CC BY
77
УДК 368
Ушакова Дарья Георгиевна, студентка ФГБОУ ВО «Курский государственный университет»
e-mail: sakura.cu4iki@yandex.ru
Лаврентьев Алексей Вячеславович, магистрант 2 курса факультета экономики и менеджмента ФГБОУ ВО КГУ e-mail: economica@kursksu.ru
ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Аннотация: в данной статье рассматриваются основные тенденции развития рынка страхования жизни в России. Указывается его роль в общем рынке страхования России. Определяются факторы и динамика развития рынка страхования жизни, а так же выявляются его основные участники.
Ключевые слова: страхование, страхование жизни, инвестиционное страхование, факторы, страховая премия.
Ushakova Daria, a student FGBOU VO "Kursk State University" e-mail: sakura.cu4iki@yandex.ru
Lavrentyev Alexey Vyacheslavovich, the undergraduate 2 rates of faculty of economy and FGBOU'S management IN KGU e-mail: economica@kursksu.ru
MAIN TRENDS OF LIFE INSURANCE IN THE RUSSIAN FEDERATION
Annotation: this article examines the main trends in the life insurance market in Russia. It specifies its role in the overall Russian insurance market. Determinants and dynamics of development of the life insurance market, as well as identifies its main participants.
Keywords: insurance, life insurance, investment insurance, factors, insurance premium.
В современных условиях развития российской экономики страхование играет довольно существенную роль в защите интересов граждан. Позитивной тенденцией является так же то, что уровень добровольного страхования возрастает, потому что данный фактор свидетельствует об усилении осознанности участия граждан России в страховой деятельности и повышении финансовой культуры. А так как страхование жизни имеет наибольшую социальную значимость среди всех видов добровольного страхования, рассмотрение вопроса о тенденциях его развития, безусловно, является актуальным. Страхование жизни предусматривает защиту имущественных интересов лица, которые связаны с его жизнью и смертью и обычно рассматриваются как долговременные интересы, так как жизнь считается длительным состояние, а наступление смерти - непрогнозируемым и отдаленным. Среди прочих видов личного страхования страхование жизни
выделяется сроком действия договора, а так же перечнем событий, которые включены в объем страховой ответственности и являются основанием для страховых выплат. Существует несколько основных программ страхования жизни:
- рисковое страхование жизни, которое не предполагает создания накоплений, а страховые выплаты производятся только в случае наступления неблагоприятных событий;
- накопительное страхование жизни - это возможность формирования накоплений к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья;
- инвестиционное страхование жизни, которое не столько способствует созданию накоплений, сколько позволяет надежно инвестировать уже накопленные средства, а так же обеспечивает клиенту возможно высокий доход от инвестиций при гарантии сохранности финансовых вложений.
В России страхование жизни — один из самых быстрорастущих сегментов страхования (за 2010-2012 гг. прирост страховых премий при сравнении квартальных показателей каждого года к предыдущему составляет около 150 %), который, тем не менее, все еще очень заметно отстает по ключевым показателям (проникновение и плотность страхования) от экономически развитых стран Европы, Азии и Америки. Согласно статистическим данным АО «Аналитическое кредитное рейтинговое агенство»,страховой рынок в 2016 году вырастет на 8 %, все сегменты рынка, кроме автокаско, покажут положительную динамику. В свою очередь страхование жизни будет расти с опережением других сегментов в основном за счет инвестиционного страхования, которое будет увеличиваться благодаря участию банков в продажах полисов и снижению процентных ставок по депозитам. Несмотря на замедление инвестиционного страхования, в 2016 году оно станет главным фактором повышения доли страхования жизни с 13 % в 2015 году до 23 % в 2020 году. Данные, характеризующие динамику рынка страхования жизни в России в 2013 - 2015 годы, представлены в таблице 1.
Таблица 1 - Динамика рынка страхования жизни России в 2013-2015 гг.
Годы Премии, всего, млрд руб. Темпы роста, % Доля в общем объеме, %
2013 85 - 9
2014 109 27,8 11
2015 130 19,5 13
Источник: составлено автором на основе [1]
За представленный период размер премии по страхованию жизни в 2015 году составил 130 млрд. руб., при это увеличившись по сравнению с 2013 годом на 45 млрд. руб. Доля премий по страхованию жизни в общей сумме премий по страхованию составила в 2015 году 13 %, что на 4 % больше, чем в 2013 году. Это говорит о росте сегмента страхования жизни, как важного элемента обеспечения социальной защиты населения, в общем рынке страхования в Российской Федерации. В 2015 году на три лидирующих компании приходилось 59,63 % всех взносов на рынке страхования жизни, а на первые десять компаний - 89,36 %. Таким образом, страхование жизни в России
является концентрированным, хотя количество участников достаточно небольшое (таблица 2).
Таблица 2 - Ведущие российские страховщики жизни в 2015 году.
Компания Валовая премия, тыс. руб. Доля рынка, %
Сбербанк страхование жизни 43914840 33,85
РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 20175054 15,55
АльфаСтрахование-Жизнь 13273134 10,23
Ренессанс Жизнь 12265647 9,46
СиВ Лайф 6629937 5,11
ВТБ Страхование жизни 6467218 4,99
РАИФАИЗЕН ЛАЙФ 3784207 2,92
МетЛайф 3702155 2,85
Открытие страхование жизни 2984967 2,30
ППФ Страхование жизни 2723705 2,10
Источник: составлено автором на основе [2]
Обусловлен такой стремительный рост страхования жизни в России, может быть обусловлен совокупным действием нескольких факторов:
- страховщики предложили продукт, который может продаваться через банковский капитал;
-банки проявляют к нему интерес как к источнику дополнительного комиссионного дохода;
-клиенты видят в страховании жизни альтернативный способ сбережения средств, который сочетает гарантию возврата капитала и доступ к инвестиционным продуктам.
Таким образом, опережающий рост страхования жизни в будущем может повысить внимание населения к различным видам страхования жизни, что в свою очередь повышает финансовую культуру населения России.
Список литературы:
1. Новосельский С.О. Совершенствование механизмов формирования и функционирования управленческой команды в органах местного самоуправления / С.О. Новосельский, Е.Ю. Подосинников // Российская наука и образование сегодня: проблемы и перспективы (электронный журнал). - 2015.-№2(5) Июнь. - С.97-101
Аналитическое кредитное рейтинговое агенство [Электронный ресурс]. -URL : https://www.acra-ratings.ru, (дата обращения 18.10.2016).
2. Портал «Investfunds» [Электронный ресурс]. - URL: http://investfunds.ru, (дата обращения 18.10.2016).
