CC BY
4
Д. САМАРИН,
аспирант Амурского государственного университета
ОТНОСИТЕЛЬНАЯ ОЦЕНКА УРОВНЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РЕГИОНЕ
В статье предложена методика относительной оценки уровня развития банковского сектора региона на основе коэффициентов локализации и выполнена её апробация для регионов Дальневосточного федерального округа.
Ключевые слова' кредитные организации, регион, активы, кредиты, депозиты, развитие.
Банковский капитал - более мобильный ресурс по сравнению, например, с трудовыми ресурсами или физическим (реальным) капиталом. Его распределение по регионам России в меньшей степени связано с историческими условиями развития, в большей - с современным состоянием экономики. Поэтому оценка относительного уровня развития банковского сектора косвенно характеризует степень привлекательности региона, состояние его экономики. Это обусловливает необходимость совершенствования методик оценки уровня развития банковского сектора в регионах.
Центральный банк Российской Федерации определяет совокупный индекс обеспеченности региона банковскими услугами и публикует его в своих отчётах1. Индекс определяется по всему кругу регионов России и характеризует развитие банковского сектора в конкретном регионе относительно среднероссийского уровня, принимаемого за единицу. При этом указанный индекс больше единицы на 01.01.2010 только в четырёх регионах России: городах Москве (1,82) и Санкт-Петербурге (1,52), Калининградской (1,00) и Новосибирской (1,03) областях.
Нами предлагается определять коэффициент развития банковского сектора по регионам внутри федеральных округов. Основное допущение методики заключается в том, что равномерным признается такое распределение банковской деятельности, которое пропорционально численности населения территории.
Для оценки используются коэффициенты локализации банковской деятельности, взвешенные по численности населения субъекта федерации.
Коэффициент локализации 1-ого показателя банковской деятельности в регионе (г) определяется по формуле:
у Чгг . Пг
К = О т N
где qir — значение 1-ого показателя банковской деятельности в регионе г;
1 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 г. - М.: ЦБ РФ, 2010. С. 119.
Qi - значение i-ого показателя банковской деятельности в субъекте федерации;
nr - численность населения в регионе г;
N - численность населения в федеральном округе.
Этот коэффициент применяется для относительной характеристики роли конкретного вида банковской деятельности на территории субъекта федерации. Чем больше локализация данного вида банковской деятельности в регионе относительно федерального округа, тем больше значение коэффициента Kir. Если Kir >1, то локализация вида деятельности i в регионе r превышает среднюю по федеральному округу.
В качестве показателей банковской деятельности можно использовать те, по которым имеется соответствующая статистика, но нами отобраны следующие:
1) величина активов по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона (отражает финансовую насыщенность региона активами банковской системы);
2) величина кредитов, выданных нефинансовым организациям головными офисами кредитных организаций и филиалами, расположенными на территории региона (характеризует развитие кредитования реального сектора экономики в регионе);
3) депозиты физических лиц, привлечённые головными офисами кредитных организаций и филиалами, расположенными на территории региона (отображает состояние депозитных процессов или сберегательного дела).
Второй и третий показатели в совокупности характеризуют степень перераспределения банковской системой ресурсов от домашних хозяйств к реальному сектору экономики.
Совокупный коэффициент, включающий все три указанных выше показателя, определялся как многомерная средняя.
В качестве информационной базы использовалась официальная статистика Банка России, в частности Обзоры банковского сектора Российской федерации, публикуемые ежемесячно Банком России на своем официальном сайте2. В региональном разрезе эти обзоры содержат данные по кредитным организациям, зарегистрированным в данном регионе, и по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона. В исследовании использовались в основном данные по совокупности кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона, так как именно такие банковские учреждения создают предпосылки к социально-
2 Сайт Банка России [Электронный ресурс]. - М.: ЦБ РФ, 1992
http://www.cbr.ru, свободный. - Загл. с экрана.
240
экономическому развитию региона. Информация о численности населения регионов была собрана на сайте Росстата3.
Для оценки динамики развития банковского сектора в регионах расчёты осуществлялись за два периода: по данным на 01 января 2006 г. и на 01 января 2010 г.
В Дальневосточном федеральном округе (ДФО) проживает 4,55% населения России и производится 45% валового регионального продукта (ВРП). Доля активов кредитных организаций, зарегистрированных в ДФО, очень мала, хотя немного увеличилась с 0,66% в 2006 г. до 0,72% в 2010 г. Доля активов по головным офисам и филиалам кредитных организаций, расположенных на территории округа, составила на 1 января 2010 г. 1,86% (в 2006г. - 2,06%). Приведённые данные свидетельствуют, что насыщенность ДФО банковскими активами меньше, чем в среднем по стране, то есть округ не является привлекательным для банковской системы страны.
Коэффициенты локализации, рассчитанные нами по трём указанным выше показателям и приведенные в таблице 1, характеризуют активность банковской деятельности относительно Дальневосточного федерального округа.
Таблица 1
Коэффициенты локализации банковской деятельности по регионам ДФО
Коэффициенты локализации по активам КО Коэффициенты лока- Коэффициенты ло-
Наименование субъекта лизации по кредитам нефинансовому сектору кализации по депозитам физических лиц
на на на на на на
01.01.06 01.01.10 01.01.06 01.01.10 01.01.06 01.01.10
Республика Са-
ха (Якутия) 0,9148 0,8076 0,8429 0,9598 0,9185 0,7222
Камчатский
край 1,2178 1,1241 1,1126 1,3303 1,4206 1,2747
Приморский
край 0,7815 0,8956 0,9289 0,8540 0,8168 0,8744
Хабаровский
край 1,3159 1,3419 1,5598 1,6058 1,2700 1,4336
Амурская об-
ласть 0,6823 0,8019 0,4818 0,5918 0,5306 0,5908
Магаданская
область 2,0957 1,5795 1,9517 1,5601 1,7942 1,5704
Сахалинская
область 1,3130 1,0917 0,7940 0,5390 1,4428 1,2816
Еврейская авто- 0,3364 0,2796 0,1313 0,3139 0,4437 0,3658
3 Сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. - М.: Федеральная служба государственной статистики РФ, 1999 - . - Режим доступа : http://www.gks.ru, свободный. - Загл. с экрана.
номная область
Чукотский автономный округ 2,0099 1,6553 1,5309 0,7824 2,3294 1,9297
Стандартное отклонение 0,5866 0,4294 0,5697 0,4591 0,6108 0,5092
Первый вывод, который можно сделать на основе полученных данных с точки зрения дифференциации регионального развития банковского сектора в ДФО, следующий: разброс уровней развития банковского сектора между регионами ДФО за исследуемый период существенно снизился, о чём свидетельствует уменьшение стандартного отклонения в 2010 г. по сравнению с 2006 г. по всем показателям.
Второй вывод: во все анализируемые периоды и по всем показателям значение коэффициента локализации больше единицы только по трём субъектам: Камчатскому краю, Хабаровскому краю, Магаданской области. Относительно высокое значение коэффициентов Чукотского автономного округа обусловлено особым статусом, но не объективными причинами. Поэтому обычно в исследованиях такие объекты исключаются из анализа.
При этом в Хабаровском крае сосредоточено чуть менее 30% (в 2006 г. -28,4%, в 2010 г. - 29,2%) активов банковской системы ДФО, а в Камчатском крае и Магаданской области соответственно 6% и 4%. Однако коэффициенты локализации свидетельствуют о том, что привлекательность для банковских активов Магаданской области существенно выше, чем Хабаровского края.
Динамика коэффициентов локализации показывает интенсивность развития процессов в регионе. Так, существенно возросли коэффициенты локализации по активам кредитных организаций для Приморского края и Амурской области. Это означает, что темпы прироста банковских активов в этих субъектах были выше, чем в среднем по ДФО. Иными словами низкая насыщенность данных регионов кредитными учреждениями обусловила привлекательность данных территорий.
Сравнение коэффициентов локализации по кредитам и депозитам демонстрирует инвестиционную или сберегательную функцию, которую выполняет регион. Так, например, по Хабаровскому краю коэффициенты локализации по кредитам нефинансовому сектору существенно превышают депозиты. Можно сделать вывод, что в Хабаровском крае инвестиции превышают сбережения. При этом динамика коэффициента локализации по кредитам нефинансовому сектору положительная, то есть объемы кредитования кредитными учреждениями, расположенными на территории Хабаровского края, увеличиваются, -это регион, «ввозящий» капитал. А вот в Сахалинской области ситуация прямо противоположная: сбережения населения существенно превышают кредитование реального сектора. По сути, из этого региона банковские ресурсы вывозятся, то есть это «вывозящий» регион, о чем свидетельствует и значение ко-
эффициента локализации по кредитам нефинансовому сектору (меньше единицы и его снижающаяся динамика). Остальные регионы (за исключением Еврейской автономной области) за исследуемый период поменяли свой статус «ввозящего» или «вывозящего» региона.
Сводный коэффициент локализации банковской деятельности, определяемый как многомерная средняя, представлен на рис.1.
Сводный коэффициент локализации банковской деятельности в ДФО
2,0000 1,8000 1,6000 1,4000 1,2000 1,0000 0,8000 0,6000 0,4000 0,2000 0,0000
□ на 01.01.06
Вна 01.01.10
1 - Респ. Саха (Якутия); 2 - Камчатский край; 3 - Приморский край; 4 -Хабаровский край; 5 - Амурская область; 6 - Магаданская область; 7 - Сахалинская область; 8 - Еврейская автономная область; 9 - Чукотский автономный округ
Рис. 1.
Самое большое значение сводного коэффициента локализации банковской деятельности у Магаданской области. Именно эта территория является привлекательной для развития банков. Безусловно, что небольшая численность населения этой территории (161,2 тыс. человек), которая составляет только 2,5% от населения всего ДФО, создаёт предпосылки к тому, что открытие каждого нового филиала существенно увеличивает коэффициенты локализации. Однако сопоставимый по численности регион - Еврейская автономная область имеет самый низкий сводный коэффициент локализации.
Таким образом, предлагаемая методика оценки относительного уровня развития банковского сектора региона в рамках федерального округа на основе коэффициентов локализации позволяет достоверно характеризовать специфику региона.
С. ЕМЕЛЬЯНОВ, аспирант Института экономики РАН
УПРАВЛЕНИЕ КАЧЕСТВОМ В СТАНДАРТАХ 1БО
1
2
3
4
5
6
7
8
9
