CC BY
7УДК 34 ББК 67.404
К ВОПРОСУ
ОБ ОСОБЕННОСТЯХ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
Аннотация. В данной статье рассматриваются вопросы, связанные с развитием национальной банковской системы. С учетом анализа особенностей отечественной банковской системы сделан вывод, что на протяжении достаточно долгого периода времени в ней существует ряд проблем, требующих своего разрешения. Отмечается, что наличие данных проблем отчасти привело к сокращению числа кредитных организаций. Национальная банковская система, особенно в период санкционной политики, требует дальнейшего развития, а регулирование деятельности кредитных организаций совершенствования
действующего законодательства в этой сфере.
„ ,_ ^ ™ . Ключевые слова: Банк России,
ул. Полянка Большая, д50 стр. 1 кредитная организация, банковская
система, санкции, валюта, спад, государство
N.R. SMERDOV, legal adviser JSCB "NOVIKOMBANK", nik_smerdov@mail.ru 50 p. 1, Polyanka Bolshaya str., Moscow, 119180
TO THE QUESTION OF THE FEATURES OF THE DEVELOPMENT OF THE BANKING SYSTEM AT THE PRESENT STAGE
Annotation. This article discusses issues related to the development of the national banking system. Taking into account the analysis of the peculiarities of the domestic banking system, it is concluded that for a fairly long period of time there are a number of problems in it that require resolution. It is noted that the presence of these problems has partly led to a reduction in the number of credit institutions. The national banking system, especially during the period of sanctions policy, requires further development, and the regulation of the activities of credit institutions requires improvement of the current legislation in this area.
Key words: Bank of Russia, credit institution, banking system, sanctions, currency, recession, state.
Никита Русланович Смердов
юрисконсульт
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
nik_smerdov@mail.ru
119180, Россия, г. Москва,
Начиная с 1990 года сосредоточение основных ресурсов банковской системы было сконцентрировано в наиболее крупных кредитных учреждениях, таких как «Сбербанк», «Промстройбанк», «Мосбизнесбанк» и др. Следует отметить, что данные банки образованы на «фундаменте» действовавших в государстве до этого периода времени государственных специализированных банковских учреждений.
Главнейшим событием того перестроечного периода времени можно назвать обесценивание рубля в результате гиперинфляции, произошедшей в 1992 году. Результатом данного явления стала отрицательная ставка ссудного процента и сведение деятельности многих коммерческих банков на привлечение вкладов в рублях, конвертации их в доллары и ожидание очередного значительного обесценения рубля. Дождавшись отрицательного процента по вкладам, банки конвертировали доллары в рубли и расплачивались по вкладам. Однако уже к 1994 году можно говорить о полной сформированности банковской системы, которая включала: 2019 коммерческих банковских учреждений; 4539 филиалов банковских учреждений; 414 кредитных учреждений. Вместе с тем, в следующие два года (с 1995 по 1997 гг..) банковская система подвергалась разнонаправленным колебаниям.
17 августа 1998 г. Центральный Банк РФ и Правительство РФ объявило о техническом дефолте по основным видам государственных ценных бумаг и о переходе к плавающему курсу рубля в рамках широкого валютного коридора. Курс рубля значительно упал и на 1 января 1999 г. и составил 21 руб. за доллар. Тем самым было подорвано доверие населения и иностранных инвесторов к национальной валюте, российским банкам и государству в целом.
С целью исправления сложившейся ситуации, с 1998 г. и вплоть до 2002 г. банковская система находилась в состоянии тотального восстановления, вызванного событиями экономического кризиса, произошедшего в России.
Следующим важным витком в развитии банковской системы следует назвать период с 2000 по 2007 гг., когда происходило тотальное реформирование экономической сферы деятельности и в частности банковской системы. В рамках одобренного на заседании Совета директоров Банка России 06.04.2001 и на заседании Правительства РФ 13.04.2001 Заявления «Об экономической политике на 2001 год и некоторых аспектах стратегии на среднесрочную перспективу» реализовывалась политика, направленная на достижение увеличения капитализации российских банков, повышение их прозрачности, открытости и доверия к ним. И уже с 2000 г. изменились нормативы обязательных резервов (их повышение составило 10%). Начиная с 2004 года банки начинают предоставлять отчеты по международному образцу, а в 2005 г. в рамках реформы повышены требования к достаточности и размеру капитала. С 2007 года
нововведенные требования к уставному капиталу стали выполняться всеми банками.
Следующий виток развития банковской системы связан с периодом времени с 2008 по 2010 год. Кризис 2008 года привел к тому, что банковская система попала под серьезный удар, поскольку ставка рефинансирования в тот момент составляла 13%, в связи с чем акции основных банков упали практически на 30% [4, с. 85]. Наблюдался рост ставок по кредитам, которые выросли до 20%, а в некоторых случаях и до 45%. Для того, чтобы как-то поддержать банки и банковскую систему в целом, Правительством Российской Федерации было принято решение о необходимости выделения на данную задачу 1,5 трлн. руб.
С 2010 года государством проводилась политика, направленная на сокращение количества банков. Основной причиной этому стало ужесточение требований Центрального Банка РФ к размеру уставного капитала, приведшее к тому, что более крупные банки поглотили мелкие. При этом у большого количества банков была отозвана лицензия, в результате чего они подверглись ликвидации.
Основными факторами, которые в 2015 году стали ключевыми для банковской системы стали следующие:
— снижение курса национальной валюты (с одновременным снижением цены на нефть);
— введение санкций;
— начатая с 2013 г. ликвидация недобросовестных, по мнению Банка России банков, а также рост числа проблемных заемщиков.
Следует отметить, что деятельность кредитных организаций в этот период можно охарактеризовать как убыточную. Это обусловлено увеличением резервов кредитных организаций на возможные потери (активы банковского сектора за 2015 г. увеличились на 6,9%, из них 35% в валюте). Только за декабрь произошло увеличение объема депозитов и средств на счетах корпоративных клиентов на 8,8 % (до 27,1 трлн. руб.). Доля государственного финансирования в пассивах банков в течение 2015 г. обнаруживала снижение, т.к. приток средств клиентов опережал динамику кредитования. Свободную ликвидность банки использовали для снижения задолженности перед Центральным Банком РФ [1, с. 560].
Несмотря на обозначенные выше проблемы в банковской системе, кредитным организациям по большей мере удалось адаптироваться под сложившиеся условия развития экономики. Кроме того, Центральным банком РФ и Правительством РФ банковскому сектору экономики была оказана
антикризисная поддержка, которая позитивно сказалась на деятельности кредитных учреждений.
На сегодняшний день дальнейшее совершенствование банковской системы происходит в рамках обостренной конкуренции. В данном случае именно конкуренция выступает механизмом, оказывающим влияние на прогресс, происходящий в банковском секторе. Однако, по мнению ряда исследователей, в настоящее время эффективность деятельности отечественной банковской системы значительно ниже, чем в ряде зарубежных стран [2, с. 148]. Вместе с тем следует отметить, что каждый год в России закрывается примерно 10% банков. На данный момент общее количество функционирующих банков в нашем государстве не достигает пятисот. При этом стоит отметить, что концентрация активов достаточно большая, приблизительно 56% активов всей банковской системы приходится на топ-5 банков и около 88% на топ-50 [3, с. 89].
Резюмируя изложенное еще раз подчеркнем, что, проходя каждый этап исторического развития, банковская система России становилась все надежнее, невзирая на возникающие кризисы, происходящие в экономике. Вместе с тем в банковской системе на протяжении достаточно долгого времени существует ряд проблем, требующих решения посредством совершенствования нормативного регулирования деятельности кредитных организаций.
БИБЛИОГРАФИЯ:
1. Зуенко М.Ю. Банковская система России: современное состояние и проблемы // Молодой ученый. — 2016. — № 9. — С. 558-565.
2. Негров В.П., Радюкова Я.Ю., Федорова М.А. Конкурентоспособность банковской системы России в условиях санкций // Материалы всероссийской научно-практической заочной конференции «Финансовый рынок России в условиях санкций», 20 февраля 2015 г. Отв. ред. В.Ю. Сутягин.
— Тамбов: Тамбовская региональная общественная организация «Общество содействия образованию и просвещению «Бизнес-Наука-Общество», 2015.
— С. 146-153.
3. Попова Е.Н., Черкашнев Р.Ю. Необходимость применения информационных технологий в современной конкурентной борьбе // Сборник научных трудов студентов и магистрантов кафедры «Финансы и банковское дело». Отв. ред. Я.Ю. Радюкова. — Тамбов: Тамбовская региональная общественная организация «Общество содействия образованию и просвещению «Бизнес-Наука-Общество», 2016. — С. 146-153.
4. Аbramova M.G., Yudenkov Y.N., Vasilieva O.N., Popova A.V., Milovanova M.M., Safonov M.S. Banks: old actors of the new economy // International journal of economics and financial issues. — 2016. — т. 6. —№ S8. — С. 84-89.
