CC BY
50
УДК 336.774
КРЕДИТУВАННЯ МАЛОГО ТА СЕРЕДНЬОГО Б1ЗНЕСУ В УКРА1Н1: ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ
®2018 ТИМОШЕНКО О. В., ГРУШИНА А. I.
УДК 336.774
Тимошенко О. В., Грушина А. I. Кредитування малого та середнього 6i3Hecy в YKpaiHi: проблеми та перспективи
Метою публ'жаци е дослдження мехатзм'в грошово-кредитноi полтики тдтримки малого та середнього б'внесу в умовах трансформации национально! економ'жц. Досягнення результат'в дослдження зумовлюе виконання таких завдань: узагальнення основних положень грошово-кре-дитно: полтики в УкраЫ, виокремлення особливостей системи грошово-кредитноi полтики тдтримки малого тдприемництва. Результати проведеного дослдження дозволяють дйти таких висновшв: систему тдтримки малого та середнього тдприемництва в подальшому передба-чаеться вдосконалювати за клькома напрямками (зокрема, полпшення системи спе^альних податкових режимiв, створення умов для освоення суб'ектами МСБ нових ринкових тш; забезпечення доступу до кредитних ресурав). Перед держорганами стоть складне завдання, оскльки в нестаб'шьних економiчних умовах малий i середнш бiзнес найб'шьше потребуе тдтримки. Активт дПдержави, змiна економ'мних умов в цлому тощо дозволять переломити ситуацю, що склалася. Перспективою подальших дослджень в цьому напрям> може стати розробка мехатзму реал'ваци та функцюнування втчизняноi системи тдтримки малого та середнього бiзнесу, адекватноi сьогодшшшм умовам. Ключов'! слова: малий i середнш б'анес, кредитування, грошово-кредитна полтика, тдприемство, кредитування. Табл.: 3. Ббл.: 11.
Тимошенко Олена Володимирiвна- доктор економiчних наук, доцент, професор кафедри мiжнароднихв'дносин, Ки/вський нацональний утверси-тет культури i мистецтв (вул. Евгена Коновальця, 36, Ки!в, 02000, Украна) E-mail: etymoshenko@i.ua
Грушина Ал'ша IzopiBHa - кандидат економ'мних наук, старший викладач кафедри шоу-б'внесу, Ки/вський нацональний утверситет культури i мистецтв (вул. Евгена Коновальця, 36, Ки!в, 02000, Украна) E-mail: alinahrushyna@gmail. com
УДК 336.774
Тимошенко Е. В., Грушина А. И. Кредитование малого и среднего бизнеса в Украине: проблемы и перспективы
Целью публикации является исследование механизмов денежно-кредитной политики поддержки малого и среднего бизнеса в условиях трансформации национальной экономики. Достижение результатов исследования предопределяет выполнение следующих задач: обобщение основных положений денежно-кредитной политики в Украине, выделение особенностей системы денежно-кредитной политики поддержки малого предпринимательства. Результаты проведенного исследования позволяют прийти к следующим выводам: систему поддержки малого и среднего предпринимательства в дальнейшем предполагается совершенствовать по нескольким направлениям (в частности, улучшение системы специальных налоговых режимов, создание условий для освоения субъектами МСБ новых рыночных ниш; обеспечения доступа к кредитным ресурсам). Перед госорганами стоит сложная задача, так как в нестабильных экономических условиях малый и средний бизнес больше всего нуждается в поддержке. Активные действия государства, изменение экономических условий в целом позволят переломить ситуацию. Перспективой дальнейших исследований в этом направлении может стать разработка механизма реализации и функционирования отечественной системы поддержки малого и среднего бизнеса, адекватной сегодняшним условиям. Ключевые слова: малый и средний бизнес, кредитование, денежно-кредитная политика, предприятие, кредитование. Табл.: 3. Библ.: 11.
Тимошенко Елена Владимировна - доктор экономических наук, доцент, профессор кафедры международных отношений, Киевский национальный университет культуры и искусств (ул. Евгения Коноваль-ца, 36, Киев, 02000, Украина) E-mail: etymoshenko@i.ua
Грушина Алина Игоревна - кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры шоу-бизнеса, Киевский национальный университет культуры и искусств (ул. Евгения Коновальца, 36, Киев, 02000, Украина)
E-mail: alinahrushyna@gmail. com
UDC 336.774
Tymoshenko O. V., Hrushyna A. I. Crediting the Small and Medium-Sized Business in Ukraine: Problems and Prospects
The publication is aimed at researching the mechanisms of monetary and crediting policy to support small and medium-sized businesses in conditions of transformation of the national economy. Obtaining the research results predefines the following tasks: synthesis of the main provisions of the monetary and crediting policy in Ukraine, allocating the features of the system of monetary and crediting policy of supporting the small business. The results of the carried out research allow to the following conclusions: in the future, the system of support for small and medium-sized businesses is expected to be improved in several directions (in particular, improving the system of special tax regimes, creating conditions for capturing the new market niches by small and medium-sized business entities; providing access to credit resources). The Government bodies face a difficult task, because in a volatile economic environment, the small and medium-sized businesses are mostly in need of support. Active actions on the part of the State, changing economic conditions taken together can help to turn the tide. Prospect for further research in this direction could be development of a mechanism for the implementation and operation of the national system of support for the small and medium-sized businesses, adequate to today's conditions.
Keywords: small and medium-sized business, crediting, monetary and crediting policy, enterprise, crediting. Tbl.: 3. Bibl.: 11.
Tymoshenko Olena V. - D. Sc. (Economics), Associate Professor, Professor of the Department of International Relations, Kyiv National University of Culture and Arts (36 Yevhena Konovaltsia Str., Kyiv, 02000, Ukraine) E-mail: etymoshenko@i.ua
Hrushyna Alina I. - PhD (Economics), Senior Lecturer of the Department of Show Business, Kyiv National University of Culture and Arts (36 Yevhena Konovaltsia Str., Kyiv, 02000, Ukraine) E-mail: alinahrushyna@gmail.com
< m
со о_
LQ О Q_
<
s
ш
Головним фактором створення конкурентоспро-можно! економiки та зростання самостшносп будь-яко! держави е розвиток малого та серед-нього бiзнесу. У зазначеному секторi зосереджено бмьше половини економiчно активного населення кра!ни. Саме згаданий чинник формуе основну части-ну валового внутрiшнього продукту. У сферi малого та середнього шдприемництва здiйснюеться значна частина всх iнновацiй.
Цi нововведення створюють додатковi робочi мiсця та формують «середнш клас» сусп1льства. Про-те загальнов^домо, що, попри розумiння доцiльностi розвитку малого бiзнесу для економiки кра!ни, ни-нiшнi можливостi використовуються не в повному обсязь
Питання шдтримки та розвитку малого шдпри-емництва, зокрема його кредитування, воображено у працях багатьох вичизняних дослiдникiв, таких як 3. Варналш, А. Кисельов, М. Крупка, О. Кужель, А. Поддерьогш, О. Сич, О. Фшн, А. Чухно та iн. У !х дослiдженнях висвiтлено проблемнi питання кредитування тдприемницьких структур малого та середнього бiзнесу та запропоновано мехашзми й способи !х вирiшення. Проте постiйна трансформацiя нащо-нально! економiки вимагае оновлених та шновацш-них пiдходiв щодо формування механiзмiв пiдтримки пiдприемництва вiдповiдно до економiчних умов.
Метою публкаци е доЫдження механiзмiв грошово-кредитно! полiтики шдтримки малого та середнього бiзнесу в умовах трансформаци нацюналь-но! економiки. Досягнення результатiв дослiдження зумовлюе виконання таких завдань: узагальнення основних положень грошово-кредитно!' полiтики в
Укра'М, виокремлення особливостей системи гро-шово-кредитно!' полiтики пiдтримки малого шдпри-емництва.
Сьогоднi банки Укра!'ни все частМе звертають увагу на малий бiзнес, або, як його ще називають, мь кробiзнес. Це обумовлено тим, що таи тдприемства нинi викликають значно вищий рiвень довiри серед баншвських установ на вiдмiну в^ великого бiзне-су. Неодноразово голови правлМ рiзних банкiв за-значають, що корпоративний бiзнес у нишшшх тур-булентних умовах е бмьш ризиковим для вкладень. У середньому швидйсть вiдновлення (recovery rate) в корпоративному секторi складае 20%, а iнодi кредит i взагалi не повертаеться [10].
Попри зростаюче бажання кредитувати малий i середнш бiзнес, банкiри все ж виставляють неприйнят-нi для укра!'нського бiзнесу умови. Зокрема, на !х думку, вiдсотковi ставки по кредитах, умови застави, термши е ц1лком унормоваш. Разом з тим, зрозум1ло, що в по-рiвняннi з европейськими умовами вiтчизнянi фшуста-нови далеко не мiнiмiзували ставки по кредитах.
Поряд з проблемою кредитування малого та середнього бiзнесу (МСБ) постае питання щодо май-бутнього i баншвсько! системи кра!'ни та перспективи масового кредитування шдприемництва. Так, частка виробництва шдприемствами малого та середнього бiзнесу у ВВП кра!'ни в Укра'М складае 6%, тодi як у Ка-надi - 21%, Чехи - 35%, США - 62%, у Япони - 63% [4].
Нами проаналiзовано показники структурно'! статистики по суб'ектах господарювання з розподь лом за !х розмiрами, за перюд 2013-2017 рр., з метою досл^дження динамiки розвитку пiдприемництва, зокрема МСБ (табл. 1).
Таблиця 1
Показники структурно!' статистики по суб'ектах господарювання з розподтом за !'х розмiрами
Кшьккть суб'€ктiв господарювання, од. Усього Пщприемства ФОП
велик середш малi Усього
2013 1722070 659 18859 373809 1328743
2014 1932161 497 15906 324598 1591160
2015 1974318 423 15203 327814 1630878
2016 1865530 383 14832 291154 1559161
2017 1805059 399 14937 322920 1466803
Абсолютна змша, 2017/2013 рр. 1,1 0,6 0,8 0,9 1,1
Обсяг реалiзованоí продукцп, (товарiв, послуг), млн грн
2013 4334453,1 1717391,3 1662565,2 670258,5 284238,1
2014 4459702,2 1742507,9 1723151,5 705000,5 289042,3
2015 5556540,4 2053189,5 2168764,8 937112,8 397473,3
2016 6726739,8 2391454,3 2668695,7 1177385,2 489204,6
2017 8312271,9 2929516,60 3296417,90 1482000,70 604337
Абсолютна змша, 2017/2013 рр. 1,9 1,7 1,9 2,2 2,1
Джерело: складено за [6]. 208
Даш табл. 1 свгдчать про стабгльну тенденцгю до зниження кiлькостi пгдприемств, як у цiлому, так i за кожною iз груп розподку вiдповiдно до !х розмiру.
Найзначнгше скорочення за показником абсолютно! змгни (2017/2013 рр.) ми спостерггаемо за великими пiдприемствами - 40%, кглькгсть середнiх пiдприемств у 2017 р. зменшилася на 20% поргвня-но з 2013 р., малих - 10%. Проте, дослгджуючи обсяг реалiзовано! ними продукцГ! (товарiв та послуг), до-цiльно зауважити, що спостерiгаеться абсолютний прирiст. Зокрема, саме малi пiдприемства та фiзичнi особи - шдприемцг, попри зниження !х кiлькостi, де-монструють прирiст обсягу реалiзовано! продукцГ! у 2,2 та 2,1 разу вгдповгдно. Це свгдчить про те, що МСБ розширюе власну дгяльнгсть досить стргмкими темпами, а тому здатен здгйснити вагомий внесок у роз-виток економгки кра!ни.
На нашу думку, вищезазначенг результати та ряд гнших позитивних факторгв мають стати основним чинником щодо стимулювання розвитку масового кредитування малого та серед-нього шдприемництва.
Так, за даними Нацгонального банку Укра!ни (табл. 2), впродовж серпня - жовтня 2018 р. у секто-рг домашнгх господарств, куди включено й фгзичних осгб - шдприемцгв, банкгвськими установами було видано кредитгв на суму 1 550 млн грн та 1 543 млн грн вгдповгдно. При цьому середньозважена ставка в ргч-ному обчисленнг за кредитами склала 25,2 вгдсотка в листопадг, що свгдчить про зростання обсягу кредит-них ресурсгв, попри здорожчання вартостг кредитгв.
При цьому, як видно з даних табл. 2, саме для суб'ектгв малого шдприемництва, а також мгкропгд-приемств з ргчними доходами до 50 тис. евро, ставки за новими кредитами в нацюнальнш валют е най-вищими. Найдорожчий кредит отримали мгкропгд-
приемства з рiчним доходом 50-500 тис. евро в рж -24,8%. Таким чином, можна стверджувати, що баншв-ськi установи свiдомо завищують вартiсть кредиту для малого шдприемництва, яке при значнiй потребi у фшансових ресурсах та безвихiднiй ситуаци змуше-не погоджуватись на дорогий кредит.
Такий дорогий кредит аж шяк не може виступа-ти стимулятором розвитку малого шдприемництва в УкраМ, а тому е загрозою подальшому економiчному зростанню нацiонально! економжи в ц1лому.
Враховуючи вищевикладене, банюри схиляють-ся до того, що причиною такого гальмування розвитку кредитування МСБ е в^дсутшсть про-грам i законодавчих норм щодо стимулювання кредитування в Укра'М. А тому все бкьше органiзацiй, як державних так i приватних, спрямовують свою дiяль-нiсть на розвиток програм та Шщатив щодо пiдтрим-ки та розвитку малого шдприемництва в Укра'М.
Використовуючи даш 1нтернет-порталу Bankchart, авторами проведено рейтингування баншв-ських послуг на ринку в напрямi шдтримки та розвитку малого та середнього шдприемництва (табл. 3). За даними таблищ можна зробити висновок, про те, що ниш все ж таки баншвсьш установи розглядають мале та середне шдприемництво як перспективний сектор, а тому пропонують рiзнi програми фшансово! шдтримки швестицшних проекпв.
Так, лише Укргазбанк пропонуе деккька таких програм кредитування. Серед них «Програма розвитку бiзнесу пiдприемцiв с1льсько! мiсцевостi або за швестицшними кредитами в рамках кредитного договору з НУФ», «Програми розвитку бiзнесу в рамках сшвпращ з Нiмецько-укра!нським фондом», «Фшан-сова пiдтримка iнвестицiйних проектiв МСБ ЕКО», «Фiнансова пiдтримка iнвестицiйних проекпв МСБ», «Модернiзацiя систем освiтлення для ^енпв МСБ»,
Таблиця 2
Проценты ставки за новими кредитами шшим фшансовим корпорацiям, за розмiром пiдпри€мств i видами валют, %
Пщприемства за розмiром
Перюд 2018 р. Великi Середш Малi Суб'екти мiкропiдпри€мництва з рiчним доходом
500 тис. -2 млн евро 50 тис. -500 тис. €вро до 50 тис. €вро
X) Усього - 18,3 22,8 20,2 24,8 25,5
ф с р у т. ч. нацiональна валюта - 18,8 22,8 20,2 24,8 25,5
ф U У т. ч. шоземна валюта - 7,7 - - - -
Усього - 18,8 21,8 20,6 21,8 24,7
Вересень У т. ч. нацюнальна валюта - 18,8 21,8 20,6 21,8 25,4
У т. ч. шоземна валюта - 8,7 - - - 8,1
<С
CQ
СО
Q_ 1=
LQ О Q_
< £
О ш
Джерело: складено за [2].
Таблиця 3
Кредити на розвиток 6i3Hecy в банках УкраУни, 2018 р., %
Банк Ставка 2017 р. Ставка 2018 р. Щомкячна ^MiciR Перший внесок, %
Ощадбанк 17,5 19,37 - вщ 25
Credit Agricole 16,5 19,85 - Вщ 30
Укргазбанк 17 19,95 - Вщ 30
Укргазбанк: Фшансова пщ-тримка iнвестицiйних про-ектiв МСБ 18,4 21,05 - вщ 30
Укрекамбанк 17,5 22,22 0 вiд 0
Пiвденний 19 - вiд 30
ТАСкомбанк: lнвестицiйний кредит 24,0 25,78 - вщ 20
БТА банк: На розвиток бiзнесу 26,0 27,78 - вiд 0
Джерело: складено за [7].
«Програма розвитку бiзнесу «Власнi кошти» в рамках кредитного договору з НУФ» [7].
Кредитування малого бiзнесу, яке ще зовсiм недавно вважалося достатньо ризиковою справою, стае ниш все бкьш привабливим для кредитних оргашза-цш державного та приватного секторiв. На цей ринок виходять практично всi банки, що пропонують рiзнi програми.
Так, у даному контекста, нашу увагу привернула програма кредитування малого шдприемни-цтва, розроблена украшським Ощадбанком, яка стартувала у вересш 2017 р. i, за прогнозами ке-рiвництва, вже у 2018 р. охопила бкьшшть регюшв кра!ни. Програма отримала назву «Будуй свое».
Дана програма носить загальнодержавний характер i спрямована на зростання чисельноста шд-приемцiв в Укра'М, яких у десять разiв менше, нiж в таких кранах, як Польща чи Бiлорусь. Автори та роз-робники, iнiцiатори програми розраховують на те, що саме стрiмкий розвиток приватного шдприемництва, зокрема МСБ, сприятиме покращенню економiчних показнишв кра!ни.
Програма включае в себе як навчання ново-створених пiдприемцiв, так i !х фiнансову пiдтримку у вшлядд кредитування. Загалом програма складаеть-ся з чотирьох блойв: «Стартуй легко»; «Будуй свое зручно»; «Вчись та розвивайся»; «Отримай фшансо-ву шдтримку» [1].
Перший блок програми передбачае стартовий пакет для шдприемницьких структур та отримання корпоративно! карти й розрахунково-касового об-слуговування. Розробники роблять ставки на 1нтер-нет- i мобкьний банкiнг, що для европейських шд-приемцiв уже досить давно е звичним.
Другий блок програми розрахований на аудито-рш новачюв у бiзнесi та передбачае сшвпрацю з вели-
кими фiрмами на умовах шльгового обслуговування (знижки, певш безкоштовнi послуги, заохочувальнi програми) впродовж обмеженого перюду. Партнерами в цьому плаш виступають фiрми «Кшвстар», «Нова пошта», «mtax» аутсорсинг-бухгалтерiя, i цей список перiодично поповнюють iншi лiдери транспортних, маркетингових i рекрутингових послуг на украшському ринку.
Третш блок мае навчальний характер, ^ як стверджують розробники, «особа, защкавлена в шд-приемництвi, може пройти тест та зрозумiти, який з нього шдприемець, де його слабю та сильнi сторо-ни в оргашзаци малого бiзнесу. Головним ядром на-вчально! частини програми е однойменний портал buduysvoe.com» [5]. У процеа визначених прюрите-тав розвитку пiдприемець мае можливiсть пройти таю навчальш курси, а також проконсультуватись у ментора. При цьому, весь процес реалiзащI програми кредитування малого шдприемництва супрово-джуватиметься офф-лайн подiями та консультащями з експертами, а також фестивалями i форумами.
Четвертий, i останнш, блок програми е бкьш практичним i передбачае саме фшансову допомогу шдприемцям, так зване мiкрокредитування на суму в1д 50 тис. грн до 5 млн грн, при цьому в програмi не вказано в^соткову ставку за кредитами (скорш за все, вона визначатиметься шдив^уально для кожного суб'екта). Також важливим е те, що така фшансова допомога буде отримана за участа й мкцево! влади: «спiльнi з Ощадбанком програми частково! компен-саци вартостi кредитних ресурсiв для малого бiзнесу вже працюють у 9 областях УкраМ, а в 4 - таи програми близьк до запуску» [5].
О^м вищезазначених позитивних моментiв програми кредитування, е ще один вагомий фактор -спiвпраця Ощадбанку з фондом '№№8ЕР, яка нацке-на шдтримати соцiальне пiдприемництво у виглядi
5-10% ргчних у нацюнальнгй валютг. Як г Укргазбанк, програма спгвпрацюе з Нгмецько-укра!нським фондом, а також бвропейським гнвестицгйним банком (б1Б) на суму 220 млн евро [1].
Згадуючи вклад 61Б у розвиток укра!нського малого та середнього пгдприемництва, доцгльно зазначи-ти, що дана банкгвська структура неодноразово надавала фгнансову допомогу Укра!нг в напрямг пгдтримки та розвитку малого та середнього пгдприемництва.
Так, «Мгнгстерство фгнансгв пгдтримуе розвиток малого та середнього пгдприемництва завдяки залученому вгд бвропейського гнвестицгйного банку кредиту» [3]. Зггдно з умовами угоди кредитування, агентом Мгнгстерства фгнансгв виступае Укрексгм-банк (державний банк Укра!ни), який надае кредит-нг ресурси визначеним банкам-учасникам. Такими учасниками вгдгбрано Мегабанк г Укргазбанк, якг в подальшому здгйснюватимуть фгнансування гнвести-цгй та потреб укра!нського МСБ.
Повертаючись до програми Ощадбанку, слгд вгдзначити, що програма пгдтримки та розвитку малого г середнього пгдприемництва дге з подачг бвропейського банку реконструкцг! та розвитку (бБРР). Дана спгвпраця закргплена меморандумом мгж бБРР, Мгнгстерством фгнансгв Укра!ни та банком, який е найбгльш сфокусованим на пгдтримцг пгдприемцгв МСБ. Таким чином, запуск програми кредитування малого пгдприемництва е своергдним черговим ета-пом щодо реалгзащ! Ощадбанком стратеги розвитку нацгонально! економгки.
Проте, попри всг програми розвитку пгдприем-ництва, грошово-кредитна полгтика кра!ни е основним гнструментом пгдтримки даного сектора. За даними Свгтового банку, значення гндек-су «процентна ставка по кредиту» в Укра!нг ргвна гн-дексу кра!нам так званого «третього свгту» г складала у 2016 р. 19,2%. У таких кра!нах, як Швейцаргя, вгдсот-кова ставка за кредитами ргвна 2,6%, у Катарг - 4,0%, Канадг - 2,7%, 1талг! - 3,4%, в США - 3,5%, Румунг! -5,7%, Болгарг! - 6,4%. На ргвнг Укра!ни кредитнг ресурси дорого оцгнюють такг кра!ни, як Киргизстан -22,2%, Монголгя - 19,7%, Аргентина - 31,2% [11].
Так, за даними статистики Мгнгстерства фгнан-сгв Укра!ни, облгкова ставка Нацгонального банку Укра!ни станом на 25 жовтня 2018 р. сягала 18%, у той час як станом на цю ж дату 2017 р. - 12,5%.
Сич О. та Волос I. у сво!й роботг [8] зазнача-ють, що на держаному ргвнг основним завданням виступае саме здешевлення банкгвських кредитгв, застосовуючи при цьому регулювання ставки рефг-нансування з боку НБУ. Але, як свгдчать статистичнг данг, Нацгональний банк за певних причин, навпаки, повернув показник ставки рефгнансування до ргвня 2016 р. Тому доцгльно погодитись з науковцями щодо доцгльностг пошуку нових гнструментгв пошуку до-даткових ресурсгв для малих пгдприемств, зокрема
страхування фгнансових ризикгв та заснування гаран-тгйних фондгв.
Дослгдник Фглгн О., аналгзуючи описану проблему, зазначив, що нинг ми спостерггаемо «нереа-лгзований потенцгал гнструментгв гарантування кре-дитгв для пгдтримки розвитку малого та середнього пгдприемництва» [9, с. 205]. Також учений зазначае, що представленг на вгтчизняному ринку мгжнароднг програми кредитування малого та середнього бгзнесу е позитивним явищем, але, разом з тим, активнгсть укра!нських фгнансових гнститутгв е вкрай низькою. До того ж, робота була опублгкована у 2016 р., коли спостерггалося зниження облгково! ставки НБУ.
За цих обставин доцгльним е реформування грошово-кредитно!, монетарно! полгтики кра!ни, а також !х гармонгзацгя з дгяльнгстю банкгвсько! сис-теми, яка ниш напряму залежить вгд розвитку малого та середнього пгдприемництва.
ВИСНОВКИ
Результати проведеного дослгдження механгз-мгв грошово-кредитно! полгтики пгдтримки малого та середнього бгзнесу в умовах трансформацг! нацго-нально! економгки дозволяють дгйти таких висновкгв.
1. Систему пгдтримки малого та середнього пгд-приемництва в подальшому передбачаеться вдоско-налювати за кглькома напрямками, а саме:
+ полгпшення системи спецгальних податко-вих режимгв, створення умов для освоення суб'ектами МСБ нових ринкових нгш; + забезпечення доступу до кредитних ресурсгв.
2. Перед держорганами сто!ть складне завдан-ня, оскгльки в нестабгльних економгчних умовах ма-лий г середнгй бгзнес найбгльше потребуе пгдтримки. Активнг дг! держави, змгна економгчних умов в цгло-му дозволять переломити ситуацгю, що склалася.
Наукова новизна одержаних результатгв по-лягае у виокремленнг методгв г положень пгдтримки малого та середнього бгзнесу вгдповгдно до сучасних умов ринково! економки, якг, на вгдмгну вгд гнших, е основними стратеггчними векторами розвитку нацго-нально! економгки.
Сформованг науковг та прикладнг положення щодо формування ефективно! системи пгдтримки малого та середнього бгзнесу можуть бути застосова-нг органами державно! влади у процесг формування основних засад грошово-кредитно! полгтики.
Перспективами подальших дослгджень в цьому напрямг може стати розробка механгзму реалгзаци та функцгонування вгтчизняно! системи пгдтримки малого та середнього бгзнесу, адекватно! сьогоднгшнгм умовам. ■
Л1ТЕРАТУРА
1. Государственная программа от Ощадбанка «Будуй свое». Ощадбанк. 2017. 1Ж: https://oschadbank-inform.com. ua/kredity/oshhadbank-buduj-svoye.html
< m
со
Q_
2. Грошово-кредитна та фiнансова статистика / На-цiональний Банк Украши. 2016. URL: https://bank.gov.ua/ control/uk/publish/article?art_id=27843415&cat_id=44578#1
3. £1Б надав Укран кредит €400 млн. на розвиток малого та середнього бiзнесу. Украшськ новини. 2017. URL: https://ukranews.com/ua/news/522683-yeib-nadav-ukraini-kredyt-ye400-mln-na-rozvytok-malogo-ta-serednogo-biznesu
4. Кредити для малого та середнього бiзнесу. Check point Business media. 2017. URL: https://ckp.in.ua/ finance/17653
5. Ощадбанк мае намiр «зростити» 2 мтьйони пщпри-eмцiв / Ощадбанк. 2017. URL: https://www.oschadbank.ua/ua/ press-service/news/4342537/
6. Показники структурно'' статистики по суб'ектах господарювання з розподтом за 'х розмiрами / Державна служба статистики Украши. 2016. URL: http://www.ukrstat. gov.ua/
7. Рейтинг кредитування юридичних оаб i пщпри-емцiв в банках Украши. Порiвняння процентних ставок за кредитами для укра'нського малого i середнього бiзнесу / Bankchart. 2018. URL: http://www.bankchart.com.ua/business/ credit/any/6/980/365/500000
8. Сич О. А., Волос I. I. Сучасний стан та умови кредитування малого та середнього бiзнесу в УкраУ. Молодий вчений. 2018. № 2. C. 421-424.
9. ФЫн О. С. Проблеми кредитування малого та середнього бiзнесу в умовах економiчно''' кризи. Бiзнес 1н-форм. 2016. № 9. C. 201-205.
10. Шульга О. Кого планують кредитувати украшськ банки у 2018 роц / НВ Б1ЗНЕС. 2018. URL: https://biz.nv.ua/ ukr/publications/koho-planujut-kredituvati-ukrajinski-banki-v-2018-rotsi-2453156.html
11. Lending interest rate / World Bank Data. URL: https:// data.worldbank.org/indicator
REFERENCES
Filin, O. S. "Problemy kredytuvannia maloho ta seredn-yoho biznesu v umovakh ekonomichnoi kryzy" [Problems of lending to small and medium businesses in the context of the economic crisis]. Biznes Inform, no. 9 (2016): 201-205.
"Gosudarstvennaya programma ot Oshchadbanka «Buduy svoye»" [The state program of Oschadbank "Build your
own"]. Oshchadbank. 2017. https://oschadbank-inform.com. ua/kredity/oshhadbank-buduj-svoye.html
"Hroshovo-kredytna ta finansova statystyka" [Monetary and financial statistics]. Natsionalnyi Bank Ukrainy. https://bank. gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=27843415&cat_ id=44578#1
"Kredyty dlia maloho ta serednyoho biznesu" [Loans for small and medium businesses]. Check point Business media. 2017. https://ckp.in.ua/finance/17653
"Lending interest rate". World Bank Data. https://data. worldbank.org/indicator
"Oshchadbank maie namir «zrostyty» 2 miliony pid-pryiemtsiv" [Sberbank intends to "grow" 2 million entrepreneurs]. Oshchadbank. 2017. https://www.oschadbank.ua/ua/ press-service/news/4342537/
"Pokaznyky strukturnoi statystyky po subiektakh ho-spodariuvannia z rozpodilom za yikh rozmiramy" [Indicators of structural statistics by economic entities with distribution by size]. Derzhavna sluzhba statystyky Ukrainy. 2016. http://www. ukrstat.gov.ua/
"Reitynh kredytuvannia yurydychnykh osib i pidpryiemt-siv v bankakh Ukrainy. Porivniannia protsentnykh stavok za kre-dytamy dlia ukrainskoho maloho i serednyoho biznesu" [The rating of lending to legal entities and entrepreneurs in Ukrainian banks. Comparison of interest rates on loans for Ukrainian small and medium businesses]. Bankchart. 2018. http://www. bankchart.com.ua/business/credit/any/6/980/365/500000
Shulha, O. "Koho planuiut kredytuvaty ukrainski banky u 2018 rotsi" [Who are planning to lend to Ukrainian banks in 2018]. NV BIZNES. 2018. https://biz.nv.ua/ukr/publica-tions/koho-planujut-kredituvati-ukrajinski-banki-v-2018-rot-si-2453156.html
Sych, O. A., and Volos, I. I. "Suchasnyi stan ta umovy kredytuvannia maloho ta serednyoho biznesu v Ukraini" [The current state and conditions of lending to small and medium businesses in Ukraine]. Molodyi vchenyi, no. 2 (2018): 421-424.
"YeIB nadav Ukraini kredyt €400 mln na rozvytok maloho ta serednyoho biznesu" [The EIB has provided Ukraine with a loan of € 400 million for the development of small and medium-sized businesses]. Ukrainski novyny. 2017. https://ukranews. com/ua/news/522683-yeib-nadav-ukraini-kredyt-ye400-mln-na-rozvytok-malogo-ta-serednogo-biznesu
LQ О Q_
< £
2 ш
