CC BY
36
ОПТИМИЗАЦИЯ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ МЕЖДУ СУБЪЕКТАМИ СТРАХОВАНИЯ
OPTIMIZATION OF FINANCIAL AND ECONOMIC RELATIONS BETWEEN THE SUBJECTS OF INSURANCE УДК: 658 ББК: 32.97-018.2
Рыбалко Ю.И.
к.п. н., доцент кафедры финансы и кредит Московский институт коммерции и права (Тольяттинский филиал) Rybalko, Y. I.
ключевые слова: вычислительные машины, системы, комплексы, сети key terms: computing machine, system, complexes, network
аннотация: представлен материал об особенностях проектирования и использования вычислительных машин, систем, комплексов и сетей
annotation: the material presented about the features of the design and use of computers, systems, complexes and networks
Для анализа и синтеза оптимальных финансово-экономических отношений в страховании наиболее подходящей представляется методология системных исследований. Системный подход к изучаемым объектам представляет собой широкую совокупность научных методологических принципов и положений, основной характерной особенностью которой является рассмотрение предмета исследования как совокупности его составляющих (элементов) и их связей между собой. Системный подход становится просто необходимым при изучении объектов, в которых сила внешних связей сопоставима с силой внутренних взаимодействий, а также в том случае, когда в структуре исследуемого явления имеются разнообразные и многочисленные взаимодействия примерно одинаковой интенсивности, противоречия в направлениях развития, прямые и обратные взаимодействия.
Так как финансово-экономические отношения в страховании представляют собой сложный комплекс взаимоотношений их субъектов, для их анализа лучше всего подходит именно методология системных исследований. В этой связи важной является задача нахождения компромиссных решений в условиях противоречия целей участников страховых отношений. Наиболее результативным является подход, заключающийся в поиске «разумного компромисса» при сохранении действующих противоречий, с учетом того, что устранение разнонаправленности целей страховщика и страхователя в целом, в условиях рыночной экономики практически невозможно. Систематически действующие объективные противоречия целей определяются столкновением и различием их интересов.
Если рассуждать с точки зрения страховщика, то системные исследования являются не самоцелью, а инструментом решения определенных задач, которые
характеризуются повышением конкурентности рынков и требовательности потребителей к качеству услуг. Целями страховой компании могут быть:
1) максимиизация прибыли компании;
2) получение страховщиком достаточной прибыли наряду с выполнением им каких-либо дополнительных функций;
3) выживание компании при основном упоре в ее деятельности на осуществление целей, не связанных с получением прибыли за счет страховой деятельности. Первая цель является основной для большинства страховщиков и страховых
посредников (брокеров и агентов), заинтересованных в повышении собственных доходов. Но это устремление может быть не единственным. На страховщика может быть наложен ряд дополнительных ограничений, связанных, например, с социальной ролью страхования. Общество может потребовать от страховщиков ограничения собственных прибылей, участия в финансировании внутреннего государственного долга через инвестиции в долгосрочные государственные ценные бумаги, вложения средств в стратегически важные отрасли бизнеса. Отчасти это достигается, например, через регламентирование размещения страховых резервов. Часто получение прибыли страховщиком становится не единственной, а в ряде случаев и вовсе вспомогательной задачей, обеспечивающей выполнение основной социальной функции страховых отношений. Прибыли, тарифы, условия договоров страхования подвергаются в этом случае жесткому правительственному регулированию. Ярким примером такого положения является обязательное медицинское страхование (ОМС). Компании, работающие в этой сфере имеют своей основной целью не получение доходов, а предоставление населению качественной медицинской помощи. В то же время это не исключает получение страховщиком определенной нормы прибыли, достаточной для того, чтобы обеспечить его заинтересованность в участии в ОМС.
Для взаимных и корпоративных компаний, то есть компаний, занимающихся страхованием интересов только своих пайщиков и акционеров, а также предприятий определенной отрасли промышленности, основной функцией являются предложение им надежной страховой защиты, а не извлечение прибыли из страховых операций. Поэтому эти компании заинтересованы в первую очередь в обеспечении стабильности собственного платежного баланса при предоставлении максимума услуг высокого качества своим членам и акционерам. Но корпоративные компании занимают на рынке относительно небольшую нишу, тогда как для основной доли страховщиков движущей силой бизнеса является именно прибыльная мотивация - максимизация собственных доходов.
С другой стороны, страхователь прежде всего заинтересован в получении качественной и наиболее полной страховой услуги по минимальной стоимости. Как видно, желания страховщика и страхователя в большинстве случаев совершенно не совпадают. Более того, существующее между ними противоречие является фундаментальным и не может быть снято в пользу той или иной стороны. Наличие противоречия целей является краеугольным камнем рыночной экономики, обеспечивающим её эффективность. Именно состязательность независимых сторон
страхового процесса - агентов или сотрудников страховщика с одной стороны и брокеров, представляющих интересы клиента или самого клиента с другой стороны, обеспечивает развитие рынка, расширение ассортимента предлагаемых услуг, снижения цен, повышения качества страховых продуктов и т. д.
В то же время противоречие интересов страховщика и страхователя нельзя абсолютировать: необходимо найти определенный компромисс между их интересами, который бы, с одной стороны, сохранил состязательность сторон и, с другой стороны, позволил оптимально использовать ресурсы рынка на пользу страховщику и страхователю. Таким образом удастся сэкономить их средства.
Библиографический список:
1. Басовский Л.Е. Прогнозирование и планирование в условиях рынка. Учебное
пособие. - М.: ИНФРА-М,1999.-260с. 2. Сачко Н.С. Организация и оперативное управление машиностроительным производством: учебник/Н.С. Сачко. - 2-е изд. Стер. - Мн.: Новое знание, 2006. - 636 с.: ил. - (Техническое образование).
3. А.с. 1218342 СССР, МКИ4 G01R 27/02. Преобразователь емкости и сопротивления в интервал времени/ Л.И.Волгин, А.И.Зарукин, Ю.Г.Тетенькин // Б.И.-1986.- №10.
4. Волгин Л.И., Тетенькин Ю.Г. Аналого-цифровой преобразователь R,C-параметров// Цифровая информационно-измерительная техника. Межвуз. сб. научн.тр. / Пенз. политехн. ин-т.- Пенза, 1986.-Вып.16.- С.102-108.
5. А.с. 479054 СССР, МКИ3 G01R 27/00 . Способ цифрового измерения девиации сопротивления. В.С.Гутников, Х.Б.Аль-Рише // Б.И.- 1975.-№28.
6. Тетенькин Ю.Г. Совершенствование АЦП для параметрических датчиков на основе метода двухтактного интегрирования. Проблемы и решения современной технологии: Сб. научных трудов ПТИСУ Поволж. технологии.ин-т сервиса.- Тольятти, 1998,- Вып.4, ч.2. - С.17-22.
