CC BY
11
УДК 342
Бекирова Ф.С. студент 3 курса магистратуры научный руководитель: Караев Р.Ш., к.юр.н.
доцент
«РЭУ им. Г.В. Плеханова» филиал в г. Пятигорске Россия, г. Пятигорск ИСТОРИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ В РОССИИ Аннотация. Статье предложена периодизация этапов становления и развития банковской системы и банковской деятельности в России с учетом отличительных особенностей того или иного периода, что позволило установить сущностные характеристики исследуемого института. Выявлена основная тенденция, выраженная в стремлении к формированию единого субъекта регулирования и надзора в сфере банковской деятельности. Установлена необходимость дальнейшего совершенствования указанных направлений банковской деятельности.
Ключевые слова: банковская система, банковская деятельность, кредитная политика правительства, коммерческие банки, вклады до востребования, ссуды под залог, кредитные организации.
Bekirova F.S.
3nd year student of magistracy The Pyatigorsk branch of the Plekhanov Russian University of Economics
Russia, Pyatigorsk Scientific аdviser: Karaev R.Sh.
Candidate of Juridical Sciences, assistant professor The Pyatigorsk branch of the Plekhanov Russian University of Economics THE HISTORICAL ANALYSIS OF FORMATION OF THE BANKING SECTOR OF ECONOMY IN RUSSIA Abstract. The periodization of stages of formation and development of a banking system and bank activity in Russia taking into account distinctive features of this or that period is offered article that allowed to establish intrinsic characteristics of the studied institute. The top trend expressed in aspiration to formation of a uniform subject of regulation and supervision in the sphere of bank activity is revealed. Need of further improvement of the specified directions of bank activity is established.
Keywords: banking system, bank activity, credit policy of the government, commercial banks, deposits poste restante, loans on the security, credit institutions.
Современное состояние мировой экономики обуславливает значение государственной политики в финансовом секторе и в частности знаменует
роль банковской деятельности в обеспечении стабильности и устойчивого развития экономики всей страны. Исторический анализ становления и развития банковской системы и банковской деятельности в России проводимый с учетом периодизации и установлением отличительных особенностей того или иного периода позволит установить сущностные характеристики исследуемого института.
Нами предложено выделить следующие периоды формирования банковской системы в России:
1) с середины XVIII в. до 1860 г. - период создания и функционирования банков как государственных (казенных);
2) с 1860 г. по 1917 г. - период развития и совершенствования банковской системы;
3) с 1917 г. по 1930 г. - период формирования новой банковской системы;
4) с 1930 г. до конца 80-х гг. XX в. - период функционирования социалистической банковской системы;
5) с 1990 г. по 2001 г. - период формирования нормативной базы рыночной банковской системы;
6) с 2001 г. до 2005 г. - дальнейшее совершенствование правового регулирования банковской системы и банковской деятельности;
7) с 2005 г. по настоящее время - усиление роли государства в сфере банковской деятельности, формирование двухуровневой банковской системы.
Начало становления отечественной банковской системы олицетворено открытием в 1733 г. государственного ссудного банка, учрежденного Указом Анны Иоанновны от 08. 01. 1733 г. «О правилах займа денег из Монетной конторы» и характеризовалось попыткой организации проведения кредитных операций, а на деле вылилось в создание государственного ломбарда92. Далее появляются два направления кредитной политики правительства: поддержка верхов дворянского сословия и поощрение «именитого» купечества, занимавшегося преимущественно внешней торговлей93. Однако данная деятельность столкнулась с проблемами, связанными с возвратом денег и уплатой процентов, также имели место злоупотребления со стороны персонала банков.
Целью следующего периода стала создание коммерческих банков с более жесткими требованиями к заемщикам. Кредитные учреждения, принимали вклады до востребования и выдавали ссуды под залог недвижимости, или драгоценных металлов, также появились учреждения долгосрочного ипотечного кредитования, которые выдавали долгосрочные ипотечные ссуды не деньгами, а обязательными к приему казначейством и
92 Банковское право Российской Федерации: учебник для магистратуры / отв. ред. Е.Ю. Грачева. - 3-е изд., перераб. и доп. М.: Норма: ИНФРА-М, 2017. С. 66.
93 Авдийский В.И. Роль государства и права в становлении и развитии банковской системы. Исторический опыт Западной Европы и России / Авдийский В.И. М.: Крипто-логос, 2003. С. 30.
частными лицами по принудительному курсу банковскими билетами 94.
В результате радикальных экономических и политических реформ в конце 50-х гг. XIX в. создались социально-экономические предпосылки перерастания существующих в государстве казенных кредитных учреждений в кредитно-банковскую систему95. Отличительной особенностью анализируемого этапа являлось законодательное закрепление базовых начал банковской деятельности, включая порядок регистрации уставов, требования к размеру основного капитала и паевым взносам, установление условий к банковской отчетности и т.д. Однако проводимые преобразования не дали своих ощутимых результатов.
Новый период построения отечественной банковской системы начался с принятием декрета «О национализации банков» 27 декабря 1917 г. Характерной особенностью советского периода стала государственная монополия на банковскую деятельность. Новая экономическая политика отличалась следующими положениями: во-первых, имелась разветвленная многосубъектная кредитная система, гарантирующая юридическим и физическим лицам достаточно обширный круг банковских услуг; во-вторых, задача контроля и регулирования деятельности кредитных организаций была поделена среди специализированных органов, функции которых регламентировались специально принятыми нормативно-правовыми актами; в-третьих, существовало разграничение кредитных организаций по функциям посредством установления определенных задач каждой из них. Подобное разграничение функций кредитных организаций (например, банковское кредитование в сфере жилищного строительства, сельского хозяйства) остается актуальным на современном этапе развития банковской системы.
Реформирование банковской системы социалистического периода установила принцип специализации банковских учреждений - раздельное обслуживание эксплуатационной деятельности хозорганов и капитального строительства, а основные положения нашли отражение в Уставе Государственного банка от 29 октября 1960 г. 96 К основным характеристикам данного этапа относятся: во-первых, Государственный банк становится основным субъектом государственного управления банковской системой, который обладал широкими полномочиями, в том числе, в сфере банковской деятельности и банковского надзора; во-вторых, развитие института банковского кредитования направлено на формирования специализированных банков, осуществляющих банковское кредитование в соответствующих отраслях экономики.
94 Плетнева Е.Ю. Финансово-правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации: дис. ... канд. юрид. наук. Томск, 2006. С. 43-44.
95 Тосунян Г.А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян; под ред. Б.Н Топорнина. М.: Юристъ, 2003. С. 271.
96 Постановление Совмина СССР от 29.10.1960 N 1146 «Об утверждении Устава Госбанка СССР» // СП СССР. 1960, N 18, ст. 160.
В новый период с принятием в Закона РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России) закрепляется принцип независимости банков от органов государственной власти при принятии решений, связанных с проведением банковских операций, устанавливаются правовые инструменты денежно-кредитного регулирования экономики. Впервые устанавливается положение, по которому Банк России освобождался от ответственности по обязательствам государства, а государство, в свою очередь, от ответственности по обязательствам Центрального банка РСФСР. Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» устанавливалось право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции. определил состав банковской системы; установил перечень банковских операций и сделок, осуществляемых банками, порядок лицензирования их деятельности; закрепил основы банковского кредитования, расчетов и сберегательного дела.
Отметим, что противоречия переходного периода отразились на недостатках банковской системы, выраженных в недостаточном контроле со стороны государства за определенной частью банковских операций, в отсутствии системы банковской безопасности и системы страхования вкладов, что обосновывало возможность банковских банкротств из-за оттока вкладов населения.
С 2001 г. продолжается совершенствование банковской системы в рамках положений, отраженных в Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации. Внесенные изменения и дополнения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» коснулись оснований для отзыва лицензий на осуществление банковских операций, деятельности кредитных организаций в связи с формированием бюро кредитных историй, особенностей ликвидации кредитных организаций. Осуществилось принятие новой редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Ускоренные темпы экономических преобразований обуславливали необходимость выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития банковского сектора на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций, совершенствования банковского регулирования и надзора, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков. Развитие банковского сектора на основании Стратегии должно было осуществляться по следующим направлениям: развитие инфраструктуры банковского бизнеса; совершенствование банковского регулирования и надзора; совершенствование сферы государственных финансов (налогообложения, государственных расходов, инвестиций); совершенствование законодательства в данной сфере.
В итоге отметить, что в результате анализа исторических этапов
развития банковского сектора экономики были выявлены следующие положения:
Основной тенденцией в развитии банковской системы отмечается стремление к формированию единого субъекта регулирования и надзора в сфере банковской деятельности в лице Центрального банка (Государственного банка, Народного банка, Банка России). Отличительной особенностью формирования кредитных учреждений является наличие функциональных и отраслевых принципов, а в банковской деятельности присутствие прежде всего функции по осуществления операций в сфере банковского кредитования (например, жилищного строительства, сельского хозяйства) и сберегательного дела. В настоящее время указанным направлениям банковской деятельности должно быть уделено особое внимание.
Формирование банковской системы продолжается и в нынешнее время. Также можно говорить об усилении роли государства в сфере банковской деятельности, что связано, прежде всего, с влиянием финансово-экономического кризиса. С момента вступления в законную силу ФЗ «О банке развития», определяющего правовое положение государственной корпорации «Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», фактически осуществлен переход к трехуровневой банковской системе России. При совершенствовании исследуемого института необходимо учитывать положительные стороны и отмечать недостатки прошлых периодов с целью формирования эффективной системы управления в банковском секторе.
Использованные источники:
1. Постановление Совмина СССР от 29.10.1960 N 1146 «Об утверждении Устава Госбанка СССР» // СП СССР. 1960, N 18, ст. 160.
2. Авдийский В.И. Роль государства и права в становлении и развитии банковской системы. Исторический опыт Западной Европы и России / Авдийский В.И. М.: Крипто-логос, 2003. С. 30.
3. Банковское право Российской Федерации: учебник для магистратуры / отв. ред. Е.Ю. Грачева. - 3-е изд., перераб. и доп. М.: Норма: ИНФРА-М, 2017. С. 66.
4. Плетнева Е.Ю. Финансово-правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации: дис. ... канд. юрид. наук. Томск, 2006. С. 43-44.
5. Тосунян Г.А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян; под ред. Б.Н Топорнина. М.: Юристъ, 2003. С. 271.
