CC BY
12ECONOMY
НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РЫНКА
ДЕПОЗИТОВ
Аспирант Рыков С. В.
Россия, г. Старый Оскол, СТИНИТУМИСиС
Abstract. Today, lenders offer the customers a huge variety of deposit services and products. In order to compete and attract new depositors, banks are trying to introduce new types of deposits, or to provide people with more convenient ways of using the services of financial-credit organizations. In the article directions of perfection of the market of deposit services by introducing new types of deposits that may interest potential customers of the bank, thus increase the rating of banking services and attract new categories of investors.
Keywords: deposit, customers, bank, deposit period, interest rate.
Для существенной массы населения России депозит в финансово-кредитной организации стал выполнять роль одного из надежных инструментов инвестирования. По оценке экспертов, наиболее привлекательными будут целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений, или другим личным или государственным праздникам. Срок этих вкладов короче сроков, по обычным вкладам, а предлагаемый процент по вкладу выше конкурентов на рынке банковских услуг. Для привлечения дополнительных клиентов и стимулирование долгосрочного хранения средств, предлагается ввести принципиально новый вид вклада «Свадебный» [1].
Общая информация по депозиту: возможность открытие вклада до регистрации брака совершеннолетнему гражданину или гражданке при предъявлении документа удостоверяющего личность, прописку; сроком привлечения ресурсов является день предъявления документа о регистрации банка до 3 лет включительно; начальная денежная сумма вклада - без ограничений; валюта - рубли; процентная ставка - фиксированная, 13% в год, возможность капитализации, проценты присоединяются к остатку по депозиту; возможность пополнять депозит на протяжении полного периода хранения; расходные операции по вкладу не осуществляются.
Особая информация по депозиту: возможно, открыть вклад на имя любого человека; права и обязательства по депозиту переходят к лицу, на имя которого открыт вклад; при хранении денежных ресурсов на вкладе более 3 полных лет, при закрытии вклада и при предъявлении свидетельства о регистрации брака выдается подарок от кредитной организации - кредитная пластиковая карточка на окончательную сумму вклада с одновременным оформлением кредитного договора и процентной ставкой, действующей на момент оформления по краткосрочным кредитам на потребительские нужны и минус один процентный пункт. Преимущества данного вида вклада для клиентов состоит в том что, имеется фиксированная ставка процентов, которая не впадает в зависимость от ставки рефинансирования. Также ведется капитализация дохода, возможность пополнения депозита и оформление выгодного кредита при долгосрочном сохранении денежных ресурсов. Преимущества для банка обусловлены тем, что идет привлечение новых вкладчиков, накопление ресурсной базы и возможность получить нового клиента для кредитования [2].
Главное отличие предложенного вклада от уже существующих заключается в том, что клиент может получить кредит на потребительские нужды по выгодной процентной ставке. Вклад «Свадебный» направлен на накопление средств и по нему предусмотрена возможность пополнения счета. С этой точки зрения, это станет привлекательным фактором для привлечения новых вкладчиков. Другим примером может стать новый вид вклада «Ко дню рождения», цель которого заключается в том, чтобы привлечь новых клиентов и увеличить ресурсную базу рынка.
Общие условия по вкладу: открытие вклада осуществляется любому лицу при предъявлении паспорта или вида на жительство, или свидетельства о рождении, если вклад открывается на имя несовершеннолетнего; валюта вклада - рубли РФ; минимальная сумма вклада - 20 000 рублей РФ; период привлечения денежных ресурсов: от полугода до дня наступления дня рождения вкладчика или лица, на имя которого открыт вклад при
WORLD SCIENCE
№ 7(11), Vol.1, July 2016
31
предъявлении паспорта или вида на жительство, или свидетельства о рождении, если вклад открыт на имя несовершеннолетнего; процентная ставка - плавающая, учетная ставка плюс три процентных пункта, капитализация процентов; расходные операции по депозиту не производятся; начисленные проценты присоединяются к остатку по вкладу [3].
Особые условия по вкладу: дается право вкладчику открывать депозит на имя другого лица; имеется возможность пополнить вклад в течении всего периода хранения денежных средств; надлежащие права по вкладу направляются к лицу, на имя которого был открыт вклад, с момента первого обращения данного лица в банк по вопросам, связанным с данным вкладом; при не востребовании вклада производится автоматическая пролонгация вклада на новый срок, но исходя из прежних условий по процентной ставке, предусмотренной в заключенном договоре. Достоинства вклада «Ко дню рождения» представлены следующим спектром: это выплата процентов, имеется возможность пополнения депозита, возможность открывать вклад на имя несовершеннолетнего гражданина и автоматическая пролонгация вклада. Для кредитной организации преимуществами являются: привлечение новой клиентуры и накопление ресурсной базы.
Целью предложенных продуктов является не только максимизация прибыли, но и привлечение потенциально новых клиентов, заинтересованных в длительном хранении средств. Тем самым обеспечит банку его успешную деятельность в условиях рынка. Банк получит долгосрочную перспективу в виде использования привлеченных средств в кредитных операциях и, соответственно, получит процентные доходы от размещения ресурсов. Что в свою очередь напрямую принесет прибыль банку [4].
Подводя итог можно сделать вывод, чтобы кредитной организации выдерживать конкуренцию на рынке банковских услуг, необходимо и важно предоставить населению более выгодные и комфортные условия хранения средств в финансово-кредитном учреждении внедряя новые виды вкладов, тем самым повышать интерес вкладчиков к депозитным услугам данной кредитной организации.
ЛИТЕРАТУРА
1. Бирюков К.С. Развитие депозитной политики финансово-кредитных организаций в современных условиях // Финансы и кредит. - 2013. - № 40. - С. 42-52.
2. Виноходова А.Ф., Рыков С.В. Современные тенденции развития депозитного рынка в Российской Федерации / Виноходова А.Ф., Рыков С.В. // Вестник университета (Государственный университет управления). - 2014. -№6. С. 80-83.
3. Кашанова О.Ю. Депозитные и сберегательные сертификаты как альтернатива вкладам // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. N 3. С. 18 - 28.
4. Некрасова, М.И. Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка: классификация, характеристика и основные тенденции развития/ М.И. Некрасова// Новая наука: современное состояние и пути развития. - 2014. - №28. С. 28-37.
32 № 7(11 ), Vol.1, July 2016
WORLD SCIENCE
