежной системы, ведь на ее развитие оказывают влияние не только социально-экономические преобразования, но и технологические достижения.
Ключевые слова: национальная платежная система, развитие НПС, национальная система платежных карт.
PROSPECTS FOR THE DEVELOPMENT OF THE NATIONAL PAYMENT SYSTEMS
N. I. Ignatovskaya*, N. N. Kazanskaya
Reshetnev Siberian State University of Science and Technology 31, Krasnoyarsky Rabochy Av., Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation E-mail: ignatovskaya_nk@mail.ru
The article deals with the concept and prospects of the national payment system in Russia. Comparative characteristics of "Mir", "Visa" and "MasterCard" payment cards are given. Analysis of the characteristics of payment cards revealed that "Mir" has a number of differences from "Visa" and "MasterCard": currency, taken as a basis; geographical prevalence; development of bonus and discount programs. These differences slow the growth of its popularity, restrain widespread. The article also reveals the problems of the development of the national payment system in Russia, such as high cost, the absence of national standards, the impossibility of completely refusing to use "Visa" and "MasterCard", and a weak geographical spread. The ways of solving the problems of the development of national payment systems are also considered. According to experts, it is possible to resort to activities in the following areas: servicing of maps and territorial distribution in order to become an effective development way. For example, giving discounts to card users, expanding the geography of use, creating mobile applications. In addition, the prospects for the development of the national payment system in Russia are outlined. Development prospects include the establishment of a national financial center in Russia, the
introduction of an universal electronic card that performs the function of identity verification. In other words, integration of international and national systems will take place, exempting Russia from currency dependence. In conclusion, it is said about the possibility of effective development of the national payment system, due to the fact that its development is influenced not only by social and economic transformations, but also by technological achievements.
Keywords: national payment system, development of NPS, national payment card system.
Введение. Поступательный рост экономики Российской Федерации и повышение степени ее вовлеченности в мировую экономическую систему обусловливают высокий уровень требований, выдвигаемых к отечественной финансовой инфраструктуре, в том числе к национальной платежной системе. Национальная платежная система является одним из ключевых компонентов финансовой инфраструктуры экономики России, посредством которой формируется общий денежный спрос в экономике, поддерживается общественное доверие к национальной валюте как средству платежа, а также обеспечивается реализация денежно-кредитной политики.
Первые попытки создания в России Национальной платежной системы (НПС) были предприняты еще в начале 90-х годов. Но все они оказались безрезультатными. Кроме того, на протяжении 2000 -2010 годов позиции российских платежных систем продолжали ослабевать, и вскоре «Visa» и «MasterCard» полностью поделили рынок [6]. В середине марта 2014 года данные платежные системы прекратили обслуживание карт нескольких российских банков из-за санкций, введенных США в связи с событиями на Украине. В связи с этим идея создания национальной платежной системы была возрождена, причем на этот раз события стали развиваться ускоренными темпами [2]. Деятельность НПС регулируется Федеральным законом № 161 «О национальной платежной системе», «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт». НПС призвана нивелировать риски блокировки карточных операций российских банков со стороны международных платежных систем в рамках санкций, вводимых в отношении России зарубежными властями [1].
Сравнительная характеристика платежных карт «Мир», «Visa» и «MasterCard». На сегодняшний момент участниками платежной системы «Мир» являются 177 банков по всей России. В их число входят Сбербанк России, Росбанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Газпромбанк, МТС-банк, Альфа-банк и другие [7].
Банковская карта «Мир» по своему функционалу практически ничем не отличается от карт «Visa» и «Master Card». Она позволяет совершать весь спектр необходимых банковских операций, среди которых - получение и внесение денежных средств, оплата товаров и услуг, осуществление перевода денежных средств с одной карты на другую [9].
Проведем сравнительный анализ функциональных возможностей данных карт для выявления достоинств и недостатков каждой из них. Результаты сравнения характеристик представлены в таблице.
Характеристика платежных карт
Критерий Мир Visa MasterCard
Бесплатный выпуск карт + + +
Низкие тарифы на обслуживание карты + + +
Широкая сеть приема карт - + +
Безопасность оплаты в оффлайн- и онлайн-точках + + +
Наличие бонусной и дисконтной программы - + +
Наличие процента на остаток +/- + +
Анализируя текущее состояние национальной платежной системы, можно выделить следующие отличия и сходства с мировыми платежными системами «Visa» и «MasterCard». Самым главным отличием является валюта, взятая за основу. Если для «Visa» - это американский доллар, а для «MasterCard» - американский доллар и евро, то для платежной карты «Мир» основной валютой является российский рубль. В случае ситуаций продолжающихся санкций данный факт окажется выигрышным для россиян.
Вторым отличием является географическая распространенность данных карт. «Visa» и «MasterCard» охватывают мировой финансовый рынок, в то время как география платежных карт «Мир» лишь начинает завоевывать места своего распространения. Использование национальной платежной системы в заграничных командировках и путешествиях является крайне неудобным, поэтому большинство россиян не желают отказываться от своих привычных карт с мировым доступом в пользу национальной. Однако за последнее время наметились возможности выхода национальной платежной системы на мировой уровень. Так, например, в силу огромного количества российских туристов, Таиланд изъявил желание поддержать российскую платежную систему на своей территории [8].
Несмотря на сложившуюся ситуацию в стране, очень активно находит свое применение Банков-
ская карта «Мир» и в Крыму. После присоединения практически все банкоматы и терминалы были переведены на работу с картой «Мир», поэтому, находясь в Крыму, удобнее всего будет прибегнуть к услугам данной карты.
Еще одним отличием является тот факт, что функция накопления бонусов находится только на стадии разработки, в то время как использование бонусов «Visa» и «MasterCard» происходит повсеместно. Также наличие начисления процентов на остаток пользователей возможно только при использовании зарплатой карты «Мир». Поэтому, это немного сдерживает рост популярности карты среди большинства клиентов банков [8].
Проблемы использования национальной платежной системы. В сложившихся ситуациях, существует ряд проблем, замедляющих развитие национальной платежной системы в Российской Федерации.
Первой из проблем можно обозначить высокую материальную стоимость развития данной системы. По мнению экспертов с точки зрения бизнеса, было бы правильнее и дешевле купить уже существующую платежную систему или стартап, имеющий хороший интеллектуальный потенциал, чем создавать на пустом месте гиганта.
Второй проблемой можно выделить невозможность отказаться от международных платежных систем «Visa» и «MasterCard», так как более 90 % пользователей платежных систем работают с ними. Правительство планирует, что данные платежные системы будут и дальше работать в России, но они должны будут соблюдать свои обязательства не по отношению к России, а по отношению к конкретным клиентам, которые пользуются их карточками [5].
Третьей проблемой является отсутствие национальных стандартов оказания платежных услуг, а также клиринговых центров для обслуживания платежей с использованием платежных карт.
Непрозрачность механизмов формирования цен на рынке розничных платежных услуг также является сдерживающим фактором для развития НПС.
Кроме того, сравнительная характеристика платежных карт показала, что на сегодняшний момент отсутствуют значимые преимущества национальной платежной карты «Мир» над мировыми «Visa» и «MasterCard».
Пути решения проблем развития национальной платежной системы. Для выводы национальной платежной системы на более быстрый и эффективный путь развития, по мнению экспертов, возможно прибегнуть к следующим мероприятиям:
1. Предоставление скидки по годовому обслуживанию карты как юридическим, так и физическим лицам.
2. Предоставление скидки пользователям карты «Мир» в определенных розничных сетях, что будет
являться выгодным для покупателей изменить свои предпочтения в пользу национальной платежной системы [4].
3. Лоббирование интересов национальной платежной системы государством на мировой арене.
4. Создание платежных связей посредством НПС с наиболее популярными туристическими регионами России [3].
5. Развитие и повсеместное внедрение бонусной и дисконтной программы.
6. Создание мобильного приложения, позволяющего оплачивать различный спектр услуг, тем самым упростив использование НПС пользователям.
Перспективы развития национальной платежной системы. Помимо существующих проблем функционирования национальной платежной системы, выделяются и положительные стороны ее существования, которые способны вывести национальную экономику на путь динамического развития.
К перспективам развития НПС можно отнести ее повышающуюся значимость, а именно, дальнейшее развитие НПС позволит создать в России международный финансовый центр.
Развитие НПС также способно облегчить жизнь населения России, так как она позволит внедрить универсальную электронную карту, выполняющую функции удостоверения личности для фонда обязательного медицинского страхования, пенсионного удостоверения, платежной карты по оплате услуг ЖКХ и прочих покупок. Такая система позволит централизованно осуществлять учет и контроль всех взаимоотношений государства, гражданина и бизнеса, а, следовательно, сократит объем наличных расчетов и возможные злоупотребления, и коррупцию. Помимо этого, решения задач такого уровня в области 1Т-технологий ускорит переход нашей экономики на инновационный путь развития [10].
Кроме того, параллельное развитие НПС с мировыми лидерами приведет к интеграции международных и национальной систем, что создаст дополнительные возможности для перехода в экспортно-импортных операциях на расчеты в национальных валютах, без использования долларов и евро [2].
Заключение. В настоящее время Национальная платежная система России походит сложный этап формирования. На ее развитие оказали влияние как глубокие социально-экономические преобразования, завершившиеся созданием в стране развивающейся рыночной экономики, так и новые технологические возможности, существенно изменившие механизмы проведения платежей. Однако поступательные пути решения выявленных проблем способны привести к эффективному развитию НПС, что повысит качество жизни населения не только в финансовом секторе, но и в социальном.
Библиографические ссылки
1. О национальной платежной системе : федер. закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (посл. ред.). Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
2. Герауф Ю. В., Чернета О. А. Проблемы и перспективы развития национальной платежной системы в России и Алтайском крае // Вестник Алтай. гос. ун-та. 2014. № 8 (118). С. 149-153. Загл. с экрана (дата обращения: 15.11.2016).
3. Басов В. Навязывание «Мира»: как работает национальная платежная система в России [Электронный ресурс]. URL: https://tjournal.ru/40025-navyazivanie-mira-kak-rabotaet-nacionalnaya-platyo-zhnaya-sistema-v-rossii. Загл. с экрана (дата обращения: 20.05.2017).
4. Карты «Мир» подвинут «Visa» и «MasterCard» [Электронный ресурс]. URL: https:// dni.ru/economy/2016/6/23/340203.html. Загл. с экрана (дата обращения: 10.02.2017).
5. Национальная платежная карта «Мир» [Электронный ресурс]. URL: http://www.banki.ru/mir/. Загл. с экрана (дата обращения: 09.02.2017).
6. Национальная платежная система: история создания [Электронный ресурс]. URL: https:// therunet.com/articles/2878/. Загл. с экрана (дата обращения: 21.11.2016).
7. Официальный сайт Национальной платежной карты «Мир» [Электронный ресурс]. URL: http:// mironline.ru. Загл. с экрана (дата обращения: 19.11.2016).
8. Платежная банковская карта «Мир» : финансовый блог [Электронный ресурс]. URL: https:// финблог.рф/cards/rossiyskaya-bankovskaya-karta-mir. html. Загл. с экрана (дата обращения: 19.05.2017).
9. Платежные системы [Электронный ресурс]. URL: http://business.rin.ru/cgi-bin/search.pl. Загл. с экрана (дата обращения: 09.03.2017).
10. Стратегия развития национальной системы платежных карт [Электронный ресурс]. URL: http://www.nspk.ru/about/investor-relations/strategy/. Загл. с экрана (дата обращения: 19.11.2016).
References
1. On the National Payment System : Federal Law of 27.06.2011 № 161-FZ (last version);
2. Gerauf Yu. V., Cherneta O. A. Problems and prospects for the development of the national payment system in Russia and the Altai Territory // Bulletin of the Altai State University. 2014. № 8 (118). Рр. 149153. Title from the screen (accessed: 15.11.2016).
3. Basov V. Imposition of the "Mir": how the national payment system works in Russia [Electronic resource]. URL: https://tjournal.ru/40025-navyaziva-nie-mira-kak-rabotaet-nacionalnaya-platyozhnaya-sis-tema-v-rossii. The title from the screen (accessed: 20.05.2017).
4. "Mir" cards will move "Visa" and "MasterCard" [Electronic resource]. URL: https://dni.ru/economy/ 2016/6/23/340203.html. The title from the screen (accessed: 10.02.2017).
5. National payment card "Mir" [Electronic resource]. URL: http://www.banki.ru/mir/. The title from the screen (accessed: 09.02.2017).
6. National payment system: history of creation [Electronic resource]. URL: https://therunet.com/ articles/2878/. The title from the screen (accessed: 11/21/2016).
7. Official site of the National payment card "Mir" [Electronic resource]. URL: http://mironline.ru. Title from the screen (accessed: 19.11.2016).
8. Payment card "Mir" : Financial blog [Electronic resource]. URL: https://.blog.cf/cards/rossiyskaya-bankovskaya-karta-mir.html. The title from the screen (accessed: 19.05.2017).
9. Payment systems [Electronic resource]. URL: http://business.rin.ru/cgi-bin/search.pl. The title from the screen (accessed: 09.03.2017).
10. Strategy for the development of the national payment card system [Electronic resource]. URL: http://www.nspk.ru/about/investor-relations/strategy/. The title from the screen (accessed: 19.11.2016).
© Игнатовская Н. К., Казанская Н. Н., 2017
