CC BY
20
удк 368.914 JEL C^s^ation: G22
ОЦ1ИКА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ РИНКУ СТРАХУВАИИЯ ЖИТТЯ В УМОВАХ РЕФОРМУВАННЯ ПЕНС1ЙНО1 СИСТЕМИ
® 2019 САВИЦЬКА Н. Л., ЖИЛЯКОВА О. В.
УДК 368.914
JEL Classification: G22
Савицька Н. Л., Жилякова О. В. Оцшка перспективи розвитку ринку страхування життя в умовах реформування пенсшноТ системи
Метою наведеного дотдження е поглиблення теоретичных засад та оцта перспектив подальше! розбудови сектора недержавного пенсшного забезпечення в УкраЫ, а саме компанш 3i страхування життя як одного з учаснит пенсшноi системи Украши. Проаналзовано стан розвитку недержавного пенсшного забезпечення в Украм. Розраховано страхове поле зi страхування життя з урахуванням населення вiком вiд 18 до 60 рот i юлькат учаснит недержавних пенсшних фонд'в Украши. Проведено пор'вняльну характеристику фнансових послуг щодо забезпечення додат-ковоi пенсЦ як надаються недержавними пенсшними фондами, баншвськими установами та страховими компашями, що здшснюють страхування життя. На основ'1 проведеного аналзу сформульовано конкурент^ переваги страхови^в зi страхування життя перед iншими фшансовими установами, як надають послуги накопичувального пенсшного забезпечення, що дало змогу виявити перспективи розвитку страхування життя в умовах реформування пенсшноi системи Украни. У результат'1 проведеного дотдження поставлено завдання, за умов виконання яких страховики зi страхування життя мають змогу використати перспективи розвитку та можливостi зайняти лдируючу роль на ринку надання послуг з недержавного пенсшного страхування.
Ключов'1 слова: пенсшна реформа, пенсшна система, недержавне пенсшнезабезпечення, страхування пенсш. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-0712-2019-1-170-175 Рис.: 1. Табл.: 4. Ббл.: 9.
Савицька Наталiя Леошд'юна - доктор економiчних наук, професор, зав'дувач кафедри, кафедра маркетингу та комерцiйноi д'тльност'!, Хартакиш
державниш унверситет харчування та торгiвлi (вул. Клочювська, 333, Харт, 61051, Украна)
E-mail: natalisavitska2010@gmail.com
ORCID: 0000-0001-6569-6772
Researcher ID: I-7458-2018
Жилякова Олена Валерпвна - кандидат економiчних наук, доцент, кафедра фiнанciв, анал'ву та страхування, Харк1вськиш державниш унверситет
харчування та торгвлi (вул. Клочювська, 333, Харт, 61051, Украна)
E-mail: ovz1913@gmail.com
ORCID: 0000-0003-4580-1752
Researcher ID: F-4733-2018
УДК 368.914 JEL Classifkation: G22
Савицкая Н. Л., Жилякова Е. В. Оценка перспективы развития рынка страхования жизни в условиях реформирования пенсионной системы
Целью представленного исследования являются углубление теоретических основ и оценка перспектив дальнешшего развития сектора негосударственного пенсионного обеспечения в Украине, а именно ком-паниш по страхованию жизни как одного из участников пенсионнош системы Украины. Проанализировано состояние развития негосударственного пенсионного обеспечения в Украине. Рассчитано страховое поле по страхованию жизни с учетом населения в возрасте от 18 до 60 лет и количества участников негосударственных пенсионных фондов Украины. Проведена сравнительная характеристика финансовых услуг по обеспечению дополнительнош пенсии, предоставляемых негосударственными пенсионными фондами, банковскими учреждениями и страховыми компаниями, которые осуществляют страхование жизни. На основе проведенного анализа сформулированы конкурентные преимущества страховщиков по страхованию жизни перед другими финансовыми учреждениями, которые предоставляют услуги накопительного пенсионного обеспечения, что позволило выявить перспективы развития страхования жизни в условиях реформирования пен-cионной системы Украины. В результате проведенного исследования
UDC 368.914 JEL Classification: G22 Savytska N. L., Zhyliakova O. V. Assessment of Prospects for the Development of the Life Insurance Market in the Context of Reforming the Pension System
The aim of the presented research is to deepen the theoretical bases of and assess the prospects for the further development of the non-state pension sector in Ukraine, namely, life insurance companies as one of the participants in the pension system of the country. The level of development of non-state pension provision in Ukraine is analyzed. There calculated the life insurance coverage, taking into account the population aged 18 to 60, and the number of participants in non-state pension funds of Ukraine. A comparative analysis of financial services for the provision of supplementary pensions rendered by non-state pension funds, banking institutions, and life insurance companies is carried out. Based on the analysis, the competitive advantages of life insurers over other financial institutions that provide accumulative pension insurance services are formulated, which made it possible to identify prospects for the development of life insurance services in the context of reforming the pension system in Ukraine. As a result of the study, there set the tasks the implementation of which will allow life insurers using development opportunities and taking a leading position in the market for the provision of non-state pension insurance services.
поставлены задания, при условии выполнения которых страховщики по страхованию жизни могут использовать перспективы развития и возможность занять лидирующую позицию на рынке предоставления услуг по негосударственному пенсионному страхованию. Ключевые слова: пенсионная реформа, пенсионная система, негосударственное пенсионное обеспечение, страхование пенсий. Рис.: 1. Табл.: 4. Библ.: 9.
Савицкая Наталия Леонидовна - доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой, кафедра маркетинга и коммерческой деятельности, Харьковский государственный университет питания и торговли (ул. Клочковская, 333, Харьков, 61051, Украина) E-mail: natalisavitska2010@gmail.com ORCID: 0000-0001-6569-6772 Researcher ID: I-7458-2018
Жилякова Елена Валерьевна - кандидат экономических наук, доцент, кафедра финансов, анализа и страхования, Харьковский государственный университет питания и торговли (ул. Клочковская, 333, Харьков, 61051, Украина) E-mail: ovz1913@gmail.com ORCID: 0000-0003-4580-1752 Researcher ID: F-4733-2018
Keywords: pension reform, pension system, non-state pension provision, pension insurance. Fig.: 1. Tbl.: 4. Bibl.: 9.
Savytska Nataliia L. - Doctor of Sciences (Economics), Professor, Head of the Department, Department of Marketing and Commercial Activities, Kharkiv State University of Food Technology and Trade (333 Klochkivska Str., Kharkiv, 61051, Ukraine)
E-mail: natalisavitska2010@gmail.com ORCID: 0000-0001-6569-6772 Researcher ID: I-7458-2018
Zhyliakova Olena V. - Candidate of Sciences (Economics), Associate Professor, Department of Finance, Analysis and Insurance, Kharkiv State University of Food Technology and Trade (333 Klochkivska Str., Kharkiv, 61051, Ukraine) E-mail: ovz1913@gmail.com ORCID: 0000-0003-4580-1752 Researcher ID: F-4733-2018
Кризовий стан, в якому перебувае пенсшна система Укра!ни, зумовлено, насамперед, складною демографiч-ною ситуащею, скороченням виробництва та юлькосй зайнятих, ем!гращйними процесами, що унеможливлюе ефективне функщонування традицшно! для нашо! держа-ви сол^арно! системи пенсшного забезпечення. Одним iз шляхiв виходу з кризи е реформування пенсшно! системи, поширення свиово! практики формування трирiвнево! системи пенсшного забезпечення з акцентуванням уваги на розвитку недержавного ршня пенсшно! системи.
До^дженню питань функщонування недержавного пенсшного забезпечення присвячеш науковi пращ Гово-рушко Т. А, Ачаркан В. А., Д^ковсько! Т. О., Мiрошниченко I. С., Надiенко О. I., Дашлюка О. I., Шульги В. I., Казарен-ко Л. В., Третяк Д. Д. та ш. Незважаючи на постшну увагу науковщв до проблем розвитку недержавного пенсшно-го забезпечення, розробки теоретичного та методичного тдГрунтя його функщонування, питання розвитку ринку страхування життя в умовах пенсшно! реформи завжди за-лишаються актуальними завдяки суттевш илькост ново-введень, пов'язаних з оргашзащею цього ршня пенсшно! системи, та ще достатньою мiрою не знайшли свого в^о-браження в науковш лиературь
Метою наведеного досл^ження е поглиблення тео-ретичних засад та ощнка перспектив подальшо! розбудови сектора недержавного пенсшного забезпечення в Укра'ш, а саме компанш зi страхування життя як одного з учасниив пенсшно'1 системи Укра'ни.
Кожна держава мае свш тдид до виконання сощ-ально! функцй стабшзащ! рiвня життя та захисту матерь альних iнтересiв громадян у старосту а досвiд формування пенсшних систем складае майже сто роив. Об'еднуе цi пiдходи диференцiацiя фшансових ризикш i пенсiйне забезпечення за рахунок державних пенсiйних систем, не-державних пенсiйних фондiв, страхових компанш та шших фiнансових установ. Рiзниця полягае у спiввiдношеннi мiж
рiвнями пенсшно! системи у забезпеченнi доходiв пенсю-нерiв. Свiтова практика мае приклади забезпечення майже 60 % пенса за рахунок приватного страхування (США), а також протилежну ситуащю, коли майже сто в^соткш пенсшних виплат забезпечуеться за рахунок системи обов'язкового державного пенсшного страхування (Фш-ляндiя, Чилi та ш.).
Шд впливом демографiчних та шших сощально-економiчних чинникiв останнi роки спостер1галося постш-не зростання дефщиту бюджету Пенсiйного фонду Укра!-ни, що стало виршальним аргументом щодо необхiдностi реформування пенсшно! системи кра'ни та переходу вiд сол^арно! до триршнево! пенсшно! системи.
Повномасштабна пенсшна реформа в Укра!ш роз-почалася з прийняттям законiв «Про загальнообов'язкове державне пенсiйне страхування» та «Про недержавне пенсшне забезпечення» у 2003 рощ, але И впровадження в^буваеться досить повкьно. Запровадження накопичу-вального державного фонду, яке було заплановано на 2019 рш згiдно з Законом Укра!ни «Про внесення змш до дея-ких законодавчих актш Укра!ни щодо пiдвищення пенсiй», повинно було стати новим поштовхом для розвитку ринку страхування життя. Але пролонгащя процесу запровадження накопичувального рiвня пенсшно! системи також розкривае новi перспективи розвитку ринку страхування життя.
Таким чином, пенсшна система Укра!ни сьогодш складаеться з:
■ сол^арно! системи загальнообов'язкового державного пенсшного страхування, що базуеться на засадах сол^арносп, субсидування, здшснення виплати пенсш i надання сощальних послуг за рахунок коштш Пенсiйного фонду;
■ системи недержавного пенсшного забезпечення, що базуеться на засадах добровкьно! участ громадян, роботодавцш та !х об'еднань у формуванш
пенсiйних накопичень iз метою отримання гро-мадянами пенсшних виплат, передбачених законодавством про недержавне пенсшне забезпечення.
Недержавне пенсшне забезпечення, як передбачено законодавством, здшснюеться:
■ недержавними пенсшними фондами (НПФ) шляхом укладення пенсшних контракт мiж адмшь страторами пенсiйних фонд1в i вкладниками таких фонд1в;
■ страховими органiзацiями шляхом укладення дого-вор1в страхування довiчно! пенсп, страхування ризи-ку настання швамдносп або смерт учасника фонду;
■ банивськими установами шляхом укладення до-говорiв про вiдкриття пенсiйних депозитних ра-хункiв для накопичення пенсшних заощаджень у межах суми, визначено! для вiдшкодування вкла-д1в Фондом гарантування вклад1в фiзичних осiб.
Зпдно зi змiнами у законодавствi щодо регулювання пенсiйного забезпечення населення Укра!ни можна умовно подiлити на вiковi групи за специфiкою потреб у пенсш-ному забезпеченнi. З огляду на те, що участь у накопичу-вальному рiвнi пенсшно! системи обмежена вшом 35 рокiв, працездатне населення Укра!ни можна умовно подкити на двi групи:
1) населення вжом вiд 18 до 34 роив, яке зпдно з чинним законодавством автоматично стае учас-никами сол^арно! та накопичувально! систем загальнообов'язкового державного пенсiйного страхування;
2) населення вшом старше 35 роив, яке е учасниками сол^арного загальнообов'язкового державного пенсшного страхування та може стати учасниками накопичувально! системи на добровкьнш основь
Таким чином, в першу чергу, працездатне населення вжом 35 роив i старше для забезпечення економiчно! ста-бiльностi у пенсiйному вiцi може скористатися послугами НПФ, страхових компанш, банивських установ або вико-ристовувати одночасно деккька варiантiв забезпечення пенсшних виплат у майбутньому. Вжова група в^ 18 до 34 роив е менш зацiкавленою у використанш можливос-тей третього рiвня пенсшно! системи. Причиною, на наш погляд, е вплив таких факторiв:
■ часткова захищешсть завдяки участi у двох обо-в'язкових р1внях державного пенсшного страху-вання;
■ низький р1вень платоспроможносп;
■ проблеми з шформуванням населення про змiни у пенсшному законодавствi;
■ вiдсутнiсть страхово! культури.
Також слд звернути увагу на економiчно неактивне населення та частину населення, яка працюе у тшьово-му секторi економiки, а отже, не е учасниками загально-обов'язково! державно! пенсшно! системи, але можуть потенцшно стати учасниками третього р1вня пенсiйно! системи Укра!ни. Спираючись на вищезазначене, доцiльно розрахувати страхове поле, яке буде характеризувати мак-симальну кiлькiсть потенцшних учасник1в добровiльного страхування життя (табл. 1).
Таблиця 1
Розрахунок страхового поля добровшьного страхування додатковоТ пенсГГ
Показник 2014 2015 2016 2017 2018
Постшне населення, тис. оаб 42759,3 42590,9 42414,9 42216,8 41983,6
Kiлькiсть укладених пенсiйних контрактiв НПФ, тис. шт. 55,1 59,7 62,6 58,7 68,8
Загальна шьисть учасниив НПФ, тис. осiб 840,6 833,7 836,7 834,0 840,8
Kiлькiсть учасни^в, що отримали/ отримують пенсiйнi виплати, тис. оаб 69,0 75,6 82,2 81,3 78,8
Населення у вр 60 роив та старше, тис. оаб 9753,3 9330,4 9417,2 9545,9 9679,2
Населення у вр 18 роив та старше, тис. оаб 37236,0 35145,0 34976,9 34799,3 34607,5
Страхове поле, тис. оаб 26711,1 25056,5 24805,2 24500,7 24166,3
Джерело: сформовано авторами на основi [1; 2]
Розрахунок страхового поля проводився з урахуван-ням вшу потенцшних страхувальник1в (18-60 рок1в), за-гально! кiлькостi учасник1в недержавних пенсшних фондiв за вирахуванням учасник1в, що отримали або отримують пенсшш виплати з фонду. Навiть з урахуванням того, що знижуеться ефектившсть, а отже, i привабливiсть пенсшного страхування при наближенш до пенсшного вжу, страхове поле залишаеться досить великим. Його охоплення е не ткьки метою страховиив для досягнення комерцiйних цiлей, а й мае сощальну спрямованiсть для досягнення ма-кроекономiчного ефекту завдяки швестуванню страхових фондiв в економшу держави.
У перiод 2015-2017 рр. в УкраМ було зареестровано в^пов^но 72 та 64 (2016 р., 2017 р.) недержавних пенсшних фонд1в, у I квартам 2018 року !х кiлькiсть зменшилась та склала 62 одиницi.
Згiдно з даними Державного реестру фшансових установ [3] недержавш пенсiйнi фонди зареестровано у 8 реп-онах Укра!ни, 71,9 % вiд загально! кiлькостi зосереджено у м. Киев^ по 3,2 % у Харк1вський, Iвано-Франкiвський, Львiвський областях. Найменшу ккьисть НПФ зареестровано у Херсонськш та Одеськiй областях (1,6 %).
Ккьисть страховиив зi страхування життя також зменшилась за перюд, що анамзуеться, однак, порiвнюю-
чи основш показники дiяльностi страхових компанiй «life» та НПФ за 2015-2016 роки (табл. 2, 3), можна помiтити, що при значно меншш ккькост страховикш вони значно
випереджають НПФ за такими показниками, як ккьисть застрахованих ойб, розмiр страхових резервiв i сума швес-тицiйного доходу.
Таблиця 2
Динамiка основних показнимв дiяльностi недержавних пенсiйних фондiв за 2015-2017 рр.
Показник 2015 2016 2017 Темп приросту (%)
2016/2015 2017/2015
Загальна ктьгасть укладених пенсмних контрактiв, тис. од. 59,7 62,6 58,7 4,9 -6,2
Ктьгасть учасникiв за укладеними пенсiйними контрактами, тис. оаб 836,7 834,0 840,8 -0,3 0,8
Загальна вартiсть активiв НПФ, млн грн 1 980,0 2 138,7 2 465,6 8,0 15,3
Пенсiйнi внески, всього, млн грн 1 886,8 1 895,2 1 897,3 0,4 0,1
Сума швестицшного доходу, млн грн 872,2 1 080,5 1 455,5 23,9 34,7
Прибуток вщ швестування активiв недержавного пенсмного фонду, млн грн 657,0 834,8 1 183,9 27,1 41,8
Джерело: сформовано авторами на основi [1]
Таблиця 3
Динамка основних показнимв дiяльностi страхових компанiй, що здiйснюють страхування життя за 2015-2017 рр.
Показник 2015 2016 2017 Темп приросту (%)
2016/2015 2017/2015
Ктьгасть страхових компанш «life», од. 49 39 33 -20,4 -32,7
Ктьгасть застрахованих фiзичних oci6, oci6 4939010 4165014 4076718 -15,7 -17,4
Резерви 3i страхування життя, млн грн 6 889,3 7 828,2 8 389,6 13,6 7,2
Величина змши резервiв i3 страхування життя (млн грн), у тому числь яка вщповщав: 1 461,4 1 719,5 1 000,7 17,7 -41,8
швестицмним доходам, що застосовуються для розрахунку страхових тарифiв, млн грн 153,7 198,5 220,7 29,1 11,2
Джерело: сформовано авторами на основi [4]
Збкьшення илькосй укладених пенсiйних контрактов НПФ у 2016-2017 роках св^чить про пiдвищення ште-ресу населення до недержавного пенсшного забезпечення в контекст реформування пенсшно'1 системи. Помггно, що найбкьш динамiчно зростала питома вага тих учасниив недержавних пенсшних фондш, яким виповнилося вiд 25 до 50 роив (рис. 1). Це св^чить про пiдвищення довiри до таких фiнансових установ i позитивних перспектив щодо 1хнього юнування та розвитку [5, с. 322].
Аналопчна динамiка спостерiгаeться за договорами страхування життя, якими передбачено досягнення застра-хованою особою пенсiйного вiку. Незважаючи на позитив-ну динамiку показниив недержавного пенсiйного забезпечення, частка охоплення страхового поля залишаеться, як i ранше, незначною i складае менше 1 %, що розкривае значш можливостi для розвитку ринку страхування життя в контекст пенсшно'1 реформи Украши.
Украïнськi науковцi майже десятилггтя тому сфор-мували перелж основних причин недостатнього розвитку пенсшного забезпечення в УкраШ «...низький ршень до-хiдностi пенсiйних активiв; законодавча неврегульовашсть окремих питань дiяльностi ринку недержавного пенсшного забезпечення, низький ршень довiри населення до не-
17771 до 25 poKÎB
^ffl 25-50 poKiB
l\\\l 50-60 poKiB
ХУУЯ > 60 poKiB
Рис. 1. Розподш учасниюв НПФ за втовими групами (тис. oci6) станом на 31.12.2017 р.
Джерело: сформовано авторами на основi [1]
державного пенсшного забезпечення, банивсько'1 системи та шших фшансових установ; недостатня заштересова-шсть роботодавцiв у фiнансуваннi недержавних пенсшних програм для пращвниив; низький фшансовий ршень спроможностi громадян для участ у системi недержавного пенсшного забезпечення; обмежений вибiр фшансових шструментш, придатних для iнвестування в них пенсшних коштш, унасл^ок вiдставання розвитку ринку кат-талу вiд потреб iнституцiйних iнвесторiв; низький ршень роз'яснювально'1 роботи щодо змкту та ролi системи на-копичувального пенсiйного забезпечення в суспiльствi та недостатшсть ïï фiнансування» [6, с. 44)].
На жаль, можна констатувати, що сьогодш бкьшкть цих причин доа не усунена, а деяи проблеми розвитку недержавного пенсiйного забезпечення посилились. Але треба зазначити i позитивш зрушення, якi стосуються тд-вищення рiвня дохiдностi пенсiйних фондiв, зростання ш-формованостi та защкавленосп населення щодо системи накопичувального пенсшного забезпечення, тдвищення попиту на фiнансовi послуги НПФ, страхових компанiй.
Таким чином, недосконалкть украшсько'1 пенсiйноï системи в ринкових умовах обумовлюе необх^шсть ви-вчення свiтових тенденцiй в еволюцп пенсiйних систем, коригування системи на сучасному етат пенсiйноï ре-форми з урахуванням досвiду европейських краш i потреб населення рiзних вiкових груп. Пiд час реалiзацiï ре-форми пенсiйноï системи необх^но враховувати, що характер i структура будь-яко'1 пенсiйноï системи залежать в^ iсторичних традицiй, стану нащонально'1 економiки, суспiльства, прiоритетних напрямiв соцiальноï полiтики [7, с. 17].
В умовах слабкого рiвня розвитку системи недержавного пенсшного забезпечення дощльно створити умови для розвитку та однаковi «правила гри» для вах органiзацiй, що беруть участь у цьому сектора охоплюючи недержавш пенсiйнi фонди, страховi компанп та банки. ïх рiвноправна конкуренцiя на фшансовому ринку сприятиме розвитку системи недержавного пенсшного забезпечення. I лише споживач буде визначати, кому доручити сво'1 пен-сшш заощадження [8, с. 93].
Таблиця 4
Порiвняльна характеристика фiнансових послуг з недержавного пенсiйного забезпечення, що надаються рiзними
фiнансовими iнститутами
Страхова компан1я, що здшснюе страхування життя Недержавний пенсшний фонд Банмвська установа
Вид фшансовоТ послуги Страхування ренти (ану'пепв) Пенсiйний контракт Пенсiйний депозитний вклад
Пенсiйнi кошти CTpaxoBi резерви страховика Сума зобов'язань недержавного пенсiйного фонду перед його учас-никами Pозмiр вкладiв
Види пенсiйних виплат ■ Одноразова пенсшна виплата ■ Пеная на визначений строк ■ Довiчна пенсiя (довiчний ану'ггет) ■ пеная на визначений строк; ■ одноразова пенайна виплата. ■ довiчний ану'ггет (за умов укладення договору страхування довiчноï пенси зi страховою органiзацi£ю) Одноразова пенсiйна виплата
Джерело: сформовано авторами на основi [1; 9]
Страховi компанп здiйснюють недержавне пенсiйне страхування шляхом укладення договорiв страхування до-вiчноï пенса, страхування ризику настання швал^носп або смертi учасника фонду. Пенсшне страхування передбачае, що страхова оргашзащя гарантуе застрахованш особi виплати, яи пов'язанi з досягненням пенсшного вжу. Особли-вiстю i одночасно перевагою такого виду забезпечення до-датково'1 пенса е те, що за договором можливо встановити вж початку виплати ануиету, а також укласти договiр страхування на дожиття, що е неявною альтернативою пенсшного страхування. Також серед конкурентних переваг стра-ховикш зi страхування життя слiд особливо зазначити таке: можливють здiйснювати довiчну виплату пенса (на вiдмiну в1д банкш та НПФ), гарантiя мшмального розмiру май-бутньо'1 пенса, обов'язковi виплати вигодонабувачам у разi смерт застраховано'1 особи, висока надiйнiсть фшансових гарантш, що забезпечуеться жорстким державним контролем за дiяльностi у сферi страхування життя; диференцiацiя страхового продукту залежно вiд потреб страхувальника; розвинена мережа фiнансових консультантов; професшна пiдготовка та досвiд фахшцш зi страхування життя.
Висновки. Таким чином, враховуючи тенденца щодо змiн демографiчноï структури Украши, пенсiйне забезпечення в^грае роль стабiлiзатора в сощальнш та фшансо-вiй системах держави, а використання можливостей, яи виникли в контекст пенсiйноï реформи, стае стратепчною цклю розвитку ринку страхування життя.
Виявлеш у результатi досл^ження перспективи розвитку ринку страхування життя в контекста реформуван-ня пенсшно'1 системи Украши можуть бути реалiзованi за умов виконання страховими компашями, що здiйснюють страхування життя, таких завдань:
■ урахування потреб рiзних вiкових груп населення щодо пенсшного забезпечення;
■ тдвищення шформованосп населення щодо про-цесш, якi вiдбуваються пiд час реформування пенсшно'1 системи;
■ тдвищення довiри населення до страховикiв;
■ використання конкурентних переваг, що з'явилися у страхових компанш зi страхування життя (ефек-тивнiсть державного регулювання ринку страхування життя, професшний досвiд i пiдготовка
фахiвцiв цього сектора страхового ринку, дифе-ренщащя страхових продуктiв, розвинена мережа фшансових консультантов).
Поступове та постiйне виконання цих завдань сутте-во тдвищуе можливiсть ефективно'1 реалiзацiï перспектив, що в^криваються перед страховиком зi страхування життя в сучасних умовах реформування пенсшно'1 системи.
Л1ТЕРАТУРА
1. lнформацiя про стан i розвиток недержавного пенсшного забезпечення Украши // Нацюнальна комiсiя, що здшснюе державне регулювання у сферi рингав фiнансових послуг. URL: https://www.nfp.gov.ua/ua/Informatsiia-pro-stan-i-rozvytok-ned-erzhavnoho-pensiinoho-zabezpechennia-Ukrainy.html
2. Демографiчна та соцiальна статистика. Населення та мнфа^я // Державна служба статистики Украши. URL: http:// www.ukrstat.gov.ua/
3. Державний реестр фшансових установ // Нацюнальна комкая, що здшснюе державне регулювання у сферi рингав фi-нансових послуг. URL: https://nfp.gov.ua/ua/Derzhavnyi-reiestr-finansovykh-ustanov.html
4. Статистика страхового рынка Украины // Фориншурер. URL: https://forinsurer.com/stat
5. Козарезенко Л. В. Роль недержавних пенсшних фондiв та компанш зi страхування життя в розвитку людського потен-цiалу. Бзнес iнформ. 2016. № 2. С. 319-328.
6. Брагш С., Макаренко О. Недержавн пенсшы фонди на неефективному фондовому ринку: приклад Украши. Вкник НБУ. 2011. № 2. С. 44-47.
7. Жилякова О. В., Андрющенко i. С., iванюта О. М. Реформування пенсшно!' системи Украши: евроштеграцшний вектор. World science. 2017. Vol. 2. No. 12 (28). С. 12-17.
8. Третяк Д. Д. Суперечносп розвитку недержавного пенсшного забезпечення в Укран ВкникКНУ iмен Тараса Шевчен-ка. Економка. 2014. № 154. С. 89-94.
9. Закон Украши «Про недержавне пенсшне забезпечення» вщ 09.07.2003 № 1057-IV. URL: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/1057-15
REFERENCES
Brahin, S., and Makarenko, O. "Nederzhavni pensiini fondy na neefektyvnomu fondovomu rynku: pryklad Ukrainy" [Nonstate pension funds on an inefficient stock market: an example of Ukraine]. VisnykNBU, no. 2 (2011): 44-47.
"Demohrafichna ta sotsialna statystyka. Naselennia ta mihratsiia" [Demographic and social statistics. Population and migration]. Derzhavna sluzhba statystyky Ukrainy. http://www. ukrstat.gov.ua/
"Derzhavnyi reiestr finansovykh ustanov" [State register of financial institutions]. Natsionalna komisiia, shcho zdiisniuie der-zhavne rehuliuvannia u sferi rynkiv finansovykh posluh. https:// nfp.gov.ua/ua/Derzhavnyi-reiestr-finansovykh-ustanov.html
"Informatsiia pro stan i rozvytok nederzhavnoho pensiino-ho zabezpechennia Ukrainy" [Information on the state and development of non-state pension provision of Ukraine]. Natsionalna komisiia, shcho zdiisniuie derzhavne rehuliuvannia u sferi rynkiv finansovykh posluh. https://www.nfp.gov.ua/ua/Informatsiia-pro-stan-i-rozvytok-nederzhavnoho-pensiinoho-zabezpechennia-Ukrainy.html
Kozarezenko, L. V. "Rol nederzhavnykh pensiinykh fondiv ta kompanii zi strakhuvannia zhyttia v rozvytku liudskoho poten-tsialu" [The role of non-state pension funds and life insurance companies in the development of human potential]. Biznes Inform, no. 2 (2016): 319-328.
[Legal Act of Ukraine] (2003). https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/1057-15
"Statistika strakhovogo rynka Ukrainy" [Statistics of the insurance market of Ukraine]. Forinshurer. https://forinsurer.com/ stat
Tretiak, D. D. "Superechnosti rozvytku nederzhavnoho pen-siinoho zabezpechennia v Ukraini" [Contradictions in the development of non-state pension provision in Ukraine]. Visnyk KNU imeni Tarasa Shevchenka. Ekonomika, no. 154 (2014): 89-94.
Zhyliakova, O. V., Andriushchenko, I. S., and Ivaniuta, O. M. "Reformuvannia pensiinoi systemy Ukrainy: yevrointehratsiinyi vektor" [Reforming the Pension System of Ukraine: Eurointegration vector]. World science, vol. 2, no. 12 (28) (2017): 12-17.
